Где получить кредит под покупку земельного участка
157 просмотровВ этой статье:
- 1 Кредит на покупку земли
- 2 Ипотека на земельный участок
- 3 Какие банки предоставляют ипотеку на землю
- 4 Как оформить кредит на покупку земельного участка?
- 5 Банки, предоставляющие ипотечное кредитование на приобретение земельного участка
- 6 Найти кредит на покупку земли
- 6.1 Безопасно
- 6.2 Надежно
- 6.3 Достоверно
- 6.4 Удобно
- 6.5 Что нужно знать про кредит под залог земли?
- 6.6 Требования к залоговому участку
- 6.7 Как взять?
- 6.8 Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений
- 6.9 Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»
- 6.10 Вопросы и ответы
Приобретение земельного участка в ипотеку, или с помощью кредита наличными. В статье рассматриваем вопросы покупки земли в кредит, преимущества и недостатки различных программ кредитования.
Загородный дом на собственном земельном участке – это мечта многих людей. Но, из-за сложных экономических условий далеко не каждый человек может самостоятельно приобрести землю. В этом случае оптимальным вариантом является кредит на покупку земельного участка. При этом, очень важно внимательно отнестись к выбору банка и определенной программы. Такой подход поможет максимально выгодно воплотить свою мечту в жизнь.
Кредит на покупку земли
На данный момент существует два варианта приобретения земельного участка:
- ипотечное кредитование;
- получение кредита наличными средствами.
Каждый из вышеперечисленных видов имеет свои преимущества и недостатки. В первом случае нужно использовать землю в качестве залога. При выборе второго варианта заемщик может не уведомлять кредитора о цели кредитования.
Кредит наличными на покупку земли
В некоторых случаях человеку гораздо проще оформить обычный потребительский кредит, нежели воспользоваться ипотечным кредитованием. Преимуществами нецелевого займа на покупку земельного участка являются следующие аспекты:
- Нет необходимости собирать большое количество документации.
- Экономия на процедуре страхования и оценки земли.
- Земельный участок может не соответствовать требованиям банка.
- Можно взять кредит без обеспечения, то есть земля не будет находиться в качестве залога.
- Денежные средства можно потратить не только на покупку участка.
Основным недостатком такого варианта является повышение процентной ставки при потребительском кредитовании. Пониженная ставка при ипотеке обеспечивается залогом, который позволяет кредитно-финансовой организации минимизировать возможные риски.
Кредит под залог приобретаемого земельного участка
Согласно Российскому законодательству, ипотечный займ на землю может быть предоставлен только при условии обеспечения в виде залога на этот участок. При этом, в кредитно-финансовую организацию необходимо предоставить соответствующий пакет документации:
- справка, которая подтверждает тот факт, что на участке отсутствует постройка;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- правоустанавливающие документы на землю;
- оригинальная версия из кадастра, в которой представлен номер, площадь и назначение.
Помимо этого, нужны документы, которые требуются банком.
Ипотека на земельный участок
На данный момент ипотека является одним из самых популярных банковских продуктов. Это обусловлено тем, что это прекрасная возможность приобрести жилье, если нет возможности сразу оплатить недвижимость. В последнее время все больше людей хотят строить дом собственными силами. В этом случае нужно приобрести земельный участок. Сегодня некоторые банки предлагают оформить ипотеку на землю. При этом, к участку предъявляются определенные требования:
- Земля должна соответствовать нормам, которые предусмотрены для ИЖС. В других случаях могут возникнуть сложности при оформлении кредитования.
- Учитывается местоположение участка, расстояние от финансово-кредитного учреждения следует уточнять непосредственно в банке.
- Участок не должен находиться в природоохранной или резервной зоне.
- Весомым плюсом станет наличие инженерных коммуникаций.
- Площадь должна быть не менее 6, но не более 50 соток. Также поблизости должна располагаться дорога, позволяющая добираться к участку, вне зависимости от времени года.
Если земля не соответствует вышеперечисленным требованиям, то банк имеет полное право отказать человеку в предоставлении ссуды.
Существует мнение, что изначально нужно подобрать недвижимость и только потом обращаться в банк. Но, специалисты рекомендуют вначале выбрать финансово-кредитную организацию. Это обусловлено тем, что каждый банк также может предъявлять собственные требования к участкам. Такой подход поможет Вам сэкономить время и силы.
Перед подписанием итогового договора обратите внимание, что должен быть прописан аспект, что заемщик имеет полное право вести строительство, без разрешения кредитора. В целом, постарайтесь как можно внимательнее ознакомиться с соглашением.
Какие банки предоставляют ипотеку на землю
Программы потребительского кредитования сегодня предоставляет большинство современных банков. Но специальные условия ипотеки на земельный участок в 2022 году предлагаются лишь ограниченным числом банков.
СбербанкПрограмма имеет название «Загородная недвижимость». Она подходит для следующих целей:
- строительство или покупка дачи, дома;
- покупка земельного участка.
Основными особенностями предложения являются:
- сумма от 300 000 российских рублей;
- ставка составляет 9,5%;
- срок не должен превышать 30 лет;
- 25% должен составлять первоначальный взнос.
К заемщикам предъявляются следующие требования:
РоссельхозбанкРоссельхозбанк предлагает клиентам ознакомиться с уникальной программой «Садовод». Существует два варианта:
- до 3 лет – нецелевой кредит – предусмотрено для неотложных нужд производственного характера;
- до 5 лет – целевой кредит – денежные средства идут на ремонт, покупку или строительство собственного жилья на земельном участке. Также можно купить участок и в дальнейшем построить дом.
Максимальная сумма составляет 1 500 000 российских рублей. Обязательно одна из форм обеспечения. Ставка зависит от срока кредита:
Ипотека на земельный участок – это прекрасный вариант приобрести землю. При этом, также можно рассмотреть вариант оформления потребительского кредита. Чтобы выбрать оптимальную программу, мы рекомендуем обратиться к профессиональному кредитному специалисту. Сделать это можно через наш сайт, для этого нужно заполнить заявку на кредит.
Кредит на приобретение участка — хороший вариант сделать первый шаг к реализации мечты о собственном загородном доме. Однако приобрести земельный участок в ипотеку или кредит не так просто, как кажется на первый взгляд. Мы изучили условия и предложения банков России и постарались собрать наиболее выгодные из них.
Как оформить кредит на покупку земельного участка?
Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:
- ипотечного кредитования;
- потребительского кредита наличными.
По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:
- выписку из ЕГРЮЛ на землю;
- оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
- устанавливающие право на надел документы;
- справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.
Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.
Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:
- гражданином РФ;
- совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
- трудоустроенным и материально обеспеченным.
Банки, предоставляющие ипотечное кредитование на приобретение земельного участка
Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.
Ипотека на земельный участок в Сбербанке
Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.
- Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
- Срок кредитования — до 30 лет;
- Процентная ставка — от 9,5% годовых;
- Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.
Кредит на приобретение земельного участка в Россельхозбанке
Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.
- Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
- Срок кредитования — до 5 лет;
- Процентная ставка — от 19,5% годовых;
- Требуется предоставление поручительства или залога.
Найти кредит на покупку земли
Безопасно
Мы используем SSL-шифрование между сайтом и пользователем, обеспечивающее безопасное соединение и защиту данных при поиске кредитов на приобретение земельного участка.
Надежно
На сайте размещены организации, имеющие действующие лицензии Центробанка Российской Федерации, в которых можно взять кредит на земельный участок.
Достоверно
Все данные о банках, предлагающих кредит на покупку участка земли поступают с официальных сайтов, своевременно корректируются и остаются актуальными ежедневно.
Удобно
Мы предоставляем всю информацию о банках и их продуктах в одном месте, чтобы вы могли сравнивать их условия и нашли самый выгодный кредит на покупку земли.
Для оформления ипотеки на покупку загородной недвижимости и земли в качестве гарантии может приниматься залог уже имеющейся в собственности недвижимости или приобретаемые объекты.
Выгодные предложения от банков:
1. Сбербанк предлагает ипотечный кредит на земельный участок по ставкам от 9,5%:
- сумма: от 300 тыс. рублей;
- срок – не более 30 лет;
- взнос – не менее 25%
- ставки: 10% для стандартных договоров
2. Россельхозбанк: программа оформления ипотечных кредитов для покупки земли или дома с земельным участком:
- суммы: до 20 млн. руб.;
- срок – не более 30 лет;
- величина процентных ставок – от 9,05% для покупки таунхаусов, от 11,45% — для покупки жилого дома с участком.
3. Райффайзен банк: приобретение дома с земельным участком в коттеджном поселке под залог покупаемого жилья
- суммы: 500 тыс. – 26 млн. рублей;
- сроки кредитования: 1 год – 30 лет;
- первый взнос – от 40%;
- ставка: от 12,75%.
Примечание! Земля, на которой расположен коттедж, должна соответствовать требованиям банка.
Разница в выплатах при оформлении кредита в разных банках.
Условие | Банк | Ставка (%) | Платеж (руб.) |
---|---|---|---|
Цена – 10 млн Взнос – 45% Срок — 15 лет | Сбербанк | 10 | 59104 |
Россельхозбанк | 11,45 | 64076 | |
Райффайзен | 12,75 | 68686 |
Перед тем как купить участок в ипотеку необходимо просчитать примерный размер ежемесячных платежей и оценить платежеспособность. Для этого разработан онлайн калькулятор.
Ввод основных параметров кредита – вида жилья, стоимости объекта, сроков кредитования, размера первого взноса, позволит подобрать наиболее оптимальное предложение среди банков, рассчитать переплату по кредиту, а также определить ежемесячные выплаты.
Калькулятор для расчета онлайн показывает только предварительный расчет: выплаты по кредиту конкретного банка могут отличаться в связи с различными факторами.
Оформление ипотеки на землю имеет ряд особенностей:
- высокие требования к приобретаемому участку. Некоторые банки, например, Райффайзен предлагают оформление земельной ипотеки только на дома в коттеджных поселках, расположенных в определенных границах местности.
- необходимость иметь высокий доход: цена на земельные участки и загородную недвижимость выше, чем на квартиры, выплаты по кредиту не должны превышать 40% от доходов заемщика;
- дополнительное обеспечение при покупке земли: в залог передается имеющаяся недвижимость заемщика.
Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.
Что нужно знать про кредит под залог земли?
Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:
- длительность оформления кредита;
- высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
- выгодные условия кредитования;
- максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
- возможность получения отсрочки платежа;
- необходимость оформления залога.
Требования к залоговому участку
Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:
- отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
- категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
- участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
- расположение в зоне присутствия банка;
- имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
- ликвидность.
Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:
- наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
- количества собственников;
- принадлежности участка к заповедным зонам;
- наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.
Как взять?
Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:
- выбрать банк и подать заявку;
- предоставить документы;
- дождаться оценки участка;
- заключить кредитный договор;
- получить деньги и график платежей.
Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?
Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.
При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:
- независимый рейтинг учреждения;
- финансовые показатели;
- опыт работы;
- реальные отзывы клиентов.
Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.
Какие документы нужны?
Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:
- правоустанавливающие документы;
- выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
- кадастровый план;
- межевой план;
- нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.
В отношении документов заемщика условия стандартные:
- документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки (или трудового договора).
Оценка стоимости участка
Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.
При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.
Кредитный договор
Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:
- итоговой ставки;
- суммы ежемесячных платежей;
- ответственности сторон за нарушение условий договора;
- прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
- условий досрочного погашения;
- «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.
Получение денег
Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.
Выплата кредита
Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.
Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений
«Сбербанк»
«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:
- срок кредитования: до 20 лет;
- сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
- ставка: от 14 до 16,75%.
«ВТБ24»
На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:
- срок кредитования: до 20 лет;
- сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
- ставка: от 14,65 до 15,85%.
«Тинькофф»
В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.
«Совкомбанк»
«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.
Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:
- сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
- ставка: от 14,99%.
«Альфа-Банк»
В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.
Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»
Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита
В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:
- «Потребильский»:
- o срок кредитования: до 5 лет;
- o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
- o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
- «Садовод»:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
- ставка: от 16,5 до 20%;
- цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
- «На развитие личного подсобного хозяйства»:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
- ставка: от 14 до 15%;
- обязательно страхование земельного участка;
- возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.
Вопросы и ответы
Можно ли взять без подтверждения доходов?
Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.
Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.
Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.
Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?
На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.
Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?
Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.
Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?
Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.
Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:
- низкие процентные ставки;
- высокие суммы;
- продолжительные сроки кредитования.
Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68