Ипотека для молодой семьи: способы оформления и необходимые документы
98 просмотровВ этой статье:
- 1 Что такое ипотека для молодой семьи
- 2 Ипотека для молодых семей в Сбербанке: условия в 2024 году
- 3 Требования к клиентам
- 4 Детская (семейная) ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей
- 5 Что можно купить в ипотеку молодым семьям
- 6 Особенности предложения
- 7 Условия ипотечных кредитов в банках 2024
- 8 Необходимые документы для оформления ипотеки
- 9 Условия социальных ипотечных кредитов для молодой семьи
- 10 Как оформить социальную ипотеку для молодых семей – пошаговая инструкция
- 11 Как встать на учет в жилищном отделе
- 12 Ипотека для молодых ученых
- 13 Условия кредитования
- 14 Дополнительные льготы молодым семьям
- 15 Региональные отличия программы «Молодая семья»
- 16 Когда стоит воспользоваться рефинансированием
- 17 Санкции за неисполнение условий договора
- 18 Можно ли продать залоговую квартиру
- 19 Программы социальной ипотеки для различных категорий граждан
Сегодня в Сбербанке есть несколько ипотечных программ. Основные из них это:
1. Приобретение строящегося жилья;
2. Покупка готового жилья;
3. Строительство жилого дома;
4. С господдержкой.
В этом обзоре корреспонденты Агентства деловой информации Top-RF.ru рассмотрят особенности ипотечных кредитов Сбербанка в рамках акции «Молодая семья».
Но для начала разберемся, какая семья является «молодой» в понимании Сбера, а, соответственно, может претендовать на получение ипотеки по данной программе. На официальном сайте СБ РФ нам удалось найти следующее пояснение:
«Молодая семья» – это такая семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, или неполная семья (с одним родителем и ребенком / детьми), в которой родитель не достиг 35 лет.
Кроме этого, для претендентов на получение по данной программе действуют и типовые требования к заемщикам, но о них поговорим ниже. А пока рассмотрим условия и процентные ставки.
Что такое ипотека для молодой семьи
Ипотека для молодой семьи — это специальная государственная программа софинансирования, которая направлена на то, чтобы жилье стало более доступным. При этом решается сразу две проблемы:
- молодые семьи могут приобрести жилую недвижимость и сэкономить на внесении плановых платежей;
- осуществляется стимулирование скорости строительства.
Ипотека для молодой семьи помогает многим семейным парам осуществить свою мечту об отдельном жилье
Под молодой семьей подразумеваются мужчина и женщина, находящиеся в зарегистрированном браке, у которых есть ребенок. При этом возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы взять ипотеку под 6% необходимо быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий. Но это не единственный способ приобретения недвижимости.
Ипотека для молодых семей в Сбербанке: условия в 2024 году
Условия кредитования в рамках акции «Молодая семья» такие же, как и у базовых ипотечных программ. Средства можно получить на следующих условиях:
✓Мин. сумма: от 300 000 рублей;
✓Макс. сумма (не более):
— 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; — 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
✓Срок: до 30 лет.
✓Первоначальный взнос:
— от 15 % — для обычных физлиц; — от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.
Процентные ставки ипотеки Сбербанка «Молодая семья»
Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика:
8,1% | Базовые ставки |
7,8% | Для квартиры, отмеченной значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru |
Надбавки:
+ 0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации» + 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу); + 0,5% — если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка; + 0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости; + 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Процентные ставки ипотеки «по двум документам»
Действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости (первоначальный взнос от 50%):
8,9% | Базовые ставки |
8,6% | Для квартиры, отмеченной значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru |
Надбавки:
+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
.
Смотрите также:
— Ипотека ВТБ: процентные ставки и условия >>
Кто может взять ипотеку «Молодая семья» в Сбербанке
Как мы уже выяснили, «молодой» считается семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Кроме этого, заемщики должны соответствовать базовым требованиям:
Требования к заемщикам
Возраст. Оформить ипотеку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.
Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Для рассмотрения заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:
- • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
- • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).
Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:
- • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?
Приобретая жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:
1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);
2. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.
Какие документы нужны для получения ипотеки под материнский капитал
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:
- — Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
- — Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств маткапитала.
Требования к клиентам
Требования к клиентам подробно указаны в ФЗ-102 «Об ипотеке». Здесь собраны минимальные требования, но банки, как правило, не повышают их. Таким образом, необходимо соответствовать следующим критериям:
- российское гражданство;
- возраст от 21 года;
- наличие стабильного источника доходов;
- стаж на последнем месте от 6 месяцев;
- прописка в регионе оформления ссуды.
Число требований, предъявляемых при оформлении ипотеки, одинаково для большинства банков
Важно! Сегодня у некоторых есть несколько гражданств. Банки требуют указывать эту информацию в анкете. Наличие второго гражданства не является весомой причиной для отказа в предоставлении кредита, если клиент использует российский паспорт для его получения.
Детская (семейная) ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей
Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе
- Родители не имеющие гражданства РФ
- Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ
Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки
- Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.
В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;
- Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.
Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.
Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.
- Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.
Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.
Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику
Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:
- возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
- стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
- рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2020 года по 31 декабря 2022 года.
Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2020 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2020 году, а в 2020 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.
Что можно купить в ипотеку молодым семьям
Сегодня возможно приобрести различное жилье, используя разные кредитные программы для граждан различных категорий:
- квартиру в строящемся доме на основании ДДУ (ставка будет выше до момента сдачи жилья);
- квартиру в новостройке под минимальный процент;
- квартиру на вторичном рынке (эти программы не предполагают ипотеку под 6%, ставка рассчитывается индивидуально);
- дом, который уже сдан;
- землю для строительства дома.
Квартира в новостройке
Если доходы позволяют, то можно одновременно погашать несколько ипотечных кредитов.
Особенности предложения
Главное преимущество этой акции — уменьшенный размер первоначального взноса, по сравнению с другими ипотечными программами. Он равен 15% для супружеских пар с детьми и 20% для семей без детей. То, какой будет ставка, зависит от срока договора и внесенной первоначальной суммы.
Ее можно рассчитать на ипотечном калькуляторе Сбербанка «Молодая семья», представленном на официальном сайте финансовой организации. Минимальная ставка составляет 12,5%, а максимальная равна 13,5%. Кроме того, за отказ от страховки добавляется 1%.
Есть и другие особенности предложения:
- Договор заключается на срок до 30 лет.
- Заемщик может получить от 300 тыс. р. и до 85% от стоимости дома или квартиры (если в семье есть ребенок). Если у супружеской пары нет детей, им доступно до 80% от цены жилья.
- Банк не взымает комиссию за рассмотрение заявки.
- После подачи заявки потенциальный заемщик узнает о решении учреждения через 2—5 дней.
- Воспользоваться программой могут также матери или отцы-одиночки. Главное условие — возраст до 35 лет.
Эта молодежная программа может быть задействована для приобретения разного типа жилья. Возможны следующие варианты:
- Вторичный рынок.
- Жилье в строящемся доме.
- Новостройка.
- Частный сектор на вторичном рынке.
- Строительство собственного дома.
Условия ипотечных кредитов в банках 2024
Сегодня зарегистрировано много банков, но условия кредитования примерно одинаковые везде. Стоит рассмотреть их более подробно на примере ведущих финансово-кредитных организаций.
Таблица 1. Условия ипотеки 2019
Банк | Ставка (%) | Сумма (руб) | Срок кредитования (мес) |
Сбербанк | 8,5 | 10 000 000 | 360 |
ВТБ | 10,1 | 10 000 000 | 360 |
Альфа-Банк | 12,1 | 15 000 000 | 240 |
Промсвязьбанк | 9,4 | 12 000 000 | 240 |
Открытие | 10,2 | 20 000 000 | 240 |
Россельхозбанк | 8,5 | 10 000 000 | 360 |
Важно понимать, что процентная ставка высчитывается индивидуально. На нее влияет несколько факторов: наличие зарплатного проекта, количество поручителей и созаемщиков, размер дохода, сумма и срок кредитования и многое другое. С помощью специализированных порталов клиенты могут определить примерную стоимость кредита, но точная цифра может быть доступна только после консультации с кредитным инспектором.
Банки России, выдающие ипотеку
Необходимые документы для оформления ипотеки
Перечень документов существенно разнится, исходя из условий кредитования. Точно придется предоставить следующие бумаги:
- удостоверения личности всех участников сделки;
- справки о доходах;
- свидетельства о браке и рождении детей.
Количество документов, требуемых для оформления ипотеки зависит от конкретных обстоятельств
Дополнительные бумаги зависят от особенностей заключения договора.
Таблица 2. Дополнительные документы для получения жилищного кредита в 2020 году
Ситуация | Документы |
Использование материнского капитала | -сертификат; -выписка об остатке на счете |
Оформление военной ипотеки | -выписки из НИС; -копия трудовой книжки, -подтверждающая, что клиент является военнослужащим |
Оформление кредита по программе «Молодая семья» | справки из жилищного отдела о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий |
Предоставление под залог другой недвижимости | документы на объект, который будет находиться в залоге |
Важно! Если ипотека оформляется по программе «Молодая семья», то государство осуществляет софинансирование только первые 5 лет. Если клиент не успеет закрыть ссуду за этот период, то должен будет вносить плановые платежи самостоятельно.
При оформлении военной ипотеки оплата полностью осуществляется за счет денег, которые накоплены на счете в НИС. Когда они закачиваются, военнослужащий продолжает оплачивать сам. Поэтому он заинтересован вносить платежи сверх суммы планового платежа, чтобы снизить долговую нагрузку к моменту окончания денег на счете.
Условия социальных ипотечных кредитов для молодой семьи
Основными условиями для оформления социальной ипотеки молодым семьям принято считать:
- супругам на момент оформления ипотечного кредитования не должно быть больше 35 лет;
- местные органы самоуправления, в частности жилищный отдел в обязательном порядке должен признать такую семью, как остро нуждающуюся в улучшении жилищных условий. Это подтверждается постановкой семьи в очередь на получение муниципальной жилой недвижимости. Таким образом, у семьи должно быть на руках свидетельство о постановке в очередь;
- обязательное наличие у молодой семьи личных сбережений, которых будет достаточно для оплаты оставшейся суммы за покупаемую недвижимость либо же их общий ежемесячный доход позволяет совершать оплату по ипотеке в фиксированном размере.
Стоит также брать во внимание и наличие или отсутствие детей. Как уже было сказано ранее, молодая семья вправе рассчитывать на помощь в размере 35% – при отсутствии детей и 40% – при их наличии.
Помимо этого, молодая семя должна на текущий момент проживать в недвижимости, площадь которой меньше положенной на региональном уровне. Эта цифра варьируется в пределах от 10 до 18 кв. метров.
Как оформить социальную ипотеку для молодых семей – пошаговая инструкция
Процесс ее оформления простой. Стоит рассмотреть основные этапы.
Шаг 1. Обращение в банк. На этом этапе можно подать заявку лично или через специализированные сайты. Лучше обращаться сразу к нескольким кредиторам, чтобы потом выбрать, с кем выгоднее работать. Наиболее выгодные условия могут предоставить организации федерального уровня. Региональные банки тоже предлагают низкие ставки, но их надежность ниже – если ЦБ РФ отзовет лицензию, то могут возникнуть проблемы.
Обращение в банк
Шаг 2. Получение одобрения и выбор необходимой недвижимости. На подбор варианта дается до 120 дней. Чтобы быстро оформить сделку рекомендуется работать с агентством недвижимости. Это позволит найти нужный вариант и проверить сделку на юридическую чистоту. Если клиент не успевает решить вопрос за отведенный срок, он должен снова подавать заявку.
При выборе недвижимости рекомендуется сотрудничать только с проверенными агентствами
Шаг 3. Заключение договора с продавцом и предоставление бумаг на недвижимость кредитору. Когда специалисты их проверят, они назначают дату выхода на сделку.
Заключение договора является центральным моментом всего процесса
Шаг 4. Подписание кредитного договора, выдача денег (они хранятся в банковской ячейке, которую арендует покупатель) и сдача бумаг в Росреестре или МФЦ для регистрации права собственности. После регистрации продавец может забрать деньги, предъявив выписку из ЕГРН.
После подписания договора продавец забирает деньги, предназначенные для оплаты недвижимости
Важно! Если покупается жилье в новостройке, то возможно снизить процентную ставку после регистрации обременения. Требуется принести сотрудникам банка выписку из ЕГРН. Тогда специалисты пересмотрят стоимость ипотеки на 0,5% — 1%.
Особенности использования материнского капитала
Часто молодые семьи используют материнский капитал для первоначального взноса. В этом случае рекомендуется работать с агентством недвижимости. Это будет дополнительной гарантией для продавца. Особенность сделки с использованием государственных средств заключается в необходимости обращения в ПФР. Эта государственная структура должна одобрить сделку.
Сертификат на материнский капитал
Потребуется предоставить паспорт, СНИЛС, договор купли-продажи, документы на недвижимость и заявление. За месяц документы проверят, после чего деньги переводятся продавцу.
Важно! Продавец выдает расписку до получения денег, которые фактически будут получены им только через месяц. Это предусматривается договором. До получения разрешения на сделку от ПФР не стоит обращаться к сотрудникам банка. Если служащие Пенсионного фонда заблокируют покупку жилья, то договор будет считаться недействительным.
Более подробно об особенностях использования материнского капитала можно прочесть ниже.
Правила использования материнского капитала
Как встать на учет в жилищном отделе
Для получения ипотеки под 6% годовых необходимо быть нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого требуется обратиться к сотрудникам жилищного отдела администрации. Требуется заранее уточнить, какие требования действуют в конкретно взятом регионе.
Таблица 3. Федеральные нормативы жилой площади на человека
Количество человек | Необходимая площадь (кв.м.) |
1 | 33 |
2 | 48 |
3 и более | 18 на человека |
То есть, при жизни в хрущевках, достаточно легко быть признанным нуждающимся. Но для этого требуется всем членам семьи быть прописанным вместе. Документы для постановки на учет следующие:
- паспорта и свидетельства о рождении для лиц до 14 лет;
- заявление, которое нужно писать непосредственно перед сотрудником отдела;
- сведения о доходах;
- справка о составе семьи;
- документы на имеющееся жилье.
В категорию нуждающихся в разных регионах входят жильцы разных типов квартир и домов
Некоторые регионы закрепили возможность потребовать дополнительные бумаги, а иногда их требуется заверить у нотариуса. Поэтому стоит заранее связаться с сотрудниками отдела, чтобы с первого раза предоставить все необходимое.
Ипотека для молодых ученых
Существуют ипотечные программы в Сбербанке, ВТБ и ряде других федеральных банков для молодых ученых и иных специалистов бюджетной сферы. Суть заключается в государственном софинансировании первые 5 лет, после чего оплату нужно будет производить самостоятельно. Процентная ставка варьируется от 6,9% до 9,9% (все зависит от банка и конкретно взятого случая).
Создание поселков для молодых ученых позволяет решить проблему с дорогостоящим жильем
Многие строительные компании создают специальные поселки для представителей определенной профессии. Если клиент хочет купить дом в поселке для молодых ученых, то ставка будет минимальной. Лучше обращаться к кредитору, который давал кредит строительной компании для возведения поселка. Тогда ставка будет еще ниже.
Важно! Льготная ипотека бюджетникам предоставляется, если они нуждаются в улучшении жилищных условий.
Условия кредитования
Срок действия данной ипотеки в Сбербанке – с 7.02.2018 года по 01.03.2023 года. Воспользоваться данной ипотекой могут только те лица, у которых родился второй или последующий ребенок в данный период. Гражданство РФ и прописка внутри страны – обязательные требования к заемщику. Кредит выдается только в российских рублях. Основные условия:
- сумма – 300 тыс. – 12 млн. рублей;
- срок – 1-30 лет;
- процентная ставка – 5% годовых.
Дополнительные льготы молодым семьям
Существует много льгот, которые предоставляются клиентам банка. Можно рассчитывать на следующее:
- получение налогового вычета 13% с оплаты процентов по кредиту;
- компенсация средств при строительстве индивидуального дома, которая может доходить до 75% от общих затрат;
- региональные дотации и субсидии.
Льготы для молодых семей уточняются в отделе социальных выплат
Необходимо уточнять в отделе социальных выплат, что можно получить в конкретно взятом регионе, чтобы снизить затраты на обеспечение кредита на покупку жилья.
Региональные отличия программы «Молодая семья»
В Москве принять участие в проекте могут граждане, прожившие в столице не менее 10 лет. Вместо денежных субсидий москвичи могут рассчитывать на приобретение 1 кв. метра общей площади жилья по льготной цене. Для участников проекта предусмотрено списание части долга в случае рождения или усыновления детей. Списание происходит за каждого нового члена семейства:
- одного ребенка — 10 м²;
- двух детей — 14 м²;
- всех последующих — 18 м².
- многодетным, имеющим трех и более детей до вступления в проект, единовременно — 30 м².
Из-за нехватки бюджетных средств регионами устанавливаются дополнительные условия регистрации в социальном проекте. Первоочередным правом на получение социальной выплаты могут воспользоваться:
- молодые семьи, вставшие на учет до 01.03.2005 г.;
- супруги, воспитывающие трех и более детей;
- родители детей-инвалидов;
- лица, имеющие статус одинокого родителя.
Когда стоит воспользоваться рефинансированием
После 5 лет государственной поддержки размер планового платежа резко возрастает. Если клиент не закрыл ипотечный кредит в течение этого срока, то ему можно оформить рефинансирование. Эта программа позволяет снизить долговое бремя за счет увеличения срока действия договора. Также незначительно снижается процентная ставка.
Чтобы оформить рефинансирование необходимы весомые аргументы, такие как:
- сокращение доходов;
- появление ребенка;
- инвалидность;
- сокращение и так далее.
Для оформления рефинансирования требуются уважительные причины
Все причины рассматриваются индивидуально и нельзя заранее сказать, пересмотрят условия кредитного договора или нет. Можно обращаться в любой банк, который предлагает рефинансирование ипотеки. С помощью специальных сайтов можно узнать, где наиболее привлекательные условия.
Изначально нужно обратиться к сотрудникам своего банка с заявлением и предоставлением соответствующих документов, подтверждающих невозможность производить оплату по графику. Если будет отказ, то его стоит сохранить. Если действительно возникнут сложные жизненные ситуации, которые не позволят производить оплату, этот отказ может стать доказательной базой в суде, согласно которому банк не сможет забрать залоговую квартиру, а также будет обязан списать большую часть штрафов.
Санкции за неисполнение условий договора
Иногда клиенты выходят на просрочку по ипотеке и не могут продолжать платить по графику. Тогда нужно срочно обращаться за рефинансированием. Но банки не всегда идут навстречу, стараясь затягивать процесс оформления этой операции.
За нарушение условий ипотечного договора может грозить уголовная ответственность
Санкции за нарушение договора предусмотрены Гражданским и Уголовным кодексами России, также они регламентированы договором.
Таблица 4. Санкции за выход на просрочку по ипотеке
Основания | Санкции |
Кредитный договор | Начисление пени в установленном размере и передача данных о просрочке БКИ |
Ст. 235 ГК РФ | Добровольное отчуждение жилья с целью его реализации |
Ст. 242 – 243 ГК РФ | Принудительное отчуждение недвижимости |
Ст. 811 ГК РФ | Выставление всей суммы долга для досрочного выполнения финансовых обязательств |
Ст. 159 и 177 УК РФ | Принудительные работы, штраф и ли тюремное заключение |
Настоятельно рекомендуется внимательно относиться к своим долговым обязанностям, иначе можно потерять не только жилье, но и свободу.
Можно ли продать залоговую квартиру
Периодически случаются ситуации, когда нужно срочно продать жилье, обремененное ипотекой, чтобы решить различные проблемы. Причинами могут быть переезд в другой регион, необходимость купить новое жилье, развод супругов и так далее. Тогда необходимо:
- получить от банка разрешение на продажу;
- заключить дополнительное соглашение с банком, согласно которому клиент после продажи недвижимости закрывает кредит или предоставляет новый залог, чтобы реализовать имеющееся жилье по рыночной цене;
- продать квартиру, закрыть кредит и снять обременение.
Продажа залоговой квартиры предполагает получение разрешения от банка
Обременение необходимо снимать после погашения ипотеки. Для этого требуется написать заявление. Банку дается 30 дней, чтобы загасить закладную и вернуть ее клиенту с соответствующей отметкой. С ней и другими документами на жилье и кредит, необходимо обратиться в МФЦ или Росреестр. Специалисты должны сделать отметку о закрытии ипотечного кредита и отсутствии имущественных претензий со стороны кредитора.
Во время полного досрочного гашения банк осуществляет перерасчет стоимости кредита на момент внесения денег. Нужно написать заявление на внесение определенной суммы, чтобы деньги списались на момент их внесения. Но некоторые банки осуществляют списание только ко дню планового платежа. Ипотека молодой семье сегодня предоставляется на выгодных условиях. Но нужно учитывать, что льгота распространяется на первые 5 лет. Поэтому нужно стараться закрыть кредит в этот период или существенно снизить долг путем внесения частичного досрочного гашения. Банки не берут за это комиссию. После списания средств требуется брать новый график гашения.
Программы социальной ипотеки для различных категорий граждан
На сегодняшний день предусмотрена социальная ипотека для таких категорий граждан:
- молодые семьи;
- военные и сотрудники силовых ведомств;
- врачи;
- учителя;
- ученые.
Молодым семьям
Молодые семьи имеет право на социальную ипотеку только в том случае, если они проживают в недвижимости, площадь которой меньше 18 кв. метров на человека. Суммарный их возраст не должен превышать 70 лет или не больше 35 лет для каждого из супругов.
По социальной ипотеке молодая семья имеет право получить от государства помощь в размере 35% при отсутствии детей и 40% при их наличии.
Для военных и сотрудников силовых ведомств
Каждый человек, который относится к этой категории, имеет право на получение социальной ипотеки, которая предусматривает возможность получения кредита на сумму до 2,4 миллионов рублей.
Сами же условия кредитования зависят от таких факторов:
- регион прохождения службы;
- воинское звание;
- размера денежного довольствия.
При этом максимальная сумма ипотечного кредита постоянно видоизменяется, поэтому необходимо уточнять сумму по месту своего проживания.
Врачам
Медицинские сотрудники имеют право на получение социальной ипотеки также как и сотрудники других бюджетных организаций.
Единственным условием является наличие постоянного стажа работы от 3 лет.
Соц. ипотека распространяется на такие специальности:
- пульмонологи;
- офтальмологи;
- педиатры;
- лор-врачи;
- психиатры;
- онкологи.
Необходимо учитывать, что данный перечень является не окончательным.
Сфера образования
Российская Федерация немало внимания уделяет на педагогов. По этой причине они также имеют возможность получить социальную ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
Основными требованиями к таким заемщикам принято считать:
- возрастная категория – до 35 лет;
- наличие первоначального взноса в размере от 10 до 30% от себестоимости жилой недвижимости;
- сумма обязательных ежемесячных платежей должна быть не больше 50% от суммарного ежемесячного дохода семьи.
Стоит также обращать внимание, что для учителей немало банков разработали специальные программы ипотечного кредитования, которые позволяют существенно экономить на процентных переплатах.
Для ученых
Основными требованиями для заемщиков, которые относятся к категории ученых принято считать:
- возрастная категория от 23 до 35 лет. Если заемщик является доктором наук – допускается возраст до 40 лет;
- наличие работы ученого в исследовательском центре какого-либо предприятия либо же в государственных органах исследования;
- выбор недвижимости может быть сделан в любом регионе страны вне зависимости от региона проживания.
Для оформления соц. ипотеки необходимо в первую очередь обратиться с соответствующим заявлением к своему непосредственному начальнику по месту работы для формирования запроса в Академию наук.