Ипотека для бюджетников: программы государственной помощи и льготные условия кредитования
55 просмотровВ этой статье:
Ипотека бюджетникам – достаточно новое, но динамично развивающееся направление финансового сектора нашей страны. Льготная ипотека для бюджетников тщательно продумана и разработана различными государственными и коммерческими кредитными структурами.
Программа «Ипотечного жилищного кредитования», разработанная государством, направлена на внедрение и реализацию ипотечного проекта «Доступное и комфортное жилье гражданам России». В рамках данной программы предусматривается ипотека для государственных служащих на улучшение жилищных условий.
Ипотечные кредиты для бюджетников
В рублях
Процент | Кредитная программа | Банк |
12.20% | Приобретение недвижимости в коттеджных поселках «ЛИОН», «Эсквайр Парк», «Покровское-Рубцово» | Газпромбанк |
12.45% | Квартира в новостройке (с фиксированными процентными ставками) | ВТБ 24 |
12.50% | Рублевый (опция «Вариант №2») | Росбанк |
12.60% | Новостройка (в рублях, опция «Вариант №3») | Росбанк |
12.75% | Победа над формальностями | Банк Москвы |
В долларах США
Процент | Кредитная программа | Банк |
7.50% | Валютный (опция «Вариант №1») | Росбанк |
8.00% | Покупка готового жилья | ВТБ 24 |
8.00% | Квартира в новостройке (с фиксированными процентными ставками) | ВТБ 24 |
8.60% | Победа над формальностями | Банк Москвы |
9.00% | Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке (подтверждение дохода справкой по форме НДФЛ) | Альфа-Банк |
В евро
Процент | Кредитная программа | Банк |
7.50% | Валютный (опция «Вариант №1») | Росбанк |
8.00% | Покупка готового жилья | ВТБ 24 |
8.00% | Квартира в новостройке (с фиксированными процентными ставками) | ВТБ 24 |
8.60% | Победа над формальностями | Банк Москвы |
10.00% | Нецелевой ипотечный кредит (с фиксированными процентными ставками) | ВТБ 24 |
Калькулятор ипотеки
Подбор ипотечного кредита
Льготная ипотека для бюджетников предоставляет для участников программы несколько вариантов кредитного покрытия:
- единовременную выплату для внесения первоначального взноса на приобретение жилья или части основного долга;
- льготные проценты по выданному ипотечному кредиту;
- предоставление льготного жилья (действует только в регионах).
Условия ипотеки для бюджетников
Ипотека бюджетникам, так же как и ипотека для врачей, оформляется в краевом фонде жилищного строительства. Как правило, кредитором ипотечных бюджетных программ выступает Сбербанк Российской Федерации. При рассмотрении поданной заявки на выдачу ипотеки Сбербанк учитывает совокупный доход семьи заемщика, претендующего на жилищное ипотечное кредитование. Существенной проблемой в получении ипотечного кредита становится невысокий уровень доходов заемщиков. Из-за этого банком может быть выдан кредит только на квартиру небольшой площади.
Чтобы получить право на ипотечные кредиты для бюджетников, заемщику нужно соответствовать установленным законодательствам возрастным ограничениям, поэтому бюджетный работник не должен быть старше тридцати пяти лет. В соответствии с законом о льготной социальной ипотеке для госслужащих, государством субсидируется основная сумма по ипотечному кредиту, в случае если бюджетный стаж у заемщика превышает двадцать пять лет.
Программа кредитования Сбербанка ↑
Стала пользоваться у россиян особой популярностью программа предоставления кредита Сбербанком. Ипотечный кредит в нем можно получить и в рублях, и в валюте. Банк разработал несколько вариантов выдачи кредита, облегчающие покупку жилья жителям страны. Узнать подробности о правилах выдачи банком кредита по ипотеке можно на официальном сайте. Чтобы оформить кредит надо обратиться в любое отделение Сбербанка.
В банк подаются следующие документы:
- паспорт;
- справка о доходах.
Вносить платежи можно в любое отделение банка либо в режиме он-лайн банкинг. Банк реализует дополнительные услуги, например использование банковской ячейки, чтобы передать денежные средства. Программы ипотеки, по которым работает Сбербанк:
- когда приобретается готовое жилье, то выплачивается первоначальный взнос, составляющий 15 % от стоимости жилья. Процентная ставка равна 13% годовых в рублях;
- покупка недвижимости в строящихся зданиях. Условия соответствуют первому варианту. Продолжительность по погашению кредита составляет от 10 до 30 лет;
- кредит с поддержкой государства является наиболее выгодный способом. Если жилье не находится в залоге, то первоначальный взнос не выплачивается. Если приобретается новое жилье, то вносится оплата в размере 20 % от его стоимости. По кредиту процентная ставка равна 11 % годовых. Для человека, который не является клиентом Сбербанка, она повышается на 0,5 – 1 %. Процентная ставка увеличивается также для работников предприятий, которые не аккредитованы в Сбербанке.
Иногда бывают такие ситуации, когда заемщик не может найти средства для внесения очередного платежа. В такой ситуации часто возникает вопрос — можно ли взять кредит, если уже есть один? После того, как была оформлена ипотека, созаемщик право собственности приобретает наравне с заемщиком. Подробнее об ипотечном кредитовании можно узнать из этой статьи.
Здесь можно узнать о том, как производится оценка стоимости недвижимости для целей ипотечного кредитования, и кто вправе ее проводить. Всем, кто думает оформить ипотеку, читать обязательно!
Государственное субсидирование на ипотеку для бюджетников
В рамках национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» действует региональная целевая подпрограмма «Обеспечение жильем работников бюджетных учреждений», которая решает вопрос о государственном субсидировании для нуждающихся работников бюджетных организаций в улучшении их жилищных условий. К этой же программе относится ипотека для врачей.
Получателями субсидий могут быть работники бюджетных учреждений, финансируемых за счет бюджетных средств города (к данной категории не относятся граждане, осуществляющие на должностях муниципальных служб свою профессиональную деятельность), имеющие в бюджетном учреждении общий стаж работы не менее трех лет, признанные нуждающимися в установленном порядке предоставления субсидии.
В соответствии с государственной программой «Ипотечные кредиты для бюджетников», для улучшения условий проживания, участнику программы необходимо предоставить получение жилплощади, исходя из расчета восемнадцати квадратных метров на каждого члена семьи.
Работники бюджетных организаций признаются нуждающимися в необходимости предоставления государственной субсидии городскими администрациями по месту проживания заявителей в порядке, установленными региональными программами. Эти требования аналогичны и для участников других программ, например таких, как ипотека для молодых учителей или военная ипотека.
Свидетельство о выделении субсидий на приобретение жилья удостоверяет право бюджетных работников в получении субсидий на строительство и приобретение жилья.
Бюджетникам разъяснили механизм участия в программе жилищного строительства
На территории Сахалинской области действует несколько государственных и региональных программ, которые позволяют островитянам, имеющим постоянную или временную прописку, улучшить свои жилищные условия за казенный счёт.
Специалисты Сахалинского ипотечного агентства и управления жилищной политики Южно-Сахалинска 30 октября рассказали работникам бюджетной сферы о тонкостях и подводных камнях вступления в жилищную программу. Встреча прошла в региональной общественной приемной Дмитрия Медведева в рамках планового тематического приема.
В этом году прием документов уже закончился. Как рассказала старший инспектор отдела жилищных программ управления жилищной политики администрации Южно-Сахалинска Татьяна Молчанова, список, который формировался в мае-июне, заявивших об участии в программе, составил 1560 человек (в том числе порядка 700 бюджетников). Сколько из них получат сертификаты в этом году, пока неизвестно, все зависит от финансирования. В прошлом году их счастливыми обладателями стали около 600 семей.
Как это будет происходить в будущем? Вступить в программу возможно лишь весной следующего года (дата начала подачи документов будет указана на сайте управления жилищной политики), в конце 2018 определится общий список бюджетников, желающих участвовать в программе. Первые подавшие документы, на которых хватит выделенной субсидии, получат в 2020 году сертификат на определенную сумму (у каждого она будет разной в зависимости от наличия детей и прочих условий).
С этим сертификатом семья сможет пойти к любому застройщику (на территории Южно-Сахалинска) и заключить с ним договор долевого строительства либо вступить в жилищно-строительный кооператив или начать строительство на земельном участке, отведенном под ИЖС, а, возможно, приобрести у юрлица на первичном рынке уже готовое жильё (о вторичном речь не идёт).
Прежде чем вступить в программу, семье предстоит просчитать, по силам ли ей ипотека, которую берет, решить, квартиру какой площадью реально будет построить. Впрочем, лучше заранее прийти в агентство, рекомендуют специалисты, показать свои максимальные доходы, и там скажут точную сумму заёма, которую вам смогут предоставить (но не более 4 миллионов 200 тысяч рублей).
Пакет документов для вступления в программу для бюджетников минимален. Главное условие — проработать в бюджетной сфере не менее года. Если у вас в собственности уже есть жилье, оно не должно превышать определенные нормы (на одного человека не более 33 квадратных метров, на двух — не более 42, на семью из трех человек — не более 18 “квадратов” на человека).
Существует несколько способов подачи документов — по электронной почте, через МФЦ и так далее. Значение имеют дата подачи документов и даже время. Заранее их подавать не нужно, так как срок действия — месяц. Программа прописана так, что списки не переходят автоматически на следующий год, и если не повезло в этом году, в следующем придется снова подавать их на общих основаниях.
Напомним, бюджетники — это учителя, врачи, библиотекари, работники культуры, государственные и муниципальные служащие. В общем, надежда и опора общества. Среди обратившихся были переселенцы, а также молодые семьи, которые живут на съемных квартирах либо ютятся в одном жилье с родителями.
Например, двое мужчин-переселенцев из Казахстана, сотрудников сахалинского техникума, рассказали, что живут с семьями в съёмном жилье и будущее связывают с Сахалином, но это невозможно без собственного жилья. Их жёны тоже работают педагогами и тоже имеют право на получение хотя бы арендного жилья.
Документы на оформление социальной ипотеки можно также отправить по электронной почте
— Вопрос решаем, — ответил Геннадий Осипов. — Рекомендую вам всё делать параллельно — подготовить документы на вступление в жилищную программу и на получение арендного жилья (на которое тоже существует очередь), при этом подготовить все юридические документы, необходимые для увеличения социальной выплаты.
— В дальнейшем, когда вы придете к нам, по тем ставкам, которые будут установлены для вашей семьи (если двое детей — это 3,5% годовых), вы получите ипотечный заём — подспорье, чтобы снизить стоимость строительства в вашем случае наполовину. При этом первый взнос делать не требуется, сертификат и станет первой частью взноса.
С вопросом улучшения жилищных условий уже сейчас, без долгого ожидания, обратилась семья из областного центра, имеющая в собственности однокомнатную квартиру. Подобные вопросы тоже помогают решить в ипотечном агентстве через механизм продажи старого жилья и покупки нового по льготной ипотечной ставке.
Людей интересовали также вопросы стоимости квадратного метра — на какую общую сумму можно рассчитывать, какую новостройку выбрать?
На эти вопросы специалистам ответить сложно. В ЖСК-2, например, стоимость квадратного метра сейчас составляет 60 тысяч рублей. В другом ЖСК (на улице Больничной) — 62,5 тысячи. Уже создано ЖСК-3, какими будут цены — продиктует рынок и ипотечный калькулятор в следующем году.
На вопрос, почему агентство не работает со вторичным жильем, Геннадий Осипов ответил однозначно: вторичное жилье люди покупают от безысходности, на Сахалине оно “завышено до космических пределов” — 100 тысяч рублей за квадратный метр. Хотя если сделать независимую оценку, по факту окажется 80 тысяч за квадратный метр, а в новостройке — гораздо дешевле и “прозрачнее”.
— Мы как социальный институт должны в первую очередь развивать в регионе строительство и не давать возможности людям “зарабатывать свою маржу” за счет заемных средств, — сказал руководитель ипотечного агентства.
К тому же “вторичка” — это значит иметь дело с банком.
— Я всегда жалею людей, которые вместо того, чтобы заплатить 5 рублей, платят из своего кармана 20. Это несправедливо, — высказался Геннадий Осипов.
Всем участникам встречи подарили буклеты, где подробно расписаны механизмы льготного ипотечного заёма на цели строительства жилья, порядок подтверждения доходов, процентные ставки для разных категорий островитян, порядок предоставления и льготы для тех, кто проживает в арендном жилье, найти эту информацию можно найти и на сайте ипотечного агентства.
Проблем в вопросах строительства остается много, главная — это трудности с выделением в областном центре земельных участков по низким ценам под строительство.
— Я, наверное, сам запишусь на прием в приемную Медведева, чтобы найти ответ на эти вопросы, — пошутил глава областного ипотечного агентства.
Кроме того, необходимо учитывать нежелание застройщиков идти на снижение цен и, конечно, качество строительства. Но это уже другая история.
Участник подпрограммы
Участником подпрограммы может стать работник бюджетного учреждения, нуждающийся в улучшении своих жилищных условий, имеющий достаточный доход семьи для займа (с рыночными ценами на жилье), получение жилищного ипотечного кредитования, собственные денежные средства, которые необходимы для уплаты частичной стоимости приобретаемой жилой недвижимости.
Чтобы стать участником подпрограммы по ипотеке для бюджетников работником бюджетного учреждения (заявителем) подается в муниципальную службу следующий пакет документов:
- установленная форма заявления на участие в ипотечной программе;
- разрешительные документы, подтверждающие право заявителя на субсидирование ;
- документ, удостоверяющий личность заявителя;
- справка с места работы (совокупный стаж работы в бюджетном учреждении);
- копия финансового лицевого счета или выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие состав семьи (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и другие).
После одобрения участия бюджетного работника в ипотечной программе на его целевой банковский счет перечисляются денежные средства бюджета города или областного бюджета. Участник программы социальная ипотека для бюджетников самостоятельно осуществляет поиск жилья (в соответствии условий программы), готовит необходимые документы для последующих перечислений денежных средств целевого счета за покупаемую жилую недвижимость.
Работнику бюджетной организации только один раз предоставляется право на получение государственной субсидии.
Кто имеет право?
Граждане, занятые в бюджетной сфере. То есть работники государственных органов власти, сотрудники правоохранительных структур, образовательных учреждений и т. д. При этом необходимо соблюдение следующих условий:
- минимальный срок государственной службы – 3 года;
- необходимость срочного улучшения жилищных условий (проживание в аварийном доме, отсутствие собственного жилья, недостаточный метраж и т. д.);
- соответствие возрастному цензу (для молодых семей – возраст до 35 лет, для поощрения госслужащих – стаж работы от 25 лет, и т. д.).
Особые категории граждан
Для некоторых бюджетников действуют специальные программы социальной ипотеки. Это связано с низкой степенью социальной защищённости граждан и особыми условиями труда.
Для военных и сотрудников МВД
Ипотека предоставляется по программе НИС (накопительно-ипотечная система). Чтобы использовать её для получения жилья, гражданин должен участвовать в НИС не менее 3-х лет подряд. Возраст потенциальных заёмщиков – от 21 года до 45 лет. Подтверждать факт необходимости улучшения жилищных условий не обязательно.
Для учителей
Молодой преподаватель должен проработать в образовательном учреждении не менее 3-х лет. Возрастной ценз – 35 лет. Ипотека доступна только для сотрудников государственных организаций. Если вы работаете в частном лицее, на льготные условия кредитования можно не рассчитывать.
Для учёных
Научные сотрудники и доктора наук, возраст которых не превышает 35 и 40 лет соответственно, могут приобрести жильё по программам социальной ипотеки.
Чтобы получить ипотеку, им придётся подписать договор, обязывающий их проработать в государственном учреждении не менее 5-ти лет с момента получения субсидии.
Действует так называемая «плавающая» ставка по кредиту, которая растёт вместе с ростом дохода.