Ипотека для военнослужащих по контракту — Основные условия оформления
56 просмотровВ этой статье:
- 1 Когда требуется рапорт
- 2 Условия предоставления средств госпомощи
- 3 Порядок регистрации документа
- 4 Отличия военной ипотеки от гражданской
- 5 Подбор банка
- 6 Преимущества и недостатки военной ипотеки
- 7 Форма свидетельства участника НИС
- 8 Особенности и условия ипотеки для военнослужащих по контракту в 2024 году
- 9 Максимальная сумма кредита по военной ипотеке
- 10 Как получить — пошаговая инструкция
Когда требуется рапорт
Написать рапорт можно лишь в том случае, если служащий является участником НИС., однако, это касается добровольных категорий. Нет необходимости вступать в накопительно-ипотечную систему (коротко НИС) следующим гражданам:
- офицерам, окончившим соответствующие ОУ, в результате чего им были присвоены звания после 2005 года;
- контрактникам, вступившим на службу также после этого периода;
- прапорщикам и мичманам, отслужившим не менее 3-х лет после данного времени.
Эти граждане включены в госпрограмму в автоматическом режиме, а вот всем остальным для этого следует подавать отдельный документ, где излагается просьба об участии в НИС. Получить ипотечный кредит можно через 3 года нахождения в программе. С этой целью обращаются к командиру с просьбой выдать свидетельство НИС.
Условия предоставления средств госпомощи
Претендент на получение государственных средств в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:
- стать участником НИС и получить соответствующее свидетельство;
- военнослужащий для участия в программе должен достигнуть 43 лет;
- кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
- банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
- ипотека предоставляется минимум на три года.
Важно правильно выбрать банковское учреждение.
Росвоенипотека сотрудничает исключительно с банками, заключившими договор на обслуживание военнослужащих по выдаче займов. К слову, таких банков в РФ сейчас большинство.
В случае если военный прослужил три года, он может воспользоваться правом на получение средств авансом путем оформления ипотеки. Средства в этом случае могут служить первоначальным взносом или ежемесячными платежами.
Средства на персональный счет перечисляются в течение 20 лет.
Выбор жилья полностью лежит на военном и членах его семьи. Государство не устанавливает максимальную стоимость жилья, его площадь и местонахождение. Если планируется покупка дорогой недвижимости, участник НИС доплачивает разницу собственными средствами.
В рамках программы разрешено приобретать готовое жилье либо же участвовать в долевом строительстве.
Нововведение 2020 года в условиях «военной ипотеки» – единовременная денежная выплата (ЕДВ). Она предоставляет право на быстрое получение субсидии при соблюдении таких условий:
- общий срок службы должен быть не менее 20 лет;
- уволенным военным надо отслужить в рядах ВС не менее 10 лет.
Порядок регистрации документа
Рапорт передают своему непосредственному командиру. Такой документ служит основанием для участия в государственной программе. Регистрация обращения осуществляется в специальном журнале для документов служебного назначения. С момента регистрации начинает исчисляться 3-летний срок, по завершению которого выдается ипотека. После внесения записи заявителю направляется уведомление, где указан индивидуальный номер, присвоенный при регистрации.
В рапорте должна быть отражена следующая информация:
- ФИО служащего;
- данные его удостоверения личности;
- звание и должность;
- номер ВЧ.
Одного заявления для участия в госпрограмме будет достаточно. К нему не требуется прилагать никаких иных документов. Лишь позже, когда будет заключаться кредитный договор, потребуется собрать целый пакет бумаг. Журнал, куда вносятся соответствующие записи, передаются в управление регионом, а оттуда — в Росвоенипотеку, где в реестр включается новый заявитель.
Данный рапорт в ВЧ, где служит заявитель, рассматривается в течение 12-ти суток. Для того чтобы он прошел все необходимые инстанции и этапы, может потребоваться срок до полугода. В настоящее время отследить документ можно на сайте Росвоенипотеки. Сведения здесь обновляются раз в несколько дней.
Отличия военной ипотеки от гражданской
Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам. Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:
Характеристика | Военная ипотека | Гражданская ипотека |
Участники | Только военнослужащие, у которых есть сертификат НИС. | Все граждане РФ. |
Залогодержатель | Министерство Обороны РФ – погашает долг. | Банковское учреждение – жилье находится в залоге до полного погашения ссуды. |
Сумма | 500 тыс. – 2, 4 млн. руб. Недостающие деньги можно внести из личных накоплений. | Ограничена доходом и возрастом гражданина. Окончательная сумма остается на усмотрение банка. |
Сроки подачи документов в банк продавцом | За несколько недель до подписания договора. | После заключения договора. |
Тип документов | Оригиналы бумаг на жилье – остаются в банке. | Оригиналы остаются у продавца, в банке снимают и используют копии. |
Сколько ждать | Возможна задержка с начислением средств от Минобороны. | До 7 дней. |
Срок регистрации сделки купли-продажи | 7 дней | Около 30 дней. |
Порядок оформления | 1. Кредит на льготных условиях 2. Договор купли-продажи 3. Согласование договора с органами Минобороны | Единовременное подписание всех бумаг. |
Плюсы
К выгодам проекта НИС относятся:
- Возможность участия военнослужащими почти всех категорий.
- Допускается наличие собственного жилья у супругов и родственников.
- Самостоятельный выбор жилья в любом регионе РФ.
- Право собственности наступает после подписания договора военной ипотеки.
- Низкая процентная ставка.
Основное преимущество – гражданин покупает жилье за счет государства.
Минусы
У военной ипотеки есть несколько недостатков:
- Долгие сроки сделки – около 2 месяцев.
- При желании купить квартиру в новостройке служащий получает кредит на жилое помещение без отделочных работ с частичными коммуникациями (водоснабжение). Для ремонта и подведения иных магистралей понадобится потребительская ссуда.
- Жилой объект принадлежит военнослужащему, но не его супругу (супруге), родителям или детям.
- При увольнении условия НИС аннулируются, заемщик самостоятельно выплачивает долг.
Государство платит по военной ипотеке только гражданам, ушедшим в запас по причине болезней.
Подбор банка
Несмотря на то, что не все банки берутся за предоставление данной ипотеки, выбор довольно-таки обширен. Но прежде, чем задуматься как получить военную ипотеку контрактнику, стоит тщательно рассмотреть спектр предлагаемых услуг каждой потенциальной организации. На льготной основе предлагают договоры в основном известные банковские учреждения.
Узнай: Как будут начисляться пенсии военнослужащим в 2019 году
Для того чтобы не промахнуться, стоит оформить заявления сразу в нескольких экземплярах и переслать их в различные финансовые учреждения, которым можно доверять.
Преимущества и недостатки военной ипотеки
Практически все программы в сфере кредитования имеют свои преимущества и недостатки, и НИС не исключение. К её преимуществам можно отнести следующее:
- Нет очереди. Годами не придётся ожидать положенного жилья от Министерства обороны.
- Не нужен первый взнос (начисленных на счёт участника НИС средств хватит для его оплаты).
- Все выплаты осуществляются государством.
- Квартиру можно выбрать самостоятельно. Военнослужащий может выбрать любой регион, тип дома, этаж и так далее. Раньше таких привилегий не было. Квартиру предоставляли из уже имеющегося жилфонда Министерства обороны.
- Приобрести жильё можно независимо от того, есть ли в собственности какая-либо недвижимость или нет.
- Предоставление льгот при оформлении ипотеки. Процентная ставка будет значительно ниже. Ведь фактически возвращать средства придётся государству. Следовательно, меньший риск, что деньги не вернутся.
- Возможность приобрести квартиру с помощью ипотеки и с привлечением своих сбережений. Военный сможет получить жилплощадь более высокого класса с большей площадью. По нормативам площадь предоставляемого жилья рассчитывается из числа членов семьи контрактника. При вложении собственных средств предоставляется возможность выбора дома или квартиры с любой площадью.
- Принимать участие в программе допустимо не один раз. Приобретая квартиру за счёт средств целевого жилищного фонда, заёмщик может взять ипотеку ещё раз. Объекты недвижимости растут в цене. Стоимость приобретённого жилья по ЦЖФ увеличится относительно той цены, которая была установлена во время покупки. Можно погасить оставшиеся средства фонда из собственных денег и, тем самым, снять обременение с объекта недвижимости. После реализовать эту недвижимость, погасить долг перед банком. Оставшуюся сумму применить к новому жилищному фонду. Такая система подойдет, например, когда семья военнослужащего меняет регион проживания.
Форма свидетельства участника НИС
Форма документа утверждена приказом Министра обороны РФ от 23 декабря 2020 г. N 820 «Об утверждении типовых договоров, необходимых для реализации Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов».
СВИДЕТЕЛЬСТВОо праве участника накопительно-ипотечной системыжилищного обеспечения военнослужащих на получениецелевого жилищного займа Серия _____ N _____ г. Москва _____________, (Ф.И.О.) паспорт серия ________, номер _________, выдан _____________, в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и имеет право на получение целевого жилищного займа в соответствии с Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на его именном накопительном счете, по состоянию на «__»_____ 20__ г. в размере _________ (________________________________) рублей (цифрами) (прописью) на _________________________________ (цель выдачи целевого жилищного займа**)
На именной накопительный счет ежемесячно начисляется: в 20__ году — _________________ рублей; в 20__ году — _________________ рублей. Размер накопительного взноса устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. Целевой жилищный заем на погашение ипотечного кредита предоставляется в течение всего срока прохождения участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих военной службы по контракту. Расчетный срок погашения ипотечного кредита за счет средств целевого жилищного займа «__»_________ 20__ г. Срок действия настоящего свидетельства — до дня подписания договора целевого жилищного займа, но не более 6 месяцев со дня подписания настоящего свидетельства. __________________________________ (должностное лицо уполномоченного федерального органа) (подпись) (Ф.И.О.) М.П.
Примечания:
- Свидетельство подписывается с применением средств электронно-вычислительной техники. Подписанное свидетельство заверяется печатью «Для целевых жилищных займов» с реквизитами уполномоченного федерального органа в лице ФГКУ «Росвоенипотека» (далее — Учреждение).
- В случае увольнения участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее — Участник) с военной службы Участник уведомляет Заимодавца о факте своего увольнения с военной службы в течение 5 рабочих дней со дня издания приказа об исключении Участника из списков личного состава воинской части и сообщает полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с Учреждением.
- В случае если Участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — Федеральный закон), Участник возвращает Учреждению предоставленные ему средства накоплений (далее — задолженность) и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (далее — Правила), утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Участника из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Проценты уплачивают участники, уволенные с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» — «з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в» — «е.2» и «з» — «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28 марта 1998 г. N 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе.
- В случае если Участник уволен с военной службы и у него возникло право на использование накоплений в соответствии с Федеральным законом, накопления, перечисленные Заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения Участника из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату Учреждению в порядке, установленном Правилами.
- В случае неисполнения Участником обязательств по возврату средств накоплений Учреждение в установленном порядке обращается в суд для взыскания долга (пункты 77 и 89 Правил).
- Информация о функционировании накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, программах кредитования Участников, застройщиках и объектах долевого строительства размещена на сайте Учреждения по адресу: www.rosvoenipoteka.ru.
___
**Графа «цель выдачи целевого жилищного займа» с самых первых дней заполняется одинаково: «на приобретение жилого помещения».
Когда свидетельство не требуется
Если вы приобретаете жилье без привлечения ипотечного кредита, то свидетельство само по себе вам не потребуется.
В таком случае важен сам факт, что свидетельство выдано. А значит, ФГКУ «Росвоенипотека» готово принять документы на заключение договора ЦЖЗ, средства с именного накопительного счета могут быть в любой момент истребованы из доверительного управления и направлены на обеспечение сделки по приобретению жилья.
Обратите внимание, что и в этом случае у свидетельства есть свой срок действия — 6 месяцев. В течение этого срока в ФГКУ «Росвоенипотека» должны быть предоставлены документы для заключения договора ЦЖЗ.
Короткая ссылка на эту статью: https://mlds.ru/~NCwYz
Особенности и условия ипотеки для военнослужащих по контракту в 2024 году
Какие требования предъявляются к заемщику
Не всякий желающий контрактник, проходящий службу, сможет получить ипотечное кредитование. Изначально стоит обратиться к закону, в котором определены категории лиц, обладающих таким правом:
- Офицеры, подписавшие контракт с января 2005 года.
- Неофицерский состав, призванный из резерва и отслуживший более трех лет.
- Оформившие второй контракт после января 2005 года.
Вышеозначенным субъектам мало относиться к одной из категорий, надо еще соответствовать дополнительным требованиям, предъявляемым к кредитуемому. Ипотека для военнослужащих по контракту, условия 2018:
- Быть фигурантом НИС.
- Иметь стаж от трех лет.
Соответствовать по возрасту (от 21 года).
Какие требования предъявляются к недвижимости
Данный проект стал настоящим прорывом, поскольку до 2004 года служащий мог купить по военной ипотеке или получить жилье от государства исключительно после увольнения. Теперь же, находясь на службе, уже возможно покупать жилище. Тем более, что достается оно практически безвозмездно, по крайней мере, в провинции (выделяемых средств может просто не хватить на обретение собственных квадратных метров в крупном мегаполисе, поэтому нужно брать дополнительный кредит). На поиск и выбор помещения военнослужащему дается промежуток времени в полгода.
Для участников программы «Ипотека военнослужащим по контракту» условия и правила, касающиеся вторичного жилья, имеют ряд особенностей:
- наличие отдельной кухни, туалета и ванной;
- исправная система коммуникаций;
- в рабочем состоянии окна, двери, сантехника;
- дом по военной ипотеке, в котором располагается квартира, не должен находиться в очереди на снос или реконструкцию;
- основа строения каменная, кирпичная, цементная;
- перекрытия металлические (ни в коем случае не деревянные);
- этажей не меньше шести;
- нельзя покупать комнату в общежитии или коммунальной квартире;
- в квартире не прописаны посторонние люди, она не является залоговой.
По военной ипотеке контрактникам разрешается взять квартиру во вновь отстроенном жилом комплексе, что значительно упрощает ситуацию. Такие дома возводятся официальными застройщиками, у которых есть договоренность с банковской организацией и Росвоенипотекой. Жилье проходит процедуру аккредитации, которая нацелена на подтверждение соответствия помещения необходимым нормативам и условиям комфортного проживания. Военнослужащему остается лишь выбрать район и устроившую его планировку жилища.
Условия военной ипотеки для контрактников не запрещают с 2012 года покупать дома с участками. Однако и по сегодняшний день в данной ситуации есть масса нюансов и неразрешенных вопросов. Банку сложно в точности оценить земельный участок, на котором располагается дом, что влечет за собой затягивание процесса оформления помещения в собственность. Тем не менее практика обретения частного дома с участком существует, причем объект должен:
- Быть свободным от обременения.
- Располагаться в населенном пункте, но не в поле.
- Иметь подъездную дорогу.
- Подходить для проживания в нем в любое время года.
- Иметь коммуникации (туалет на улице и летний душ не считаются подходящим вариантом).
- Иметь достаточно земли для ведения хозяйства.
- Быть не аварийным и не ветхим.
- Не иметь на земельном наделе незаконных построек.
- Иметь каменную, кирпичную, железобетонную основу.
Какие данные необходимы для расчета военной ипотеки
Чтобы стать фигурантом накопительной системы, военнослужащему необходимо обратиться к своему командиру с рапортом (Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации). Далее произойдет фиксирование военного в реестре, ему откроют персональный вклад, на который и будут начисляться государственные средства. По истечении 3 лет с момента вступления в данную программу служивый вправе оформлять ипотечный заем.
Для осуществления расчета по военной ипотеке берутся сведения о состоянии накопительного счета, учитываются объем авансового взноса и величина процентной ставки, установленные кредитным учреждением.
Максимальная сумма кредита по военной ипотеке
На какую сумму рассчитывать по военной ипотеке? Наибольшая сумма по военной ипотеке может быть предоставлена банком «Зенит» — она составляет 3 млн рублей для военнослужащего. Также здесь имеется возможность получить ипотеку супругам-военнослужащим — максимальная сумма составит уже 6 млн рублей.
Подавляющее же большинство банков, презентующих ипотеку по данной программе, готово выделить в районе 2,3 млн рублей. Эту сумму можно считать максимальной для подавляющего числа финансовых организаций. Тут надо отметить, что такая сумма будет недостаточной для Москвы. В регионах же вполне возможно подобрать жилплощадь по подходящей цене.
Как получить — пошаговая инструкция
Порядок оформления следующий:
- Регистрация в НИС. Необходимо составить рапорт на имя командира своей части о желании вступить в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения, на имя участника открывается накопительный счет и присваивается специальный индикационный номер. Участие подтверждается сертификатом участника НИС.
- Изучение ипотечных программ и выбор банка. Условия во всех банках практически одинаковы, но необходимо остановиться на одном кредиторе, который предлагает конкретные условия займа. Оформлением ипотеки для военнослужащих занимается только ограниченный круг банков – около 13 заведений. В системе участвуют наиболее популярные кредитные учреждения: ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк и другие. Перечень наиболее надежных банков, участвующих в программе военной ипотеки, мы приводили в этом материале.
- Выбор конкретного объекта недвижимости. Участник должен заранее выбрать жилье, чтобы в дальнейшем не было с этим проблем. Объект должен соответствовать действующим нормам и стандартам ЖК РФ ( о требованиях к недвижимости, приобретаемой по военной ипотеке, читайте тут).
Важно! Этот пункт необходимо выполнять до отправки документов в банк, потому что срок Свидетельства о праве ограничен в 6 месяцев, и за это время надо успеть оформить банковский договор. - Подготовка пакетов документов и подача заявки в банк. Для этого потребуется представление паспорта РФ, свидетельства участника НИС, анкеты и документов на залог.
- Рассмотрение заявки банком и оглашение решения. В основном заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней.
- Если банк дал положительный результат, следует заключить договор купли-продажи. Договор является трехсторонним – Росвоенипотека, банк и служащий.
- Заключение договора. В этом случае на счет участника программы будет произведен перевод первоначального взноса.
Офицерам это делать не обязательно, так как информация о них уже находится в реестре.
Рассмотрим подробно документы, необходимые для подачи заявления в банк:
- Анкета на получение кредита. В нее записываются сведения военнослужащего. В основном содержит следующие пункты: имя, возраст, место регистрации, семейное положение, наличие детей, срок службы, место службы.
- Паспорт гражданина РФ. В случае привлечения поручителей требуется также их паспорта.
- Свидетельство участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Оно подтверждает наличие права льготы по ипотеке.
- Документ на объект недвижимости, для которого приобретается ипотека. Точный набор документов будет зависеть от того, какое именно жилье выбрано.
Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!
Задать вопрос