Ипотечный кредит инвалидам

Ипотечный кредит для инвалидов

Сегодня жить в кредит – нормальное явление и многие россияне пользуются такой возможностью, беря квартиры и дома в ипотеку.

Государство пытается всячески поддерживать своих граждан, особенно, когда дело касается молодых семей, военнослужащих, молодых специалистов. В банках даже есть отдельные программы ипотечного кредитования для таких граждан.

Все бы ничего, если не учесть того факта, что для людей с ограниченными возможностями банки пока еще не разработали индивидуальную программу кредитования.

Каким образом можно взять ипотеку для инвалидов на жилье и вообще реально ли получить квартиру, будучи инвалидом 1, 2 или 3 группы?

Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Человек с ограниченными возможностями, имеющий паспорт РФ, является гражданином этой страны, поэтому имеет такие же права, как и все остальные граждане. А это значит, что никто не запрещает таким лицам брать ипотеку, а банки не должны отказывать им только по той причине, что заемщик стал инвалидом.

Для лиц с инвалидностью банки не предоставляют отдельных условий ипотечного кредитования, они имеют право подавать заявку на общих условиях.

Получить ипотеку для таких лиц реально только при соблюдении следующих условий:

• если у заемщика имеется недвижимость, которую банк может использовать в качестве залогового имущества;
• если такой человек является работающим инвалидом;
• заемщик должен подтвердить свой высокий уровень доходов, чтобы у банка создалось впечатление того, что он действительно сможет полностью погасить ипотеку;
• человек должен осуществлять свою трудовую деятельность на последнем месте работы не меньше полугода. Желательно также, чтобы он доказал, что в скором времени его никто не уволит или он сам не уволится;
• состояние здоровья заемщика должно быть приемлемым. Это значит, что рассчитывать на получение ипотеки могут лица со 2 и 3 группой инвалидности, а вот взять жилье в кредит заемщикам с 1 группой будет проблематично.

Может ли неработающий инвалид получить ипотеку в 2019 году? Как инвалиду взять ипотеку?

Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку. Но государство на этот счет другого мнения.

Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.

Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход. В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.

Поэтому лицам с инвалидностью стоит обращаться в банк за получением ипотеки только в том случае, если они являются официально трудоустроенными гражданами и получают высокую заработную плату, которой должно хватить на выплату задолженности.

При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.

Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.

Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.

Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.

Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки. Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).

Реально ли получить ипотеку инвалидам 3 группы?

Больше всего шансов на одобрение ипотеки есть у лиц с третьей группой инвалидности. Такие граждане обычно не страдают серьезными проблемами со здоровьем, да и на работу устроиться им не так сложно, как инвалидам первых двух групп.

Поэтому если потенциальный заемщик докажет банку свою платежеспособность, застрахует жизнь и здоровье, а вдобавок еще и предложит залоговое имущество, принадлежащее ему, то он почти в 100% случаев получит одобрение финансового учреждения.

Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

При оформлении ипотечного договора банки обязывают заемщиков страховать имущество, которое те берут в ипотеку. При этом страховка жизни, здоровья или титульное страхование не является обязательным, заемщик по желанию может решить: оформлять ему такой вид страховки или нет.

Другая ситуация возникает, когда ипотеку хочет взять лицо с ограниченными возможностями. Таким заемщикам банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку не только на имущество, но и на свое здоровье и жизнь.

Конечно, инвалиды имеют такие же права, как и другие граждане, поэтому имеют право отказаться в дополнительных страховках. Однако тогда им не стоит рассчитывать на то, что банки одобрят им заявки на получение ипотеки.

Есть ли какие-то льготы по ипотеке инвалидам?

Несмотря на то что банки не предоставляют лицам с инвалидностью индивидуальные программы ипотеки, все же льготы для таких категорий граждан в России существуют и реализуются они в рамках таких программ:

• Социальная ипотека с господдержкой – выдача ипотеки для социально незащищенных граждан, к которым относятся и лица с инвалидностью. Для того чтобы получить социальную ипотеку человек должен встать на учет в местную государственную администрацию и указать причину, по которой ему может быть предоставлено жилье на льготных условия – отсутствие на данный момент квартиры или дома для проживания. Минусом такой программы являются большие очереди, поэтому чтобы рассчитывать на какую-то помощь от государства лицу с инвалидностью придется долго ждать своей очереди.
• Ипотечная программа «Жилище». По этой программе государство выдает заемщику субсидию, помогая тем самым погасить долг по ипотеке. Чтобы получить жилье по этой программе заемщику нужно встать на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

Поставить на учет лиц с ограниченными возможностями для получения ипотечного кредита инвалидам можно только в таких случаях:

• если человек не имеет собственного жилья;
• если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
• если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
• если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
• если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

Как оформить жилье в ипотеку лицу с инвалидностью?

Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

• Вначале заемщик должен определиться с программой, по которой он хочет получить ипотеку (на общих основаниях, социальную, «Жилье»).
• Выбрать банк с подходящими условиями кредитования, пойти туда и написать заявление.
• При одобрении заявки подготовить необходимые документы, подобрать жилье, оформить страховку.
• Оплатить первоначальный взнос.
• Заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости и ипотечный договор с банком.

Как инвалиду гарантированно получить жилье по ипотеке?

Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:

1. Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
2. Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
3. Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
4. Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
5. Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.

К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.

Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.

Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

Получен отказ в выдаче ипотеки – что делать?

Если лицу с инвалидностью банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то не стоит сразу опускать руки. Нужно разобраться, по какой причине финансовая организация дала такой ответ. Если человек с инвалидностью действительно не имеет другого жилья, он официально трудоустроен и получает достаточную заработную плату, чтобы можно было погашать ипотеку, тогда он может обратиться в суд, поскольку такой отказ является необоснованным.

Ответы на вопросы по теме

Вопрос: «Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки, если являюсь инвалидом 1 группы? Официально не работаю, но получаю пенсию по инвалидности».

Ответ: Если официального заработка нет, то банк откажет в выдаче ипотеки. А пенсия по инвалидности не учитывается в качестве источника дохода.

Вопрос: «Взял квартиру в ипотеку, родился ребенок-инвалид. Может ли банк снизить процентную ставку по ипотеке?».

Ответ: В законах нигде не говорится о том, что банк обязан снижать ставку, поэтому этот вопрос находится исключительно в его компетенции. Заемщик может пойти и написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки, тем самым изменит и немного облегчит условия кредитования.

Вопрос: «Я здоровый работающий человек, а муж – инвалид 1 группы. Реально ли нам получить жилье в ипотеку?».

Ответ: Если заемщиком будет выступать здоровый гражданин, а не лицо с ограниченными возможностями, то получить одобрение банка вполне реально. Правда, еще нужно доказать свою платежеспособность.

Вопрос: «В каком банке лицу с инвалидностью лучше всего оформить ипотеку?»

Ответ: Обращаться лучше всего в государственные учреждения. Можно попытаться подать заявление в «Сбербанк». Он располагает большим списком ипотечных программ, имеет льготные программы.

Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.

Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.

Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.

Источник: https://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-invalidov-1-2-3-gruppy-na-zhile/

1. Как отказаться от ипотеки при разводе
2. Можно взять ипотеку в декретном отпуске
3. Льготы инвалидам 1 группы
4. Брачный договор для ипотеки
5. Льготы инвалидам по налогам
6. Кто имеет право взять ипотеку
7. Погашение ипотеки материнским капиталом
8. Ипотечный кредит молодая семья
9. Ипотечный кредит на земельный участок

Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке — Соцзащита и льготы

(10 5,00 из 5)

В 2019 году предоставляется ипотека инвалидам 1 2 3 группы в Сбербанке, которую может получить любой гражданин с ограниченными возможностями здоровья, признанный таковым учреждением медико-социальной экспертизы. Для того, чтобы ипотека была одобрена, инвалиду необходимо соответствовать все тем же требованиям, что и обычному трудоспособному заемщику.

Льготы инвалидам при ипотечном кредитовании – законодательство

В федеральных нормативно-правовых актах, касающихся граждан с ограниченными возможностями, ничего не сказано про то, что данная категория имеет право на получение кредитов, в том числе, и жилищных, на льготных условиях по сравнению с обычными гражданами. Поэтому банки сами решают – выдавать ли займы со сниженными ставками и более лояльными условиями для инвалидов или нет.

Кредитование на специальных условиях для инвалидов в Сбербанке

На официальном сайте Сбербанка отсутствует информация о том, что инвалиды 1-й, 2-й или 3-й группы могут получить кредит на приобретение или строительство жилья на каких-либо особых условиях.

В том числе нет данных и о том, что существует отдельный ипотечный продукт для представленной категории. А это значит, что инвалиды, намеренные улучшить свои жилищные условия при помощи заемных средств:

• могут оформить абсолютно любой кредитный продукт, так как Сбербанк не вправе не предоставлять инвалидам ипотеку по признаку инвалидности – о недопустимости дискриминации сказано в ст. 3.1. ФЗ № 181 от 24. 11. 1995 года “О социальной”;
• должны соответствовать стандартным требованиям к заемщику – при несоответствии требованиям Сбербанк откажет в предоставлении денежных средств;
• обязаны обеспечить наличие ежемесячного дохода, позволяющего обслуживать кредит, а при его недостаточности – предоставить платежеспособных поручителей или ликвидное имущество в виде дополнительного залога, помимо кредитуемого жилья;
• должны подать все требуемые документы по заемщику и выбранному объекту недвижимости;
• обязаны своевременно исполнять взятые на себя обязательства;
• вправе получать всю необходимую информацию относительно условий, процентных ставок, сумм и дополнительных возможностей по кредиту на стендах информации, у банковских работников и по телефону “горячей линии” 8 (800) 555 – 55 – 50.

Ипотечные продукты для инвалидов в Сбербанке

Инвалиды имеют право оформить любую ипотеку:

1. на приобретение строящегося или готового жилья;
2. на индивидуальное строительство жилого дома;
3. на покупку гаража или машино-места.

Также доступны и другие предложения:

Все жилищные кредиты, кроме военной ипотеки, выдаются на срок до 30 лет. Военную ипотеку можно взять на срок до 20 лет.

Внимание! По всем продуктам минимальная сумма к получению составляет 300000 рублей. Максимальная сумма ограничивается оценочной стоимостью приобретаемого жилья – не более 85 % от нее.

Что касается процентных ставок, то минимальная – 6 % годовых – действует по ипотеке с господдержкой для семей, имеющих детей. Средняя ставка по остальным продуктам – 10 – 11 % годовых.

Инвалиды могут снизить переплату по кредиту, воспользовавшись следующими возможностями:

Остальные условия по жилищным займам:

1. срок рассмотрения заявки на кредитование – не более 8 рабочих дней;
2. порядок погашения – ежемесячными аннуитетными (равными) платежами;
3. первый взнос – от 15 % от цены недвижимости и выше;
4. обеспечение – залог кредитуемого помещения, поручители;
5. страхование объекта недвижимости – обязательное;
6. налоговые вычеты – предоставляются в общем порядке согласно ст. 220 НК РФ;
7. досрочное погашение – частичное или полное, без взимания комиссии.

Требования к заемщикам-инвалидам

Если инвалид желает получить жилищный кредит в Сбербанке, перед подачей заявки ему необходимо проверить – соответствует ли он всем требованиям:

1. возраст на дату подачи заявления – не менее 21 года;
2. возраст на дату погашения ипотеки по плановому графику – не более 75 лет;
3. российское гражданство;
4. стаж на последнем месте трудовой деятельности – не менее полугода;
5. общий стаж работы за последние 5 лет – не меньше 1 года.

Важно! Если инвалид получает заработную плату на дебетовую карту Сбербанка, то требование об общем стаже работы за последние 5 лет на него не распространяется.

Если гражданин с ограниченными возможностями имеет действующий ипотечный кредит в Сбербанке и не может погашать его согласно плановому графику платежей, то он вправе обратиться в Сбербанк с просьбой о реструктуризации задолженности.

Случаи, когда Сбербанк может пойти навстречу:

• существенное снижение ежемесячного дохода по уважительным причинам – например, увольнением в связи с ликвидацией организации-работодателя, сокращением численности, штата;
• уход в декретный отпуск;
• серьезная травма или заболевание.

Реструктуризация может быть произведена по одному из нескольких возможных направлений:

1. изменение валюты ипотеки с долларов или евро на рубли;
2. увеличение срока погашения с одновременным уменьшением ежемесячного платежа;
3. предоставление “кредитных каникул” с освобождением инвалида от необходимости погашать основной долг в течение нескольких месяцев.

Итак, в Сбербанке нет отдельного ипотечного продукта для инвалидов. Указанная категория граждан может воспользоваться все теми же кредитами, что и обычные трудоспособные лица. Условия, требования, процентные ставки не отличаются. Однако инвалидам легче получить одобрение реструктуризации ипотеки в связи со своим статусом.

Прочтите также: Льготная ипотека для инвалидов 3 группы в Сбербанке в 2019 году

2019, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
 

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-invalidam-1-2-i-3-gruppy-v-sberbanke

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2019 году: как оформить

Ипотека для инвалидов в 2019 году является одним из наиболее доступных способов получения прав на жилье.

Вопрос приобретения жилья является актуальным для большинства россиян. Не многие имеют средства для совершения покупки, но и получить жилые метры от государства достаточно проблематично, даже вне зависимости от наличия льгот.

Не смотря на то, что подготовка специальных программ целевого кредитования инвалидов уже завершена, данный банковский продукт не используется массово.

Может ли быть оформлена инвалидом ипотека?

Возможность оформления договоров о предоставлении инвалидам ипотечных займов ранее не существовала.

В текущее время, банки проявляют все большую заинтересованность в привлечении платежеспособных клиентов.

Учитывая то, что инвалидность гражданина может быть причиной его нетрудоспособности, со стороны кредиторов, выдвигается круг требований к потенциальным заемщикам.

Таковые должны:

• в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье;
• внести первоначальный взнос за счет собственных средств;
• быть способными нести кредитные обязательства, т.е. быть платежеспособными;
• иметь положительную кредитную историю;
• получить одобрение на предоставление субсидии от государства.

Шансы на то, что льготная ипотека будет одобрена, более велики у тех клиентов, которые имеют место официального трудоустройства и получают заработную плату.

Представленный перечень требований является одинаковым для всех инвалидов, намеренных получить кредит на жилье, а также родителей, имеющих ребенка, возможности которого ограничены.

Оформление

Чтобы определить, как оформить ипотечный займ, необходимо понимать, какие шаги потребуется выполнить для достижения желаемого результата.

Получение государственной материальной поддержки лицам, намеренным стать ипотечными заемщиками, осуществляется при наличии у таких субъектов следующих характеристик:

1. платежеспособности, которая обоснована получением социальной пенсии или дохода по месту официальной работы;
2. отсутствия не исполненных обязательств, стороной получателя которых выступают государственные структуры или организации ЖКХ;
3. наличия обязательного страхования, как приобретаемого объекта, так и жизни и здоровья кредитуемого;
4. предоставления всей затребованной банком документации;
5. регистрация лица в качестве получателя субсидии от государства.

Потенциальный заемщик должен относиться к той категории лиц, которая имеет право на получение единовременной социальной выплаты, связанной с оплатой кредита.

При наличии у лица указанных характеристик, банк предлагает такие ипотечные условия, которые подразумевают применение сниженной процентной ставки.

С инвалидностью 1 группы

Лица, у которых имеется инвалидность 1 группы, характеризуются полным физическим ограничением.

Им необходим постоянный уход. Выполнять его по отношению к несовершеннолетним, призваны родители, в отношении совершеннолетних назначаются законные опекуны.

Оформить ипотеку лицу, обеспечение которого полностью осуществляется за счет социальных выплат, не удастся. За него приобрести жилье может родитель или опекун.

С инвалидностью 2 группы

Представители 2 группы инвалидности относятся к числу граждан с частичной трудоспособностью, что позволяет им быть получателями социальной и трудовой пенсии.

Просьба такого клиента, направленная в банк, может быть удовлетворена в том случае, если получаемый им доход будет покрывать размер ежемесячных кредитных обязательств.

Указанная категория граждан может претендовать на получение специального вида субсидии, предоставляемой государством с целью улучшения условий проживания лица. За счет такой выплаты может быть покрыто не более половины кредитных средств.

С инвалидностью 3 группы

Наличие у человека 3 группы инвалидности не влечет нетрудоспособность, но служит основанием для получения инвалидом социальной пенсии.

В качестве дополнительных выплат, обоснованных оформлением ипотечного договора, им предоставляется субсидия, покрывающая кредитные обязательства не более чем на 50 %.

Семьям, где проживают дети с ограниченными возможностями

Семья, в которой есть ребенок инвалид, признанная малоимущей, многодетной или с иным статусом, может претендовать на приобретение жилья в рамках ипотечного кредитования, с предоставлением государством субсидии, покрывающей заемные средства до 50 %.

Использовать такие средства можно в качестве первоначального взноса. В этом случае, оформление сделки произойдет не ранее даты, когда материальная помощь государства будет одобрена.

Льготы от Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим представителем банковского сектора, выполняющим реализацию программ по предоставлению ипотечных займов инвалидам.

Кредитование в Сбербанке осуществляется на условиях:

• предельного снижения процентной ставки;
• списания определенной части ссуды;
• уменьшения размера переплаты в зависимости от площади приобретаемого жилья;
• предоставления льготного периода при возврате полученных сумм.

Перечень представленных привилегий распространяется только на тех заемщиков, физические возможности у которых ограничены.

Рефинансирование

Россияне, чьи физические возможности ограничены по причине инвалидности, а также те лица, на иждивении которых находятся несовершеннолетние инвалиды, могут воспользоваться правом на снижение ежемесячной финансовой нагрузки, обоснованной приобретением жилых помещений по ипотечным программам.

Данная услуга предоставляется каждым российским банком, программы которого предусматривают кредитование инвалидов с государственной поддержкой.

Такие действия направлены на создание одинаковых возможностей по получения в собственность жилья для всех россиян, вне зависимости от наличия у них инвалидности, выраженной в отклонениях здоровья.

Ипотека 2019: сколько будет стоить жилищный кредит?

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Источник: https://lgotyvsem.ru/invalidy/ipoteka-dlya-invalidov-kak-oformit.html

Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы, льготы – особенности оформления в 2025 году

Инвалидность и ипотека – два практически несовместимых понятия, поскольку работающие в России банки стараются избегать подобных кредитных договоров, а специальных государственных программ, способных эффективно помогать наименее защищённым слоям населения, пока не существует. Существующие в 2019 году льготные условия рассчитаны на небольшое количество граждан, поскольку объём бюджетных средств, выделяемых на субсидирование ипотеки и покупки жилья, не рассчитан на обеспечение всех нуждающихся финансовой помощью.

В результате получившим инвалидность людям приходится либо ждать, пока наступит их очередь получения субсидий, либо искать альтернативные решения для приобретения жилища. Правда, подобрать альтернативную ипотечную программу будет крайне непросто.

Ипотека инвалидам – законодательная база

На текущий момент законодательно зафиксировано, что нуждающимся в жилье людям полагается государственная поддержка в покупке недвижимости.

Правда, для этого требуется соответствовать нескольким условиям:

• обязательно наличие сложных финансовых условий и непростого материального положения, исключающего самостоятельное улучшение жилищных условий;
• у потенциальных получателей субсидий отсутствует собственная жилплощадь, или имеющиеся жилищные условия не соответствуют санитарным и техническим нормам;
• перечисленные сложности с финансами и жилищем зафиксированы и подтверждены документально.

Правда, получение государственной помощи имеет существенный недостаток, который уже озвучен выше. Правительство способно выделять из бюджета лишь заранее установленные суммы.

В результате имеющихся денег оказывается недостаточно для покрытия нужд всех желающих, поэтому потенциальные получатели льгот вынуждены подавать заявку в службы социальной защиты и занимать место в длинной очереди таких же нуждающихся.

Длина получившейся очереди практически не оставляет надежд на быстрое решение проблемы, в результате ожидание субсидий растягивается на годы.

Сложности при оформлении ипотеки для инвалидов

Если отстраниться от программы государственной помощи и заострить внимание сугубо на ипотеке для инвалидов 1 группы (или любых иных), окажется, что существует несколько существенных сложностей, мешающих получению займа:

• специальных ипотечных программ для инвалидов сейчас не предусмотрено (существуют для молодых семей с детьми и военных);
• банки стараются избегать кредитования клиентов, входящих в группу повышенного риска;
• велика вероятность получения отказа без объяснения причин (принимающие решение менеджеры могут не разъяснять собственные действия клиентам);
• возможны сложности со страховкой жизни и здоровья, которая будет заметно дороже, чем для других заёмщиков.

Говоря простым языком, получать кредит придётся на общих основаниях, а потому шанс на одобрение поданной заявки невелик.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Учитывая, что условия получения ипотеки людьми, получающими пенсию по инвалидности, не отличаются от стандартных, потенциальным заёмщикам стоит подготовиться к тому, что большинство кредиторов выдают ипотечные займы:

• гражданам России;
• достигшим совершеннолетия (иногда – 21 лет), при этом на момент погашения долга возраст не может превышать 65 лет;
• обязательно иметь работу в последние полгода;
• из них 3 последних месяца стажа обязаны быть на текущем рабочем месте.

То есть, выполнить перечисленные условия крайне сложно, а зачастую невозможно. Решением станет получение займа по двум документам или привлечение созаёмщиков. Но даже подобные решения не исключают получение отказа на 100%.

Рекомендации по взаимодействию с банками

Учитывая указанные сложности, потенциальным заёмщикам следует:

• доказать собственную трудоспособность или, если клиент не работает, платёжеспособность;
• предложить залог, способный убедить банк в серьёзности намерений человека;
• взять стандартный потребительский заём;
• подать заявку в крупное учреждение, известное собственной лояльностью к клиентам, например, Сбербанк;
• оформить страховку жизни и здоровья.

Важно подчеркнуть, что занимающиеся кредитованием организации не требуют рассказывать об инвалидности, но и пытаться обмануть кредитора, если он задаст подобный вопрос, нельзя, поскольку это противозаконно.

Список банков кредитующих инвалидов

Отдельного списка банков и кредитных учреждений, выдающих ипотеку инвалидам 2 группы, не существует. Каждая ситуация индивидуальна и требует отдельного рассмотрения, поэтому, чтобы приобрести недвижимость, рекомендуется:

• подать сразу несколько заявок в различные учреждения;
• стараться выбирать упрощённые программы, предполагающие завышенную ставку, но льготные условия оформления (например, по 2 документам или для пенсионеров);
• обратиться за помощью к профессионалам, занимающимся оформлением ипотечных займов;
• обратить внимание на крупные заведения.

При этом наибольшая вероятность одобрения в Сбербанке, Совкомбанк, Транскапитал. Дополнительно стоит присмотреться к потребительским займам. Они способны стать хорошей альтернативой ипотеке.

Оформление ипотеки для инвалидов – пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки для инвалидов 3 группы не отличается от процедуры получения ипотечного займа другими людьми.

Чтобы приобрести жильё и оформить кредит, понадобится:

1. подать заявку в кредитное учреждение;
2. получить предварительное одобрение;
3. посетить банковское отделение с готовым пакетом документов и заключить договор;
4. выбрать подходящую квартиру (дом);
5. посетить банк с выбранным продавцом и заключить договор купли-продажи;
6. зарегистрироваться собственность;
7. оформить страховку и передать недвижимость в залог.

После чего останется постепенно выплачивать долг.

Необходимый пакет документов

Чтобы получить одобрение кредита, придётся подготовить:

• паспорт;
• паспорт созаёмщиков (если подобные присутствуют);
• сведения о получаемых доходах и трудовой деятельности (2-НДФЛ и заверенную копию трудовой);
• информацию о приобретаемой недвижимости, включая экспертизу, договор купли-продажи и иные затребованные менеджером бумаги;
• страховой полис и закладная.

Важно подчеркнуть, что всё перечисленное передаётся сотрудникам банка не одновременно, а в несколько этапов. Кроме того, принимающий документы менеджер имеет право дополнить список дополнительными справками.

Альтернативные варианты покупки квартиры

Лучший альтернативный вариант приобретения недвижимости для наименее защищённой категории граждан – получение потребительского кредита. Он гораздо доступнее ипотеки, но имеет несколько минусов:

• сумма кредитования окажется ниже;
• процентная ставка будет выше;
• срок погашения гораздо меньше.

Кроме того, отличным вариантом станет привлечение созаёмщиков, которые сумеют убедить кредитное учреждение в отсутствии рисков и своевременном возврате денег.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-dlya-invalidov/

Ипотека для инвалидов: как оформить и куда обращаться

Для получения ипотеки заемщик оформляет большой пакет документов, которые подтверждают платежеспособность клиента. Поэтому не все банки дают право купить квартиру в ипотеку людям, которые имеют социальный доход. Однако ипотека для инвалидов доступна в некоторых финансовых учреждениях, и оформляется она с учетом некоторых нюансов и требований.

Способы получения ипотеки для инвалидов в 2025 году

Жилищная программа Российской Федерации направлена на то, чтобы максимально обеспечить жильем всех социально незащищенных граждан. Но при оформлении могут возникнуть некоторые сложности, которые следует учитывать при подаче документов.

Есть два пути, как людям с ограниченными возможностями получить ипотечный кредит:

• оформить его в банке на общих основаниях.
• воспользоваться льготами от государства.

Какой бы из способов оформления ипотеки вы не выбрали, каждый из них сопровождается определенными трудностями и нюансами.

Условия для получения ипотеки инвалидам

Чтобы банк выдал кредит для лиц, которые имеют особенный статус, низкий уровень дохода, отсутствие постоянного трудового стажа и иногда работы, к ним предъявляется много требований:

1. Обязательное оформление страхового полиса. Без оформленного страхового полиса банки не дадут льготную ипотеку для инвалидов. Она доступна только для лиц, которые имеют инвалидность 2 и 3 группы, которые имеют заболевания общей группы и могут работать. Они будут обязаны застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании, которая аккредитована банком. Получить ее будет не так просто, потому что при наличии проблем со здоровьем страховка будет оформлена за высокую сумму. В некоторых ситуациях процентная ставка страховки при оформлении ипотеки будет составлять до 10% от стоимости жилья. При оформлении страхового полиса компания потребует все необходимые медицинские документы. Также могут позвонить врачу, узнать настоящую картину и течение заболевания.
2. Заем дадут только работающим инвалидам нетяжелой группы. Для одобрения кредитной заявки клиент, который имеет инвалидность, должен подтвердить свою платежеспособность и наличие работы. Также заболевание, которое вписано в документы, должно быть таким, которое не имеет тяжелых последствий и не мешает работать и вести активный образ жизни. Ни один банк не оформит социальную ипотеку для инвалидов 1 группы, так как это высокие риски. А вот инвалидам 3 группы легко получить соципотеку при наличии поручителя, а также соответствии требованиям банка. Обычно к такой группе относят людей, которые имеют несложные заболевания вроде сахарного диабета, которые не влияют напрямую на работоспособность.

Важно! Неработающему инвалиду получить ипотеку на улучшение жилищных условий невозможно.

Чтобы инвалид 1 группы смог оформить ипотеку, нужно проводить сделку через брокера. Страховые компании часто дают отказ для страхования данной категории граждан. Это связано с группой тяжелых заболеваний, которые не могут гарантировать постоянную работоспособность заемщика, даже если он работает.

Каждый случай будет рассматриваться отдельно, в индивидуальном порядке. Если не оформить обязательное страхование заемщика, ставка по ипотеке при инвалидности будет повышена.

Важно! Ипотеку выгоднее получать без страховки, также не имеет смысла пробовать получить ссуду на требуемую сумму денег в тех банках, где нужна страховка. При ее оформлении часто отказывают, что автоматически отклоняет заявку.

3. Необходимо доказать банку трудоспособность и благонадежность.

   Чтобы кредитный комитет вынес положительное решение и рассмотрел заявку с разрешением на получение кредита на льготных условиях, необходимо иметь хорошую кредитную историю. Важно иметь оформленные ранее и вовремя закрытые кредиты уже после получения инвалидности. Также хорошо иметь официальную заработную плату, и низкие шансы на увольнение.

При оформлении ипотеки для инвалидов 2 или 3 группы клерки будут досконально проверять все сведения о клиенте:

• медицинские справки;
• данные о работе;
• справку о заработной плате;
• размер пенсии по инвалидности;
• другие предоставленные документы.

Важно! Ипотека инвалидам 2 группы в «Сбербанке» или другом банке вызывает много споров. Некоторые заболевания по разным категориям определяются с разной степенью тяжести, по разным системам, поэтому в каждом банке принимается самостоятельное решение по принятию разрешения на ипотеку. Специальных программ с возможностью получить кредит по льготным условиям в российских банках нет для данной категории населения.

Требования банков к получению ипотеки для инвалидов

Для кредитования лиц с инвалидностью и семей с детьми-инвалидами выдвигается ряд жестких требований:

• обязательное заключение договора личного страхования для заемщика;
• предоставление справок, которые подтверждают трудоспособность родителей, которые хотят купить квартиру и расширить условия для проживания с ребенком-инвалидом;
• все сведения банк проверяет особенно тщательно;
• одним из самых частых условий для получения ипотеки работающим гражданам является внесение 50% первоначального взноса от суммы жилья.

Важно! Банки чаще идут на встречу оформления кредита семьям с детьми-инвалидами, если они одновременно принадлежат к другой социально незащищенной категории населения:

• военнослужащие;
• молодые семьи;
• государственные служащие.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Значительно повысить возможность получить одобрение для оформления ипотеки можно, если выполнить три обязательных условия:

• найти поручителя без инвалидности, соответствующего требованиям банка;
• иметь положительную кредитную историю;
• предоставить документы о наличии в собственности ликвидного движимого и недвижимого имущества.

Важно! Если инвалидность внешне никак не проявляется, вы имеете высокий уровень стабильного дохода, не нужно уведомлять банк о наличии такого социального статуса. Если банк выяснит этот факт, не отрицайте. Служба безопасности проверяет всю информацию о потенциальном клиенте. Поэтому важно как можно более полным составом и количеством документов доказать банку платежеспособность, чтобы гарантированно была оформлена ипотека для семей с детьми инвалидами или для других льготных категорий населения.

Особенности кредитования инвалидов

Есть четыре основных варианта оформления ипотеки на квартиру в государственных банках при отсутствии проблем по ранее взятым кредитам для инвалидов второй и третьей группы:

• льготные программы от государства;
• кредит по двум документам;
• по пенсии по инвалидности;
• оформление через брокера.

Льготные программы для получения ипотеки

Специальное постановление Правительства РФ №901 гласит, что возможность участия в льготной программе по получению ипотеки инвалидам и другим категориям незащищенных граждан доступна при таких условиях:

• имеющееся жилье не соответствует санитарным и соц. нормам;
• располагается в общежитии;
• располагается в коммунальной квартире с ограниченными удобствами;
• расположено в ветхом или аварийном жилом фонде.

При наличии данных факторов есть возможность оформления права на получение льготы на оформление ипотеки по специальной льготной программе. Она предполагает возможность оформить субсидию от государства, направленную на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или на досрочное погашение уже имеющейся задолженности по кредиту на жилье.

Для получаемой суммы не нужно иметь особенный статус. В очередь имеют право встать инвалиды всех групп на общих условиях, прерогативой в процессе реализации является инициатива региональных властей. Если нужно оформить кредит для семей с детьми-инвалидами, все граждане Российской Федерации имеют право подать прошение по месту постоянного проживания, чтобы встать в очередь на расширение жилья на льготных условиях.

Кредит по двум документам

Есть более простая система получения ипотеки, которую можно оформить по двум документам:

• паспорт гражданина Российской федерации;
• СНИЛС.

Справок, которые подтверждают наличие медицинских карт и выписки о зарплате не нужно.

Такие программы предоставляют все крупные банки, в среднем под ставку от 9-12%. В отдельных случаях получить ипотеку могут такие категории:

• официально неработающие;
• с плохой кредитной историей;
• находящиеся в декрете;
• молодые семьи.

Важно! Такой кредит возможен при внесении первоначального взноса. Чем больше будет сумма взноса, тем более высока вероятность получения кредита. Оптимально вносить 50% от рыночной стоимости.

По пенсии по инвалидности

Если пенсионер имеет пенсию по инвалидности, он имеет возможность оформить стандартный ипотечный продукт, который не имеет лояльных условий. Если сумма достаточная для поддержания достойного уровня жизни и будет возможность погашать платежи по графику, есть все шансы получить ипотечный заем. Ставка в таких кредитах повышенная, но его выдают чаще других.

Важно! «Сбербанк» дает кредит, если пенсия оформлена через счет в этом банке. В таком случае видны все движения по счету и есть возможность списания части по займу.

Оформление документов через брокера

Лет 15 назад кредит на жилье для семей с детьми-инвалидами или для инвалидов был доступнее и популярнее, но и сейчас есть возможность получить заем для покупки доступного жилья. Использование брокерских услуг для многих является практически единственным способов получить ипотеку для инвалидов 2 группы.

Перед оформлением необходимо помнить следующие нюансы:

• доверять следует только компании, которая работает на рынке не менее 5 лет и имеет положительные отзывы;
• услуги брокера составляют около 10-15%, это комиссия посредника за предоставление услуг на получение кредита;
• обязательно нужно тщательно проверять все документы перед подписанием.

Важно! Перед тем, как подписать все документы, необходимо убедиться в том, что брокер не предоставляет неправдивой информации, так как это влечет за собой отказ.

Пакет документов для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки необходимо подготовить такие документы:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• пенсионное удостоверение;
• заявление;
• анкета;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие наличие дохода – трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, копия трудового договора, справка из банка о начислении заработка;
• документы на недвижимость, которую приобретаете.

Какие банки предоставляют кредит

Для каждого банка важно, чтобы клиент был платежеспособным. Поэтому, если будущий плательщик имеет инвалидность, предоставил все доказательства платежеспособности, данный факт и отсутствие отрицательной кредитной истории будут достаточным основанием для того, чтобы большинство кредитных учреждений не отказали ему в получении займа для оформления ипотеки.

Если нет официального дохода, кроме пенсии, то дадут кредит только в таких банках:

• «Сбербанк».
• «Транскапитал».
• «Акбарс».
• «Совкомбанк».

Требования к заемщику приводим на примере «Сбербанка», они являются базовыми для всех банков:

• возраст от 21 до 75 лет;
• наличие российского гражданства;
• стабильная занятость;
• достаточная платежеспособность;
• стаж от 6 месяцев на текущем месте работы.

Кредит для семей с детьми-инвалидами оформляется быстро при наличии необходимого уровня дохода. Его получить намного проще, также предусмотрены льготы по ипотеке инвалидам с детства, родители которых могут по решению местных властей получить доступный заем на покупку квартиры.

Льготная ипотека для инвалидов и ипотека для семей с детьми-инвалидами оформляется быстро, если у заемщика есть средства на внесение 50% от стоимости жилья. Если нужно расширить жилплощадь, после продажи предыдущей квартиры вносят часть стоимости нового жилья. При таких условиях большинство банков охотно выдает заем.

Такие социальные программы доступны во всех регионах России, для уточнения информации следует обращаться к местным властям и оформить право на получение субсидии от государства на получение кредита.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/ipoteka-dlya-invalidov.html

Льготы по ипотеке для ребенка — инвалида в 2019 году в России

Семьи с детьми-инвалидами часто нуждаются в улучшении условий проживания. Государство предлагает ряд социальных программ, если жилье ребенка не соответствует социальным нормам.

Законодательство и доступные льготы

Ипотека с ребенком-инвалидом регламентируется законом №181-ФЗ. Закон говорит о предоставлении жилья по региональным программам (при постановке на учет до 2005 года) и федеральной инициативе (после 2005 года).

Полностью порядок регистрации в очередь на квартиру описан в Постановлении правительства №901. Новое жилье обязано полностью устранить необходимость в улучшении по социальным нормам.

Важно! Льгота на капремонт для детей-инвалидов была отменена в 2015 на уровне законодательства РФ. Также не существует семейных льгот по оплате ОДН (общедомовых нужд) — скидка действует только на самого ребенка, не касаясь всей семьи.

При аренде стоимость может быть компенсирована в случае направления ребенка на реабилитацию в другой регион. Например, при необходимости проживания в более теплом климате. Сумма компенсации рассчитывается индивидуально.

Как работает госпрограмма льготной ипотеки

На 2019 год существует две федеральные программы помощи:

1. Бесплатное жилье;
2. Льготы на ипотеку.

К сожалению, очередь на первую программу слишком длинная: семья может получить новую квартиру через десятилетие после регистрации на учет.

В отличие от программы социального жилья, получение льгот на ипотеку проходит несколько быстрее. Льгота также выдается в порядке очереди, так что обычно проходит от полугода до несколько лет перед тем, как семья ребенка-инвалида въедет в новое жилье.

Требуемые жилищные условия

Для того чтобы ребенок встал в очередь на жилье или ипотеку, необходимо соответствовать одному из нескольких условий:

1. Текущее жилье для семьи должно быть меньше установленного регионом стандарта;
2. Дом не отвечает санитарным требованиям (является аварийным);
3. Семья проживает совместно с людьми, страдающими опасными заболеваниями;
4. Ребенок с родителями проживает в общежитии или делит дом/квартиру с другой семьей, не являющейся родственной.

Каждое из этих условий необходимо подтвердить рядом документов.

Документы, необходимые для регистрации в программе

Предоставляемая документация зависит от основания на получение жилья.

В большинстве случаев необходимо предоставить следующий пакет:

• Справка, подтверждающая факт инвалидности;
• Реабилитационный лист ребенка;
• Выписка из домовой книги;
• Документация о создании лицевого счета;
• Дополнительные бумаги (медсправки, истории болезни), уточняющие обстоятельства дела.

В документах обязана быть зафиксирована потребность в жилье и причина возникновения инвалидности. Оба факта устанавливает медико-социальная экспертиза.

Особенности в регионах

Помимо федеральной программы, являющейся обязательной к исполнению на всей территории России, отдельные регионы могут предоставлять свои выплаты или льготные условия. Так как особенности поддержки детей-инвалидов хоть немного, но отличаются в каждом из регионов, описывать их все в рамках одной статьи не имеет смысла.

Узнать подробности поддержки семей можно при постановке на учет в органах соцзащиты. Сотрудники обязаны объяснить отличия с федеральным законодательством и описать возможность дополнительной помощи.

Инструкция для получения льготного кредита на жильё

Для того чтобы встать в очередь на льготное жилье или ипотеку, опекунам ребенка-инвалида необходимо осуществить следующие действия:

1. Регистрация в госреестре, регламентированная ст. 5 №181-ФЗ.

   Это можно сделать в ПФР по месту жительства;

2. Подача опекунами заявления о постановке на очередь за льготным жильем. Осуществляется в органах местного самоуправления;
3. При ухудшении состояния здоровья ребенка об этом уведомляются госслужащие по месту подачи заявления.

   В некоторых случаях это может привести к ускорению продвижения в очереди или расширению площади.

Каким условия должен соответствовать заёмщик

Для получения ипотеки в банке заемщик должен соответствовать трем условиям:

1. Подтвержденный доход является основной проблемой для большинства семей. Государственные пенсии и выплаты не считаются стабильным доходом, поэтому придется искать что-то еще дополнительно.

   Подтвердить платежеспособность можно косвенно, выпиской с банковского счета или привлечением поручителей;

2. Обязательное страхование включает в себя гарантии для банка в случае смерти, тяжелой болезни клиента или других форс-мажоров, вроде повреждения недвижимости.

   Для семьи на социальной помощи государства такое страхование станет еще одним тяжелым грузом, от которого по договору нельзя отказаться;

3. Первый взнос, который может как перекрываться, так и не перекрываться государственной льготой. Банки часто перестраховываются и увеличивают размер взноса для льготников, чтобы застраховаться от возможных потерь.

Нюансы при выборе банка

В 2019 году не существует дополнительных льгот для инвалидов, кредитующихся в коммерческом банке. Часто финансовые организации наоборот отказывают в ипотеке из-за высокого риска невозврата.

При выборе банка стоит ориентироваться только на финансовые показатели:

• Длительность кредита;
• Величину ежегодного процента;
• Условия оплаты.

В этом плане семьи с ребенком-инвалидом никак не отличаются от остальных. Ближе к началу двухтысячных особые условия кредитования предоставлял Сбербанк, но на сегодня все льготные программы свернуты.

Обращаем внимание, что для малоимущих семей ставка обязательного страхования обычно выше. Эту сумму нужно учитывать в планировании бюджета заранее, до взятия кредита.

Где встать на учёт для получения госсубсидии

Родители ребенка с подтвержденной группой могут зарегистрироваться на получение помощи в районный орган соцзащиты населения. В каждом городе страны есть хотя бы один специализированный отдел, в селах его функции берет на себя сельсовет.

Для оформления нужно предоставить документы, подтверждающие факт инвалидности несовершеннолетнего, и подать заявление стандартной формы.

Минусы получения ипотеки

Главным недостатком льготного оформления ипотеки является снятие ребенка из очереди на бесплатное жилье. По законодательству гражданин не может получить помощь несколько раз по схожим программам.

Очередь на льготную ипотеку и ограничение бюджетных средств также существует. Оформить льготу немедленно не получится, а через некоторое время выгодные условия могут пройти мимо. Сертификат на субсидию нужно использовать в течение пару месяцев после получения, так что «окно» льготы весьма невелико.

Для многодетных семей проблемой станет ограничение в площади — на каждого человека требуется как минимум 18 квадратных метров. В итоге необходимость использовать сертификат заставляет приобретать намного более крупную квартиру, отправляя семью в многолетнюю долговую кабалу.

Альтернативное решение при нужде в жилье

Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.

Спецжилье для инвалидов:

Источник: https://invalid.expert/lgotnaja-ipoteka-dlja-invalidov/

Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое.

Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки.

Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения ипотеки, все тонкости и нюансы процедуры.

Сложности получения ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора. Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной. По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Инвалид 2 группы может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией. Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату. Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

• Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
• Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
• Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
• Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме ипотеки. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
• Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

• Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
• Наличие постоянного дохода.
• Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
• Хорошая кредитная история.
• Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье. В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием. Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Получение льготных условий по ипотеке инвалидам 2 группы в Сбербанке

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем. Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

• «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
• Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
• Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие инвалидность, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – взятие ипотеки на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования, не основанных на инвалидности.

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

• Получение зарплаты по пластиковой карте Сбербанка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
• Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
• Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение размеры суммы ипотеки, на которую распространяются налоговые вычеты. Составляет 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

Как инвалиду получить квартиру?

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-invalidam-2-gruppy-v-sberbanke.html

Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят + льготы и отзывы

В статье рассмотрим, как инвалиду получить социальную ипотеку. Узнаем, какие банки дают ипотеку семьям с детьми-инвалидами и при наличии инвалидности 1, 2 или 3 групп. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки, список необходимых документов и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку инвалидам?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов?

Инвалидам могут оформить ипотеку на льготных условиях или выдать кредит на жилье по стандартным программам. Каждый регион самостоятельно разрабатывает условия предоставления социальной ипотеки. Обычно поддержка осуществляется в виде субсидии, которую можно направить на оплату первого взноса или погашение долга по оформленному кредиту. А также государство оказывает помощь в виде субсидирования процентной ставки, оплачивая часть процентов по кредиту.

Программы льготной ипотеки доступны для семьи с ребенком-инвалидом или инвалида II и III групп, если есть необходимость в улучшении жилищных условий.

Основаниями для предоставления субсидий на покупку жилья или других мер социальной поддержки могут стать:

• проживание семьи инвалида в коммунальной квартире;
• недостаточность площади имеющегося жилья для семьи в соответствии с санитарными требованиями;
• жилье, где проживает инвалид и его семья, признано ветхим, аварийным и т. п.

Также прочитайте: Льготное кредитование: ставки, условия, программы в Сбербанке и других банках

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Оставить заявку на ипотеку и узнать предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте выбранного банка.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О.;
• телефон;
• email;
• адрес по прописке;
• паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
• город, в котором планируется оформление кредита;
• регион, где будет приобретаться недвижимость;
• желаемые параметры ипотечного кредита (срок, сумму).

Условия ипотеки

Ипотечные кредиты выдаются под залог приобретаемого или имеющегося в собственности жилья. Страхование объекта залога обязательно на весь срок действия кредитного договора. А полис страхования жизни и здоровья приобретается по желанию.

Сбербанк предлагает ставку по ипотеке от 9,2% (от 7,5% при покупке квартиры у застройщика-партнера), Газпромбанк — от 8,7%, Россельхозбанк — от 9%, банк Открытие — от 8,5%, УБРиР — от 8,9%, ВТБ — от 8,6%, а Райффайзенбанк — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.

Если инвалиду или инвалидам-детям предоставляется господдержка в виде субсидирования ставки, то реальные проценты по кредиту будут меньше.

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке — 15%, в УБРиР — 20%, в ВТБ, Газпромбанке, банке Открытие — от 10%. Но если вы являетесь инвалидом и оформляете ипотеку на себя, банк попросит увеличить первоначальный взнос до 40-60% от стоимости недвижимости. Это делается с целью снижения рисков.

Для увеличения одобренной суммы и снижения первого взноса можно привлекать поручителей и созаемщиков. Супруга или супруг выступает созаемщиком в обязательном порядке (если не заключен брачный договор).

Срок кредитования в Сбербанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке, ВТБ и банке Открытие может достигать 30 лет, а УБРиР предоставляет ипотеку максимум на 25 лет.

Требования к заемщику

Банки не предоставляют ипотеку инвалидам 1 группы. При наличии 2 группы инвалидности вы можете рассчитывать на одобрение ипотеки, но при условии привлечения платежеспособных и дееспособных созаемщиков. Если вы являетесь инвалидом 3 группы, то особых ограничений для вас в банках не будет.

Замечание! При наличии инвалидности у вас могут возникнуть трудности с оформлением страхования жизни и здоровья. Некоторые страховые компании могут потребовать справку о состоянии здоровья или вовсе отказать в продаже полиса.

Независимо от группы инвалидности для получения положительного решения по ипотеке вы должны иметь официальное место работы, а также соответствовать требованиям:

• ваш возраст на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года, а на планируемую дату полного погашения долга — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
• у вас должно быть гражданство РФ (в ВТБ, Райффайзенбанке и некоторых других — необязательно);
• вы должны иметь доход, позволяющий выплачивать кредит без задержек (точную сумму назовет банк);
• опыт работы на текущем месте должен быть не менее полугода (в УБРиР — от 3 месяцев), а общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

В ипотеку можно приобрести квартиру в готовом или строящемся доме, частный дом, таунхаус. На момент покупки недвижимость должна быть свободна от обременения (залога, ареста и т. п.). При этом она не должна быть признана аварийной, ветхой, подлежащей реконструкции, сносу или капитальному ремонту.

Приобретаемое жилье должно иметь исправное сантехническое и иное необходимое оборудование, подключение к основным коммуникациям (электричество, вода и т. д.), а также подходить для проживания в течение всего года. Наличие в квартире (доме) отдельного санузла и кухни обязательно.

Какие документы нужны?

При обращении в банк для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление. К нему нужно приложить паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о заработной плате и размере пенсии по инвалидности. Последний документ можно заменить на заверенную выписку со счета, на который поступает пенсия. Мужчинам призывного возраста надо предъявить военный билет.

После одобрения заявки для покупки недвижимости на этапе строительства нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.). Если застройщик уже аккредитован банком, то прилагать учредительные документы по нему необязательно.

При покупке недвижимости на вторичном рынке нужно собрать следующие документы:

• отчет об оценке;
• свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
• выписку из домовой книги, ЕГРН;
• технический и кадастровый паспорт.

Как инвалиду взять ипотеку?

Банк рассматривает заявку в течение 2-10 дней. После ее одобрения нужно выполнить следующие действия:

1. Выбрать недвижимость для покупки. Можно заниматься ее поиском самостоятельно или обратиться в риелторское агентство.
2. Провести оценку выбранного жилья. Рекомендуется заказывать ее в оценочной компании, которую аккредитовал банк выдающий ипотеку.
3. Согласовать выбранную недвижимость. Банк проверит юридическую чистоту приобретаемого жилья и еще раз оценит его ликвидность.
4. Приобрести полисы страхования и внести первый взнос. Обычно собственные средства нужно разместить на специальном счете в банке, но иногда допускается передать их сразу продавцу.
5. Зарегистрировать переход права собственности и залог недвижимости. Для этого вам нужно обратиться с представителем банка в отделение Росреестра или МФЦ, иногда можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки.

По каким причинам банк может отказать?

Каждую заявку на ипотеку банк рассматривает в индивидуальном порядке. В случае отказа он имеет право не объяснять причину. Но если проанализировать ситуацию, можно понять, почему банк принял отрицательное решение.

Рассмотрим наиболее распространенные причины отказа:

• Низкий уровень доходов. Если платеж по ипотеке, которую вы планируете оформить, будет превышать 50% от ваших доходов, то вероятность одобрения заявки очень небольшая. Лучше постараться привлечь созаемщиков.
• Отрицательная кредитная история. Иногда данные в БКИ оказываются ошибочными, например, из-за непередачи банком данных о закрытии долга. Стоит запросить кредитную историю и при необходимости потребовать внесения корректировок у банков или других организаций, допустивших ошибки.
• Попытка ввести сотрудников банка в заблуждение. Все данные в анкете и приложенных к ней документах банк тщательно проверяет. Обычно выявить ложную информацию сотрудникам службы безопасности не составляет труда, и при ее обнаружении банк откажет вам в кредите.
• Несоответствие требованиям банка. В этой ситуации чаще всего менеджеры даже не примут заявку к рассмотрению. Но иногда несоответствие выявляется уже на этапе проверки анкеты, и банк в этом случае отказывает в выдаче ипотеки.

Отзывы об ипотеке для инвалидов

Глебов Валентин:

Потехин Юрий:

«Оформляли с женой ипотеку на квартиру в УБРиР по совету риелтора. Очень порадовало отношение сотрудников. Нам подробно все объяснили и рассказали, на всех этапах подсказывали по нужным документам. Условия оказались очень неплохими, ставка получилась совсем невысокой. Надеюсь, и дальше никаких проблем не возникнет».

Суханкин Антон:

Гуляева Татьяна:

«Мы недавно взяли ипотеку в Газпромбанке. Оформляли на двоих с мужем, у него 3 группа инвалидности, но он работает, и никаких проблем не возникло. Ставка по кредиту в ГПБ одна из самых привлекательных на рынке. Оформление сделки прошло без каких-либо нареканий. Теперь я рекомендую Газпромбанк всем знакомым, кто задумывается об ипотеке».

Источник: