Ипотечный калькулятор банка ВТБ. Рассчет ипотеки в банке ВТБ 2020
48 просмотровВ этой статье:
- 1 Описание ипотеки
- 2 Ипотечные программы
- 3 Преимущества ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24
- 4 Ипотечный калькулятор
- 5 Условия одобрения заявки
- 6 Требования, предъявляемые к жилью
- 7 Необходимые документы
- 8 Требования к заемщику
- 9 Дополнительные документы
- 10 Страхование
- 11 Процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24
- 12 ВТБ ипотека с господдержкой
- 13 Погашение ипотечного кредита
- 14 Условия предоставления
- 15 Военная ипотека
Описание ипотеки
Если заинтересованный гражданин хочет взять ипотеку на покупку вторичной недвижимости, то он может обратиться в банку «ВТБ24» и выбрать там один из вариантов ипотечного кредита:
- «Покупка готового жилья». Такой вид кредита имеет следующие условия: 1.1Кредит на покупку вторичного жилья может быть выдан на срок, не превышающий 30 лет; 1.2.Сумма, на которую гражданин может получить от банка, не может составлять больше 75 миллионов рублей; 1.3.Ежемесячная сумма, которую заемщик будет платить, должен составлять не больше 60% от официального дохода конкретного физического лица.
-
«Ипотека для военных»
. Этот кредитный продукт может быть оформлен при соблюдении таких необходимых условий, как: 2.1.Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет, но при этом и не более 41 года; 2.2.Оформить такой кредит могут только военнослужащие, у которых уже прошло три года с момента заключения контракта. И, если у таких будущих должников по ипотеке уже идут финансовые отчисления в Пенсионный фонд; 2.3.Кредит выдается сроком до 14 лет. При этом плательщику на момент полного погашения ипотечного кредита не должно быть больше 45 лет; 2.4.Гражданин может запросить у банка сумму, которая будет меньше 1,9 миллиона рублей.
- «Победа над формальностями». Такой вариант прекрасно подойдет тем людям, которые хотят купить вторичную недвижимость, но из – за своей постоянной занятости не могут долго собирать все необходимые документы
Для оформления данного вида ипотеки заемщику нужно будет предоставить в банк только свой паспорт и СНИЛС. Но этот вариант смогут рассматривать только те граждане, у которых удостоверением личности является российский паспорт. Основными критериями этого ипотечного продукта являются: 3.1.Максимальная сумма залога не должна превышать больше тридцати миллионов рублей; 3.2.Срок ипотеки не может быть больше двадцати лет.
- «Залоговая недвижимость». Такую программу может рассмотреть будущий заемщик лишь в том случае, если он хочет купить тот жилой объект на вторичном рынке, за который ее предыдущий хозяин не смог рассчитаться по кредиту. При такой ипотеке заемщик может оформить кредит на срок не более тридцати лет. И кредитная сумма не может быть меньше 625000 рублей.
Ипотечные программы
Готовое жилье
Если человек хочет в один момент стать владельцем квартиры и не иметь зависимости от честности застройщика, то ипотека на вторичное жилье ВТБ24 станет для него хорошим вариантом.
Условия для получения ипотечного займа:
- размер займа — 1,5-90 млн. руб.
- срок займа — от 1 года до 30 лет
- сумма первоначального взноса — 10% (это ниже, чем предлагается Сбербанком – 20%)
- ипотечная ставка имеет размер – от 11,25%
Банковской организацией предлагается калькулятор для того, что произвести предварительный расчет займа и выплат.
Сумма займа, которую готово предоставить банковское учреждение, может быть рассчитана следующими способами:
- с помощью дохода
- с помощью цены вторички
Способ расчета ипотеки указывается потенциальным заемщиком в нужных полях калькулятора, затем ему выводится сумма ежемесячной выплаты займа и требующегося дохода.
Зарплатные клиенты имеют небольшое преимущество перед обычными заемщиками в виде снижения на 0,5% пункта ставки по ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24.
Больше метров — меньше ставка
В ВТБ 24 в 2020 году запущена новая ипотечная программа «Больше метров — меньше ставка».
Что это значит?
А это значит, что можно совершить покупку жилого помещения большей площади, взяв ипотечный займ со ставкой по процентам ниже, чем обычно. То есть, чем больше берете объем жилья, тем проценты ниже.
По условиям программы, если клиент совершает покупку квартиры, у которой площадь, например, 75 кв. м. и больше, его ставка снижается на 1%. При этом рассчитывается, что такая скидка поможет в приобретении жилого помещения, при соизмеримом размере ежемесячной выплаты по займу.
Добавочная площадь жилого помещения может составлять от 1 до 10 кв. м., в зависимости от того, насколько выдан займ, сколько составляет сумма первоначального взноса, какая цена одного квадратного метра.
ВНИМАНИЕ!
Действие данного предложения распространяется до 30 июня 2017 года.
Условия:
- займ выдается на совершение покупки жилья от 65 кв. м
- сумма займа от 600 тыс. до 60 млн. руб.
- срок займа – не более 30 лет
- можно приобрести в ипотеку от ВТБ24 вторичное жилье
- взнос, выплачиваемый первоначально – от 20% от цены покупаемого жилья
- программа предусматривает комплексное страхование (личная страховка, страховка объекта после постройки)
- ставка по займу – от 12,1%
Победа над формальностями
Эта программа рассчитана на тех клиентов, у которых нет времени на длительный сбор документов.
Для того чтобы банковской организацией была рассмотрена заявка лишь нужно:
- документ удостоверения личности
- СНИЛС
Если банковское учреждение выдает займ, не зная, какие доходы у клиента, оно страхует себя высокими ставками по процентам.
Условия ипотеки на вторичное жилье ВТБ 24:
- сумма займа – от 600 тыс. -30 млн. руб.
- ставка по процентам – от 11,9%
- взнос, осуществляемый первоначально – от 40% цены, по которой совершалась покупка жилья
- срок займа – не меньше 1 года и максимум на 20 лет
- требуется комплексная страховка
Военная ипотека
Военная ипотека на вторичку выдается банковской организацией только заемщику, подходящему по следующим параметрам:
- служба в военных структурах по контракту
- клиент должен участвовать в НИС больше 3 лет
- возрастной ценз от 21-45 лет
Для лиц, служащих в военных структурах, вторичка доступна на таких условиях:
- срок займа рассчитан на 14 лет, но не позже, чем заемщику исполнится 45 лет
- взнос, осуществляемый первоначально – от 15% от цены покупаемой жилплощади (это зависит от ее типа)
- сумма займа – до 2, 15 млн. руб.
- ставка по процентам – от 11,4% до 11, 75%
- необходима комплексная страховка
- возможно досрочное погашение
Преимущества ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24
Ипотека, оформленная в банке «ВТБ24» на вторичную недвижимость, имеет свои преимуществ:
- Данный банк выдает ипотечные кредиты на покупку вторичного жилья, как россиянину, так и гражданам с иностранным паспортом;
- У будущего ипотечного должника официальный трудовой стаж должен составлять как минимум один год. Если гражданин проходил испытательный срок на последнем месте работы, то ипотеку ему смогут оформить в том случае, если он уже отработал четыре месяца. Если же, заинтересованный в ипотеке, гражданин не имел испытательного срока, то ему для получения ипотечного кредита нужно отработать на данной работе не меньше месяца;
-
Когда будут рассчитываться сумма ипотеки, которую сможет одобрить банк, то в расчет будет браться официальный доход и заемщика, и его созаемщиков. К партнерам по ипотечному кредиту могут относиться близкие родственники основного заемщика, а именно супруг, родители, сестры или братья;
- За то время пока сотрудники банка рассматривают заявление, заемщику не нужно будет платить банку никаких комиссий;
- Если заявитель имеет финансовую возможность для погашения оставшейся суммы по ипотеке раньше срока, то в данном случае он не будет оплачивать никакие дополнительные штрафы за такое досрочное погашение.
Ипотечный калькулятор
Использование дополнительных программных средств способствовало разработке специального кредитного калькулятора, позволяющего оперативно произвести расчет ежемесячных платежей, процентных отчислений и другой финансовой информации. Работая с ВТБ ипотекой, калькулятор рассчитать вторичное жилье сможет всего за несколько нажатий. Для этого достаточно заполнить предлагаемые формы достоверной информацией и убедиться в ее корректности. Полученный результат можно оперативно экспортировать в виде документа или письма на контактный адрес электронной почты.
Условия одобрения заявки
Для того, чтобы сотрудниками банка было одобрено заявление, поданное заинтересованным лицом, необходимо, чтобы выполнялись следующие условия:
- Недвижимость, на покупку которой берется кредит, должна соответствовать требованиям банка: 1.1. Объект покупки должен являться ликвидным: 1.1.1. Жилая недвижимость не должна находиться в аварийном доме; 1.1.2.Рядом с домом, в котором находится квартира, должны располагаться зоны отдыха (детская площадка, скамейки) и зеленная зона (парки или скверы); 1.1.3.У данной жилплощади не должно быть никаких юридических проблем. К таким возможным проблемам можно отнести, например, обременение третьими лицами или незаконная выписка маленьких детей, которые были ранее прописаны в данной квартире.
-
Будущий владелец квартиры должен:
2.1.Иметь находится в возрасте не младше 21 года; 2.2.Должен быть официально трудоустроен. Также у него должен быть общий трудовой стаж более одного года, а на фактическом месте работы гражданин должен проработать больше одного месяца; 2.3.Иметь постоянный ежемесячный доход, суммы которого хватит для погашения ипотечного кредита, взятого на несколько лет.
При оформлении кредита банк в первую очередь будет проверять платежеспособность заемщика и поэтому банковский сотрудник может потребовать у заявителя следующие документы:
- Паспорт гражданина (оригинал и копия);
- Справку об имеющихся ранее доходах;
- Военный билет (для мужчин, которые имеют возраст до 27 лет);
- Трудовую книжку (копию, заверенную начальником организации, где работает на данный момент физическое лицо).
Требования, предъявляемые к жилью
Условия предоставления ипотеки от ВТБ 24 всегда отличались лояльностью к клиенту в сравнении с другими предложениями на банковском рынке.
Банком установлены общие требованиями, предъявляемые к жилищу:
- Кредит предоставляет только на то жилье, в котором не будет прописано третьих лиц: детей, не достигших совершеннолетнего возраста, недееспособных граждан.
- Жилье должно находиться в пригодном состоянии, не требующем значительных вложений в капитальный ремонт.
Необходимые документы
Для ипотечного кредита сотрудники банковского учреждения могут такие важные документы, как:
-
Паспорт заявителя
, копия которого должна быть сделана со всех его страниц (даже, если некоторые остались незаполненными). Если же кредит хочет оформить иностранный гражданин, то ему нужно будет предоставить также перевод на русский язык своего паспорта. Этот перевод должен в обязательном порядке быть заверен сотрудником нотариальной конторы;
- Ксерокопия трудовой книжки, каждая страница которого должна быть подписана начальником компании, где предоставлено рабочее место данному заявителю. Если гражданин работает по трудовому договору, то в данном случае нужно будет иметь с собой ксерокопию этого договора;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Если у гражданина имеются какие-либо декларации в УФНС, то тогда нужно будет предоставить ксерокопии данных налоговых документов;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Военный билет (для мужчин, если им еще не исполнилось 27 лет);
- Если кредит хочет оформить пенсионер, который уже не работает, то он должен иметь на руках: 8.1.Пенсионное удостоверение (оригинал и ксерокопию); 8.2.Выписку с того счета, на который идет перечисление пенсионных выплат:
- Заявление на оформление кредита.
Вам понравится! Как делится квартира в ипотеке при разводе?
Требования к заемщику
Основные требования к потенциальному заёмщику: | |
Возраст на момент предоставления займа: | не менее 18 лет |
Возраст на момент полного погашения: | не более 65 лет |
Рабочий стаж на текущем месте работы: | не менее 3 месяцев |
*Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на карту ВТБ, стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Для клиентов, не получающих зарплату на карту ВТБ, стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.
Необходимые документы
Перечень документов для подачи заявки: | |
| Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации* |
| Документ, подтверждающий финансовое состояние** |
| Документ, подтверждающий трудовую занятость |
* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. ** В случае, если соискатель не может предоставить справку 2-НДФЛ, можно предоставить справка по форме банка или выписку по счёту вместе со справкой с работы, подтверждающей актуальность трудоустройства в данной организации.
Дополнительные документы
Иногда сотрудники банка могут потребовать еще и дополнительные документы:
- Оригинал и ксерокопии документов об образовании, к таким относятся дипломы, свидетельства или сертификаты на повышение уровня квалификации;
- Если гражданин брал ранее какие-нибудь кредиты, то ему необходимо предоставить из данных банковских учреждений справку об этом;
- Специальные выписки с финансовых счетов, которые имеются на день подачи заявления у заявителя в банках. А также нужно предоставить информацию об имеющихся облигациях или акциях, если такими ценными бумагами владеет заемщик;
- Справка, содержащая информацию об объектах недвижимости или автомобиле, которые имеются у гражданина.
Страхование
Страхование ипотеки в банке ВТБ 24 подразделяется на обязательное и необязательное. В первую группу входит:
- страхование риска гибели или повреждения кредитуемого объекта недвижимости.
Необязательными являются следующие разновидности страхования:
- риска ухода из жизни или утраты здоровья заемщика;
- риска прекращения или ограничения имущественного права на кредитуемый объект.
Если клиент приобретает полис только касательно обязательного вида страхования, процентная ставка по жилищному займу будет увеличена на 1 %.
Это означает, что ставка составит:
14,1 % | если клиент страхуется только по обязательному виду страхования, но получает зарплату на пластиковую карту ВТБ 24 |
14,6 % | если заемщик приобретает полис только обязательного страхования, и не получает зарплату на карту банка |
Посмотреть список аккредитованных банком ВТБ 24 страховых компаний можно здесь.
Процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24
При получении ипотечного кредита в банке «ВТ24» процентная ставка на покупку вторичной жилой площади будет составлять в среднем 14,5%.
Но для каждого кредитного продукта ставки могут отличаться:
- “Ипотека для военных”, при таком виде кредита процентная ставка составит не более 12,5%;
- «Покупка готового жилья». Выбрав данную программу, заемщик будет платить ежегодно до 14,6 %;
- «Победа над формальностями». При оформлении ипотеки по данной программе годовая ставка будет составлять около 15%;
- «Залоговая недвижимость». Ставка при получении кредита согласно условиям такой программы будет составлять 13%.
ВТБ ипотека с господдержкой
- Ставка — 5%
- Взнос — от 20%
Калькулятор ипотеки ВТБ на вторичное жилье представлен на официальном сайте банка. Там можно с высокой точностью рассчитать ипотеку онлайн, узнать, сколько составляют первоначальный взнос и процентная ставка
Ежемесячные платежи исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи исходя из суммы кредита
Погашение ипотечного кредита
Гражданин, который оформил ипотечный кредит в банке «ВТБ24» на приобретение вторичной недвижимости, имеет право погасить свой финансовый долг раньше срока, установленного в договоре.
При этом сумма во время досрочного погашения должна составлять больше 15000 рублей. Также стоит обратить особое внимание на то, что при оформлении досрочного погашения главный заемщик должен присутствовать лично.
Для того, чтобы погасить досрочно ипотеку должнику необходимо выполнить следующие действия:
- Заемщик должен подать заявление о своем решение в банк не позднее, чем за месяц до даты следующего ежемесячного платежа;
- Гражданину необходимо пополнить тот лицевой счет, с которого происходит оплата за ипотеку;
- После того, как денежные средства поступили в банк, заинтересованному лицу нужно будет запросить у сотрудников данного банка особую справку. В этой справке будет указано, что долгов по данному кредиту у заемщика больше не имеется. Такая справка делается в течение трех дней. И за оформление данной справки заявителю придется заплатить некоторую сумму.
Условия предоставления
Рынок вторичного жилья имеет достаточно большой выбор. Здесь можно приобрести недвижимость по приятным ценам.
Большим плюсом является тот факт, что гражданин въезжает в уже готовое к проживанию помещение. Нет необходимости ожидать строительства, сдачи в эксплуатацию и проведения ремонтных работ.
Ипотека на вторичное жилье втб 24 предоставляется по единой структуре. Основные условия по проведению сделки находятся в таких рамках:
Учреждение выдает до 90% стоимости покупаемого жилья | В случае, когда клиент получает заработную плату через эту организацию. Для сторонних клиентов предлагается не более 85%. В случае оформления по двум документам, выдается не более 60% от цены жилья |
За рассмотрение заявки | Комиссия не взыскивается |
При выдаче кредитных средств необходимо зарезервировать ячейку | Финансы выдаются таким образом или же на банковский счет. Клиенту такое правило обходится в необходимости доплаты от 1,8 тысяч рублей до 2,1 тысяч |
В залог | Берется только та недвижимость, которая приобретается |
Рассмотрение заявки | Занимает от 1 до 4 дней |
Систему погашения долга выбрать нельзя | В ВТБ действует только один вариант — аннуитетных платежей |
Требования к заемщикам
По отношению к тем, кто обращается за деньгами, у организации есть несколько основных требований.
Официальный сайт говорит о том, что обязательно нужно соответствовать следующим нормам:
Быть в возрасте от 21 года | Это стандартное требование, которое устанавливается всеми организациями инвестиционной области. Поскольку именно с такого периода гражданин имеет стабильное место труда и заработную плату |
Максимальный возраст для заемщика по этому проекту — 75 на момент возврата долга | По сути, взять займ можно и в 74, если такое решение одобрит банк. Обычно связываться с теми, кто уже вышел на пенсию кредиторы не хотят |
Подтверждение дохода | Требуются все справки, которые могут отразить официальную прибыль человека. В этой связи, могут действовать все варианты заработка. Не только при работе по найму, но и доход от сдачи имущества в арендное пользование |
Стаж труда | Рассматриваются заимодавцем несколько частей этого понятия. Так, есть период работы на последнем месте. Этот показатель должен быть не менее одного месяца. В плане общего стажа осуществления трудовой деятельности, то требуется более одного года |
Гражданство | Для получения займа по такой схеме финансирования, нужно иметь соответствующий статус. Если подает заявку иностранец, то она будет отклонена |
Учреждение допускает привлечение созаемщиков. За этот счет гражданин имеет возможность увеличить размер своего дохода, а значит и шансы на получение продукта. Максимальное количество таких лиц в одном договоре достигает восьми человек.
К объектам недвижимости
ВТБ выдвигает не много требований относительно вторичного жилья. Они укладываются в рамки вида недвижимости.
Это может быть:
- отдельная квартира или дом;
- принимается к рассмотрению коттедж или таунхаус, сблокированное строение.
Военная ипотека
Банк разработал специальную программу ипотечного кредитования для лиц, проходящих военную службу. Погашение такого займа происходит за счет взносов НИС, перечисляемых государством. Параметры военной ипотеки:
- максимальная сумма кредита – 2 450 000 рублей;
- годовая 9,8%. В случае прекращения несения службы и выхода заемщика из НИС плата возрастает до 10%;
- период кредитования — до 20 лет. Важное условие — дата завершения платежей в рамках займа должна предшествовать дню, в который заемщику исполнится 45 лет;
- стартовый взнос — от 15% цены квартиры.