Существует ли ипотека без первоначального взноса Сбербанк — ответ эксперта
21 просмотровВ этой статье:
- 1 Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса?
- 2 Военная ипотека от Сбербанка без первоначального взноса — обзор
- 3 Ипотечные программы без первоначального взноса
- 4 Как рассчитать ипотечный кредит?
- 5 Калькулятор Сбербанка по ипотеке для зарплатников
- 6 Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с помощью государства
- 7 Преимущества по ипотеке для зарплатных клиентов Сбербанка
- 8 Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы
- 9 На какую сумму выдают кредит?
- 10 Условия кредитования
- 11 Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке
- 12 Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса
- 13 Ипотека для медицинских работников в Сбербанке в 2020 г.
- 14 Как погашать ипотеку?
- 15 Как еще можно снизить процентную ставку
Ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке желают взять многие. Это возможность купить жилье за счет кредитных средств, предоставленных под минимальный процент. Ведь накопить 20%, 15%, и даже 10% от рыночной стоимости квартиры или дома сложно. Однако если разобраться во всех тонкостях ипотечного кредитования, и воспользоваться рекомендациями специалистов, можно приобрести собственное жилье в кредит без первоначального капиталовложения. Главное правильно выбрать способ, чтобы как можно меньше переплачивать, ведь путей, по которым можно пойти, несколько.
Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса?
Предоставляя ипотеку гражданам РФ, кредитно-финансовые организации преследуют цель получить вознаграждение. Проценты, выплачиваемые заемщиками, это и есть прибыль банка. А первоначальный взнос – минимальная гарантия отсутствия убытков в случае невыплаты кредита. Банковские структуры не приветствуют выдачу ссуд без первоначального вложения, потому что:
- Присутствует риск ухудшения платежеспособности заемщиков, когда они теряют способность своевременно погашать задолженности, а с учетом неустоек и штрафов и вовсе отказываются гасить ипотеку.
- Первоначальный взнос усиливает ответственность клиента, так как тот боится потерять капиталы, которые уже внесены. Это побуждает клиентов продолжать выплачивать деньги согласно установленному графику.
- Принято считать, что если соискатель не в состоянии накопить хотя бы 10% от стоимости квартиры, это свидетельствует о недисциплинированности и неспособности правильно распоряжаться имеющимися деньгами.
- Также считается, что отсутствие ликвидных 10-15% от цены жилья говорит об отсутствии платежеспособности. С большей долей уверенности можно утверждать, что в период выплаты ипотеки будут сбои и просрочки.
- Если ипотека дефолтная, и приходится реализовывать недвижимость с целью погашения потраченных средств, банк несет затраты на оформление. Деньгами из первоначального взноса планируется их компенсировать.
Отсюда видно, что при оформлении ипотеки взнос берется с целью обезопасить финансы от возможных рисков и потерь.
Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса?
Стандартный размер первичного платежа по ипотеке составляет 1/5 от цены приобретаемой недвижимости. Специальный программы позволяют сократить его до 15%. Льготные категории граждан, пользующиеся социальной защитой государства и Правительства, вносят 10%. Предложений, позволяющих оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено. Но есть абсолютно законные способы совершить сделку без использования собственных накоплений:
- Использовать сертификат на материнский капитал.
- Воспользоваться капиталом «военной ипотеки».
- Стать участником программы помощи заемщикам.
- Купить жилье за счет средств нецелевому кредиту.
Для получения субсидий, предоставляемых государством, необходимо соответствовать ряд обязательных требований. Статус льготника присваивается на основании предоставленных документов, подтверждающих необходимость в социальной защите.
Как складывается полная стоимость ипотеки?
Если нет возможности нести первоначальные расходы, кредит формируется за счет:
- Стоимости оформляемого объекта.
- Скидки при наличии страхового полиса.
- Предоставления аккредитивов банка.
- Оплаты работы оценочной комиссии.
- Платы за открытие и обслуживание счета.
- Затрат на выплаты пошлин за госуслуги.
Возможные финансовые потери в виде штрафов, пени, неустоек при первоначальном расчете не учитываются. Берутся лишь фактические затраты, которые придется понести.
Военная ипотека от Сбербанка без первоначального взноса — обзор
Ещё одна госпрограмма касается всех военнослужащих. Для них тоже отсутствует первоначальный взнос, но и дополнительно предлагаются льготы. Например, ставка по ипотеке гораздо меньше, максимальные сроки большие, нет комиссий при получении средств. Военные не получают сертификат с денежной суммой, как это действует в случае с материнским капиталом. Они должны:
- Быть участником специальной накопительно-ипотечной системы, предлагаемой самим государством.
- Иметь на руках Свидетельство с правом на получении целевого займа.
- Собрать пакет документов, куда входит внушительный список.
Что касается взноса, то он составляет от 15 %. Тут на помощь приходит сертификат от государства, который и покрывает эти расходы. То есть первый взнос всё же есть, но он не вносится лично военнослужащим.
Военная ипотека в Сбербанке без первоначального взноса условия
То что военнослужащий должен быть в возрасте от 21 года, является обязательным условиям госпрограммы. Только такому лицу может быть выдано Свидетельство. Также он обязан стать участником накопительно-ипотечной системы. Именно с таким пакетом документом, а также стандартным списком «бумаг» следует обратиться в Сбербанк. Кстати, заявка подаётся через сервис ДомКлик, а не напрямую. Условия льготного кредитования:
- Взнос — от 15 %, но его военнослужащий может и не перечислять со своих денег. Государство покроет эти издержки.
- Валюта — исключительно рубли.
- Минимальный размер займа — от 300 тысяч рублей. Его сумма не должна быть выше 85 % от цены недвижимости.
- Сроки — до 20 лет.
- Комиссий при получении денег нет.
- Обеспечение — то жильё, которое приобретается. Оно временно получает статус залогового.
- Обязателен страховой договор, касающийся покупаемого имущества.
- Пониженная ставка — 9,5 %.
Заключить договор получится только в том отделении, которое находится или по месту регистрации военнослужащего, или ипотечной недвижимости. Заявка подаётся сперва онлайн, то есть через ДомКлик.
Ипотечные программы без первоначального взноса
Специальных предложений нет, и чтобы отказаться от первоначальных трат, пользуйтесь программами для многодетных, молодых семей, военнослужащих. Используйте возможность субсидирования, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Альтернатива – кредит на любые цели. Полученные деньги можно использовать в качестве оплаты жилья. Тогда нет необходимости копить средства для погашения первоначальных расходов, связанных с приобретением и оформлением.
Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
Чтобы получить требуемую сумму, достаточно соответствовать следующим требованиях, выдвигаемым Сбербанком:
- Гражданство – Российская Федерация.
- Наличие постоянной регистрации в РФ.
- Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
- Наличие официальной заработной платы.
- Стаж на последнем месте работы – полгода.
- Минимальный возраст заемщиков – 21 год.
- До 75-летия выплаты должны быть прекращены.
Разрешено привлекать до четырех созаемщиков – трудоустроенных членов семьи, родственников, близких. Поручители при предоставлении залога не понадобятся.
Условия
Ипотечные займы более выгодны, но если нет иного выхода, и отсутствуют средства на выплату первоначальных 15-20%, нецелевая ссуда – выход из ситуации. Процентная ставка зафиксирована на отметке 13% годовых. Сбербанк готов выдать минимум полмиллиона, максимум 10 млн. руб. предполагается, что заемщик вернет деньги с процентами в течение двадцати лет. Перед подачей заявки произведите предварительный расчет расходов по ипотеке и нецелевому кредиту. Выберите оптимальный вариант. Возможно, имеет смысл подождать, и накопить на первоначальный платеж.
Как рассчитать ипотечный кредит?
Первоначальный подсчет затрат позволяет определить возможность своевременного погашения кредитной задолженности. Появляется возможность определить оптимальные условия, при которых семейный бюджет не будет страдать от необходимости оплачивать кредит. Для этого есть специальный сервис. При помощи онлайн калькулятора кредитный график, сумма переплаты, размер ежемесячного платежа становятся понятными. Остается лишь подать заявку с указанием наиболее приемлемых условий кредитования.
Ипотечный калькулятор
Сервис доступен не только для клиентов Сбербанка, пользующихся системой Интернет Банк Онлайн. Любой желающий сможет получить первоначальные данные прямо сейчас. Достаточно следовать пошаговой инструкции:
- Укажите стоимость залогового имущества (квартира, дом, дача и т.д.).
- Выберите тип кредита: аннуитетный равными платежами; дифференцированный.
- Введите желаемую сумму, не превышающую цену недвижимости.
- Размер первоначальной выплаты, если принято решение оформить ипотеку.
- Определите срок, в течение которого планируется возврат денег банку.
Тут же на монитор выводится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных выплат. Этого достаточно, чтобы сопоставить собственные возможности с реальными затратами, которые придется нести в течение всего периода.
Меняйте первоначальные данные, чтобы выбрать оптимальные условия кредита. Сопоставляйте полученные данные с размером официально подтвержденного дохода семьи. Учитывайте, что потребуются деньги на погашение обязательных платежей (коммунальных услуг, обучения детей и т.д.), а также на еду, одежду, лечение, прочее.
Калькулятор Сбербанка по ипотеке для зарплатников
Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
Досрочные погашения
Дата | Тип | Сумма/ставка |
График
Таблица
Срок | 0 мес. |
Сумма | 0 руб. |
Ставка | 0 % |
Переплата | 0 руб. |
Начало выплат | 0 |
Конец выплат | 0 |
Необходимый доход | 0 |
№ | Дата | Платеж | Основной долг | Проценты | Остаток долга | Досрочные погашения |
Для предварительных расчетов по оформляемому займу рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор, с помощью которого можно получить следующую информацию:
- итоговую величину переплаты (за весь срок погашения задолженности);
- минимальный ежемесячный доход, позволяющий постепенно рассчитаться со Сбербанком;
- сумму текущего платежа с делением на основной долг и проценты.
Полученные сведения можно интерпретировать в виде таблицы или наглядного графика.
Начальная форма сервиса предполагает заполнение следующих данных:
- срок кредита;
- сумма ипотеки;
- тип оплаты (дифференцированные или аннуитетные платежи);
- кредитная ставка;
- дата выдачи кредита.
Итоговый результат можно скорректировать на сумму материнского капитала при наличии и досрочного погашения.
Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с помощью государства
Для государства ипотека – способ поддерживать внутренний рынок и производственную сферу. Помимо этих целей Правительство проявляет заботу о гражданах, нуждающихся в собственном жилье. Есть ряд категорий лиц, не имеющих физической возможности накопить на первоначальную оплату, и задача страны – поддержать их, что успешно делается с помощью специальных программ. Воспользоваться ими могут военнослужащие, семьи с детьми, а также сотрудники бюджетных организаций и госструктур.
Не имея возможности внести взнос по ипотеке от застройщика, обратитесь в местные органы самоуправления. Часть программ предполагает определение льгот на региональном уровне, и условия субсидирования в зависимости от будущего местожительства всегда разные.
Ипотека для семей с детьми
Если заявитель имеет статус многодетной матери или отца, Сбербанк готов предоставить ипотеку без первоначальных капиталовложений. Точнее будет сказать, что государство готово заплатить первоначальный взнос, чтобы семья смогла жить в собственной квартире. Пользуются подобной льготой люди, у которых:
- В период 2018-22 гг. родился второй, третий, последующий ребенок.
- На каждого проживающего приходится менее 18 квадратных метров.
- Нынешнее жилье признано непригодным для проживания, аварийным.
- Возраст супругов не более 35 лет (для программы «Молодая семья»).
- На содержании находится иждивенец, проживающий на той же площади.
Приобретать квартиры можно только в новостройках. На вторичное жилье программы льготной ипотеки не распространяются, а равно и на недостроенные здания. Лимит суммы кредита устанавливается в соответствии с регионом. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 млн. руб., тогда как для других городов и областей ограничение – 8 миллионов. До 30% от этой суммы выплачивается из государственного бюджета.
Ипотека плюс материнский капитал
Такая ипотека доступна для семей с детьми. Маткапитал используется для погашения первоначальных затрат, собственно займа и процентов. Выплачивать штрафы и неустойки за просрочку за счет сертификата не получится. Субсидирование предполагает, что обратившаяся семья имеет двое или более детей. Согласно Федеральному Закону за номером 256-ФЗ от 29 декабря 2006г., полученным материнским капиталом разрешено погашать до 20 процентов ипотеки, что соответствует стандартному (максимальному) первоначальному платежу.
Ждать не придется. В отличие от других законных способов использовать деньги, получаемых по рождению детей, ипотека оформляется сразу после появления младенца и получения свидетельства. Однако на одобрение Пенсионного Фонда придется потратить до двух месяцев с момента обращения.
Пошаговый алгоритм действий такой:
- Поиск застройщика, предлагающего подходящую квартиру по выгодной цене.
- Обращение в Пенсионный Фонд за разрешением на использование маткапитала.
- Первоначальный расчет расходов на ипотеку с помощью онлайн-калькулятора.
- Подача заявки лично в отделении или оформление онлайн-ипотеки на ДомКлик.
- Подписание договора, предполагающего использование материнского капитала.
- Переоформление недвижимости в собственность заемщика, пока с обременением.
Если после вычета первоначальных расходов, на сертификате останется некая сумма, ее впоследствии при необходимости можно направить на погашение обязательных платежей.
Военная ипотека
Если гражданин состоит на воинской службе, но не имеет возможности оформить ипотеку с первоначальным взносом, Правительство предусматривает право приобрести жилье на льготных условиях. Законы, регламентирующие правомерность предоставления средств – Федеральные законы № 117-ФЗ от 20.08.2004г. и № 76-ФЗ от 27.05.1998г. Для военных пошаговая инструкция следующая:
- Обращение в Росипотеку с заявлением.
- Подбор квартиры от застройщика в новострое.
- Подача заявки в Сбербанк, предоставление документов.
- Получение одобрения, подписания договор.
- Переоформление права собственности в Росреестре.
В данном случае первоначальные расходы берет на себя Министерство Обороны Российской Федерации. Описанная процедура доступна для соискателей, которые уже три года, как состоят участниками программы накопительной ипотеки. Срок рассмотрения заявки в Сбербанке – от двух до пяти дней.
Преимущества по ипотеке для зарплатных клиентов Сбербанка
Участие в зарплатном проекте Сбербанка определяет получение льгот и привилегий при оформлении ипотечного кредита. К ним можно отнести:
- Выгодная (пониженная) кредитная ставка. Большинство программ ипотечного кредитования, за исключением продуктов с господдержкой, предусматривает понижение стандартной ставки на 0,5 п.п. Для некоторых компаний-стратегических партнеров (обычно крупных корпораций или госпредприятий) Сбербанк снижает процент на 1,5-2 п.п.
- Минимальный комплект бумаг для рассмотрения заявки на ипотеку. Так как Сбербанк располагает необходимыми данными о работодателе обращающегося заемщика и уровне его платежеспособности, то пакет необходимых документов существенно сокращается и не требует предъявления справок о доходах и занятости.
- Минимальное время принятия решения по ипотечной заявке. Срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита для зарплатного клиента будет существенно меньше, чем для стандартных категорий граждан. Связано это с необходимостью всесторонней проверки новых заемщиков службой безопасности и анализа кредитоспособности банковскими аналитиками. В среднем решение будет озвучено такому клиенту через 1-2 рабочих дня, но по факту это может быть уже через 2 аса после подачи заявки.
- Возможность использования удаленных сервисов обслуживания. Некоторые зарплатные клиенты, помимо доступного для всех Сбербанк-Онлайн, могут воспользоваться сервисом «Банк на работе», в рамках которого в определенные дни и часы в компании-работодателе будет находиться представитель Сбербанка для консультирования по всем банковским вопросам и услугам. Кроме консультации, клиент сможет оставить заявку на кредит или ипотеку.
ВЫВОД: Участники зарплатных проектов Сбербанка при оформлении ипотеки имеют массу преимуществ в виде выгодной процентной ставки, минимального пакета документов и наименьшего срока принятия решения по заявке.
Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы
После последних изменений для лиц, не имеющих первоначального капитала, действуют следующие условия ипотеки:
- Процентная ставка снижена до 6% для соискателей-участников программы «Молодая семья». Лимит увеличен до 12 000 000 руб. для Москвы и СПб.
- От 8,5% оплачивают заемщики, использующие материнский капитал в качестве первоначального взноса. Тогда верхний предел суммы – 70 млн.
- Военнослужащие, воспользовавшиеся льготной программой накопительной ипотеки, оплачивают кредит до 2,502 миллиона рублей под 9,5%.
При использовании нецелевого кредита ставка фиксирована на уровне 13,0%. Однако ее можно понизить. Действует скидка в 1% для клиентов-держателей зарплатных карт. Столько же убирают в случае страховки претендента на случай временной и/или постоянной утраты трудоспособности.
На какую сумму выдают кредит?
Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.
Группа, к которой принадлежит заемщик | Величина займа (рубли) |
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой | 45 000 – 8 000 000 |
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования | 15 000 – 2 400 000 |
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса | 15 000 – 8 000 000 |
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке | 15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу. |
Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.
Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.
Условия кредитования
Есть ряд условий, которые необходимо выдержать, чтобы оформить ипотеку, но не нести первоначальные расходы, связанные с оплатой части квартиры. Придется соответствовать базовым требованиям Сбербанка. Для получения субсидий есть дополнительные условия, которые также является обязательными. Главное, чтобы претендент имел российское гражданство и был полностью дееспособным на момент подписания договора на ипотеку. В противном случае соглашение считается недействительным (ничтожным), а сделка несовершенной.
Требования к заемщикам
Чтобы не вкладывать первоначальных средств, и оформить ипотеку, необходимо чтобы заемщик:
- Имел гражданство РФ, и был прописан на территории Российской Федерации.
- Отметил 21-й день рождения, и мог погасить долг по ипотеке до наступления 75-летия.
- Отработал на одном месте не менее полугода, и имел общий стаж более 12 мес.
- Подтвердил достаточный уровень официального дохода справкой по форме 2НДФЛ.
- Привлек созаемщиков, поручителей, что увеличивает шансы получить одобрение банка.
Военнослужащие не несут первоначальных трат, если участвуют в программе накопительной ипотеки не менее 36 месяцев. Если принято решение оформить нецелевую ссуду, предоставляется обеспечение. Это недвижимость, находящаяся в собственности у заявителя. Материнский капитал выдается после получения свидетельства о рождении ребенка. Для молодых семей действуют следующие требования:
- Общая площадь двухкомнатной квартиры, приобретаемой в ипотеку, больше или равна 42 квадратам. При наличии третьего жильца – по 18 квадратов на каждого.
- Нынешние условия жизни признаны несоответствующими санитарно-техническим нормам, действующим в России. Жилье аварийное, отсутствуют удобства и т.д.
- Один или несколько членов семьи находится на иждивении по причине тяжелой болезни или перенесенных травм, когда восстановление и реабилитация невозможны.
Семья, претендующая на ипотеку без первоначальных вложений, считается «Молодой», если брак зарегистрирован официально, а мужу и жене не исполнилось 35 лет.
Подготовка документов
Перед подписанием договора, чтобы не нести первоначальных затрат, необходимо подготовиться. Ипотека оформляется по предъявлению:
- Паспортов гражданин РФ. Принося заемщики, поручители и созаемщики.
- Водительских прав, СНИЛС или загранпаспортов всех участников сделки.
- Воинского билета, если обратившийся младше 27 лет.
- Анкеты заемщиков. Бланк выдается в отделении Сбербанка. Можно скачать на сайте.
- Свидетельства о заключении брака, рождении всех несовершеннолетних детей.
- Пенсионного удостоверения, копии трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Документов, подтверждающих наличие дополнительных источников дохода.
- Справки об уровне официального, подтвержденного дохода созаемщиков, поручителей.
Дополнительным заработком, принимаемым к рассмотрению, является получение средств по договору аренды, процентам с вклада, дивидентов с инвестиций в ценные бумаги.
При подаче заявки на ипотеку без первоначальных вложений данные об официальном заработке предоставляются по форме 2-НДФЛ. Альтернатива – получить бланк у сотрудников Сбербанка или скачать на сайте.
Индивидуальные предприниматели подтверждают платежеспособность при помощи декларации за последний отчетный период. При оформлении ипотеки с субсидией потребуется свидетельства о рождении детей, регистрации семьи, а также справка о присвоении статуса многодетного. Какой документ потребуется, решает конкретная ситуация. Например, военные приносят бумагу, где сказано, что претендент участвовал в накопительной программе. А если в качестве первоначального взноса используется маткапитал, предоставляют сертификат и справку из ПФ о наличии остатка полученной суммы.
Подача заявления
Есть два способа обратиться в Сбербанк за ипотекой. Можно лично явиться в отделение, действующее в городе, округе или районе, где находится покупаемый объект недвижимости. При сене нужно иметь паспорт, первичный комплект документов. Альтернатива – подать заявку через Интернет. Для этого:
- Запустите браузер, зайдите на сайт ДомКлик.
- Авторизуйтесь в системе под собственным логином.
- Воспользуйтесь функцией «Подать заявку».
- Заполните поля и графы онлайн-анкеты.
- Проверьте правильность, загрузите сканкопии документов.
- Отправьте запрос, ожидайте решения.
Одобрение придет на телефон в СМС или на электронную почту в письме. Если работника Сбербанка потребуется дополнительная информация, чтобы избавить заявителя от необходимости вносить первоначальный взнос, поступит входящий звонок. Действуйте согласно предоставленным рекомендациям.
Одобрение ипотеки поступает в течение 5 дней после обращения. Если этого не произошло, обратитесь в службу поддержки. Банк не обязан предоставлять информацию о причине отказа. Если подобное произошло, рассмотрите возможность оформить ипотеку, но уже с первоначальным взносом или найдите альтернативный способ выхода из ситуации. После подачи заполненной анкеты у заемщика есть 90 дней, чтобы завершить оформление сделки.
Образец
по ссылке ниже, даже если решили лично нести заявление в банк. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо указать:
- ФИО, персональные и контактные данные.
- Уровень дохода за последнее полугодие.
- Стоимость покупаемой квартиры (тип жилья).
- Размер первоначального платежа и способ его оплаты.
- Дополнительные условия (страховка, зарплатная карта).
- Принадлежность к категории льготников.
- Использование государственного субсидирования и т.д.
Заявление анкета на получение жилищного кредита
Размер: 510,67 KB
Если оформляется нецелевой заем под залог недвижимости, все необходимые документы, включая оценочную стоимость, сканируются и отсылаются вместе с заявкой. Используйте подсказки, предусмотренные электронной формой бланка. При возникновении трудностей, обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону, электронной почте или в режиме онлайн.
При покупке в ипотеку квартиры или дома страхование жизни и здоровья не обязательно. Но наличие полиса позволить снизить процентную ставку и вызовет доверие сотрудников Сбербанка, рассматривающих заявку. Поставьте в анкете соответствующую отметку, а скан полива отправьте в банк вместе с заявкой.
Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке
У сотрудника Сбербанка, равно как и другого клиента, есть два пути оформления заявки:
- От руки путем внесения сведений в бланк анкеты;
- Онлайн на сайте Сбербанка.
Бланк анкеты сотрудник возьмет на работе. Заполнить заявку онлайн также просто: кнопка «Подать заявку» на сайте банка располагается напротив описания каждого ипотечного продукта.
Смотрите на эту же тему: Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке?
Заполняя заявку, соискатель должен указать в ней данные:
- Персональные, паспортные, контактные;
- О занятости;
- О семейном положении и родственных связях;
- Об официальном доходе и имеющихся активах;
- Об организации-работодателе (ее организационно-правовой форме, штате работников);
- О наличии других незакрытых кредитов;
- О планируемом кредите (ипотечной программе, сумме и сроке кредита, характере залога).
Заявка будет рассмотрена в течение дня ее подачи. Быстрое решение по заявке – преимущество сотрудников Сбербанка, планирующих ипотеку.
Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса
Из вышесказанного видно, что отказаться от первоначальных затрат при оформлении ипотеки не получится. Приходится искать источники средств, за счет которых можно решить проблему. По сути, придется оформлять ипотеку со стандартным или льготным первоначальным взносом. Только собственные средства останутся неприкосновенными. И речь идет не о том, чтобы занять деньги у друзей и родственников. Уж лучше взять потребительский кредит, и полученными деньгами погасить первоначальный транш.
Завышение стоимости жилья перед Сбербанком
Суть метода сводится к следующему. Продавец предоставляет нотариально заверенную расписку, из которой следует, что покупатель оплачивает, скажем, пятую часть суммы напрямую. Банку остается только предоставить ипотеку без учета первоначального взноса. При этом могут быть проблемы следующего характера:
- При оформлении ипотеки на квартиры в новостройках Сбербанк никаких расписок не примет, особенно если вариант подобран на сайте DomKlik.
- Банк перепроверит данные, и если расхождение слишком велико, вероятнее всего последует отказ и запись в кредитную историю, что нехорошо скажется в дальнейшем.
- Продавцы неохотно идут на это, так как покупатель вправе потребовать отказаться от сделки и вернуть «виртуальный» платеж, ведь расписка – юридический документ.
Помните, что прибегая к подобным действиям, вы рискуете попасть в «черный список» Сбербанка, который вправе в принципе отказаться обслуживать клиента, если посчитает действия незаконными, граничащими с мошенничеством.
Потребительский кредит
Еще один выход – оформить заем, а деньги пустить на первоначальную выплату по ипотеке. Условия потребительского кредита такие:
- Молодежь и пенсионеры возвращают деньги в течение пяти лет.
- Процентная ставка варьируется в пределах 11,9-13,0% годовых.
- Максимальная сумма для первоначального взноса – 3 млн. рублей.
Следуя такому пути, помните, что слишком большая задолженность по потребительской ссуде может стать причиной отказа в предоставлении ипотеки. Внимательно произведите расчеты, пользуясь кредитным калькулятором, соизмеряйте доход и затратами, которые придется нести по ипотеке и кредиту после погашения первоначального платежа.
Акции от агентства недвижимости или застройщика
Здесь необходимо уточнить. Если речь идет об акциях, как о ценных бумагах, держатель справе их продать и оплатить первоначальный взнос, или предоставить их в качестве залога. Но в большинстве случаев заемщиков интересуют проводимые акции как мероприятия. Если на протяжении времени мониторить рынок недвижимости, нетрудно найти застройщика, который предлагает в течение определенного периода приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Главное, чтобы на этот момент все необходимые документы были подготовлены.
Займ от агентства недвижимости или застройщика
Зачастую предоставление заемных средств сопровождается завышением цены недвижимости. Агенство таким способом привлекает клиентов, и процедура абсолютно законна. Условия оговариваются индивидуально. Возможно, агент действительно ссудит сумму, необходимую для погашения первоначальных расходов, связанных с оформлением ипотеки на квартиру или дом, который он же и перепродает. Главное, что необходимо сделать в случае с завышением стоимости – уничтожить расписки и договор займа.
Ипотека для медицинских работников в Сбербанке в 2020 г.
Ипотеку для врачей в 2020 г. Сбербанк предоставлял по сниженной процентной ставке. Размер ставки устанавливался в зависимости от первоначального взноса:
Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемого жилья | 30-50 | 20-30 | 15-30 |
Ставка по кредиту, % | 10,00 | 10,55 | 11,15 |
Условия:
- возраст до 35 лет;
- работа по специальности — не менее 1 года.
Субсидия врачу на покупку жилья в ипотеку назначается местными властями. Решение выносится из соображений, нужен ли данный специалист региону (муниципальному образованию и т.п.) или нет.
Ставка ипотечного кредита для врачей — показатель здоровья общества!
В случае положительного решения местный бюджет
- субсидирует до 40% кредита;
- или гасит до 10% первоначального взноса;
- или компенсирует заёмщику часть ставки по кредиту — так, чтобы для него ставка по кредиту не превышала 6%.
Как погашать ипотеку?
Существует два вида ипотеки. В одном ссуда возвращается равными платежами. Естественно, первоначальный больше, и в расчет сейчас не берется. В первую четверть отведенного срока большая часть суммы – проценты, остальное – тело кредита. В последнюю четверть все наоборот. Поэтому, если есть возможность погасить задолженность досрочно, лучше это делать как можно раньше. Такая схема называется аннуитетной. Дифференцированная наоборот предполагает, что тело ссуды делится на количество месяцев. Но к платежу прибавляется процент на остаток долга. Поэтому в первые месяцы тратить придется много.
А вносить деньги на счет можно по-разному. Даже первоначальный взнос оплачивается наличными, с карты, сберегательного счета, депозита. Субсидии в руки не дают. Их госструктуры перечисляют напрямую в Сбербанк, о чем сообщают претенденту на ипотеку без первоначальных капиталовложений. Далее заемщик может платить за ипотеку:
- Лично в кассе любого отделения Сбербанка.
- Из любых офисов банков Российской Федерации.
- Через банкомат, терминал с дебетовой карточки.
- В личном кабинете Сбербанк Онлайнс карт или счетов.
В некоторых случаях взимается комиссия, если платеж межбанковский, или когда банкомат не принадлежит Сбербанку. Когда первоначальный вклад и последующие выплаты производятся через терминал или кассу, сохраняйте квитанции и чеки. Это документальное доказательство факта зачисления средств. В личном кабинете всегда можно просмотреть историю платежа и настроить автоплатеж, чтобы деньги ежемесячно списывались автоматически в указанном объеме.
При появлении финансовых трудностей, когда платить по ипотеке сложно, оформляйте «кредитные каникулы». Это 6 месяцев, когда ничего вносить не нужно. Первоначальный платеж по ипотеке отсрочить нельзя. На все отводится три месяца после подачи и одобрения заявки.
Как еще можно снизить процентную ставку
Наряду со снижением ставки благодаря статусу зарплатного клиента Сбербанк предоставляет сотрудникам и дополнительные скидки (на общих основаниях).
Скидка | Основание |
0,6% | предоставление документов об официальной занятости и доходе* |
0,1% | регистрация сделки в электронном виде в режиме онлайн |
0,2% | первоначальный взнос более 20% |
0,3% | по акции от Domclick (при выборе объекта на сайте компании) |
1% | добровольное страхование своей жизни и здоровья** |
* Предоставление документов необязательно, т.е. эта скидка предоставляется «автоматически».
** В этом случае заемщик будет перечислять ежемесячные страховые взносы. Однако их сумма в любом случае меньше, чем переплата за дополнительный +1% при отсутствии страхования.