Ипотека для молодых учителей: знакомимся с нюансами программы
44 просмотровВ этой статье:
- 1 История вопроса
- 2 Итоги последних новостей
- 3 Есть ли в социальной ипотеке что-то общее в регионах?
- 4 В чём превосходство этого вида кредитования?
- 5 Недостатки и преимущества льготной ипотеки
- 6 Отличие данного вида ипотечного кредитования от других программ
- 7 Прочие региональные программы, реализуемые при участии АИЖК
- 8 Каким образом можно воспользоваться субсидией?
- 9 Тонкости программы
- 10 Как приобрести жильё?
- 11 Кто вправе рассчитывать на ипотеку?
- 12 Заинтересованность государства в вопросе кредитования молодых педагогов
- 13 Основные требования к заемщику-учителю
- 14 Документы для банка
- 15 Могут ли отказать в одобрении заявки
- 16 Что следует учесть?
- 17 Ипотека для учителей
- 18 О чём нужно знать, когда собираешься купить квартиру?
- 19 Порядок оформления
- 20 Последовательность действий по приобретению квартиры
Профессия педагога относится к наиболее востребованным. Эта тенденция становится актуальной в наши дни, когда педагогические кадры стареют. Школа ждёт молодое пополнение.
Но выпускники педвузов не спешат в образовательные учреждения, туда, где учительская зарплата не является высокой. Это не позволяет жить полноценной жизнью.
Хорошо, если работодатель предоставит служебное жильё, а если нет, то преподавателю приходится тратиться на съёмное жильё.
Можно оформить жилищную ипотеку, но низкая зарплата не позволяет купить жильё, отвечающее современным требованиям.
История вопроса
Учитывая это, Правительство страны выступило с предложением к финансовым учреждениям разработать специальные программы, предоставляющие льготы учителям для получения кредита на приобретение жилья. Заметные сдвиги в этом направлении начались ещё в начале 2000–х годов.
А в десятых годах заработало несколько специальных программ, которые помогали приобретать жильё работникам образования.
Программа | Особенности |
Проект «Учительский дом» | Предполагает кооперативное возведение жилья |
Проект «Дом для учителя» | Имеется в виду строительство на паях |
Проект «Ипотека для учителей» | Нацелен на предоставление ипотеки молодым педагогам на особых условиях |
Две первые схемы работали недолго. Существование последней тоже оказалось под вопросом, так как, по предположению Правительства, учительская зарплата должна была вырасти в разы.
Но кризис 2014 года не дал возможности этому осуществиться. Последняя программа продолжает действовать, хотя в разные годы она то замораживалась, то вновь начинала работать.
Сегодня молодые учителя имеют возможность получать льготы при обращении за ипотечным кредитом. Этот вид кредитования призван придать вес учительской профессии и привлечь в школу молодых специалистов.
Итоги последних новостей
В начале 2020 года во многих регионах изменились условия программ социальной ипотеки, по которым преподавателям доступны льготные условия кредитования, а также компенсации части долга или процентов из областного бюджета.
В Архангельской области сейчас бюджетникам можно взять ипотеку под 6% годовых – до 2 млн рублей на срок до 15 лет, при таких данных ежемесячный платеж будет около 17 тыс. рублей. Ранее срок был до 10 лет, а максимальная сумма – 1 млн руб. Выдает такие кредиты в Поморье Московский индустриальный банк.
В Уфе только сейчас решили разработать специальное ипотечное предложение для учителей. Причем целью будет привлечение в школы региона преподавателей-мужчин, поэтому условия по этой программе могут быть оригинальными.
В Татарстане планируют ежегодно выдавать сто грантов по 600 тысяч рублей сотрудникам образовательных учреждений. Деньги эти будут выделяться профсоюзом работников образования и науки по конкурсу. Грант можно будет направить на частичное погашение любого ипотечного кредита, на строительство частного дома или покупку квартиры.
Есть ли в социальной ипотеке что-то общее в регионах?
В разных субъектах предоставляются дополнительные льготы для педагогов.
Но для каждого региона есть общее:
- Низкая процентная ставка;
- Субсидирование первоначального взноса;
- Возможность на протяжении большого срока гасить займ.
Общими являются и условия вхождения в проект:
- Профессия по диплому – учитель;
- Возрастной ценз: не старше 35 лет;
- Необходимость в улучшении жилищных условий;
- Место работы – образовательное учреждение (учитель или воспитатель дошкольного учреждения);
- Стаж трудовой деятельности – не менее одного года;
- Российское гражданство;
- Платёжеспособность.
Предпочтение при выборе кандидата отдаётся педагогу, работающему в сельской местности или имеющему несовершеннолетних детей.
В чём превосходство этого вида кредитования?
Льготная ипотека для молодых учителей является реальной возможностью для приобретения жилья молодыми специалистами в образовательной сфере.
Она имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования:
Особенности | Описание |
Сниженная процентная ставка по кредиту | Это даёт возможность приобрести квартиру намного ниже первоначальной стоимости |
Невысокий размер первоначального взноса | Есть возможность оплатить его из субсидии |
Время выплаты кредита | До 30 лет. Есть возможность раньше срока погасить займ без комиссии, при условии, что вносится не менее половины суммы |
Недостатки и преимущества льготной ипотеки
Главным достоинством льготной ипотеки является возможность молодым специалистам приобрести жилье с наименьшей финансовой нагрузкой. Что же касается недостатков, то к ним относится низкая платежеспособность большинства учителей ввиду небольших заработных плат. Что, в свою очередь, лишает их возможности принять участие в государственной программе.
Изменения в 2024
Вступит в силу Указ Президента, согласно которому существующие льготные кредиты могут быть рефинансированы по ставке 6%, а также возможность получения материнского капитала будет продлена до 2020 года (Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 (ред. от 21.07.2018) «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей», Постановление Правительства РФ от 21.07.2018 N 857 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2020 г. N 1711»).
Отличие данного вида ипотечного кредитования от других программ
Данный вид кредитования выгодно отличается от других программ, позволяющих купить жильё.
Ставка по кредиту равна 8,5% при покупке вторичного жилья | Если жильё приобретается с нуля или дом, где предполагается купить квартиру, только строится, или задумано возведение жилья своими силами, то ставка вырастает до 10,5% |
Размер первоначального взноса равен 10% | При отсутствии нужной суммы можно воспользоваться субсидией |
Время погашения займа | Можно рассчитать на 30 лет |
Прочие региональные программы, реализуемые при участии АИЖК
Ипотека для преподавателей в Удмуртской республике реализуется посредством ИКУР, регионального оператора АИЖК. Программа предполагает покупку жилья в новостройках.
Работа в сфере образования должна быть основной. Минимально требуемый стаж – 3 года.
У соискателей должно быть не менее 15% собственных средств (10%, если используется маткапитал).
ИКУР готов предоставить до 3 000 000 рублей на срок 3-30 лет, ставка — от 7,5%.
Учителя Приморского края в возрасте 21-65 лет при наличии 15% (10% при маткапитале) собственных средств могут приобрести жилье с КРЖС (местный партнер АИЖК), ипотечная ставка — от 7,25%. Срок кредитования – 3-30 лет. Требования к стажу учителя – 3 месяца по последнему месту работы при общем стаже в 1 год.
Установлены ограничения по площади помещения (45-90 кв. м) с учетом состава семьи и его стоимости (50 000 – 60 000 рублей за 1 кв. м) в зависимости от местоположения приобретаемой недвижимости. Купить можно как готовое жилье, так и новостройку. Если застройщик не аккредитован КРЖС, его кандидатура будет рассмотрена при предоставлении ряда документов.
Спецпрограмма для молодых специалистов в сфере образования существует в Калининградской области. Здесь учителя в возрасте до 36 лет, чей педагогический стаж превышает 3 года, могут рассчитывать на льготное кредитование.
Приобрести можно жилье в многоквартирном доме, если оно:
- принадлежит юридическому лицу;
- введено в эксплуатацию после 01.01.2012 г.;
- построено в Калининградской области.
Льготной ставкой считается величина, соответствующая ключевой ставке ЦБ РФ, увеличенная на 1%. Оператором ипотечного кредитования выступает АИЖК.
Каким образом можно воспользоваться субсидией?
Субсидии – это форма помощи со стороны государства в решении квартирного вопроса.
Такая помощь позволит преподавателям, вступившим в проект ипотечного кредитования на льготных условиях:
- Внести сумму первоначального взноса или какой-то процент от него;
- Погасить часть процентов по ипотечному займу;
- Погасить часть или остаток тела кредита.
Как воспользоваться программой «Ипотека для молодых учителей»
Тонкости программы
Для многих россиян получение права собственности на объект недвижимости — несбыточная мечта. Причина заключается в высокой стоимости квартир и одновременно низком уровне заработной платы. С проблемой покупки жилья сталкиваются и педагоги, имеющие небольшой месячный доход. Главной трудностью является сбор средств на оплату первоначального платежа.
С появлением льготных займов ситуация изменилась. Государство вместе с банковскими учреждениями запустило программу кредитования сельских и городских учителей, что повысило шансы на получение недвижимости. Суть заключается в выделении средств из региональных бюджетов с последующей компенсацией части расходов на жилье, продажа недвижимости по сниженной цене или предоставление субсидии на выплату процентов по ипотечному займу.
В каждом регионе действует индивидуальная программа. Что касается принципа оформления, он имеет следующий вид. Первый шаг — заполнение заявления, сбор документов и их передача в местные органы власти. Далее претендент ожидает одобрения и получает сертификат (при положительном решении). В завершении бумага передается в банк для оформления ипотеки. Более подробно процесс оформления рассмотрим ниже.
Как приобрести жильё?
Сегодня по России можно найти разные формы содействия в улучшении жилищных условий:
- Выделение средств из бюджета региона на оплату купленного жилья (до 40% от цены);
- Предложение для покупки квартиры из фонда муниципалитета по приемлемой стоимости;
- Займ в целях погашения процентов по ипотеке.
Будет полезно просмотреть:
Первая инстанция – администрация, вторая – банк
За разъяснением по поводу того, какие схемы работают в регионе проживания педагога, нужно обратиться за разъяснением в управление по месту жительства.
Если педагог пожелает вступить в проект, он должен будет сформировать папку запрашиваемых документов и заполнить соответствующую форму заявки.
Пакет документов на получение ипотеки
После вынесения положительного решения учитель получит сертификат и представит его в банк для начала работы по оформлению ипотечного кредита. Перечень банковских учреждений, работающих по партнёрским договорам, представляется сотрудником управления.
Хорошо зарекомендовал себя в сотрудничестве по программе ипотечного кредита для работников образования Сбербанк. Договорённость с данным финансовым предприятием по сотрудничеству в сфере предоставления ипотечного кредитования молодым педагогам подписана в 2013 году.
При помощи его услуг молодые учителя получают возможность приобрести квартиру из фонда вторичного жилья или в строящемся доме.
Кто вправе рассчитывать на ипотеку?
Преимущество специальных программ в том, что здесь применяются стандартные требования к заемщикам на ипотеку, а пакет бумаг является стандартным (как при оформлении обычных займов на покупку недвижимости). Востребованные программы — «Дом для учителя», «Социальная ипотека» и другие. Некоторые из них в 2020 году не работают, но банки продолжают выдавать займы учителям совместно с государственными органами.
В АИЖК утверждают, что участие в программе может иметь разные проявления — получение льготы, снижение первоначального платежа, субсидия на погашение части цены недвижимости, приобретение квартиры по себестоимости и другие. Претендент на субсидию должен соответствовать требованиям, которые предъявляются к участникам — по возрасту, наличию требуемого пакета бумаг, стажу работы и так далее.
Если принято решение об оформлении услуги, требуется заполнить заявление и передать его с бумагами на рассмотрение администрации. Работники местных органов рассматривают заявку и в случае одобрения претендента ставят его в очередь на получение займа. Но одобрение еще не гарантирует получение сертификата. Многое зависит от наличия средств в бюджете. Если деньги на социальные цели закончились, придется стоять в очереди и надеяться на получение льготы уже в будущем году.
После одобрения требуется прийти в банк, который проверяет платежеспособность, кредитную историю, место трудоустройства и прочие аспекты. Кроме того, человек должен работать в учебном заведении определенное число лет до и после получения кредита.
Заинтересованность государства в вопросе кредитования молодых педагогов
Ипотека нуждающимся молодым педагогам помогает привлечь выпускников педвузов в учреждения образования и улучшить жилищные условия семей таких педагогов. Этот вид кредитования помогает улучшить материальный и квартирный вопросы в стране.
Этим объясняется заинтересованность государства в работе по кредитованию специалистов в сфере образования.
Условия Сбербанка более мягки и ясны желающим получить кредит. Обратившись в отделение финансового учреждения по месту проживания, преподаватель получит исчерпывающую информацию по всем интересующим его вопросам. И если его всё устроит, то начнётся процедура оформления ипотечного кредита.
Последовательность его следующая:
- Молодой учитель гасит 20% первоначального взноса, 50% которого гасится региональным бюджетом;
- Процентная ставка по ссуде в течение первого года равняется 8%, в последующие годы она возрастает, но выплата разницы ложится на плечи государственных бюджетных органов;
- Ежемесячный платёж должен составлять сумму, не превышающую 45% от месячной зарплаты работника.
Если сумма предполагаемого кредита высока, то педагог может привлечь созаёмщиков. Чем больше их доход, тем на большую сумму может претендовать кандидат на кредит.
Требования к созаемщику
Основные требования к заемщику-учителю
Общие требования к участникам программы:
- Возраст до 50 лет у мужчин и до 45 лет – у женщин.
- Отсутствие у самого потенциального заемщика и членов его семьи в собственности (или по договору соцнайма) жилплощади на территории Московской области.
- Наличие возможности оформления ипотеки с учетом стандартных требований банка-кредитора.
Для преподавателей есть дополнительные критерии отбора:
- Трудоустройство в государственных и муниципальных учреждениях образования или соглашение с образовательной организацией на 10 лет и более.
- Педагогический стаж – от 5 лет.
- Учителя начальных классов, математики, английского языка, русского языка и литературы.
- Наличие ученой степени, либо первой или высшей квалификационной категории.
Документы для банка
Банк начнёт работу с клиентом по вопросу социального кредитования только после того, как будут представлены необходимые для этого бумаги:
- Паспорт, подтверждающий как личность, так и прописку. Представить следует ксерокопию, а в банке показать сам паспорт для сравнения;
- Копия трудовой книжки (всех страниц);
- Справка о доходе с места постоянной работы. Если учитель работает ещё в другом учреждении, необходимо представить соответствующий трудовой договор и справку о зарплате с этого места работы;
- Военнослужащим – военный билет;
- Анкета (получается в банке);
- Свидетельство о семейном положении (если таковое имеется) и другие.
Фотогалерея:
Паспорт РФ
Трудовая книжка
Справка о доходах
Военный билет
Заявление-анкета
Свидетельство на регистрацию квартиры
Свидетельство о рождении
Справка о составе семьи
Могут ли отказать в одобрении заявки
Да, могут. Условия ипотечного кредитования предусматривают такие причины отказа в перечислении денежных средств:
- Плохой кредитный рейтинг. Ни один банк не будет связываться с неблагонадежным заёмщиком. Это правило распространяется и на программы с государственной поддержкой.
- Неполнота пакета документов. В таких ситуациях, отказ будет временным. Когда заёмщик представит недостающие справки, заявка будет рассмотрена.
- Наличие текущих задолженностей. Здесь речь идёт о непогашенных кредитах. Добавим, что некоторые банки учитывают долги по алиментам, неуплаченные налоги и пр.
- Фальсификация. Здесь речь идёт о предоставлении заведомо недостоверных сведений, например, подделка справки о доходах. Добавим, что помимо отказа в ипотеке, таких заёмщиков могут привлечь к уголовной ответственности.
Читать так же: Закон о фото и видеосъемке
Помимо этого, в ипотеке будет отказано, если заявка подаётся в другом регионе.
Что следует учесть?
Перед тем, как начать процедуру собирания пакета документов, следует проанализировать все вопросы, связанные с предстоящим кредитованием:
- Следует изучить свою кредитную историю. В случае её неблагонадёжности банк вправе не выдавать ипотеку, даже если остальные документы порядке;
- Не нужно торопиться с составлением пакета с документами для финансовой организации. Сначала надо получить одобрение в администрации. Для того чтобы выдать займ учителю, в бюджет должны быть заложены средства. Если их нет, то вернуться к вопросу ипотечного кредитования следует через год.
- Не следует забывать, что последнее погашение ссуды должно пройти до достижения пенсионного возраста;
- Прежде чем начать сотрудничать с финансовым учреждением, необходимо выяснить, обладает ли оно полномочиями по предоставлению ипотечного кредита молодым специалистам учреждения образования на льготных условиях;
- Наряду с включением в проект ипотечного кредитования работник образования не лишается возможности участвовать в иных проектах по социальной поддержке молодых педагогов.
Ипотека для учителей
Чем отличается данная программа кредитования от обычной:
Молодым специалистам
К ним относятся учителя, проработавшие в данной должности не менее 3 лет и не достигшие возраста 30 лет.
Основным преимуществом программы является сниженная процентная ставка и удобные условия погашения.
Субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса или для оплаты кредита на протяжении всего срока кредитования.
Чтобы принять участие в программе и оформить ипотеку на льготных условиях, необходимо встать на очередь и дождаться выдачи и разрешения на покупку жилья.
По льготной
Например, Сбербанк предлагает оформить ипотеку на следующих условиях:
Процентная ставка | 11,4%, независимо от вида покупаемого жилья |
Кредит выдается на срок до 30 лет | минимальный период кредитования – 1 год |
Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс.руб. | максимальная зависит от региона (в Москве она составляет 15 млн.руб., в отдаленных областях – 8 млн.руб.) |
Кредит выдается | только в рублевом эквиваленте |
Отсутствует комиссия | за выдачу займа |
Первоначальный взнос | в размере 20% необходимо внести самостоятельно |
Заемщику потребуется | самостоятельно оплатить услуги и недвижимости |
Страхование жилья обязательно | другие виды – по желанию |
Процентная ставка может быть повышена до 12,4% | при любом нарушении и отказе от страхования |
Поэтому информацию нужно уточнять перед обращением и подачей заявки.
Социальная
Оформить кредит можно только в банках, являющихся партнерами АИЖК.
В каждой организации действует определенная программа. Рассмотрим несколько из них:
В качестве первоначального взноса по любой программе можно использовать средства .
Присутствующие нюансы
Особенности:
Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости жилья | если заемщик вносит 30% и более, то он освобождается от обязательного страхования |
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал и государственную субсидию | размер субсидии определяется индивидуально. Он зависит от нормы площади, рассчитанной на человека, количества человек в семье и других факторов |
Погасить кредит необходимо до достижения пенсионного возраста | это условие соблюдается практически всегда, поскольку максимальный возраст заемщика по программе для молодых учителей составляет 35 лет, а срок кредитования – 30 лет |
Оформить социальную ипотеку можно только в банке, который сотрудничает с АИЖК | данную информацию необходимо уточнить перед обращением к кредитору |
Учителя, воспользовавшиеся данной программой, не лишаются других субсидий | они могут принимать участие в других региональных и государственных программах |
Участие в программе не избавляет от необходимости соблюдения условий договора | квартира будет конфискована в случае отсутствия выплат по кредиту |
Учителя с плохой кредитной историей не смогут приобрести жилье в кредит | банки очень тщательно проверяют сведения о заемщиках, и скрыть данную информацию не получится |
Перед тем как собирать документы, необходимо обратиться в администрацию города и оформить | дальше нужно уточнить, возможно ли воспользоваться субсидией в данный момент. Если в региональном бюджете отсутствует ассигнование, то придется дожидаться следующего финансового года |
Сельские учителя пенсионного возраста рассчитывать на ипотеку не могут | возраст более 35 лет станет помехой |
Согласно условиям программы | после получения кредита учитель должен проработать в данной сфере еще не менее 5 лет |
О чём нужно знать, когда собираешься купить квартиру?
- Ипотека для молодых учителей – это получение кредита в одном из банков по особой программе для решения квартирного вопроса.
- Порядок оформления ипотеки прост и ясен. Молодые учителя и воспитатели детских садов могут оформить жильё любого вида (первичное, вторичное, строящееся) в кредит.
- Первым делом претенденту на ипотеку следует обратиться в администрацию по месту жительства, где ему выдадут сертификат.
- О том, какие требования предъявляются к заёмщику, можно узнать в местном отделении аккредитованного банка: в разных регионах они разные.
- Сбербанк предоставляет ипотеку молодым работникам образовательной сферы на благоприятных условиях.
- Ипотеку для молодых работников образования отличает целый ряд достоинств.
- Получение социальной ипотеки требует подготовки запрашиваемых документов.
- Желая вступить в проект жилищной ипотеки на особых условиях, педагог должен написать заявление. Получив сертификат и купив жильё, он должен зарегистрировать право собственности в соответствующем учреждении.
Рекомендуем к просмотру:
Порядок оформления
Приведем инструкцию, как действовать учителю для получения денег на жилье. Алгоритм такой:
- Обращение в администрацию с заявлением на участие в льготной ипотеке. Работник уполномоченной службы проверяет претендента на факт соответствия требованиям.
- Передача необходимого пакета бумаг и ожидание их рассмотрения.
- Получение сертификата на участие в соцпрограмме. Впоследствии бумага передается в банковское учреждение.
- Уточнение перечня банков, которые выдают социальную ипотеку и подача заявки в 3-5 финансовых учреждений, предлагающих выгодные условия.
- Подготовка бумаг для оформления кредита. Стоит учесть, что размер займа ограничивается прибылью работника. Важно, чтобы платежи не превышали 40-45% прибыли в месяц.
- Поиск подходящей квартиры и передача кредитору бумаг на недвижимость. Далее планируется день подписания договора.
- Оформление акта приема-передачи. Информация о новой покупке направляется в Росреестр.
Последовательность действий по приобретению квартиры
Решение принято, всё проанализировано. В какой последовательности нужно действовать при покупке жилья:
- Отправить электронную заявку на сайт агентства по ипотечному жилищному кредитованию;
- Получив одобрение, выбрать банк;
- Приготовить пакет необходимых документов;
- Подобрать жильё и обговорить все вопросы с продавцом;
- Собрать бумаги на покупку жилья и договориться со всеми сторонами (банком, продавцом) о времени заключения сделки (купли-продажи и ипотеки);
- Поставить подписи под всеми необходимыми документами.
Полезное видео: