Ипотека с материнским капиталом: как внести первоначальный взнос + условия погашения
60 просмотровВ этой статье:
- 1 Преимущества и недостатки ипотеки под материнский капитал
- 2 Как можно использовать материнский капитал
- 3 Требования к оформлению ипотечного кредита с маткапиталом
- 4 Порядок действий при оформлении
- 5 Можно ли воспользоваться одновременно и маткапиталом, и военной ипотекой?
- 6 Перечень документов, необходимых для процедуры
- 7 Необходимые для оформления документы
- 8 Можно ли рефинансировать ипотеку с мат. капиталом?
- 9 Инструкция по оформлению ипотеки с маткапиталом
- 10 Использование материнского капитала на погашение ипотеки
- 11 Обзор условий банков по ипотеке под материнский капитал
- 12 Оформление мат. капитала в качестве первоначального взноса
- 13 Требования к заемщикам
Преимущества и недостатки ипотеки под материнский капитал
В России жилищный вопрос всегда стоял остро. Особенно тяжело в этом плане молодым семьям, чьего капитала пока недостаточно для самостоятельной покупки жилья. На это как раз рассчитаны социальные программы материальной поддержки: государство помогает россиянам, у которых родился ребенок, получить ряд льгот и финансовые привилегии.
Ипотека под маткапитал — это тот же ипотечный кредит, только с привлечением сертификата о материнском капитале.
Сертификат выдается в государственных органах, при этом обналичить его нельзя. Использование материнского капитала возможно только в определенных целях: например, в решении жилищного вопроса, получения образования, медицинского лечения и т.д. Схема выглядит следующим образом:
- Мать проходит бюрократические проверки. После рассмотрения документов ей выдается сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
- Далее родитель должен воспользоваться этим сертификатом по своему усмотрению — например, он может пойти по популярной программе «ипотека плюс материнский капитал»;
- Банк получает от заемщика сертификат. Документ направляется в государственные органы. Если с договором кредитования и самим сертификатом все в порядке, государство перечисляет деньги банку или любой другой организации, куда обратился родитель;
- Кредитор получает деньги, которые засчитываются клиенту в качестве первоначального взноса, частичного досрочного погашения или иной другой операции.
Соответственно, обналичить просто так маткапитал нельзя. Кроме того, прагматичное использование сертификата также осложнено по причине высокой степени бюрократизации в России. Отсюда можно вывести главные недостатки ипотеки под материнский капитал:
- Во-первых, придется значительно постараться, чтобы получить заветные 300-500 тысяч рублей. Государственные органы тщательно проверяют гражданина до того, как ему будет выдан мат. капитал;
- Во-вторых, далеко не все банки согласны принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по заему. Причина такого поведения очень проста: получить деньги по сертификату очень сложно из-за массы бумажной волокиты. В среднем на обналичивание требуется несколько месяцев, и не всегда у банка имеется столько времени, чтобы дождаться денег. Соответственно, банки, особенно маленькие, с большой неохотой принимают сертификаты. Так уж получилось, что жилье под маткапитал выдается только крупными организациями, сотрудничающими с государством — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.;
- Часто банки предлагают клиенту альтернативу: сертификат как первый взнос принят не будет, но банк согласен рассмотреть его как частичное досрочное погашение кредита. Таким образом можно уменьшить или срок действия кредитного договора, или сумму ежемесячного платежа. Минус заключается в том, что молодым родителям потребуется самостоятельно искать деньги на первый взнос, что очень непросто в нынешней экономической ситуации;
- Также нужно отметить, что купить квартиру на материнский капитал без ипотеки практически невозможно. Сумма, получаемая по сертификату, колеблется в коридоре 300-500 тысяч рублей. Этих денег не хватит на покупку недвижимости. Но маткапитал может быть использован для частичного погашения кредита или первого взноса.
Разумеется, у такой ипотеки имеются и свои плюсы, иначе не было бы такой статистики: более 70% супружеских пар, получивших сертификаты материнского капитала, реализовали его на покупку жилья в кредит. Преимущества следующие:
- Стандартная, а то и вовсе льготная процентная ставка. По законодательству РФ банкам запрещено увеличивать ставку только потому, что клиент желает внести некоторую сумму по ипотеке в счет сертификата. Некоторые банки, наоборот, уменьшают ставку для клиентов с маткапиталом, чтобы таким образом увеличить обороты предприятия;
- Реалии в нашей стране таковы, что привлечение маткапитала нередко является единственным возможным способом приобретения собственного недвижимого имущества. Это особенно касается молодых пар;
- Какой бы несущественной не показалась бы сумма в размере 300-500 тысяч рублей, все-таки эти деньги являются отличным подспорьем для только-только образованных ячеек общества.
Если резюмировать плюсы и минусы предложения вкратце, то можно сказать: да, с сертификатом не все гладко, и не факт, что он будет принят банком. Однако, дополнительные 300-500 тысяч рублей стоят некоторой беготни по государственным учреждениям и офисам кредитно-финансовой организации.
Как можно использовать материнский капитал
В России действует программа по выплате социальной помощи семьям с детьми. Фиксированная сумма предоставляется после рождения второго и третьего ребенка. Как правило, родители могут распорядиться этим капиталом только после исполнения ребенку 3 лет.
Потратить деньги можно на:
- улучшение условий проживания (покупка готовой недвижимости, строительство и т. д.);
- образование своих детей (оплата образовательных учреждений как высших, так и общеобразовательных);
- увеличение пенсии мамы;
- покупка средств для реабилитации ребенка-инвалида.
Но теперь, после внесения изменений в законы, капитал можно использовать не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.
Под сокращение срока попадает всего 3 направления:
- перевод всей суммы в счет ипотеки;
- первоначальный взнос для займа на жилье;
- закрытие военной ипотеки.
Государственные средства разрешено использовать только для оплаты основного долга и процентов. ПФ не одобрит перевод средств, если начислена неустойка за просроченные платежи.
Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос
Требования к оформлению ипотечного кредита с маткапиталом
Пусть даже ипотека на сумму материнского капитала невозможна, тем не менее, получить ипотеку просто с участием маткапитала более чем реально. Условий со стороны государства и банка очень немного:
- Отличная кредитная история. В обязательном порядке будут изучены все выплаты по прежним кредитам как в банке, куда обратились граждане, так и в других кредитно-финансовых организациях (даже в МФО). Плохая кредитная история служит наиболее частой причиной отказа в выдаче займа;
- У заявителя должен быть постоянный и достаточный для оплаты кредита доход. Подтвердить это придется документально. Подойдет не только официальный, т.н. «белый» доход, но и подработки, незарегистрированные прибыли и т.п.;
- Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев. Нужно заметить, что некоторые банки могут уменьшать или увеличивать это значение — от трех месяцев до трех лет;
- Недвижимое имущество, приобретенное с участием маткапитала, должно быть оформлено на всех членов семьи, в т.ч. на детей;
- Некоторые банки дополнительно требуют наличие первоначального взноса в твердых деньгах, т.е. в наличной или безналичной форме. Маткапитал в таком случае выступает лишь в роли частичного досрочного погашения задолженности.
Порядок действий при оформлении
Рассмотрим поэтапно, что нужно сделать для оформления ипотечного кредита с материнским капиталом.
- Выбрать банк для оформления ипотеки. Данную программу поддерживают Сбербанк России, ВТБ, Дельта.
- Предоставить полный перечень документации, рассмотренный выше. Важно учесть, что отсутствие хотя бы одного документа или некорректное составление существенно замедляет получение одобрения.
- В случае положительного решения банка — выбрать подходящую недвижимость.
Также на завершающем этапе необходимо подать в главное управление Пенсионного фонда России заявление о целевом перечислении денежных средств в адрес банка.
В заявлении нужно выразить просьбу о направлении средств или части средств материнского капитала на улучшение жилищных условий с указанием конкретной суммы.
Также требуется последовательно указать следующие сведения:
- Ф.И.О заемщика;
- статус;
- дату рождения;
- страховой номер индивидуального лицевого счета;
- орган и дату выдачи сертификата;
- название и номер документа, удостоверяющего личность, а также дату получения и название органа, выдавшего его;
- место фактического проживания;
- контактный номер телефона;
- дату рождения или усыновления ребенка.
Если в качестве заемщика выступает официальный представитель родителей, необходимо указать Ф.И.О, номер удостоверения личности, а также полные сведения о документе, подтверждающим полномочия.
После переведения средств пенсионным фондом на счет в банке формируется новая схема выплат с учетом предпочтений заемщика.
Можно ли воспользоваться одновременно и маткапиталом, и военной ипотекой?
Материнский капитал и военная ипотека могут быть использованы одновременно, но только при соблюдении определенных условий:
- Ипотека изначально должна быть взята по военной программе, поэтому сертификат нельзя использовать в качестве первого взноса;
- Необходимо урегулировать очень сложный с юридической точки зрения вопрос: по правилам военной ипотеки, квартира должна быть оформлена только на военнослужащего или на него и супругу. ПФР, в свою очередь, будет требовать прописки ребенка в жилплощадь. Решить вопрос можно лишь с привлечением профессиональных юристов.
Перечень документов, необходимых для процедуры
Чтобы взять ипотеку, необходимо собрать комплекты документов для предоставления в Пенсионный фонд и банк, поддерживающий программу ипотеки под материнский капитал.
Базовый список документов для ПФР включает в себя:
- паспорт или иной документ, подтверждающий личность матери (ее официального представителя);
- свидетельство о вступлении в брак;
- свидетельство о рождении ребенка (или нескольких детей);
- СНИЛС матери и детей;
- документы, подтверждающие подданство детей;
- соглашение о купле-продаже жилой недвижимости;
- кредитный контракт;
- выписка о сумме взносов и остатка по ипотеке;
- обязательство о выделении доли для детей в приобретаемом имуществе, заверенное нотариусом;
- банковские реквизиты для перевода денежных средств.
Необходимые для оформления документы
Оформлять ипотеку с участием сертификата не так просто — потребуется пакет бумаг, утвержденных постановлениями Правительства РФ. Список рекомендован также руководством Пенсионного Фонда России, которое и субсидирует семьям деньги по маткапиталу. В список входят:
- Заявитель обязан предоставить внутренний паспорт РФ. Наличие или отсутствие постоянной регистрации не имеет значения, а вот временная регистрация будет востребована банком почти наверняка;
- Сертификат о семейном капитале;
- Пенсионное свидетельство, подтверждающее, что с заявителем заключен и/или продлен полис страхования;
- Справки о доходах — «белых» или «серых», не имеет значения, — подтверждающих наличие дохода у заявителя, а также у созаемщиков. Подойдут, например, справки по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка, трудовые договора и т.д. Нужно заметить, что безработным гражданам и, в меньшей степени, гражданам без официального трудоустройства крайне сложно получить ипотеку даже по маткапиталу;
- Справка об отсутствии задолженности по ЖКХ;
- Выписки из БТИ о состоянии квартиры, выбранной для ипотечного кредитования, отчет о проведенной оценке и другие документы по квартире, необходимые банку для установления стоимости жилья и конечной суммы кредита.
Можно ли рефинансировать ипотеку с мат. капиталом?
Юридически, никаких препятствий для рефинансирования ипотеки нет. Однако на практике ситуация складывается совершенно иначе. Проблема заключается в том, что для перечисления капитала необходимо заключать нотариальное соглашение о том, что в течение 6 месяцев у каждого члена семьи будет своя доля. Своей частью обладают и несовершеннолетние дети. Контролирующие органы строго отслеживают такое обещание, и нарушать его нельзя.
При рефинансировании ипотеки банк в таком случае получает имущество с обременением. Мало какой банк согласится взять подобный залог. Если заемщик перестанет платить, то обратить взыскание на недвижимость будет сложно.
Также прочитайте: Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия, проценты, необходимые документы и отзывы
Если вы захотите рефинансировать ипотеку в том же банке, где и брали кредит, то тоже можете столкнуться с трудностями. Банк не захочет терять ту прибыль, которая была изначально заложена в этот договор. Однако не стоит забывать, что каждая ситуация индивидуальна. Если у вас хорошая кредитная история, то шанс получить желаемое решение от банка вполне реален.
Транскапиталбанк
от 7,99% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: от 7,99%.
- Срок: от года до 25 лет.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
Росбанк
от 7,39% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 300 тыс. р.
- Ставка: 7,39 — 11,14%.
- Срок: от 3 до 25 лет.
- Возраст: с 20 до 64 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Можно привлечь 3 созаемщиков.
Подробнее
Альфа-Банк
от 6,5% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
- Ставка: 6,5 — 9,29%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 70 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
Подробнее
Инструкция по оформлению ипотеки с маткапиталом
О том, как выглядит процедура передачи средств от государства банку, мы уже писали в первом пункте настоящей статьи. Теперь рассмотрим алгоритм действий самого заемщика: как взять ипотеку с материнским капиталом наиболее быстро и без лишних проволочек.
Этапы процедуры получения займа выглядят так:
- Сначала необходимо собрать требуемый пакет документов. Перечень бумаг вы можете найти выше;
- Далее гражданин должен лично явиться в ПФР, чтобы подать сотруднику Фонда документы вместе с заявлением ( заявления на использование средств маткапитала). В течение нескольких месяцев осуществляется проверка всех предъявленных документов. Если чего-то не будет хватать или где-либо в бумагах обнаруживается ошибка, гражданина оповещают по почте или по телефону;
- Если решение положительное, гражданину выдается сертификат о семейном капитале. Его вместе с остальными документами следует сдать в банк, где заемщик желает получить ипотеку;
- Банк запрашивает деньги у Пенсионного Фонда — ПФР должен перечислить их в течение 10 дней с момента обращения. Эти средства идут либо на первоначальный взнос, либо на частичное погашение долга. Подписывается договор о купле-продаже недвижимости, продавец получает деньги, а покупатель регистрирует права и обременение в Росреестре. На этом процедура завершается.
Кредитный договор оформляется не только на заявителя: его супруг автоматически становится созаемщиком.
Допускается привлечение еще нескольких поручителей или одного созаемщика.
Использование материнского капитала на погашение ипотеки
В среднем по регионам, размер сертификата составляет от 20 до 40% от общей стоимости квартиры. Чтобы использовать его по назначению, родителям предстоит выполнить следующий алгоритм действий:
- найти средства из других источников дохода на оплату стартового взноса – это не менее пятой части от общей стоимости займа;
- пройти процедуру оформления, подписать договор с банковским учреждением;
- после того, как все формальности будут соблюдены, потребуется составить заявление, доказывающее факт владения объектом недвижимого имущества (документ имеет юридическую силу только после того, как его заверит нотариус);
- регистрация займа в едином государственном реестре, подтвердить которую может официальная выписка из ЕГРН – она выдаётся собственнику на руки;
- целевое использование сертификата на погашение долговых обязательств перед банком (для этого кредитная организация должна выдать заёмщику справку, в которой будет отражена общая сумма долга по договору);
- после этого владелец сертификата подписывает документ, где он принимает на себя обязательства оформить второго родителя и детей как долевых участников с равными правами (сделать это необходимо за полгода до погашения долга перед организацией и аннулирования обременения с приобретённого жилья — документ так же необходимо заверить нотариально);
- обращение с заявлением о праве использования семейного капитала по адресу районного отдела пенсионного фонда (после того, как заёмщику выдадут справку о возложении на него кредитных обязательств, все подготовленные документы так же подаются в ПФР).
Обзор условий банков по ипотеке под материнский капитал
Банки, в зависимости от политики предприятия, устанавливают разные условия для ипотеки с материнским капиталом (как первоначальный взнос или как частичное погашение задолженности). Для удобства рассмотрим все условия по ипотечным кредитам с участием сертификата в виде таблицы. В таблице перечислены только крупные или более-менее известные банки в РФ.
Наименование банка | Сумма кредита | Процентная ставка | Стоимость страховки и комиссия за отказ от страховки | Максимальный срок кредита |
Сбербанк | От 300 000 рублей | От 8,9% годовых | 1% от суммы кредита или +1% дополнительных процентов годовых в случае отказа | До 30 лет |
ВТБ 24 | От 600 000 рублей до 60 млн рублей | От 9,7% годовых | 0,5% от суммы кредита и 1% повышения ставки при отказе | До 30 лет |
РайффайзенБанк | От 600 000 рублей | От 9,9% годовых | Минимум 0,2% от суммы кредита, а также 1,5% повышение ставки при отказе от полиса | От одного года до 25-ти лет |
РоссельхозБанк | От 100 000 рублей до 20 млн рублей | От 9,4% годовых | Минимум 0,3% от суммы кредита. Комиссия за отказ устанавливается индивидуально | От одного года до 25-ти лет |
Как видно, у большинства банков условия более или менее идентичные. Отдельно нужно обратить внимание на ставку: она будет минимальной только в случае выполнения ряда условий.
Как правило, минимальная ставка дается т.н. «надежным» клиентам: получающим зарплату на карту банка, активно пользующимся услугами банка в течение долгого времени и т.п. Кроме того, для получения минимальной ставки требуется получение страхового полиса по кредиту.
Оформление мат. капитала в качестве первоначального взноса
На основании ФЗ №131 маткапитал можно перечислить в банк как первый взнос по жилищному займу. Для семьи это шанс получить ипотеку с помощью материнского капитала без предварительных накоплений.
Многие из банков откликнулись на такую поправку и предлагают своим заемщикам программы с привлечением государственных средств. Требования у банков могут быть разные, а ставка колеблется от 6 до 15% годовых.
Ведущие банки предлагают следующие условия:
Название банка | Процентная ставка | Сумма кредита | Дополнительные условия |
Сбербанк | Льготная ставка для семей с детьми от 6% годовых | От 300 000 рублей | Обязательное страхование приобретаемого жилья. Если отказаться от страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличится на 1%. |
Райффайзенбанк | От 10,25% годовых | До 26 000 000 рублей | Страхование залоговой недвижимости. Личное страхование — на ваше усмотрение. При получении ипотеки с участием материнского капитала, внесение дополнительных средств не требуется. |
УБРиР | От 9,4% годовых | от 300 000 до 30 000 000 рублей | Такая программа предоставляется не в каждом регионе присутствия банка. До того пока ПФ не направит материнский капитал в банк, годовая ставка будет повышена на 1 процент. |
ВТБ | От 8,9% годовых | До 60 млн рублей | 5% от суммы ипотеки плюс мат. капитал необходимо внести в качестве первого платежа. Маткапитал не должен быть более 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. |
Россельхозбанк | От 9,3% годовых | От 100 тыс. до 60 млн рублей | Можно самостоятельно выбрать систему платежей: дифференцированную или аннуитетную. С участием материнского капитала первоначальный взнос может быть увеличен до 30% от стоимости жилья. |
Газпромбанк | От 10 до 15% годовых | До 60 000 000 рублей | Первоначальный взнос может быть уменьшен до суммы материнского капитала |
Банк Открытие | От 8,7% годовых | От 500 тыс. до 30 млн рублей | Если не застраховать себя, то ставка возрастет на 2% |
Уралсиб | От 9,9% годовых | От 300 000 до 50 млн рублей | Обязательное страхование покупаемой квартиры или иного жилья |
Транскапиталбанк
от 7,99% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: от 7,99%.
- Срок: от года до 25 лет.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
Росбанк
от 7,39% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 300 тыс. р.
- Ставка: 7,39 — 11,14%.
- Срок: от 3 до 25 лет.
- Возраст: с 20 до 64 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Можно привлечь 3 созаемщиков.
Подробнее
Альфа-Банк
от 6,5% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
- Ставка: 6,5 — 9,29%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 70 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
Подробнее
Как подать онлайн-заявку на ипотеку
Оформить заявку на получение ипотеки можно не посещая банк. Практически на всех сайтах банков есть возможность заполнить анкету и получить предварительное одобрение.
Рассмотрим на примере банка Открытие:
- Заходим на его сайт.
- Выбираем программу «Квартира + Материнский капитал» или «Новостройка + Материнский капитал».
- На странице можно ознакомиться с условиями ипотеки.
- Нажимаем «Заполнить заявку».
- Делаем расчет и нажимаем «Продолжить».
- Заполняем анкету и нажимаем «Отправить заявку».
- Заявка принята, кредитный менеджер свяжется с вами в течение 1-3 дней.
Как рассчитать платежи на калькуляторе
Рассчитать минимальный платеж по ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора. Программы для расчета есть на сайтах банков. Например, рассмотрим калькулятор с сайта банка Дельтакредит.
Если мы хотим взять ипотеку на сумму 2 500 000 рублей на 15 лет, а первоначальный взнос будем вносить материнским капиталом, то ставка составит 10,25%, а ежемесячный платеж — 22 397 рублей.
Требования к заемщику
Требования к получателю ипотеки не отличаются от тех, что предъявляются по общим программам:
- возраст — от 21 года;
- суммарный трудовой стаж — не меньше 12 мес.;
- официальное трудоустройство на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
- наличие сертификата о семейном капитале;
- дополнительная сумма денежных средств (для некоторых банков);
- хорошая кредитная история, с плохой кредитной историей вероятность получить одобрение по кредиту гораздо ниже;
- отсутствие судимости.
Транскапиталбанк
от 7,99% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: от 7,99%.
- Срок: от года до 25 лет.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
Росбанк
от 7,39% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 300 тыс. р.
- Ставка: 7,39 — 11,14%.
- Срок: от 3 до 25 лет.
- Возраст: с 20 до 64 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Можно привлечь 3 созаемщиков.
Подробнее
Альфа-Банк
от 6,5% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
- Ставка: 6,5 — 9,29%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 70 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
Подробнее
Требования к недвижимости
С помощью государственных средств можно купить далеко не любое жилье. Квартира должна подходить под нижеприведенные критерии:
- находиться в РФ;
- быть пригодной для проживания и не нуждаться в капитальном ремонте;
- соответствовать санитарным и техническим нормам;
- не располагаться в подвале и на цокольном этаже;
- иметь окна в кухне и жилых комнатах;
- должна присутствовать канализация и водоснабжение.
Банк будет обращать внимание на законность проведения сделки и ликвидность приобретаемого имущества. Получить одобрение на вторичное жилье будет сложнее, чем, к примеру, на однокомнатную квартиру в новостройке.
К дому предъявляются следующие требования:
- нахождение в РФ;
- нет статуса аварийного;
- готовые основные капитальные конструкции (пол, стены, крыша);
- высота должна быть ниже 3 этажей;
- постройка должна быть узаконена.
Если же вы планируете оформить ипотеку на строительство дома, то при покупке земли следует учитывать, что район должен быть с развитой инфраструктурой. При оформлении ипотеки земельный участок необходимо перевести в собственность или заключить договор на долгосрочную аренду.
Список документов для ипотеки под материнский капитал
Для подачи заявки на ипотеку вам понадобится:
- анкета;
- паспорт;
- подтверждение трудоустройства, например, трудовая книжка;
- сведения о доходах, например, 2-НДФЛ;
- сертификат на семейный капитал;
- справка из Пенсионного фонда по остатку средств на счете материнского капитала;
- сведения о поручителях и созаемщиках (если в сделке есть дополнительные участники).
Вышеперечисленных документов будет достаточно для получения предварительного решения о выдаче ипотеки. В дальнейшем нужно предоставить документы по приобретаемой недвижимости:
- выписку из ЕГРН и Росреестра;
- договор купли-продажи;
- отчет независимого оценщика;
- согласие супруга на проведение сделки (если жилье покупалось в браке);
- разрешение органов опеки, если в продаваемой имуществе есть доля ребенка;
- заявление на погашение части ипотеки материнским капиталом.
В Пенсионный фонд РФ потребуется:
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- сертификат на материнский капитал;
- договор купли-продажи на недвижимое имущество;
- документ, подтверждающий согласие банка выдать кредит.
Транскапиталбанк
от 7,99% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: от 7,99%.
- Срок: от года до 25 лет.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
Росбанк
от 7,39% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 300 тыс. р.
- Ставка: 7,39 — 11,14%.
- Срок: от 3 до 25 лет.
- Возраст: с 20 до 64 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Можно привлечь 3 созаемщиков.
Подробнее
Альфа-Банк
от 6,5% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
- Ставка: 6,5 — 9,29%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 70 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
Подробнее
Как взять ипотеку: порядок действий
Оформление ипотеки под материнский капитал может вызвать затруднения, тем более если в сделке не участвует кредитный брокер или риелтор.
Пошаговая инструкция по получению ипотеки выглядит так:
- После одобрения заявки выбираем подходящую недвижимость.
- Приносим в банк документы по недвижимости.
- Уведомляем Пенсионный фонд о своем желании приобрести жилье за счет средств материнского капитала.
- Заключаем договор на ипотеку.
- Подписываем договор купли-продажи.
- Оплачиваем государственную пошлину за регистрацию нового собственника объекта недвижимости.
- Регистрируем покупку в Регпалате или МФЦ.
- Осуществляем страхование залогового имущества.
- Предоставляем в Пенсионный фонд документы по совершенной сделке.
- Пенсионный фонд перечисляет деньги в банк в течение 60 дней.
- Получаем в банке график платежей.
Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения
Требования к заемщикам
Заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку, желательно в том же регионе, где расположен банк, и иметь не менее года рабочего стажа, не менее 6 месяцев стажа на настоящем месте.
На момент оформления ипотечного кредита клиенту должно быть не менее 21 года, а к моменту погашения — не больше 75 лет. Кроме общепринятых требований, банковский служащий может предъявить клиенту ряд других, соответствующих внутренним критериям определения платежеспособности заемщика.
Например, в некоторых финансовых организациях вопрос о выдаче ипотечного кредита положительно решается для семейных пар старше 35 лет. Кроме возраста, во внимание принимается размер белой заработной платы и кредитная история.