Можно ли оформить ипотеку находясь в другом городе
66 просмотровВ этой статье:
- 1 Специфика получения ипотеки в другом городе
- 2 Как избежать отказа и повысить свои шансы на получение ипотечного кредита
- 3 С какими проблемами могут столкнуться заемщики?
- 4 Как взять ипотеку без прописки?
- 5 Памятка: как получить 100 % положительное решение
- 6 Займ на жилье
- 7 Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации
- 8 Покупка жилья по месту работы
- 9 Как подать документы на ипотеку в другом городе
- 10 Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?
- 11 В чём заключается важность прописки
- 12 Главные требования
Ипотечное кредитование является востребованной услугой у россиян, однако не всем доступны такие банковские предложения. Нередко потенциальные заемщики находятся в другом регионе, куда переезжают на заработки. Ранее взять ипотеку в другом городе было проблематично, однако все изменилось с вводом новых кредитных программ и снижением требований банков. Приобретение нового жилья для россиян из других субъектов страны возможно, но здесь присутствуют некоторые моменты и условия, которые требуют дополнительного рассмотрения и учета.
Специфика получения ипотеки в другом городе
Ситуация, когда кредит оформляется в одном городе, а жилье покупается в другом, не совсем стандартная, но и не безнадежная. Банки именуют этот вид кредитной программы «междугородней ипотекой».
Граждане Российской Федерации имеют право покупать квартиры в новостройках или из вторичного фонда недвижимости, обращаться в кредитные организации по месту регистрации или работы. Если жилищный заем оформляется по месту работы, временная регистрация — условие по умолчанию.
Первым делом для получения междугородней ипотеки требуется выбрать банк, который работает в таком формате. Дальнейшая схема проста:
- выбор жилья;
- получение положительного вердикта;
- оформление ипотеки.
Ключевое значение имеет наличие филиала банка в регионе регистрации (прописки) клиента. Иначе потребуется искать другие варианты. Требования к объекту ипотеки, созаемщикам, поручителям уточняются уже в выбранном банке.
Также нелишним будет выяснить следующие фрагменты:
- порядок проведения сделки и ее продолжительность;
- возможность подачи заявки дистанционно;
- правомочность действий доверенных лиц;
- допустимость передачи документов по электронной или курьерской почте.
Со дня получения положительного решения от банка до выдачи денежной ссуды может пройти от одного до нескольких месяцев.
Если оформление ипотеки и покупка жилья происходят в разных городах, согласование может осуществляться дистанционно. Личное присутствие необходимо в процессе подписания документов.
Если это не противоречит условиям финансовой организации, близким людям разрешается действовать по доверенности. Необходимости в постоянном посещении банка у заемщика нет. Даже жилье можно выбирать на расстоянии, однако это может быть очень рискованно.
Изучением личности кредитополучателя, его платежеспособности занимается отделение выбранного банка по месту работы. Сделку оформляет филиал, расположенный в том городе, где приобретается жилье.
При благополучном развитии событий останется лишь заполнить заявление-анкету, собрать пакет документов и ожидать решение банка.
Как избежать отказа и повысить свои шансы на получение ипотечного кредита
У потенциального заемщика есть несколько способов, повышающих шансы на получение ипотеки.
- Обратиться в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет взять ипотеку не там, где живет или работает, шанс получить одобрение на ее оформление останется высоким. IT-технологии позволяют отделениям банка коммуницировать между собой, а единая база данных – находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации.
- Обратиться в банк, работающий с россиянами в дистанционном формате. У банков типа Тинькофф практически нет офисов, и для них не имеет значения вопрос, в каком населенном пункте заемщик планирует покупать недвижимость.
- Брать ипотеку на готовое жилье: покупая его, заемщик по закону сразу должен оформить на него право собственности. Поскольку это жилье уже отстроено, заемщик оформляет его как залоговое. В случае невыплаты долга жилье отойдет банку. При ипотеке на строящееся жилье по договору купли-продажи (ДДУ), оформленной на заемщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог.
- Предоставить банку договор найма квартиры в регионе, где планируется оформление ипотеки (если хозяин снимаемого жилья отказывает во временной прописке).
- Предъявить финансовой организации копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регион действия банка.
- Найти созаемщиков или поручителей и отметить этот факт в анкете заявителя. Созаемщики и поручители – одна из форм обеспечения ипотечного кредита. Наличие созаемщиков, несущих вместе с заемщиком солидарную ответственность – еще и доказательство финансовой состоятельности контрагентов банка по кредиту.
- Соответствовать остальным требованиям банка: иметь достаточный для оформления ипотеки и документально подтвержденный доход, располагать активами (недвижимостью, автомобилем, депозитными счетами).
- Оформлять ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата или в котором соискателем ранее был открыт счет на крупную сумму. Это будет свидетельствовать о финансовой состоятельности и стабильности доходов заявителя.
Смотрите на эту же тему: Прописка в ипотечной квартире: кому разрешена, правила и порядок прописки
С какими проблемами могут столкнуться заемщики?
Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.
Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:
- Предложение повышенной процентной ставки — банкиры могут пойти на уступки, если будут оформлены полисы по страхованию жизни и здоровья.
- Отказ работать по доверенности — без компромиссов, придется пойти на требования банка.
- Удорожание цены жилья из-за оплаты услуг риелтора — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким тарифам, потому что сделки относятся к категории сложных. Опыт и знания рынка риелтора позволят существенно сократить поиски жилья.
- Задержка при передаче одобренной заявки между отделениями — процесс может занять до 1 месяца, желательно все этапы отслеживать самостоятельно.
- Путаница по платежам — во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключите интернет-банкинг, каждый раз отслеживайте банковские операции.
Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и кредитозаемщика. Финансовой организации требуется гораздо больше времени на изучение сведений о клиенте, выезд к месту расположения жилого объекта и его юридическую проверку, составления договора купли-продажи. У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.
Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.
Как взять ипотеку без прописки?
Каждый человек стремится к комфорту, хочет проживать и трудиться в развитом регионе. Поэтому многие люди переезжают жить в другие города, желая больше зарабатывать. Жизнь на съемных квартирах со временем надоедает и приходит время задуматься об ипотечном кредите. Но как же взять ипотеку без прописки? Такой вопрос мучает многих граждан проживающих без регистрации в определенном регионе. Но, к счастью, это сделать вовсе не сложно, как может показаться на первый взгляд.
Уже давно, сделки, связанные с приобретением квартир, а также иной недвижимости в других городах получили широкое распространение. Поскольку суммы, задействованные в таком процессе далеко не маленькие, появилась необходимость оформлять ипотеку без основной прописки.
Памятка: как получить 100 % положительное решение
Перед тем, как купить квартиру в ипотеку в другом городе, отработайте все возможные варианты. Кредиторы настороженно относятся к подобным ситуациям. Ведь высока вероятность того, что заемщик не сможет оплачивать ипотеку весь срок.
Запаситесь всевозможными справками, особенно теми, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, — о наличии депозитов, дополнительного имущества и т.д.
Озвучьте в банке менее опасную цель покупки недвижимости в другом городе — например, для сдачи объекта в аренду, для детей или других родственников.
Банк примет положительное решение при соблюдении всех параметров:
- благоприятной кредитной истории;
- крупного первоначального взноса;
- подтверждения в получении стабильно высокой зарплаты.
Если приобретается квартира в новостройке, застройщик должен иметь аккредитацию в том банке, где панируется оформление ипотеки. Этот нюанс следует выяснить заранее.
Для проведения сделки продавец должен открыть счет по месту нахождения объекта ипотеки. После оплаты первого взноса на этот счет будет перечислена оставшаяся сумма по кредиту.
Целесообразно вначале подать заявление и дождаться ответа банка по разрешению максимальной суммы кредита. А после начинать поиски подходящего жилья.
Займ на жилье
Ипотека – это целевой займ на покупку конкретной недвижимости, поэтому распоряжаться деньгами на свое усмотрение не получится. Выдается банком на приобретение квартиры или дома. Пока заемщиком не будет выплачена вся сумма долга, недвижимость остается залогом банка. Владелец вправе распоряжаться жильем (продавать, сдавать в аренду) только с согласия банка.
Алгоритм действий прост:
- Выбрать банк и кредитную программу.
- Подать заявку и дождаться одобрения.
- Выбрать жилье.
- Заключить соглашение.
- Получить ипотеку.
Ипотечный кредит выдается не всем гражданам. Финансовое учреждение должно удостовериться в финансовой стабильности клиента. Также одним из условий получения ипотеки является наличие прописки.
Особенности оформления
Для ипотечного кредитования характерны 3 варианта:
- когда ипотека оформляется по месту своей постоянной работы;
- заемщик работает в одном городе, а квартиру приобретает в месте временной прописки;
- заемщик работает в одном районе, проживает в другом, а ипотеку хочет оформить в третьем.
Последний вариант практикуется банками редко, поэтому в этом случае отказ гарантирован.
Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации
Если вы интересуетесь, в каком банке можно взять ипотеку в другом городе без прописки, то должны знать, что такую услугу предлагают далеко не все финансовые организации. Риски кредитования в этом случае гораздо выше.
Если заемщик не будет вносить ежемесячные выплаты, кредитору предстоит процедура взыскания просроченной задолженности, иногда дело доходит до продажи залогового жилья. Проведение этих процедур осложняется расположением объекта недвижимости в отдаленности от банка.
Обычно банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации, обладают разветвленной сетью филиалов. Поэтому при выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки, отделения которых есть практически в каждом городе страны.
Это:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк;
- ДельтаКредит.
Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями. Они имеют развитую сеть филиалов, что существенно упрощает одобрение заявки.
Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить и в иных финансовых организациях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.
Рассмотрим на примере двух наиболее популярных сетевых банков условия предоставления междугородней ипотеки.
Сбербанк: особенности кредитования на расстоянии
Сбербанком выдаются кредиты на жилье в других регионах чаще, чем другими банками. Этому способствуют разветвленная сеть филиалов, современная система коммуникаций, слаженный механизм дистанционного обслуживания клиентов.
Как правило, ипотека оформляется в городе присутствия банка. Это нужно для юридической чистоты сделки.
Основное требование Сбербанка — гражданство Российской Федерации и наличие регистрации в любом из регионов. Поэтому в числе документов обязательно присутствует паспорт с отметкой о регистрации или документ с подтверждением о временной регистрации.
Специфика получения дистанционной ипотеки от ВТБ
Чтобы получить ссуду на покупку жилья в другой местности, клиенту необходимо:
- написать заявление в региональном офисе ВТБ Банка, представить пакет документов, в том числе подтверждающие платежеспособность;
- дождаться одобрения заявки;
- открыть счет;
- определиться с вариантом размещения первого взноса — отдельным вкладом или на счете;
- оформить доверенность банку, которая позволит распоряжаться суммой первоначального взноса с целью перечисления средств на счет продавца объекта недвижимости;
- выбрать способ покупки жилья и определиться со схемой проведения сделки;
- оформить страховой полис;
- закрыть сделку по ипотеке — явиться в отделения банка для подписания документов.
При оформлении ипотеки в ВТБ в 2020 году вас ожидают дополнительные расходы:
- комиссия за безналичный перевод средств между отделениями — примерно 1 % от суммы сделки;
- составление проекта договора — от 2 до 5 тыс. руб.;
- организация покупки жилья — от 5 до 15 тыс. руб.;
- оплату услуг оценщика;
- страхование;
- нотариальное заверение документов.
Покупка жилья по месту работы
Иная ситуация складывается, когда человек желает взять квартиру в городе, где он работает. В этом случае место регистрации становится не таким уж важным, а значит, есть смысл попробовать обратиться в финансовую организацию. Оценка рисков происходит по иной схеме, ведь кредитной комиссии в первую очередь важен стабильный достаток. Когда оформляется заем в другом городе, где человек уже трудоустроен, появляется уверенность в постоянстве ежемесячных выплат.
Все-таки сомнения остаются, но банковские служащие часто «закрывают на них глаза». После этого начинается подготовка договора с его последующим подписанием. Получается, что даже рабочий без особых хлопот сможет взять приличную денежную сумму на приобретение жилья.
Как можно взять ипотеку в другом городе?
Кроме того, постоянно действуют различные региональные программы, основанные на прямом сотрудничестве банков с застройщиками. Они позволяют заемщику получить квартиру без особых хлопот. Почему же ими пользуется население? Причиной этого является минимальный пакет документов, где главным вопросом является не место регистрации, а кредитная история и доход человека. Вследствие этого подписание договора превращается в реальность без особых хлопот.
Как подать документы на ипотеку в другом городе
Договор — это самое важное изобретение в истории человечества. Он позволяет изложить на бумаге все причины, по которым стороны не доверяют друг другу. Кредитный договор — пожалуй, самый важный документ в процессе получения дистанционной ипотеки.
Но перед тем как оформить квартиру в ипотеку в другом городе, вам предстоит собрать «увесистый» пакет документов, в который входят:
- документ, удостоверяющий личность, — паспорт;
- уведомление банка о получении ссуды;
- свидетельство о регистрации брака;
- согласие второго супруга на покупку жилья, заверенное нотариусом, передача его в залог;
- заявление на открытие счета или договор на открытие вклада для первого взноса;
- копии паспортов поручителей.
Также следует позаботиться о подготовке документов на объект недвижимости. В зависимости от характеристик предмета ипотеки, перечень документов может изменяться. Менеджер по работе с клиентами того банка, в который вы решили обратиться, поможет вам разобраться с документами.
Если жилье приобретается в ипотеку на первичном рынке, потребуется предварительно узнать в компании застройщика, имеется ли у них представительство в городе получения ипотеки. Если да, то процесс кредитования существенно упрощается.
Кредитный договор и документы на сделку подписываются в городе проживания кредитополучателя. После этого застройщик направляет документы на регистрацию в регион, где расположен объект недвижимости. Самому выезжать туда нет необходимости.
При отсутствии представительства у застройщика, можно оформить сделку по-другому. Потребуется заранее уточнить у продавца возможность заключения сделки купли-продажи в офисе банка в другом городе. Если этот вариант будет одобрен, договор пересылается для подписания по электронной почте в отделение банка по месту жительства заемщика.
После договор покупки и кредитное соглашение пересылаются застройщику для регистрации, а кредитополучатель переводит на счет компании первый взнос и полученную по кредиту ссуду.
Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?
Крупные банки сегодня готовы выдать ипотеку на квартиру в другом регионе, независимо от места вашего проживания. Единственное условие — постоянная или временная прописка в любом регионе России.
Название банка | Процентная ставка | Срок кредита | Первый взнос | Подача документов | Подписание договора |
Сбербанк | от 7,1% | до 30 лет | от 15% | дистанционно | по месту нахождения квартиры |
ВТБ | от 8,9% | до 30 лет | от 10% | по месту жительства* либо по месту нахождения квартиры | по месту нахождения квартиры |
банк «Санкт-Петербург» | от 10,5% | до 25 лет | от 10% | дистанционно на эл. почту | по месту нахождения квартиры |
«Газпромбанк» | от 9% | до 30 лет | от 10% | по месту жительства либо по месту нахождения квартиры | по месту нахождения квартиры |
«ДельтаКредит» | от 8,75% | до 25 лет | от 15% | дистанционно на эл. почту | по месту нахождения квартиры |
«Уралсиб» | от 9,90% | до 30 лет | от 15% | в филиале по месту жительства или дистанционно на эл. почту | в филиале по месту жительства |
«Райффайзенбанк» | от 10,25% | до 30 лет | от 10% | в филиале по месту жительства | в филиале по месту жительства |
* При подаче документов в филиале по месту жительства взимается комиссия 15 000 рублей.
В чём заключается важность прописки
Для кредитного учреждения наличие постоянной прописки свидетельствует о показателе стабильности в жизни потенциального заемщика, в то время как временная говорит о проблемах с жильем и трудоустройстве, которое в регионе банка носит лишь временный характер.
Конечно, гражданину можно взять ипотеку с временной регистрацией по месту работы или учебы, находясь в длительной командировке, но эти обстоятельства только настораживают кредитора, вовсе не располагая к нему.
Поэтому придется представить дополнительные факторы благонадежности, это может быть наличие:
- справки о доходах по форме НДФЛ-2, оформленной солидной компанией;
- в регионе постоянной регистрации у супруга;
- депозита, пенсионной или зарплатной карты;
- отсутствие задолженностей перед другими банками и открытых кредитов;
- семьи и детей;
- ценного имущества;
- другого.
Если у заемщика есть временная регистрация, и он ранее оформлял кредит в данном учреждении, то для банка важно, чтобы дата последнего погашения не превышала срока прописки. Если у заемщика есть дополнительный постоянный источник доходов по месту временной регистрации, это только повысит шансы на успех.
Образец справки о доходах
Главные требования
Помимо прописки существуют и другие факторы, которые могут стать препятствием для получения кредита. Ипотека является жилищным кредитом, который выдается физлицам на приобретение недвижимости (готовой, строящейся) или на строительство для покупки земли и возведения жилого здания.
Взять недвижимость под залог банк может при выполнении следующих требований:
- это должен быть отдельный частный дом (коттедж, дача) или квартира;
- помещение считается жилым, к нему подключены необходимые коммуникации, обеспечивающие проживанием людей в течение всего года (отопление, газ, вода, электричество);
- помещение должно отвечать жилищным, строительным и санитарным нормам, в нем может находиться сантехника и другое оборудование, окна, двери только в исправном состоянии.
Если квартира расположена в многоквартирном доме, то здание:
- должно быть с кирпичным, каменным или цементным фундаментом;
- не может находиться на капитальном ремонте или быть признанно ветхим, в аварийном состоянии.
Перед тем как заёмщик оформит залог, банк должен оценить его рыночную стоимость, с этой целью проводится независимая оценка. Требовать постоянную прописку или временную банк может, чтобы снизить риск по не возврату заемных средств.
Доверие у банка вызывает наличие:
- постоянного источника доходов;
- продолжительного рабочего стажа;
- хорошая кредитная история;
- 2−3 поручителей;
- длительной прописки.
Если заемщик не может предъявить доказательства по выполнению основных требований, его платежеспособность оказывается под сомнением. На случай, если все-таки с погашением возникнут проблемы, банку придется разыскивать заемщика именно по месту прописки.
Туда не только отправляются в письменном виде требования погасить долг со стороны банка или коллекторного агентства, но сотрудники последнего имеют право приходить лично для встречи с должником. Если дело доходит до суда, по адресу проживания должника будут приходить повестки.
Большое значение имеет, насколько велика сумма, на которую претендует заемщик, чем она выше, тем придирчивый будет рассматриваться заявление.