Как осуществить регистрацию договора ипотеки в Росреестре? Необходимые для подачи документы, стоимость и сроки
70 просмотровВ этой статье:
- 1 Выбираем программу и банк
- 2 Дополнительные траты при ипотеке от «Сбербанка»
- 3 Подаем документы
- 4 Оплата госпошлины за регистрацию ипотеки
- 5 Оформляем сделку
- 6 Перечень бумаг для оформления
- 7 Получаем одобрение банка
- 8 Общее описание процедуры (сбор документов и подача заявления)
- 9 Регистрируем ипотеку
- 10 Госпошлина и стоимость
- 11 Порядок уплаты
Государственная регистрация договора ипотеки является важным этапом ипотечной сделки. Многих интересует вопрос, подлежит ли регистрации соглашение по ипотеке между банком и заемщиком в обязательном порядке.
С юридической точки зрения регистрация ипотечного договора в Росреестре необходима для того, чтобы заемщик не мог без ведома залогодержателя, то есть банка, совершить с залоговой недвижимостью какие-либо действия (продать, подарить, перезаложить). Поэтому согласно Федеральному закону от 30 декабря 2004 года «Об ипотеке» (пункт 2, статья 20), регистрация ипотеки необходима во всех без исключения случаях.
Важный момент:
более поздняя редакция закона отменила требование об обязательности нотариального заверения ипотеки. Теперь поход к нотариусу не является неотъемлемой частью сделки, но многие заемщики все же предпочитают пользоваться его услугами.
Прогресс в области цифровых технологий и хранения больших объемов данных сделал работу Росреестра значительно более удобной, быстрой и прозрачной. С 15 июля 2020 года отменили выдачу свидетельств о собственности, теперь для подтверждения права собственности на жилое или нежилое помещение требуется только выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).
В 2020 году Росреестр объединили с базой Государственного кадастра недвижимости.
Благодаря этому появилась исчерпывающая единая база данных на все земельные участки, жилые и нежилые помещения. Кроме того, с 1 января 2020 года действует новый закон «О государственной регистрации недвижимости», который дает физическим и юридическим лицам возможность подавать документы через интернет.
Сегодня узнать о том, кто является владельцем конкретного объекта недвижимости, можно даже с помощью смартфона. Порядок действий в этом случае такой:
- выясняем один из параметров объекта: кадастровый или условный номер, адрес;
- оставляем заявку на получение актуальной информации об объекте на сайте Росреестра;
- оплачиваем услугу;
- ждем ответ на электронную почту.
Стоимость справочной информации в online режиме зависит от характера необходимых сведений, срок предоставления данных в среднем составляет около недели. Если вам эти сведения нужны быстрее, вы можете заказать выписку на стороннем сервисе, который работает с Росреестром, и получить нужную информацию в электронном виде в тот же день.
Если в Росреестре отсутствуют данные по конкретному объекту, обратитесь в БТИ, скорее всего, именно там вы сможете получить нужную информацию.
Именно в БТИ хранятся данные всех объектов, которые еще не вошли в Росреестр.
Иногда у заемщика возникает желание дополнительно обезопасить свою ипотечную недвижимость от противоправных действий третьих лиц. Для этого вы можете воспользоваться еще одной дополнительной услугой Росреестра и наложить запрет на совершение любых регистрационных действий с объектом залога без вашего личного участия. Это защитит вас от несанкционированных действий со стороны банка в случае форс-мажорной ситуации. Заявление о вашем намерении нужно подать в Росреестр или МФЦ уже после того, как в ЕГРП появиться запись о регистрации ипотечного договора.
Заемщик может защитить недвижимость от односторонних действий банка.
Выбираем программу и банк
Шаг первый: подбор ипотечной программы и банка-кредитора. Сроки мероприятия целиком и полностью зависят от вашей осведомленности, наличия свободного времени и желания. Чем сильнее вы этого хотите, тем быстрее пойдет дело.
Сбор необходимых документов потребует от 3 до 10 дней. Здесь вы в руках вашей бухгалтерии по месту работы. Именно она определяет скорость подготовки справки о доходах и заверенной ксерокопии трудовой книжки.
Дополнительные траты при ипотеке от «Сбербанка»
Если ипотека оформляется в «Сбербанке», то клиенту доступны дополнительные платные услуги, призванные сэкономить силы и время, а также минимизировать риски. Ниже описываются две доступных опции.
Сервис безопасных расчетов
Принцип сервиса безопасных расчетов – перевод прописанной в договоре суммы на номинальный счет специализированного структурного подразделения банка. И средства поступают на счет продавца, если регистрация сделки в Росреестре удачно завершена. Это минимизирует для покупателя риск потери финансов. За услугу заемщиком оплачивается две тысяч рублей.
Электронная регистрация сделок
Если заемщик оплачивает электронную регистрацию сделки, он избавляет себя от необходимости частых посещений «Сбербанка» и государственных регистрирующих договоры органов, экономя свое время. За зависящую от региона и вида кредитуемого жилья плату банк предоставляет персонального менеджера, который удаленно на официальном сайте посредством электронной цифровой подписи клиента оформляет соглашение. Цена такой услуги варьируется от 5,5 до 10 тыс. рублей.
К сведению! Использование сервиса электронной регистрации в «Сбере» предполагает дополнительную привилегию для клиента – понижение ставки на 0,1%.
Подаем документы
Далее — подача документов. Если банки заявляют, что для рассмотрения заявки им необходимо от 1 до 5 рабочих дней, не расслабляйтесь. Как показывает суровая практика: именно на этом этапе сроки затягиваются сильнее всего. Обычно объясняется это следующими причинами:
- Заемщик представил неполный пакет документов. Помните фразу «и прочие документы по требованию банка»? Вполне может статься, что уже после подачи заявки вам придется донести в банке свидетельство о браке, военный билет, справку из бюро кредитных историй и иже с ними.
- Документы представленные заемщиком содержат ошибки/опечатки. Собственно, если бухгалтер ошибся и в справке о доходах неправильно написал ваши инициалы, то вам всенепременно придется нести новую справку. И так — со всеми документами.
- Кредитному сотруднику не удалось связаться с заемщиком по поводу представленных документов. При этом ему не важно, видели вы пропущенный звонок из банка или нет. Неудачно позвонив два-три раза, специалист, скорее всего, оставит попытки до тех пор, пока заемщик не объявится сам.
А теперь давайте посчитаем. Предположим, что спустя 2 рабочих дня у кредитного работника наконец «дошли руки» до вашей заявки, он стал проверять документы и понял, что их не хватает или они содержат ошибки. Он решил известить заемщика о необходимости донести документ, но не дозвонился. Через положенные 5 рабочих дней заемщик замучался ждать ответа и объявился сам, но тут ему сообщили, что документов не хватило. 1-2 дня ему (заемщику) потребуется на то, чтобы собрать документы и принести их в банк.
Итого прошло уже 7 рабочих дней, а дело даже не сдвинулось с мертвой точки. Хорошо, если со второго раза заемщику получилось собрать все документы правильно, тогда к полученному результату (7 рабочих дней) прибавьте еще пять-десять необходимых банку на рассмотрение заявки и получите 2-3 недели.
Значит ли это, что с вами все будет именно так? Нет. Но такое развитие событий возможно, даже если вы сто раз звонили в банк и узнавали, какие документы необходимо принести, тщательно проверили каждый из них на предмет ошибок и дали для связи три номера телефона. Никакие предосторожности могут не подействовать, если в дело вмешается «случай», и кредитный работник, например, допустит ошибку. Просто будьте готовы.
Оплата госпошлины за регистрацию ипотеки
Ипотечный договор обязательно регистрируют в государственном органе, при этом взимается госпошлина за регистрацию ипотеки. Сделка вносится в Единый реестр. Только так ипотечный договор вступит в силу.
Этапы регистрации ипотеки
Чтобы зарегистрировать права банка на недвижимость, существует четкий порядок действий, которого следует придерживаться. Для прохождения процедуры:
- сдают документы;
- проверяют законность их и сделки;
- вносят запись в Росреестр;
- регистрируют договор.
Регистрация инициируется собственноручным заявлением залогодателя и кредитора. При этом нужно уделить внимание следующим требованиям:
- договор, который включает необходимую информацию, оформляют письменно;
- в нем четко разграничиваются права и обязанности банка и заемщика.
Процесс запускается только тогда, когда предоставляется полный список бумаг в соответствующую инстанцию. Максимальный срок, который он занимает, составляет один месяц. Если же были найдены нарушения, то регистрация может быть отложена еще на один месяц. При этом необходимо предоставить бумаги, которые еще нужны. Если же в течение месяца их не направят в регистрирующий орган или не исправят причины, из-за чего регистрацию отложили, то в регистрации договора откажут.
Копия хранится в архиве государственной инстанции. Вся процедура является публичной. Поэтому любой, кто пожелает, может узнать о том, что имущество находится под залогом. Если же от регистрирующего органа был получен отказ, стороны, тем не менее, имеют право обратиться в суд и обжаловать решение.
Стоимость
Регистрация относится к платной услуге. Расходы, которые при этом возникают, распределяются между сторонами в равных долях. Кроме того, должна быть оплачена государственная пошлина за регистрацию и нотариальное заверение документов.
Пошлина
В настоящее время государственная регистрация права в связи с недвижимостью с обременением составляет одну тысячу рублей для физ. лиц, и одиннадцать тысяч рублей – для юридических. Если далее необходимо внести изменения в договор или какие-либо дополнения, то оплачивают пошлину, варьирующуюся от 200 до 600 рублей. А если меняется залогодержатель, то ее размер составляет 1600 рублей, который распределяется равными долями.
Оформляем сделку
Идем дальше. Предположим, все сложилось удачно и вам одобрили ипотеку. Теперь у вас есть от 90 до 120 дней на то, чтобы провести сделку по покупке недвижимости и документально оформить ее в банке.
Указанное время дается на:
- поиск объекта недвижимости;
- одобрение объекта недвижимости в банке;
- заключение предварительного договора купли-продажи;
- уплату первоначального взноса;
- заключение договора залога;
- заключение договоров страхования и оплату страхового платежа по договору;
- оформление права собственности на объект недвижимости;
- регистрацию договора ипотеки (сроки и порядок определены в соответствие с законодательством) или договора уступки прав требования по договору долевого строительства.
Перечень бумаг для оформления
Понадобятся такие документы:
- паспорта заёмщика и представителя кредитной организации;
- доверенность, если заёмщик действует через представителя;
- заявление с просьбой о регистрации залога (заполняется обеими сторонами);
- сам ипотечный договор (и его копия);
- приложения к нему (также с копиями);
- соглашение;
- закладная (если она оформлялась);
- квитанция об уплате госпошлины.
В некоторых случаях могут понадобиться и другие:
- согласие супруга (оформляется у нотариуса);
- разрешение от органов опеки (если один из прежних владельцев квартиры – несовершеннолетний);
- отчёт об оценке покупаемой недвижимости.
Ниже представлены образец согласия супруга на регистрацию прав собственности:
СОВЕТ: Заявление можно заполнить на месте или принести с собой уже готовое. Допускается заполнение от руки или на компьютере. Образцы заполнения есть в отделениях и на сайте Росреестра.
Получаем одобрение банка
Чтобы банк одобрил объект ипотеки, заемщик должен предоставить по нему отдельный пакет документов. Приобретая жилье на вторичном рынке, в обязательном порядке нужно получить:
- Выписку из Росреестра об отсутствии записи о регистрации ипотеки по данному объекту недвижимости. Сроки выдачи такой справки — 5 рабочих дней.
- Отчет о независимой оценке объекта недвижимости. На это потребуется 2-3 дня, для особо торопящихся существуют срочные тарифы до 8 рабочих часов.
Если же приобретается квартира в строящемся доме, а застройщик ЮЛ, то вам всенепременно будет нужна выписка из ЕГРЮЛ. Это 5 рабочих дней со дня подачи документов в ФНС.
Документы по недвижимости банк рассматривает от 8 до 12 рабочих дней. Обговаривая условия сделки с продавцом, учитывайте, что банки — организации не торопливые, а потому сроки будут скорее увеличиваться, чем уменьшаться.
Объект одобрен. Порядок дальнейших действий и временные рамки зависят от того, что именно вы приобретаете: долю в строительстве или недвижимость на вторичном рынке. Подписание договора купли-продажи и кредитного договора обычно производится в один день или на следующий день после заключения договора страхования и оплаты страхового взноса.
Общее описание процедуры (сбор документов и подача заявления)
Порядок действий следующий:
- Собрать и подготовить документы.
- Подать заявление. Для этого нужно присутствие заёмщика и банковского представителя.
- Через положенное время забрать оформленные документы.
Обратиться в Росреестр можно одним из следующих способов:
- Лично в территориальное отделение по месту расположения недвижимости (можно предварительно записаться на приём онлайн, чтобы не тратить время в очереди).
- Через МФЦ.
- Отправив заказное письмо по почте.
- Онлайн (через сайт https://rosreestr.ru/site/ или портал госуслуг).
- Через доверенное лицо.
На представителя потребуется оформить доверенность у нотариуса.
Если в залоге квартира или дом, оформление занимает 5 дней, если земля или нежилая недвижимость, этот срок увеличивается до 15 дней (об ипотеке на земельный участок и дом можно прочитать тут). В некоторых случаях регистрация может растянуться до месяца:
- Если предоставлен не полный пакет документов.
- Если возникли сомнения в подлинности какого-то из них, и поэтому требуется дополнительная проверка.
- Какой-либо из документов неверно оформлен (с нарушениями законодательства).
В базу Росреестра заносится информация об обременении в силу залога.
А на договор ставится отметка, в которой указывается:
- Полное название органа, который вносит запись (включая название отделения).
- Дата регистрации.
- Её место (город).
- Номер, под которым запись об ипотеке была зарегистрирована.
Запись заверяется подписью сделавшего её сотрудника и печатью организации.
ВАЖНО: Все сделки с недвижимостью, в том числе ипотека, считаются заключёнными именно с момента регистрации.
Регистрируем ипотеку
Заключительный этап — государственная регистрация ипотеки. Сроки зависят от типа приобретаемого объекта:
- квартира и иное жилое помещение — 5 рабочих дней;
- нежилое помещение или земельный участок — 15 рабочих дней;
- уступка права требования по договору долевого строительства — 18 рабочих дней.
При желании одновременно можно провести перерегистрацию права собственности на объект недвижимости (сроки при этом не меняются). Оформление ипотеки заканчивается в момент, когда запись о ней внесена в реестр.
Посчитали сколько получилось? Прониклись? Приготовились? Что ж, желаем удачи!
Госпошлина и стоимость
Госпошлину оплачивает заёмщик. Для частных лиц (и договоров между частным и юридическим лицом) она составляет 1 000 рублей, для организаций – 4 000.
В некоторых случаях (например, при военной ипотеке), оплачивать госпошлину при обращении в Росреестр не требуется.
Также не нужно оплачивать пошлину, если сделка удостоверялась нотариусом. Это обязательно, если она касается доли квартиры или один из собственников – несовершеннолетний. Для остальных случаев обращение к нотариусу носит добровольный характер.
Порядок уплаты
Осуществить оплату госпошлины можно в любом банке или на сайте Росреестра. Последний способ более простой, к тому же дешевле. Однако важно учесть, что каждому региональному центру соответствуют свои банковские реквизиты.
Где найти реквизиты
Проще всего узнать реквизиты платежа на странице Росреестра. Для этого на веб-сайте организации нужно заполнить все поля, выбрать регион и город. После этого на экране отобразится список подразделений, каждому из которых будет соответствовать раздел «Реквизиты». Здесь как раз можно будет найти необходимые данные для оплаты госпошлины.