Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти

Переходит ли кредит по наследству?

В нашей стране нет, наверное, ни одного человека, который бы не брал ссуду в банке. Для одних он оказался спасительной соломинкой, а для других тяжелым бременем.
Тем не менее, кредитование становится все более доступным.

Поэтому тема о наследстве долгов по кредитам как никогда актуальна.

В этой статье мы расскажем: Переходят ли долги усопшего родственника к наследникам? Как избежать унаследования задолженности перед банком, и чем чревато игнорирование требований кредитных организаций?

Для многих людей получение наследства – это как выигрыш в лотерею. В первую очередь – это стечение обстоятельств, при которых наследник может быстро обогатиться. В случае же с задолженностью перед банками ситуация выглядит иным образом. Зачастую, кредиты умершего родственника становятся сюрпризами для наследников.

Многие кредитные учреждения выдают займы только при наличии поручителей. Подобное условие, как известно, является дополнительной страховкой для банков, и в случае смерти заемщика кредитное бремя целиком ложится на плечи поручителя. Но как быть, если наличие такого гаранта договором не предусмотрено?

Статья 1175 ГК РФ прямо указывает на то, что в случае смерти заемщика кредит переходит по наследству к родственникам, либо к лицу, указанному в завещании. Однако, согласно закону, наследник выплачивает кредит только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Вся остальная собственность наследника остается неприкасаемой.

Если при заключении договора с банком, было оговорено условие, при котором выдаваемый кредит был обеспечен залогом, то согласно ст. 334-356 ГК РФ, банк имеет полное право обратить взыскание на такое имущество. Другими словами, наследнику не останется ничего другого, как отдать банку залог и тем самым погасить задолженность.

А как обстоят дела с унаследованной жилплощадью, которая была куплена по договору ипотечного займа?

Законодатель уделил этому моменту особое внимание. Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», банк имеет полное право забрать такую квартиру у наследников, несмотря на то, что она может являться единственным их жильем. В такой ситуации единственным верным решением наследников будет урегулировать вопрос с банком, и вносить платежи по кредиту, согласно заключенному договору.

Стоит обратить внимание, что законодательство затрагивает общие моменты наследования кредитной задолженности. Несомненно, в каждом определенном случае имеются свои индивидуальные особенности. Для разрешения таких споров стоит обратиться за помощью к опытному юристу, который сможет не только оформить документы по вступлению в наследство, но и снизить сумму задолженности.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/perehodit-li-kredit-po-nasledstvu

1. Кто должен платить потребительский кредит после смерти заемщика
2. В случае смерти заемщика кто выплачивает ипотеку
3. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
4. Кредит по наследству после смерти
5. Ипотека в случае смерти заемщика
6. Если заемщик умирает кто платит кредит без поручителя
7. Залоговое имущество после смерти заемщика
8. Если заемщик умирает кто платит кредит
9. Переходят ли долги по наследству

Переходят ли долги по кредиту на родственников

Большинство людей не любит брать деньги взаймы. Потому что мало приятного в том, чтобы чувствовать себя какое-то время несвободным. Переживать и думать о том, как побыстрее рассчитаться, потому что задерживать выплату нельзя, за это будет назначен штраф. А если не дай бог случится непоправимое, что тогда? Тогда долг придется выплачивать наследникам.

Обязаны ли родные и близкие оплачивать кредитные долги умершего родственника?

Не все знают о том, что долги ушедшего из жизни заплатить придется родным и близким. При условии, если они вступили в наследство, оставленное умершим.

Наследники отвечают по долгам наследодателя. Это правило закреплено ГК РФ в ст. 1175. Например, в наследство достались квартира и машина, купленные в кредит, который еще не погашен. Значит, по закону, расплачиваться придется тем, кто унаследовал данное имущество.

Можно не брать на себя долговое бремя, если отказаться от такого наследства.

Чтобы не рисковать, не нужно даже начинать пользоваться оставшимся имуществом. Потому что по закону вступить во владение наследством можно именно так: просто взяв имущество, еще не будучи оформленное в собственность. В этом случае кредитор уже может потребовать признать вас законным преемником активов, а значит и долгов, и потребовать их оплаты. Если банк сумеет доказать, что наследник распоряжается имуществом на правах владения, а не пользования, он выиграет.

Правилами предусмотрено, что долг будет разделен по числу наследников.

Хорошей иллюстрацией такой нормы стала история раздела наследства на сумму 200 млн рублей в одном из городов Приморья. Все имущество было куплено на взятые в кредит деньги. Среди наследников был и несовершеннолетний сын умершего, которому тоже присудили долю, а с ней вместе и долг в размере 35 млн рублей.

Почему суд не учел тот факт, что несовершеннолетний не вправе совершать юридически значимые действия по приему своей доли наследства, остается неясным. Это должны были за него сделать взрослые. Им же и пришлось бы и выплачивать долг. Но это   уже другой вопрос.

Факт же того, что предъявив права на имущество, ребенок стал получателем громадного долга, сомнений в правильности принятого судом решения не вызывает.

Выходом из подобных ситуаций может стать решение кого-то из наследников по принятию на себя обязательств по погашению долгов наследодателя. В этом случае он вправе требовать от остальных наследников выплаты суммы возмещения.

Как поступить, если наследство меньше в денежном эквиваленте, чем кредитный долг умершего?

В этом случае банк принимает щадящее решение. Если размер долга, к примеру,  1 млн рублей, а оставшееся в наследство имущество оценено в 500 тысяч, банк забирает имущество на эту сумму и прекращает дальнейшее истребование погашения.

Проблема разрешается достаточно просто, если умерший брал кредит под залог. В этом случае кредитор получает право на залоговое имущество и, распоряжаясь им по своему усмотрению, покрывает убытки. Наследники никакого обременения не несут, но и имущество, бывшее в залоге, им не достается.

Надо учесть, что если вдруг неожиданно открывается наследство оттуда, откуда вы его и не ждали, от дальнего малоизвестного родственника, не торопитесь становиться его счастливым обладателем.

Не секрет, что просто так хороший куш предлагать вряд ли будут. И родственники на выгодное имущество находятся быстро. Скорее всего, у такого наследства есть серьезные обременения, которые вам придется оплачивать. Поэтому кредиторы и ищут родных самых последних очередей, в надежде вручить им неликвид.

Каким путем можно уменьшить размер кредитного долга умершего наследодателя?

Как быть в ситуации, когда наследник отдает отчет, какую ему предстоит заплатить сумму кредиторам по долгам покойного, и с трезвой головой вступает в наследство, не зная, что банки хотят не только получить долг, но и штраф за не вносимые вовремя платежи.

Выход можно найти. Нужно заострить внимание на положении ст. 333 ГК РФ, говорящей об ограничении ответственности наследников, принимающих наследство, по долгам, стоимостью имущества. Нужно решать вопрос с банком, аргументируя свои доводы данной статьей закона и не соглашаться на выплату большей, чем стоимость наследства, суммы.

Кредиторы, конечно, несут убытки в виде снижения своей прибыли, не получив в определенное время процент от отданных в пользование заемщику денежных средств. Но этот ущерб не станет критическим и не поставит под угрозу само существование банка.

То, что убытки не носят глобальный и катастрофический характер, банк примет во внимание. Учтут в ходе судебного разбирательства и тот нюанс, что привело к возникновению ситуации задержки платежей, это — смерть заемщика.

А также и возможное незнание наследников о случившемся и непринятии мер по предотвращению последствий, что и стало причиной задержки платежей.

По совокупности всех фактов решение, как правило, выносится в пользу наследников.

Многое меняет факт наличия страхового полиса. В этом случае должнику можно считать повезло, потому что страховая компания обязана выплатить долг банку, если случай смерти заемщика признан страховым. Решение вопроса будет зависеть от того, на каких условиях умерший подписывал договор страхования и попадает ли его уход из жизни в перечень страховых случаев.

В частности, страховым случаем считают гибель:

• в ходе военных действий;
• в исправительном учреждении;
• в период экстремального времяпровождения: альпинизм, мотогонки, конный турнир и т.п.;
• попадание в зону облучения;
• от заражения инфекцией, передаваемой половым путем.

Страховщики находят малейшие зацепки, чтобы не признать случай страховым и тем самым не быть обязанными выплачивать компенсацию. Например, смертельный случай, вызванный падением с высоты и спровоцировавший остановку сердца, они могут квалифицировать, как имевшийся у застрахованного врожденный порок, что не является поводом для страхового возмещения.

Учитывая опыт специалистов в таких делах и очень тонкую грань, когда одну и ту же формулировку можно истолковать по-разному, нужно предельно внимательно подходить к выбору страховой компании.

Не стоит прибегать к услугам малоизвестных фирмочек и агентств. Выбирая солидного и надежного партнера, можно рассчитывать на грамотное и правильное решение вопроса выплаты кредитов скончавшегося.

Есть ли пути избежания родственниками погашения кредитной задолженности после смерти заёмщика?

Существует лишь один вариант не выступать правопреемником долгов ушедшего из жизни, когда эти долги намного больше цены наследства. Это, взвесив все шансы, отказаться от вступления во владение открывшимся наследством. Иногда такой исход становится самым оптимальным и иного решения просто не дано.

После открытия наследства правопреемник должен обязательно обратиться к нотариусу по месту нахождения завещания и составить письменный отказ от всего, что оставил наследодатель. По закону, он не вправе отказаться от одной части и унаследовать другую. Отказ предполагает невозможность получения всей массы, а не отдельного ее куска.

Отказ заверяется юридически и получает правовой статус законного документа. Если кредитор начинает инициировать взыскание долгов с наследника, отказной документ выступит доказательством непричастности к обязательствам умершего.

Источник: https://UrOpora.ru/nasledstvo/perexodyat-li-dolgi-po-kreditu-na-rodstvennikov.html

Переходят ли долги по кредиту на родственников: передача кредитной задолженности

Переходят ли долги по кредиту на родственников? Правомерны ли действия банков, если требуют оплатить задолженность с членов семьи должника? Изучив нюансы вопроса, многие узнают, как исправить ситуацию и не стать жертвой кредиторов.

В каких случаях взыскание долга с родственников возможно?

При рассмотрении вопроса о переходе долгов по кредиту, следует учитывать обстоятельства. Согласно гражданскому Кодексу РФ, именно статье 392, долг по кредиту может переходить на других лиц по определенным основаниям, сложившимся в конкретной ситуации. Обычно условия перехода кредитного долга следующие:

Каждый из пунктов имеет определенные нюансы, в которых стоит подробно разобраться.

Поручительство

Чаще именно родственники, близкие или дальние, выступают в роли поручителя.

Если речь идет о поручительстве, то кредитор вправе требовать с лица, выступавшего в договоре займа поручителем, оплату выданной ранее суммы вместе с процентами и штрафами, в любом случае, если должник не может отдать долг. Законодательно, ст. 363 ГК РФ, установлено, что с поручителя может быть взыскана сумма солидарно с должником, то есть при возмещении денежных средств возможно взаимодействие заемщика и его поручителя.

Наследство

В том случае, если клиент банка, взявший займ, умер, родственники, которые получают наследство от него, вместе с имуществом получают и задолженность, об этом говориться в статье 1175 ГК РФ.

Если наследников двое или больше, отвечают за задолженность они солидарно, то есть вместе. Части долга делятся таким же образом, что и общее наследство, если наследник принимает одну треть имущества, то вместе с тем получает одну треть долга.

Раздел имущества

Многие банки выдают кредиты семейным парам на общие нужды. В случае их развода делят и кредит, согласно полученным долям. Наличие детей младше 18-ти лет у одной из сторон никак не уменьшает доли кредита, есть возможность только сократить ежемесячные взносы.

Любая из сторон может отказаться от части имущества при разводе, вместе с тем исключается и доля кредита.

Когда банк не имеет права требовать долг с родственников?

Случаи, когда банк не имеет права взыскивать кредитные долги с родственников заемщика, также зависят от обстоятельств.

Следует учитывать определенные нюансы:

1. Если родственник – поручитель, он имеет право не вносить сумму задолженности до тех пор, пока точно не установлен и документально не подтвержден факт того, что должник платить не может, имущества у него нет.
2. Если должник умер, родственники оплачивают задолженность только в том случае, если они вступили в наследство и прошло полгода с момента получения наследства.
3. Если при получении кредита было предусмотрено его страхование на случай смерти заемщика, родственники от выплаты долга освобождаются.
4. Если должник пропал без вести, родственники отвечают за его долг только в случае признания этого факта через суд, то есть через 5 лет после того, как о заемщике нет никаких сведений.
5. Если родственники не выступают поручителями, а клиент, задолжавший банку, жив, платить должен только он.
6. Срок давности кредитной задолженности – три года, после этого периода банк не имеет права взыскивать денежные средства.
7. Банк может требовать возмещения кредитных сумм только через суд. Без исполнительного листа взимание денег незаконно.

Бывают ситуации, когда в качестве контактного телефона заемщик оставляет номер родственника. Банк в случае появившейся задолженности начинает звонить именно на указанный номер, требовать возврата средств. Выплачивать ничего не нужно, номер телефон, записанный в графе договора займа, не обязывает платить по кредиту его владельца.

В случае смерти заемщика, начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается в день смерти.

Что делать, если действия банка незаконны?

Если кредитор решил во что бы то ни стало получить деньги обратно и действует незаконно, следует обратиться в суд. При ситуациях с коллекторами, которые могут угрожать жизни или имуществу, следует обратиться в полицию.

Действия банка в этом случае приравниваются к вымогательству, ст. 163 УК РФ.

Для того, чтобы обезопасить личное имущество от взыскания в пользу банка вместе с исковым заявлением в суд необходимо предоставить определенные документы:

1. Справку с места работы заемщика о имеющемся удержании в пользу кредитора. Таким образом у родственника-поручителя будет доказательство того, что банк получает регулярные суммы от должника.
2. Проверить наличие страховки кредита, если должник умер. В некоторых организациях страхуют заем от смерти по определенным обстоятельствам.
3. Предоставить справку о смерти клиента банка, заручиться поддержкой нотариуса, если родственник не вступал в наследство.
4. В случае с разделом кредита при разводе, если одна из сторон потратила деньги на личные цели, необходимо собрать соответствующую документацию. Например, справки из медцентра, квитанции об оказании определенных услуг.

Поскольку сбор доказательств, которые могли бы помочь доказать неправомерность действий банка, для обычного человека может оказаться сложным, целесообразно обратиться за помощь к юристам, специализирующимся на гражданском праве. Они помогут разобраться в ситуации, подберут действенный алгоритм действий в суде для истца.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту? Ответ не может быть однозначным, в зависимости от ситуации законы трактуются в пользу кредитора или членов семьи заемщика. Для того, чтобы получить подробную консультацию по этому вопросу, стоит воспользоваться бесплатным сервисом dolgi-dolgi или узнать, как получить платные услуги.

Источник:

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника, отвечают ли родственники за долги по кредиту

Главная / Наследство / Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Просмотров 445

Любой взрослый и дееспособный гражданин может получить кредит и понести обязательства по его возвращению.

Между банком и гражданином оформляется кредитный договор, который скрепляется подписями сторон – эти подписи свидетельствуют о том, что стороны согласовали все условия и согласились добровольно выполнить их.

Если к гражданину не применялись меры насилия и манипуляций, если в момент подписания договора он был вменяем и осознавал смысл собственных действий, он несет полную ответственность за выполнение взятых на себя обязательств.

Однако далеко не всегда кредитные обязательства выполняются своевременно и полностью. У родственников возникают закономерные опасения – может ли банк или коллекторская организация заставить платить по чужим кредитам?

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях родственники действительно должны нести обязанность по погашению кредитов, а в каких – притязания кредиторов не обоснованы и незаконны.

Несут ли родственники ответственность за кредитного должника?

В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда обязанность погашать кредиты может быть возложена на родственников должника.

Родственники-поручители

Если родственники стали поручителями по кредиту, они несут солидарную ответственность перед банком (кредитной организацией) вместе с основным должником. Это значит, что банк может требовать от поручителя погашения долга (в пределах всего принадлежащего ему имущества), а поручитель, в свою очередь, может впоследствии требовать выплаченную по кредиту сумму от основного должника (согласно статье 365 ГК РФ).

Однако взыскание банком долга с поручителей возможно только после вынесения соответствующего решения суда и начала исполнительного производства. Других законных способов взыскания долга – нет. Только судебные приставы-исполнители по решению суда могут арестовывать имущество и банковские счета, взыскивать штрафы и пеню с должников и поручителей.

Широко распространенные случаи — моральное давление на родственников должника со стороны коллекторских организаций, навязчивые телефонные звонки с уговорами и угрозами.

Если Вы не подписывали кредитный договор как поручитель, Вы не связаны с банком (другой кредитной организацией) никакими обязательствами!

Более того, в законодательстве (статье 367 ГК РФ) предусмотрены случаи, когда поручительство прекращается, а требования банка (кредитной организации) к родственникам-поручителям могут быть признаны судом незаконным:

1. Прекращение основного обязательства (например, погашение основного долга, предоставление отступного, признание должника банкротом, другие предусмотренные законом случаи освобождения должника от выполнения обязательств);
2. Изменение основного обязательства, на которое поручитель не давал согласия (например, продление срока кредитного договора);
3. Перевод долга на другое лицо. Поручитель должен дать согласие нести обязательства за другого должника, поскольку личность должника – существенное условие договора. При отсутствии согласия — поручительство прекращается, если в договоре поручительства не указано, что должником может быть любое лицо;
4. Отказ банка (кредитной организации) принять выполнение кредитного обязательства от поручителя. Каким бы парадоксальным ни казалось это положение закона, такое случается, например, кредитор не удерживает средства со счета поручительства, хотя договор поручительства это допускает. В таком случае поручительство может быть признано судом прекращенным, требование кредитора о погашении задолженности — незаконным;
5. Окончание срока для предъявления кредитором требований к поручителю. Как правило, такой срок предусмотрен в договоре поручительства, если нет – применяется предусмотренный законом срок — 1 год с момента наступления срока выполнения обязательства. После его истечения поручительство прекращается.

Таким образом, если обнаружится наличие одного из вышеперечисленных обстоятельств, отвечать по долгам основного должника поручитель не обязан.

Если же оснований для прекращения поручительства нет, банк (кредитная организация) вправе применять договорные и законные меры взыскания задолженности — как с основного должника, так и с поручителей.

Наследство и долги

Еще один случай, когда на родственников возлагается обязанность выплачивать долг – наследование после смерти должника. Гражданское законодательство предусматривает понятие универсального правопреемства – к наследникам переходят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя.

Однако и тут закон предусматривает ряд разумных ограничений на взыскание задолженности с наследников:

• Сумма долга, подлежащая выплате родственниками, остается такой, какой была на момент смерти должника. Пеня и штрафы, которые были начислены после смерти должника – наследниками не погашаются;
• Ответственность наследников по выплате долга наследодателя ограничивается стоимостью наследства (согласно 1175 ГК РФ). Если стоимость наследства меньше суммы задолженности, погашению подлежит только соответствующая часть долга.
• Сумма долга, который переходит по наследству, распределяется между наследниками не поровну, а пропорционально их долям.
• Если после смерти должника не осталось никакого наследства или родственники вовсе отказались от принятия наследства, банк (кредитная организация) не может взыскать с родственников ничего.

Важно! Кредиторы вправе предъявлять требования к наследникам только на протяжении срока исковой давности, который начинается не с момента смерти должника, как может показаться на первый взгляд, а с момента возникновения основного долгового обязательства. Смерть должника не является основанием для приостановления или продления срока исковой давности.

Однако на протяжении 6 месяцев — с момента смерти должника и до момента принятия наследства – не допускается начисление штрафных санкций и предъявление требований о погашении долга. Спустя полгода после смерти наследодателя, когда наследники получат документальное подтверждение наследования (свидетельство), они должны погасить долг, который перешел по наследству.

Таким образом, в случае наследования возможен переход задолженности к родственникам должника, но только в предусмотренном законом порядке. Любые незаконные требования банка (другой кредитной организации) или коллектора, в том числе, незаконные комиссии, штрафы, угрозы изымания имущества и другие способы принуждения к совершению платежей — основание для обращения в суд.

Развод и раздел долга

Распространенный случай – раздел кредита при расторжении брака.

По общему правилу все, что нажито во время семейной жизни, при разводе делится пополам. Это касается как приобретенных материальных благ, так и приобретенных обязательств. Не имеет значения, на чье имя оформлен кредитный договор, на какие потребности потрачены деньги, кто совершал регулярные платежи – долг делится поровну.

Исключением из этого правила является случай, когда кредит был взят одним из супругов на собственные нужды, без ведома и согласия второго супруга. Если это удастся доказать в суде, выплачивать половину долга не придется.

Подробнее о разделе кредита при разводе можно почитать в статье «Можно ли и как при разводе поделить кредит».

Незаконные притязания кредитора

Итак, мы рассмотрели несколько предусмотренных законом случаев, когда родственникам приходится нести долговые обязательства.

На практике распространены откровенно незаконные действия банков (кредитных организаций) и коллекторов — попытки не только заставить платить, но и взыскать дополнительные штрафы с родственников, которые погашать чужие долги совершенно не обязаны.

• Факт родственных отношений (дети и родители, муж и жена, братья и сестры, бабушки/дедушки и внуки/внучки) не предполагает погашения кредита друг за друга. Используемая в письмах и телефонных разговорах фраза «Вы и должник — близкие родственники» — манипуляция;
• При оформлении кредитного договора заемщика часто просят сообщить сведения о родственниках, сотрудниках, друзьях или других знакомых. Это не влечет за собой возникновение у указанных лиц каких-либо обязательств перед кредитором. Фраза «Вы указаны в кредитном договоре» — еще одна манипуляция. Долговые обязательства несет только тот, кто подписал договор кредитования или поручительства;
• До тех пор, пока должник не умер или не признан умершим – он несет долговые обязательства. «Должник пропал, не отвечает на звонки и письма, его местонахождения не известно» — не основание для перехода долга на родственников, если они не являются поручителями.

Если кредитная или коллекторская организация предъявляет к Вам незаконные требования, Вы можете обратиться с жалобой в Роскомнадзор, прокуратуру или суд, приложив письма, записи телефонных разговоров и другие доказательства нарушений закона.

Поскольку жизненные ситуации весьма многообразны, для разрешения спора между гражданином и кредитором нужно изучить все документы и учесть все обстоятельства дела. Чаще всего проблемы с погашением чужих кредитов возникают вследствие юридической неграмотности, доверчивости и добродушия родственников, а также применения незаконных мер воздействия со стороны кредиторов. Если Вам нужна квалифицированная помощь, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам нашего портала.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

Источник: https://law-divorce.ru/dolzhny-li-rodstvenniki-vyplachivat-kredit-za-dolzhnika/

Советы юриста: что делать, если вы получили по наследству долги по кредиту?

У меня недавно умер отец. У него остались 2 кредита. В банке говорят, что я теперь должен платить за него. Правда ли это?

Да, к сожалению, это так. По нашему законодательству наследникам достается не только какое-то имущество их умершего родственника, но и его долги. Однако по наследству передаются не любые долги, а только те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (умершего). Например, долги по алиментам по наследству не передаются, а вот долги по кредитным договорам наследуются.

Если у вас умер родственник и вы будете его наследником по закону или завещанию, вам придется рассчитываться по его кредитным долгам. Рекомендуем для начала сделать следующее.

Постарайтесь собрать максимум информации о тех долгах, которые могли остаться у вашего родственника:

• наведите справки в управляющей компании про наличие долгов по оплате коммунальных услуг;
• уточните на последнем месте работы умершего, не делали ли из его зарплаты каких-либо удержаний в пользу судебных приставов;
• внимательно изучите все документы умершего и посмотрите, нет ли там кредитных договоров, квитанций об оплате кредита, писем из суда, службы судебных приставов, от коллекторов;
• поспрашивайте других родственников или близких друзей умершего про его проблемы с долгами.

Кроме того, рекомендуем проверить вашего родственника по Банку данных исполнительных производств службы судебных приставов, а также по сайтам судов по месту жительства умершего. Например, если он жил в Вологде, проверьте сайт Вологодского городского суда и мирового судьи (участок можно определить по адресу на сайте ГАС Правосудие). На сайте ГИБДД проверьте административные штрафы по номеру машины умершего.

Если вы нашли какие-то документы по кредитам у вашего наследодателя, в том числе кредитные договоры, судебные повестки, постановления судебных приставов, ваши действия следующие.

1) Проверьте наличие страховки по кредиту.

В последние несколько лет банки активно предлагают своим заемщикам страхование от несчастных случаев и болезней. В большинстве случаев люди недовольны навязанными страховками, однако иногда такая страховка бывает крайне кстати. Чаще всего заемщиков страхуют от рисков смерти или нетрудоспособности в результате болезни или несчастного случая.

Обратите внимание на текст кредитного договора (иногда там прописывается пункт о страховании), все приложения к нему — страховые полисы, памятки застрахованного, правила страхования и т.д.  Если страховка есть, вам нужно проверить, от чего был застрахован заемщик, что считается страховым случаем, на какой срок была оформлена страховка, что делать при наступлении страхового случая.

Если страховка действующая, вам необходимо будет обратиться в соответствующую страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Перечень документов для получения страховой выплаты можно посмотреть в памятке застрахованного или правилах страхования, на сайте страховой компании или позвонить на горячую линию.

Порядок и сроки получения страховой выплаты зависят от того, кто назначен выгодоприобретателем:

• если выгодоприобретатель банк, страховая компания будет перечислять страховую выплату в пользу банка в счет погашения кредита умершего заемщика. Сроки выплаты при этом варианте обычно не зависят от даты вступления в наследство. Может так получиться, что кредит в полном объеме будет погашен за счет страховки, и вам не придется платить очередные платежи по графику за заемщика;
• если выгодоприобретатель сам заемщик или его наследники, тогда вы сможете получить выплату только после получения свидетельства о праве на наследство (то есть придется подождать 6 месяцев вступления в наследство). При таком варианте наследникам необходимо будет продолжать вносить платежи по графику. Полученную страховую выплату вы сможете израсходовать на любые цели, не обязательно на погашение кредита.

Обратите внимание, что если вы своевременно обратились за страховой выплатой, а страховая компания необоснованно отказывает в выплате или задерживает ее, вы можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителя.

По решению суда страховая компания должна будет не только перечислить сумму страховки, но и возместить вам все убытки (например, те суммы, которые вы в ожидании выплаты уплатили банку по кредиту), компенсировать моральный вред.

Также за нарушение сроков страховой выплаты можно требовать проценты за пользование чужими денежными средствами, а за несоблюдение спора по претензии — штраф по ч.6 ст.13 закона «О защите прав потребителей».

2) Обратитесь в банк.

Не рекомендуем вам «бегать» от банка. В кратчайшие сроки подайте в банк письменное заявление о том, что их заемщик умер, приложите к нему копию свидетельства о смерти. Если именно вы являетесь наследником, можете сразу переоформить кредитный договор на себя, чтобы не было проблем при погашении кредита. Если каких-то документов вам не хватает, запросите в банке копию кредитного договора, справку о наличии задолженности по кредиту, график платежей.

По закону банк должен будет переоформить договор с вами на тех же условиях, что были прописаны в кредитном договоре с умершим заемщиком (то есть не может быть увеличена процентная ставка, изменен срок кредита или размер платежа без вашего согласия). Однако вы можете изменить условия договора по взаимному соглашению с банком, например, если хотите погасить кредит быстрее и сможете вносить больший ежемесячный платеж. Также вы имеете право погасить кредит досрочно (полностью или частично).

Интересный факт: если в кредитном договоре вашего умершего родственника были незаконные комиссии (за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, за обслуживание кредита и др.) и он при жизни не требовал у банка их возврата, после вступления в наследство вы сможете потребовать от банка возврата этих комиссий, в том числе через суд. У нас имеется положительная судебная практика по таким делам.

3) Если у вашего наследодателя были незавершенные судебные тяжбы, исполнительные производства.

Если вы нашли в документах своего умершего родственника какие-либо определения суда, судебные повестки, исковые заявления либо на сайте судов обнаружили текущие судебные процессы с его участием, рекомендуем направить в суд письменное сообщение в произвольной форме о смерти вашего родственника. К сообщению приложите копию свидетельства о смерти.

Обратите внимание, что в ряде случаев производство по делу будет полностью прекращено, если правопреемство не допускается. В остальных случаях суд должен будет приостановить процесс до вступления наследников в наследство.

После вступления в наследство вы сможете участвовать в этих процессах, поэтому если дела не подлежат прекращению, рекомендуем заранее ознакомиться с такими делами и обратиться к юристам для их урегулирования.

Аналогичная ситуация и с исполнительными производствами: в зависимости от характера долга судебный пристав может либо приостановить, либо полностью прекратить исполнительное производство, если такой долг не наследуется. В любом случае свяжитесь со службой судебных приставов и сообщите им информацию о смерти вашего наследодателя.

4) Всю известную вам информацию о долгах наследодателя сообщите нотариусу, который ведет наследственное дело.

Поскольку долги также включаются в состав наследства, нотариус должен будет указать их в свидетельствах о праве на наследство. Также если вы не единственный наследник, вы сможете разделить долги умершего с другими наследниками, например, путем составления соглашения о разделе наследственного имущества.

5) Коллекторы.

Если по телефону умершего родственника звонят коллекторы или на его адрес приходят письма от коллекторов, вы можете сообщать им, что заемщик умер и рекомендовать им обратиться в суд с иском к его наследникам или наследственному имуществу. Помните также, что на коллекторов всегда можно подать жалобу.

Читать также:
Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит
Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?

Фото: quinn.anya, flickr

Советы юриста с сайта Паритет — защита прав потребителей в России

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-esli-vyi-poluchili-po-nasledstvu-dolgi-po-kreditu.html

Переходят ли долги по кредиту по наследству, наследуются ли долги по кредитам умершего

Главная » Наследство » Переходят ли долги по кредиту по наследству

2 651 просмотров

Краткий ответ — ДА, долги наследуются, если наследник принимает  наследство, однако и в этом случае есть выход! Согласно Гражданского кодекса РФ от 26.11.2001г. (далее – ГК РФ) наследники принимают имущество полностью, независимо от его состава и места нахождения. Закон запрещает частичный переход права собственности, когда родственники получают только активы умершего, но отказываются от уплаты его обязательств.

Статья 1175 ГК РФ гласит, что правопреемники, которые приняли наследство, становятся солидарными ответчиками по кредитам покойного. Что обязаны погашать родственники и как избежать выплаты посмертных долгов?

Какие долги переходят по наследству

Граждане, которые были призваны к наследованию по завещанию или по закону, отвечают по долгам наследодателя в рамках стоимости принятой ими собственности.

Согласно ГК РФ, наследники должны погашать:

• кредиты;
• долги перед третьими лицами;
• долг, возникший в результате заключения договора купли-продажи или аренды имущества;
• задолженность по коммунальным платежам;
• непогашенные налоговые обязательства;
• штрафы, пени, неустойки. При этом оплате подлежат только суммы, начисленные при жизни наследодателя.

Кредитные долги относятся к наследуемым обязательствам и подлежат полному погашению даже в случае смерти заемщика. Однако, в этом случае все зависит от вида кредита и условий сделки.

Беззалоговый кредит

По кеш-кредитам обычно нет залога и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных ссуд, поэтому чаще всего одновременно с заключением договора займа заемщик оформляет договор страхования жизни. В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности. Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.

Важным условием получения страховки по кредиту является признание смерти заемщика страховым случаем. Страховая компания возместит сумму долга, если смерть заемщика произошла по причинам:

• несчастного случая;
• болезни, повлекшей смерть или в результате неудачно проведенной операции.

Отказ может последовать, если смерть произошла на войне, в тюрьме или при занятиях экстремальными видами спорта, развитии венерических болезней.

Чтобы своевременно вернуть банку долг и проценты посредством привлечения страховой организации, необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.

Автокредит, ипотека

По таким кредитам обязательства могут переходить:

• Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.
• Солидарным заемщикам (созаемщикам). В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.
• Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
• Наследникам.

Если наследники не успели вступить в права, то требования могут быть обращены к имуществу наследодателя.

Преемники несут ответственность перед банком только в пределах унаследованной ими доли. Стоимость имущества высчитывается, исходя из рыночной цены в день открытия наследственного производства, и не подлежит пересмотру в случае увеличения или уменьшения рыночной стоимости. Наследнику необходимо как можно раньше уведомить кредитную организацию о смерти должника, после чего в зависимости от суммы остатка по кредиту преемник может:

• пользоваться залоговым имуществом, переоформить договор на свое имя и вносить платежи по графику погашений;
• продать предмет залога с торгов и погасить таким образом часть кредита.

Пример: Сын унаследовал автомобиль, стоимость которого составила 800 тыс. руб. Выяснилось, что кредитные обязательства отца перед банком составляют 350 тыс. руб., однако автокредит был застрахован на случай смерти заемщика. Сын обратился в страховую компанию, где получил положительное решение о выплате суммы задолженности.

Кредиторы могут заявить о своих правах только в течение 3-х лет со дня смерти заемщика.

Какие долги не наследуются

Некоторые виды обязательств должны быть уплачены лично должником и не переходят по наследству в случае его смерти. Согласно ст. 418 ГК РФ такие долги называются «неразрывно связанными с личностью должника» и включают в себя:

• задолженность по уплате алиментов;
• суммы, подлежащие уплате как возмещение ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица;
• другие права и обязанности, переход которых запрещен ГК РФ, Семейным кодексом РФ и другими законодательными актами.

Все иные обязательства входят в наследственную массу и в случае смерти гражданина переходят к его родственникам.

Особенности наследования долгов по алиментам

В юридической практике часто возникают спорные ситуации относительно того, передаются ли по наследству долги по алиментам. На самом деле личные долги покойного аннулируются только на будущий период времени. Задолженность перед бывшей супругой и детьми, которая сформировалась до момента смерти гражданина, классифицируется как обычное денежное обязательство, входит в состав наследства и подлежит выплате.

Таким образом, преемники погасят накопленную сумму долга, однако в будущем никаких платежей по алиментам производить не будут.

Наследование долгов несовершеннолетними

Переходят ли долги по наследству детям? Да, обязательства также наследуются.

Если наследником по завещанию или закону становится несовершеннолетний ребенок, то в зависимости от их возраста наследство принимается:

• до 14 лет – их официальными опекунами, попечителями или родителями;
• от 14 до 18 лет – лично наследником с письменного согласия опекуна, попечителей или родителей.

По закону обязательства переходят к официальным представителям несовершеннолетних наследников.

Как проверить наличие долгов по кредитам

Часто родственники принимают наследство, даже не догадываясь о кредитах покойного, поэтому звонки из банка или коллекторской службы впоследствии становятся неприятным сюрпризом. В 2014 году в Закон РФ № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г. были внесены изменения, которые защищают преемников от наследования вместе с активами неизвестных им обязательств. Так согласно п.

6 статьи 6 Закона № 218 в рамках нотариального производства нотариусы наделены правом проверки состава наследственной массы. Т.е. при оформлении наследства нотариус может сделать соответствующий запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и получить информацию обо всех непогашенных банковских ссудах покойного.

Данные о кредитной истории предоставляются в течение 3-х рабочих дней с момента получения запроса.

Розыск наследников

При отсутствии выплат по кредиту банк начинает проверять информацию о смерти заемщика и искать наследников. Необходимые данные могут быть получены у нотариуса по месту жительства заемщика. Однако такие случаи редкость. Чаще наследник сам обращается в суд с целью мирным путем урегулировать вопросы о задолженности.

Если информации о наследниках нет, банк обращается в суд с иском о предъявлении требований по выплате к исполнителю завещания.

Как наследуются кредитные обязательства

Кредитные обязательства наследуются через 6 месяцев после смерти наследодателя. Для того чтобы стать заемщиком в финансовом учреждении вместо умершего родственника, необходимо:

1. Подать заявление, информирующее о смерти заемщика, в банк.
2. Предоставить свидетельство о смерти наследодателя.
3. Предоставить свидетельство о вступлении в права наследования.
4. Переоформить кредитный договор на наследника, при этом некоторые данные о сроках, сумме и процентной ставке могут измениться.
5. Согласовать с руководством банка сумму выплаты, необходимую для погашения долга. Как правило, в эту сумму входит тело кредита и проценты, начисленные заемщику при жизни.
6. При отказе банка в списании штрафа и пени, начисленной с момента смерти заемщика, подготовить исковое заявление в суд.

Избежать накопления задолженности можно своевременно выплачивая кредит в банк, предъявив работникам финансового учреждения паспорт и оплатив долг на основании приходного кассового ордера с четким указанием назначения платежа. Также можно произвести банковский или почтовый перевод на счет кредитора.

Если у умершего не было имущества, долг банка будет списан.

Штрафы и пени

Порой наследование долгов вместе с имуществом становится для наследников полной неожиданностью. Финансовая организация, не имея уведомления о смерти заемщика, продолжает начислять пеню и штраф за просрочку оплаты обязательств по кредиту, поэтому к моменту обращения наследника в банк сумма долга значительно увеличивается.

Когда по наследству переходит кредит, наследополучатель становится заемщиком и на него распространяется действие договора, обязывающего совершать выплаты согласно установленному графику.

В течение 6 месяцев, пока идет принятие наследства, банк может начислять проценты за неоплаченный кредит, но предъявить требования по выплате долга он может только после получения наследополучателем свидетельства о принятии наследства.

В таком случае наследник может обратиться в суд, подготовив исковое заявление с просьбой упразднить дополнительные взыскания банка, начисленные сразу после смерти заемщика.

Судебная практика

Как показывает судебная практика, при обосновании причины несвоевременных выплат по кредиту и их документальном подтверждении дело выигрывает наследополучатель.

Пример: Женщина обратилась в суд с такой проблемой: после смерти мужа она узнала, что на кредитной карте наследодателя остался долг в сумме 80 тыс. руб. После вступления в наследство она обратилась в банк, предоставив свидетельство о смерти мужа и документ о праве наследования.

При этом наследница уточнила, что вступает в права наследования имущества и готова выплатить долг по кредиту. На имя женщины пришло уведомление о необходимости оплатить 190 тыс. руб. по причине задержки уплаты долга. Наследница подала исковое заявление в суд с просьбой снять сумму штрафа, пени, неустоек, возникших после смерти мужа до вступления в права наследования.

Суд принял решения о необходимости возврата долга в сумме, зафиксированной на момент смерти заемщика.

Как отказаться от долгов по наследству

Если размер долгов превышает стоимость имущества, то смысла вступать в наследство нет. В этом случае наследники пишут заявление об отказе, имущество согласно ст. 1151 признается выморочным и переходит в собственность государства. Обязанность наследников по погашению долгов по кредиту аннулируется.

Юрист рекомендует

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/perehodyat-li-dolgi-po-kreditu-po-nasledstvu/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту умершего?

Зачастую смерть заемщика является для финансовой организации неожиданностью, о которой она узнает спустя несколько месяцев после накопленной задолженности, пытаясь связаться с должником. А в этот период, когда не вносятся ежемесячные платежи, кредитор на основании ст.

330 ГК РФ начисляет штрафные санкции и пеню. Если же связаться с должником либо родственниками не удается, кредитор проявляет настойчивость и пытается взыскать долг по кредиту через суд, и только в таком случае узнает о смерти должника.

Должны ли оплачивать долг кредитору наследники?

Ответственность за кредит на умершего родственника

Статья 1175 ГК РФ предусматривает универсальное правопреемство в части наследования родственниками, когда обязательства наследодателя переходят к наследникам, помимо имущества и денежных средств.

Если родственники умершего должника не вступали в правоотношения с кредитором и заемщиком, например не были поручителями, то только в случае наследования они будут отвечать за непогашенный кредит.

Следовательно, если родственники умершего должника признаны по закону наследниками, то обязанность выплачивать кредит переходит к ним.

Наследниками первой очереди умершего заемщика признаются согласно ст. 1142 ГК РФ родители, дети и супруг. Если таковых не имеется, в право наследования вступают наследники второй очереди – братья, сестры, бабушки, дедушки. Когда наследников нет, то имущество умершего становится выморочным и переходит в соответствии со ст. 1151 ГК РФ субъекту РФ или муниципальному образованию.

При этом закон напрямую оговаривает, каким образом и в каком размере должна быть произведена выплата. Кредитор не может взыскать с наследника всю сумму непогашенного долга, если наследуемое имущество в оценочной стоимости меньше, чем задолженность.

Обратите внимание! Установленный законом предел взыскиваемых сумм по непогашенному кредиту ограничен стоимостью наследуемого имущества.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный со звонками кредиторов родственникам умершего, то вам следует помнить, что:

• Все случаи уникальны и индивидуальны.
• Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
• Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Если же наследников несколько, то наступает солидарная ответственность перед кредитором – обязанность по выплате долга по кредиту умершего родственника делится пропорционально долям наследуемого имущества.

Требования кредитора о взыскании задолженности могут быть поданы в пределах срока исковой давности, который составляет 3 года с момента последнего платежа. Срок исковой давности в этом случае не подлежит восстановлению, прерыванию или приостановлению. И хотя банк может предъявить исковые требования к наследникам сразу же после смерти заемщика, суд приостановит дело до момента, когда родственники вступят в наследство.

Кредитор не может нарушать права несовершеннолетних при удовлетворении требований по кредитному долгу, если они являются наследниками умершего заемщика. В данном случае обязанность по уплате долга переходит к родителям либо законным опекунам несовершенноленего наследника.

Когда родственники умершего заемщика, не вступая в наследство, производят выплаты по его кредиту, банк злоупотребляет своим правом и неосновательно обогащается. В данном случае родственники умершего вправе обратиться к кредитору с заявлением о возврате уплаченных денежных средств.

Обратите внимание! Если кредитор отказывается возвращать уплаченные деньги, следует подать исковое заявление в суд о взыскании средств, полученных при неосновательном обогащении согласно ст. 1102 ГК РФ, и процентов за пользование чужими денежными средствами в силу ст. 395 ГК РФ, а так же судебных издержек.

Все выплаты по кредиту умершего заемщика наследникам необходимо совершать только по решению суда, который может списать начисленные штрафы и пеню, проценты за пользование чужими денежными средствами и изменить график выплат.

Родственник умершего заемщика, не вступивший в наследство, ответственности перед кредитором не несет. Если же банк настаивает на погашении кредиторской задолженности умершего, следует либо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, либо посоветовать кредитору идти в суд.

Прецеденты с обязательствами наследников перед кредитором зачастую имеют немаловажные нюансы в части имущественных прав и сумм, необходимых для уплаты долга, поэтому лучше для грамотного и быстрого решения таких проблем обращаться к юристу.

Обсудить проблему с юристом

Звонят из банка по кредиту умершего

В случае смерти заемщика и до вступления родственниками в наследство зачастую из банков поступают звонки с требованием погасить долг по кредиту. Если родственник не вступил в наследство и не собирается этого делать, то по закону он не имеет никаких обязательств перед кредитором, – такие звонки можно прекратить, написав соответствующее заявление в банк.

Когда же родственники умершего заемщика, которые по праву и закону решили вступить в наследство, получают требование кредитора об оплате долга, то обязаны его оплатить в сумме, соразмерной полученному наследству, если долг превышает стоимость наследуемого имущества. Но делать это необходимо только по решению суда, так как исковые требования кредитора могут быть удовлетворены в день вступления в наследство, что составляет 6 месяцев.

В этот момент родственникам следует обратиться с заявлением в банк о приостановлении начислений штрафов и пени на срок до 6 месяцев.

Обратите внимание! Если же штрафы и пеня уже были начислены, то согласно ст. 333 ГК РФ родственники могут в письменном заявлении кредитору попросить об аннулировании неустойки, так как начисления были произведены необоснованно при обстоятельствах непреодолимой силы – смерти заемщика.

Как видим, возникновение обязательств у наследников в части погашения кредитной задолженности перед банком возникает только в случае вступления в наследство и ни в каком другом.

Обсудите вопрос звонков кредиторов родственникам умершего с юристом

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu-ume/

Кредит умершего родственника

Что происходит с кредитом после смерти должника?Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

В своей жизни с кредитами сталкиваются практически все граждане, при этом закон и оформленный договор детально регламентируют процедуру перечисления текущих платежей или взыскание задолженности.

Ввиду длительности кредитных отношений, нередко значительная сумма остается непогашенной на момент смерти человека.

Что делать в такой ситуации его родственникам, и можно ли на законном основании избежать выплат по кредиту? Рассмотрим все нюансы, связанные с исполнением кредитных договоров после смерти заемщика.

Что происходит с кредитом после смерти должника?

На момент рассмотрения заявки потенциальных заемщиков и определения условий выдачи кредита, каждый банк старается максимально обезопасить себя от невозврата денежных средств. Помимо предъявления повышенных требований к документам, подтверждающим платежеспособность гражданина, банк может потребовать выполнение следующих условий:

оформить договор страхования жизни и здоровья заемщика, по которому учреждение получит страховое возмещение после смерти гражданина,включение в договор родственников в качестве созаемщиков. В случае смерти одного из них, исполнение обязательств по кредиту сохранится для остальных граждан, указанных в договоре,оформление залога на дорогостоящие объекты, что дает банку возможность получить остаток по кредиту даже после смерти собственника имущества.

Перечисленные варианты используются на практике только при существенной сумме кредита. Если размер заемных средств незначителен, расходы на страхование или залог могут существенно увеличить общую сумму кредита, что повлечет отток клиентов.

Предусмотреть все жизненные обстоятельства, в том числе и смерть заемщика, практически невозможно. Если сумма долга не была выплачена при жизни гражданина, или на момент смерти накопилась существенная задолженность, банк будет заинтересован в предъявлении финансовых претензий к его родственникам. Это возможно сделать только в рамках наследования имущественных активов, поскольку одновременно будет решаться вопрос о долгах наследодателя.

Судьба кредитных обязательств умерших граждан определяется с учетом следующих нюансов:

с момента смерти открывается наследственное производство, в рамках которого определяется круг потенциальных наследников и состав имущества,в течение шести месяцев каждый наследник должен сделать выбор – принять наследство или отказаться от такого права (решение о принятии наследства указывается в заявлении на имя нотариуса),если наследник подтвердил свое согласие на принятие части имущества, он будет обязан принять на себя и часть долговых обязательств.

Одновременно с передачей имущественных активов по наследству происходит распределение долгов, в том числе по кредитным договорам. Для этого банку не обязательно принимать участие в наследственном производстве, требование о погашении задолженности может быть предъявлено после выдачи свидетельства о наследстве.

Таким образом, у банка существует реальная возможность получить кредит даже после смерти заемщика. Рассмотрим основания, по которым родственники могут избежать обязанности по оплате кредита.

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Прежде всего, нужно отметить право родственников умершего гражданина добровольно погасить все его долги. Для этого достаточно обратиться в банк и правильно указать все реквизиты кредитного договора. На практике такие ситуации маловероятны, поэтому банку приходится рассчитывать на иные варианты получения заемных средств с родственников.

После выявления факта смерти заемщика, банк может направить требование о погашении остатка по кредиту всем родственникам (супругу, совершеннолетним детям, родителям и т.д.). Получение такого требования не означает, что нужно готовиться к судебному иску – банк лишен права принудительно взыскивать кредитные средства до определения состава наследников.

Наследственное производство после смерти гражданина ведет нотариус. Как правило, в состав наследников входят ближайшие родственники – переживший супруг, дети и родители. Если данные лица отсутствуют, право на наследство приобретут иные родственники второй и последующих очередей. При ведении наследственного дела нужно учитывать следующие обстоятельства, имеющие отношение к непогашенным кредитным обязательствам:

по завещанию будет определен конкретный состав наследников – при подтверждении ими права на наследство, они приобретут обязанность по погашению части долгов,если завещание отсутствует, имущество будет наследоваться по закону между родственниками в равных долях (соответственно, и долги по кредиту будут распределяться в аналогичной пропорции),родственники, которые отказываются от принятия наследства, не приобретут и обязанность по выплате кредита.

Таким образом, единственным гарантированным вариантом избежать выплат по кредиту после смерти родственника, является отказ от принятия наследства. Но как быть, если наследственное имущество является дорогостоящим или ценным для граждан? В этом случае нужно заблаговременно просчитать все возможные риски и последствия.

Если гражданам переходит квартира или иное дорогостоящее имущество, сумма остатка по кредиту будет несопоставима с ценой наследуемых объектов. В обратной ситуации, получение по наследству отдельных вещей, не представляющих имущественной или личной ценности для граждан, может оказаться нецелесообразным ввиду большой суммы долгов.

Не стоит забывать, что банк вправе предъявить претензии только в пределах срока исковой давности.

Если на момент вступления в наследство истек трехлетний срок на взыскание задолженности, банк не сможет взыскать кредит даже с лиц, подтвердивших о своем праве нотариусу.

Кроме того, указанный срок давности не приостанавливается на момент ведения наследственного дела, а банк может далеко не сразу выявить факт смерти заемщика – эти обстоятельства опытный юрист сможет использовать в пользу своих клиентов.

Уточнить все нюансы принятия наследства и возможных долгов можно еще до получения свидетельства у нотариуса. При обращении за правовой помощью будут выполнены все действия по выявлению и оценке имущественных активов, а также установлению долговых обязательств. Это позволит принять обоснованное решение о вступлении в наследство с учетом имеющихся долгов.

Воспользуйтесь консультацией по бесплатному телефону или через онлайн-чат на нашем сайте – вы получите аргументированный ответ по всем возникающим вопросам. Если банк предъявил письменные претензии о взыскании долгов по кредитам умершего родственника, мы поможем защитить права граждан даже в самых сложных ситуациях.

Источник: https://moscowcentrow.ru/kredit-umershego-rodstvennika-perexodyat-li-kredity-umershego-na-rodstvennikov/

Наследство от заемщика: переходят ли долги по кредиту родственникам

Юлия Горбунова, 26.04.2016

Знаете ли вы, что помимо несметных богатств вы можете унаследовать несметные долги? А ведь можете. Как законно избежать «долгового» наследства — читайте в нашей статье.

Для начала, давайте разберемся c законом.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ, если вы принимаете наследство – то вы обязаны принять на себя и долговые обязательства. Например, человек, а также его родственники (братья, сестры) стали наследниками вследствие смерти родителя.

Если родитель не оставил им завещания, в котором бы определил доли наследования имущества, то наследство будет разделено между наследниками поровну. Аналогичная ситуация и с долгами. Если у родителя был кредит, то банк вправе в течении 3-х лет предъявлять требования по уплате долга.

Если в течение трех лет банк не предъявит к вам никаких требований – считайте вам повезло.

Однако, взглянем еще на одну статью 1154 того же Кодекса РФ, которая устанавливает период принятия (вступления) в наследство – это срок равный 6 месяцам. В течение этого времени наследник должен обратиться к нотариусу для оформления наследства. Если данный срок пропущен по уважительным причинам – то его можно восстановить в судебном порядке.

Но зачастую бывает так, что размер наследуемого имущества в разы меньше, чем размер наследуемых долгов. Поэтому в таком случае нет смысла вообще вступать в наследство. Но есть смысл уведомить банк о том, что должник умер, наследства он не оставил, а его долги наследоваться не будут. Таким образом, вы оградите себя от ненужных претензий со стороны кредиторов.

Если вы все-таки решили вступить в наследство, то истребование долгов банк может начать только по истечении 6 месяцев со дня вступления в наследство. Таким образом отсрочить уплату долгов примерно на год. Т.е. вступить в наследство примерно через полгода, а также через полгода со дня вступления – уже платить по счетам.

Приготовьтесь к тому, что банк периодически будет вас уведомлять о размере долга и необходимости его погашения. Если вдруг вам будут угрожать коллекторы или излишне досаждать – то можно обратиться в суд, с предоставлением доказательств угроз и т.п. (например, записи телефонных разговоров, копии писем с угрозами).

В судебном порядке также лучше всего решать также вопросы о размере суммы к погашению, т.к. банк может продолжать начислять проценты и после смерти заемщика, что оспоримо.

После того, как банк вынесет решение долг все-таки лучше оплатить, т.к. в ином случае, с наследников его могут взыскать уже судебные приставы в принудительном порядке.

Источник:

Переходит ли кредит по наследству?

Наследники по закону и завещанию, даже получив свидетельство на имущество, часто не знают о существующих кредитах умершего.

Извещения о просрочке могут прийти через год-два после смерти, соответственно с уже начисленными процентами, пенями, сумма которых может превышать размер основного долга во много раз.

Следует учитывать срок исковой давности (3 года).

Начисленные штрафы, пени, неустойка должны быть в разумных пределах и могут быть снижены по требованию должника, если есть основания полагать, что имеет место быть злоупотребление правом и неосновательное обогащение.

Передача долгов по займам

Отвечать за долги наследодателя должны наследники и поручитель.

Если кредит обеспечен поручительством, то банк предъявит требование именно к этому гаранту по исполнению обязательства.

Поручитель несет по кредиту солидарную ответственность, т.е. банк вправе обратиться с требованием отдать деньги к человеку, гарантировавшему, что обязательство будет своевременно погашено.

Что говорит закон?

Кредит по наследству после смерти должен оплачиваться согласно правилам статьи 1175 ГК РФ.

Наследники обязаны возвращать долг в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Если кредит был обеспечен залогом, то обращение взыскание на имущество осуществляется в порядке, предусмотренном статьями 334-356 ГК РФ.

Порядок заключения договора поручительства и ответственность по такой сделке устанавливается статьями 361-367 ГК РФ.

Кредит по наследству после смерти

Обязательства по кредиту умершего собственника должны быть поделены между наследниками, согласно их доле полученного имущества.

Учитываются также доли лиц, получивших вещи в качестве наследственной трансмиссии или обязательной части имущества.

Избежать оплаты долгов умершего заемщика можно только отказавшись у нотариуса от наследства – в течение 6 месяцев после смерти наследодателя.

Переходит ли?

Обращать внимание следует на положения статьи 1175 ГК РФ:

• если наследники оформили право собственности на переданное имущество, то банки предпримут попытку обратить на него взыскание в качестве компенсации за просроченный кредит;
• наследник отвечает перед банком только суммой полученного имущества, остальная собственность правопреемника остается неприкосновенной.

Потребительский

Обязанность оплачивать просроченный потребительский кредит также возлагается на наследников или поручителей.

Если деньги выдавались под залог, то банк вправе обратить на него взыскание через суд или договорившись с наследниками о порядке реализации заложенного имущества.

Когда потребительский заем не был обеспечен залогом и поручительством, банк производит розыск наследников и требует, чтобы они вернули кредит.

Ипотека

Наследники обязаны оплачивать ипотечный кредит вместо умершего заемщика, если не хотят лишиться полученной жилплощади.

Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке» собственники такой квартиры могут лишиться недвижимости, даже если она будет единственным жильем наследников.

Оптимальное решение – продолжать оплачивать ипотеку вместо наследодателя.

Нюансы

Наследники отвечают по долгам только перешедшим к ним имуществом. Для обращения взыскания необходимо установить его стоимость.

Принимается во внимание оценка вещей, проведенная для оплаты государственной пошлины за оформление наследства у нотариуса.

Некоторые специалисты рекомендуют не оформлять на себя перешедшие ценные вещи до истечения срока исковой давности по возвращению долга.

Но такая уловка не гарантирует, что банк не разыщет наследников и не предъявит им требования, так как предполагается, что свидетельство оформлено, и правопреемники получили возможность распорядиться полученным имуществом.

Несовершеннолетний наследник

Если ребенку не исполнилось 14 лет, то по всем обязательствам отвечают родители (законные представители) несовершеннолетнего.

С 14 до 18 лет он вправе:

• распоряжаться имуществом (с согласия родителей, законных представителей);
• принимать наследство и расплачиваться по долгам.

Если есть поручитель

Поручитель несет с должником солидарную ответственность по кредиту.

Это означает, что банк вправе предъявить требование как к одному из гарантов, так и к нескольким.

Согласно п. 4 статьи 367 ГК РФ смерть должника не прекращает поручительство. Следовательно, банк вправе требовать от поручителя всю сумму кредита.

У человека, вернувшего долги умершего, есть возможность обратиться с иском к наследникам и требовать возврата оплаченных сумм в регрессном порядке.

Имеет ли значение страховка

Банк обращается к страховой компании и получает возмещение, если смерть должника признана страховым случаем.

В договоре страхования жизни и здоровья заемщика определяется перечень таких ситуаций.

Страховка может быть не выплачена, если заемщик совершил самоубийство или умер от обострившегося хронического заболевания.

Тогда кредитное учреждение будет требовать задолженность с поручителей или наследников.

Штрафы и проценты

Вопрос, переходят ли долги по кредиту по наследству, требует прояснения ситуации с процентами и штрафами.

Они должны быть оплачены в полном объеме наследниками или поручителями.

Но начисленная пеня не оплачивается в течение 6 месяцев после открытия наследства.

Новые должники вправе требовать в суде снижения размера пени – до разумных пределов. Принимается во внимание уже возвращенные суммы и оставшаяся часть долга.

Действия банка

Банк вправе:

• заниматься розыском наследников – самостоятельно или при помощи нотариуса;
• обращаться с иском в суд;
• при выигрыше дела обращаться к судебным приставам с требованием принудительного взыскания долга.

Кредитное учреждение также может подписать с наследниками мировое соглашение либо заключить договор займа на новых условиях.

Что делать?

Перед принятием наследства следует удостовериться, что сумма полученного имущества будет выше долгов наследодателя.

Если размер задолженностей по кредитам превышает наследственную массу, то юристы рекомендуют отказываться от имущества в пользу платежеспособных лиц.

Когда по наследству передается единственное жилье, банк не вправе обратить на него взыскание, но оплачивать оставшуюся часть кредита придется.

Порядок погашения

Он предусматривается договором кредитования.

Порядок может быть определен в судебном решении, если банк или наследники решили защищать свои права таким образом.

Оплачиваются как основной долг, так и начисленные проценты.

Уменьшение размера выплат

Размер выплат по кредиту может быть снижен только через суд. Допускается, что банк завысит сумму комиссий, пеней, штрафов.

Необходимо:

• изучить договор кредитования;
• самостоятельно рассчитать все суммы.

Оплате не подлежит просрочка, допущенная в течение 6 месяцев после смерти наследодателя.

Можно ли не платить?

Чтобы полностью не возвращать кредит, нужно отказываться от наследства.

Вовсе не платить по перешедшим обязательствам, при условии, что наследственные права оформлены надлежащим образом, не получится.

Если банк найдет наследников, то велика вероятность, что он будет требовать оплаты кредита в полном объеме.

Споры между банками и наследниками по кредиту наследодателя нередки.

Следует:

• тщательно рассчитывать стоимость перешедшего имущества;
• сопоставлять полученную сумму с размером долга;
• только потом принимать решение по вступлению в наследство.

В таких ситуациях желательна помощь квалифицированного специалиста.

Здесь представлен образец заявления о принятии наследства.

Источник: https://nam-pokursu.ru/kredit-po-nasledstvu-posle-smerti/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту, юридическая практика

Для многих взятие кредита является единственной возможностью:

• приобрести жилье (ипотека);
• машину (автокредит);
• решить насущные проблемы личного характера (потребительский кредит).

:

Возврат долга, если он брался на длительный срок или крупную сумму, сопряжен с определенными трудностями. Родственники должника опасаются, не придется ли впоследствии выплачивать кредит. Вопрос возникает, если заемщик пропал без вести или умер.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва:8 (499) 938-40-59

С-Петербург:8 (812) 467-39-61

Когда родственники обязаны выплачивать за должника

Причины, по которым кредитные организации имеют право предъявить долговые обязательства к родственникам, определены законом. Нужно быть готовым к общению с кредитором по поводу возврата денежных средств.

Обстоятельства возникают в случаях:

1. Родственник являлся созаемщиком или поручителем. В первом случае, он несет одинаковую с должником ответственность перед банком. Чаще всего созаемщиком выступает один из супругов при взятии ипотеки, или автокредита. Во втором случае, если неплательщик отказывается выполнять обязательство, банк потребует погасить задолженность у поручителя. С подобным требованием он может обратиться к неплательщику и поручителю одновременно. Поручитель, имеет право обратиться в суд с регрессным требованием к должнику о возврате уплаченных средств (ст. 365 ГК).
2. Если, гражданин, взявший в долг, умер, а родственники приняли наследство и вступили в законные права (ст. 1175 ГК РФ).
3. Если кредит взят одним из супругов во время брака, то в случае развода, вместе с разделом имущества делятся и долги (ст. 45 СК).

В остальных случаях система взыскания не имеет права требовать от родственников заемщика погашения задолженности.

Важно! Каждое обстоятельство имеет тонкости и нюансы, позволяющие родственникам должника избежать требований кредитора.

Когда поручитель может не платить

Поручителем — лицо, которое обязуется частично или полностью выплатить кредитору долг заемщика, в случае возникновения просрочки.

При оформлении кредитного договора поручитель ставит подпись, которая подтверждает, согласие с суммой кредита, процентами, условиями и сроком действия договора.

Это важно, потому что если срок закончится, банк не сможет предъявить поручителю требований исполнить кредитные обязательства (ст. 367 п6 ГК).

Если в договоре указана дата окончания, то после наступления следующего дня, претензии к поручителю предъявлять нельзя.

Банки указывают неопределенную дату, а срок окончания кредитного договора. Согласно ст. 367 п. 6, если кредитная организация в течение года не обратится к поручителю с иском о погашении задолженности, действие договора будет считаться прекращенным.

Основания, по которым банк не имеет право обратиться к поручителю с требованием выполнить обязательства за должника:

1. Кредитный договор был изменен без ведома поручителя. Например, увеличен процент, срок, долговые обязательства переведены на другое лицо.
2. Средства внесены в полном объеме, но банк их списал с нарушением указанной законом последовательности: проценты, основной долг, штрафы.

Поручительство можно отменить через суд на основании:

• потери дееспособности;
• отсутствия заработка;
• осуществление выплат, размер которых составляет более 70 % от доходов в счет уплаты алиментов или содержания недееспособного члена семьи.

Должник умер или пропал

В случае смерти заемщика, близких беспокоит вопрос: переходят ли долги по кредиту на родственников или нет?

Закон, по этому поводу, дает однозначный ответ: переходят, но только в случае, вступления в наследство. Неважно официально оформлено право собственности или нет.

Если наследник проживает в наследуемом жилище, пользуется транспортным средством наследодателя, производит за ремонт, предпринимает определенные действия по сохранению имущества, банк имеет право предъявить требование о выплате долга.

Когда кредитор имеет право предъявить требование

Сделать это, возможно спустя полгода после смерти заемщика, т. к. закон разрешает вступить в наследство только по истечении этого срока (ст. 1114, 1154 ГК). Если срок исковой давности по кредитному договору истек, банк не сможет потребовать от наследников уплаты. Поэтому все звонки и письма родственникам умершего заемщика из банка или коллекторских агентств являются противозаконными.

На 6 месяцев с момента смерти заемщика банк замораживает основной долг и не производит начисление процентов и неустоек.

Если срок принятия наследства пропущен, наследники могут принять или отказаться от него только путем обращения в суд.

Как наследники будут платить

Отвечать по долгам наследодателя будут все наследники. Банк может предъявить требование по полному погашению долга и от всех наследников, и от каждого по отдельности (ст. 1175 п. 1 ГК; ст. 323 ГК).

Однако каждый отвечает соответственно части наследуемого имущества. Например, если сумма задолженности составляла 1 млн рублей, то лицо, принявшее наследство в размере 200 тыс. должно вернуть банку именно эту сумму, но никак не больше.

Как не платить долг

Отказаться от наследства

Нередко случается, что задолженность умершего заемщика превышает стоимость всего имущества. Наследники, имеют право отказаться от вступления и избежать выплаты. Отказаться могут в пользу другого наследника либо полностью. Если желающих наследовать имущество не окажется, оно станет вымороченным и перейдет государству, долг при этом будет списан.

Страховка

В некоторых случаях при взятии кредита на крупную сумму и длительный срок заемщик заключает договор страхования жизни. При наступлении страхового случая компания выплатит долг банку полностью или в соответствии с договором. Излишне уплаченные деньги будут взысканы с наследников. Однако в ряде случаев страховая компания может отказаться это сделать. Например:

• заемщик умер в результате хронического заболевания и скрыл болезнь от сотрудников компании;
• страховой случай не попадает под условия договора.

Заемщик пропал без вести

Если заемщик пропал без вести, родственникам необходимо написать заявление в правоохранительные органы. Пока пропавший гражданин не будет признан умершим, кредиторы не имеют право предъявлять к потенциальным наследникам никаких требований.

Согласно ст. 45 ГК, суд признает гражданина умершим, спустя пять лет, если предпринятые в течение этого времени действия правоохранительных органов по розыску окажутся безрезультатными. За это время истечет срок исковой давности, а вместе с ним исчезнет, и возможность кредиторов предъявить требования по взысканию долга.

Если причиной пропажи гражданина сотрудники правоохранительных органов предполагают, несчастный случай или преступные действия иного лица, срок будет составлять 6 месяцев и основание невозможности предъявить требование к наследникам заемщика в связи с истечением срока исковой давности может оказаться неприменимо.

Если наследник несовершеннолетний

Несовершеннолетние граждане, являющиеся наследниками умершего заемщика, вместе с наследством получают и долги. Но пока они не достигли совершеннолетия, решать принимать им наследство или нет, а также выплачивать долги должны законные представители. Как правило, ими являются родители, реже опекуны.

Как банк взыщет долг

Взыскание долга, осуществляется по решению суда, путем подачи искового заявления, в котором в обязательном порядке должна содержаться сумма, проценты, начисленные до дня наступления смерти заемщика и необходимые документы, подтверждающие правомочность требований кредитора к наследникам заемщика.

Как правило, суд отменяет выплату наследниками штрафов и неустоек за просрочку платежей, снижая общий размер задолженности.

Если должник супруг

Когда один из супругов берет кредит, банки требуют от второй половины письменное согласие. Все долги, приобретённые в браке и взятые на решение насущных семейных проблем, автоматически становятся общими для обоих членов семьи.

Да выплачивать долг обязан тот, кто его сделал, но в случае невозможности выплат, банк может потребовать выделить из совместно нажитого имущества долю второго супруга, которую он мог бы получить при разводе и обратить на нее взыскание (ст. 45 п. 1 СК).

При разводе и разделе имущества, ответственность по кредиту будет делиться пополам между семейной парой (ст. 39 СК).

Этого можно избежать, если:

• был заключен брачный договор или мировое соглашение о разделе имущества;
• заем брался на личные цели супруга (обучение, лечение, приобретение драгоценностей) и есть доказательства этого.

В остальных случаях банк имеет право требовать у супруга погасить задолженность второй половины.

Задать вопрос

Источник: