Ипотека в Сбербанке — ипотечный кредит: документы, как получить, условия, отзывы
51 просмотровВ этой статье:
- 1 Достоинства
- 2 При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке?
- 2.1 Ипотека 9.4% от Сбербанка — быстрое и безпроблемное оформление
- 2.2 В Сбербанке помогли вернуть неправильный платёж по ипотеке — 85000 рублей
- 2.3 Третий раз подаём на ипотеку в Сбербанк — о наших ошибках при первых двух попытках
- 2.4 Личный опыт ипотеки в Сбербанке на Частный дом
- 2.5 Как Я взяла ипотеку в Сбербанке под 12% годовых вместо 9 (некомпетентность сотрудников)
- 3 Недостатки ипотеки
- 4 Что учитывают банки?
- 5 Как выгодно купить квартиру в ипотеку?
- 6 Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры
- 7 Когда выгоднее покупать квартиру в ипотеку?
- 8 Какие нужны документы?
- 9 Почему люди не берут ипотеку в кризис?
- 10 Есть ли смысл брать социальную ипотеку?
- 11 Кто может получить льготные условия
- 12 Брать или нет, ипотеку в малоизвестном банке?
- 13 Ипотека в 2020 года «за» и «против» мнение Лиги экспертов
- 14 Кто сможет оформить льготную ипотеку
- 15 Надо ли сейчас брать ипотеку или подождать: отзывы, советы
- 16 Как брать ипотеку на квартиру?
- 17 Вопросы и ответы
- 18 Личный опыт получения ипотеки в Сбербанке для покупки новой квартиры
Стать счастливым владельцем личных квадратных метров мечтают многие. У некоторых такой вопрос решается сам собой (квартиру покупают и дарят родственники или жилье переходит по наследству). Но для подавляющего большинства россиян, особенно молодых семей, у которых уже есть дети, единственным выходом становится ипотека. Конечно, любой здравомыслящий человек, прежде чем отягощать себя многолетним займом, будет собирать соответствующую информацию.
Современное жилищное кредитование от Сбербанка включает множество различных программ, разработанных для разных частей населения. Есть и ряд льготных предложений. Но, опасаясь за свое будущее финансовое состояние, большинство будущих заемщиков предварительно внимательно изучают мнение людей, уже оформивших жилищную ссуду. И порой задаются вопросом, а так ли нужна ипотека от Сбербанка, отзывы клиентов которой порой переполнены негативными комментариями? Давайте, рассмотрим этот момент.
Опираясь на все отзывы, можно сказать, что ипотека от Сбербанка является наиболее выгодным предложением на рынке кредитования
Достоинства
- При помощи ипотечного кредита заёмщик становится собственником недвижимости, лишь оплатив первоначальный взнос.
- После покупки недвижимости гражданин может вселиться в собственное жильё, так как жилая площадь, приобретённая в ипотеку, сразу передаётся ему в собственность, после оформления её у кредитора под залог. Это делается на случай, неуплаты заёмщиком кредитных средств.
- Срок ожидания покупки недвижимости является минимальным. Длительность этого процесса находится в пределах от 2-х до 3-х месяцев.
- С учётом того, что стоимость недвижимости с каждым годом возрастает, накопить нужную сумму денег, зачастую, нереально. На это может уйти вся жизнь.
- Имеется возможность оформление социальной ипотеки. Она отличается от обычной, тем, что государство, частично возмещает первый взнос, или даёт субсидию на выплачиваемые проценты.
- Не нужно платить денежные средства, арендуя чужую жилплощадь, так как зачастую она бывает аналогичной ежемесячным взносам по ипотечному кредиту. Разница в том, что гражданин оплачивает собственное жильё, а не чужое.
- Ипотека будет привлекательна и в том случае, если на покупку недвижимости есть средства, которые могут принести доход при вложении их в бизнес. За счёт него будет в дальнейшем выплачиваться кредит.
- Ежемесячные платежи по ипотеке фиксированные. При возможном росте цен на квартиру условия договора изменяться не будут, поэтому заёмщик окажется в достаточно выгодном положении.
- Покупка недвижимости – это выгодное вложение денежных средств, которое всегда остаётся в цене с течением времени. Приобретая жильё по ипотечному кредиту, заёмщик сохраняет собственные денежные средства.
- Возможность использовать материнский капитал.
При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке?
Получаю официально 60 тысяч, плюс премии и дополнительный доход. Обратился в Сбербанк за ипотекой, отказали. Как так? Знакомому с 40 тысяч в прошлом году одобрили.
Самое первое правило — ежемесячный платёж должен быть меньше ежемесячного дохода. Даже при высокой зарплате можно не пройти по этому параметру, если вы претендовали на относительно короткий срок кредитования. Поэтому воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы выбрать адекватный срок погашения долга.
Так же банк может принять во внимание лиц, находящихся у вас на иждивении. При этом конечно же учитываются все члены вашей семьи и их доход.
Из общих доходов стоит вычесть предполагаемые расходы.
К примеру АИЖК за максимально возможный ежемесячный платеж берет 45% от подтвержденных по НДФЛ-2 доходах за вычетом обязательных ежемесячных платежей (другие кредиты, аренда квартиры).
Имеет значение получаете ли вы зарплату или речь о доходе предпринимателя — дело в стабильности работы.
Обычно банки ставят условия, чтобы ежемесячный обязательный платёж по ипотечному кредиту составлял не более 25-30% от ежемесячного дохода заёмщика.
Ипотека 9.4% от Сбербанка — быстрое и безпроблемное оформление
Настал в жизни момент для покупки квартиры побольше — двое детей, старший уже в 4 классе. С трудом нашли в Кирове застройщика, который предлагает квартиры под ключ с ремонтом.
Ипотеку оформляли в Сбербанке и я был приятно удивлен — ипотека всегда для меня была синонимом ярма и проблем, но все, или почти все, оказалось не так.
Во-первых без проблем в счет уплаты зачли материнский капитал, а это почти полмиллиона рублей.
Во-вторых, пока оформляли кредит, банк снизил процент и нам без проблем все пересчитали с 10.2% в год на 9.4%.
Сотрудники Сбера на всем протяжении обсуждения условии и заключения сделки консультировали, пытались максимально упростить процесс.
В итоге получилось 3700 тысяч на 15 лет с первоначальным взносом 850 тысяч из которых 470~ в счет материнского капитала. Выплата в месяц составляет 22 тысячи рублей. Сделка была совершена в 2017-ом году в сентябре.
На все манипуляции с покупкой квартиры ушло две недели.
В Сбербанке помогли вернуть неправильный платёж по ипотеке — 85000 рублей
У меня ипотека в Сбербанке, исправно плачу каждый месяц по 25000 рублей.
Готовлюсь к декретному отпуску по уходу за ребенком и вот на 30 неделе получаю на работе заслуженную единоразовую выплату в размере 85000 рублей.
На радостях думаю добавить к сумме еще 15 тысяч, кинуть на ипотечный счет и 4 месяца пожить спокойно не думая о выплатах, а все необходимое для ребенка купить не спеша на ЗП мужа.
Прихожу в отделение банка, говорю оператору что хочу пополнить счет на 100000 рублей. Девушка уточняет, хочу ли я сделать перерасчет? Отвечаю ей согласием, а сама где-то «летаю в облаках». Далее она заполняет некое «заявление» и распечатывает для меня.
Я подписываю и тут до меня доходит, что-то не так! Судорожно читаю документ, соображаю что раньше при платежах мне никаких бумаг не предоставляли, только чек об оплате.
Оказалось что я не правильно поняла вопрос и девушка-консультант начала оформление заявки на перерасчет процентной ставки кредиту как частичное досрочное погашение. Благо у нее в программе еще была возможность все отменить, иначе осталась бы я без денег и без форы на четыре месяца отдохнуть от ипотеки.
Закончилось все благополучно, я извинилась за свою невнимательность, вроде как «в положении» мозги вообще не работают. Поблагодарила работницу банка, та провела мне деньги просто как пополнение счета.
Спасибо Сбербанку за таких отзывчивых и воспитанных девушек-операторов! С августа по ноябрь семья пожила без бремени ипотеки, и все необходимое купили и о платежах не вспоминали.
Третий раз подаём на ипотеку в Сбербанк — о наших ошибках при первых двух попытках
Мы нашли застройщика, который предложил нам подать заявку на ипотеку от застройщика через интернет в Сбербанк. Тем самым это сокращает время на походы в банк и при электронной регистрации заявки делается небольшая скидка по ипотечному кредиту.
Мы собрали все документы по требованию банка, заполнили анкету в 6 листов и подали заявку. К сожалению, пришел отказ и мне и мужу. Очень плохо, что банк оставляет за собой право не указывать истинной причины неодобрения ипотеки.
Так вот, мужу не написали ничего абсолютно, по какой причине ему отказали, хотя все условия банка на его имя, мы соблюли при подаче заявки: зарплата позволяет оплачивать ипотечный кредит, муж является зарплатным клиентом банка (банк наоборот считает это преимуществом и делает небольшую скидку ипотечного процента), но, тем не менее, пришел отказ.
На мое имя тоже пришел отказ, но к с счастью мне написали рекомендации для исправления заявки и ее повторной подачи.
Необходимо было закрыть небольшой кредит и найти созаемщика. Очень не понятно то, что когда звонил кредитный специалист и уточняла некоторые данные по нашей анкете: консультант спросил, есть ли кредит, я сказала что да и сумма остаточного платежа была около 3 тысяч рублей (банка это не смутило, я подумала, что это ничего страшного и кредит такого маленького размера не повлияет на решение банка).
Я оказалась не права, очень странно, что консультант не сказала, что если есть кредит, то банк отклонит заявку. И вторая причина отказа была – найти созаемщика. По непонятной мне причине консультант сказал застройщику, что необходимо подать заявку на мое имя без учета дохода моего супруга. В итоге при отказе написали, что необходимо найти созаемщика. Ситуация странная и очень противоречащая.
Мы исправили все ошибки с нашей стороны. Решили подать заявку повторно, но уже самостоятельно. Подали заявку и снова отказ. Теперь мне не написали причину отказа, а мужу сказали подать заявку на себя при условии, что мой доход не будет учитываться.
Если честно, это очень долгая кабала с подачей документов и заполнением заявок. Плохо то, что банк ведет своего рода двойную игру, т. е. одобряют кредит тем, кому захочет, не учитывая реальных способностей выплачивать ипотеку. Также в качестве примера хочу привести ситуацию наших знакомых, которые брали ипотечный кредит год назад. Им одобрили заявку без проблем, хотя доход семьи составляет примерно такой же, как и у нас. И все получилось без всякой нервотрепки и беготни по банкам.
Хочу подчеркнуть то, что из-за этой долгой истории с получением одобрения застройщик уже успел поднять цену на квартиру и цена значительно выросла. К сожалению, новая цена нам не подходит. Впечатления от Сбербанка испорчены.
Вся эта история с ипотекой в Сбербанке еще не закончилась, будем подавать заявку в третий раз. Надеюсь, что в этот раз все получится.
Новороссийск. Анонимно.
Личный опыт ипотеки в Сбербанке на Частный дом
В 2020 году моя семья, состоящая из 4-х человек, кошки, собаки и хорька, проживала на территории однокомнатной квартиры, что в корне не устраивало никого из членов нашей семьи. Расширение жилплощади планировалось путем продажи квартиры и покупки частного дома с привлечением средств ипотечного капитала.
Выбор банка «спонсора» пал на Сбербанк, потому что белую зарплату я получаю именно на карточку зеленого банка.
За время около двух месяцев были подписаны все документы и я с женой стали счастливыми обладателями дома, а также ипотеки в размере 1,5 миллионов «деревянных» на 20 лет со ставкой 13,75%. Значительная часть ипотеки погасилась была оплачена из средств материнского капитала. В результате платеж снизился с 18 до 13 т.р.
Позже в интернете появилась информация о снижении ипотечной ставки, а также о возможности снизить ставку по уже действующему кредиту, путем написания соответствующего заявления. Что и было проделано. Процент по кредиту снизился до 12,9. А с ним и платеж до 12 т.р.
В дальнейшем Сбербанк дал еще одну возможность снизить процент. Заявка была подана он-лайн на дочернем сайте сбербанка. Мне одобрили снижение до 11,9 процентов с ежемесячным платежом 10700 рублей.
Для людей, в договоре которых предусмотрено страхование жизни, сбербанк опускает ценовую отметку до 10,9 процентов.
Есть еще возможность снижения процентной ставки за счет рефинансирования, но я по сути ленивый человек, тем более за меня часть процентов платит работодатель.
Александр, г.Арзамас
Как Я взяла ипотеку в Сбербанке под 12% годовых вместо 9 (некомпетентность сотрудников)
Решила взять ипотеку и купить квартиру. Посмотрела процентные ставки по многим российским банкам, решила брать в Сбербанке, так как я являюсь их зарплатным клиентом. На работе (АК Транснефть) сказали, что для работников нашего предприятия есть какие-то льготы на получение ипотеки, пришла в банк, одобрили ипотеку под 12% годовых.
Несколько раз повторила, что я сотрудник Транснефти, но все, что мне сказали, это -1%, как зарплатнику.
На протяжении года выплачивала ипотеку без каких-либо просроченных платежей. Через год узнаю, что процентная ставка для сотрудников Транснефти — 9% годовых.
Иду в банк, разбираться, на каких основаниях мне об этом не сказали. Оказывается, что менеджеры ипотечного кредитования сами об этом впервые слышат.
После часа разбирательств, руководитель центра ипотечного кредитования подтвердил, что действительно у меня должна была быть ставка 9%. Только они мне ее не дадут, так как надо было сразу это выяснять, а после подписания договора поздно.
Как можно выяснять то, о чем не знала ни я, ни сотрудники Сбербанка?
После 4 жалоб и письма Герману Грефу они взяли в рассмотрение мое обращение об перерасчете. И рассматривать будут 90 дней.
Недостатки ипотеки
Несмотря на множество преимуществ, ипотечный кредит имеет некоторые недостатки:
- Итоговая стоимость недвижимости возрастает более, чем на 100%.
- В том случае, если гражданин получит ипотечный кредит на более длительный срок, заёмщик значительно переплачивает за недвижимость и выплаты за него, растягиваются на несколько десятилетий. •
- Тщательным образом нужно рассчитывать ежемесячный доход, чтобы не было просрочки очередного платежа. При просрочке платежа следует начисление штрафа, который требуется оплачивать.
- Имеются дополнительные выплаты, в виде страховок, деньги по которым, не возвращаются.
- До полного расчёта с банком, клиент не может совершать никакие сделки с собственным жильём, либо должен просить разрешение у него.
- Затрачивается большое количество времени на сбор документов, для получения ипотечного кредита.
- Банковская структура строго оценивает потенциального заёмщика для выдачи ипотеки.
- При неплатёжеспособности заёмщика, банк вправе подать иск о его выселении, без предоставления иного жилья.
Важная информация: Перед подписанием договора на ипотечный кредит, следует с ним ознакомиться и если нужно, посоветоваться со специалистом по юридическим вопросам.
Оформляя ипотечный заем необходимо удостовериться, что в договоре имеется разрешение на досрочное погашение ссуды. И не при каких обстоятельствах, нельзя брать ипотеку в долларах , потому что курс может вести себя не стабильно и переплата будет намного существенней, нежели в рублях. Специалисты рекомендуют выплачивать ипотечный кредит в тех денежных средствах, в которых заёмщик получает заработную плату.
Что учитывают банки?
Банки России предоставляют ипотеку только гражданам нашей страны и только под залог другого имущества. При этом важна прописка и регистрация в том регионе, где берется ипотечный кредит.
Сбербанк и частные банки одобряют выдачу ипотеки лицам от 21 года и до 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин.
Банк, в первую очередь, рассматривает стабильный доход и кредитную историю. Стабильный доход включает в себя официальное трудоустройство и трудовой стаж на последней работе от 6 месяцев до 3-х лет (в разных банках разные требования). Повлиять на положительное решение могут также наличие высшего образования и законный брак, особенно если супруг также официально работает.
Банк учитывает общий доход. При этом рассчитывается, что после вычета ежемесячного платежа на каждого человека в семье должен остаться прожиточный минимум. В некоторых организациях есть программы для разных слоёв населения. Например, во многих банках предусмотрена льготная программа для своих сотрудников.
Второе, чему дают оценку банковские сотрудники при принятии решения об одобрении кредитования – кредитная история. Если человек брал кредиты и платил не вовремя, имеет неоплаченные штрафы, в ипотеке может быть отказано. Также отрицательное решение банки могут принять и при отсутствии кредитной истории. В этой ситуации клиент – темная лошадка. Рекомендуется взять в кредит недорогую вещь и выплатить заём раньше срока окончания.
Некоторые коммерческие банки требуют наличие благоустроенной квартиры, которая будет служить залогом. При этом нужна оценка данного предмета недвижимости с указанием и кадастровой, и рыночной цены.
Таким образом, имея постоянное место работы, официальный доход, высшее или среднее специальное образование, зарегистрированный брак, хорошую кредитную историю, есть все шансы на одобрение ипотечного кредитования банком.
Как выгодно купить квартиру в ипотеку?
На раннем этапе строительства дома, банки избегают выдавать ипотечные займы своим клиентам, и гражданам приходится расплачиваться наличными средствами. Они готовы выдать кредит, когда возведён фундамент и подвальное помещение. Покупка квартиры в ипотеку выгодна на стадии строящегося жилья, так как она поможет сэкономить до 30% денежных средств от стоимости такой же квартиры в новостройке. При данной покупке жилья имеются некоторые риски:
- Стройка может превратиться в долгострой;
- Состояние квартир может оказаться хуже, чем было обещано;
- Застройщик может оказаться недобросовестным человеком.
Лучшим способом для избавления от рисков, является изучение истории застройщика. В идеале будет, если он уже сдал несколько объектов без проблем, и отзывы со стороны покупателей имеет лишь положительные.
Важная информация: Перед покупкой жилья требуется попросить застройщика показать разрешение на строительство.
В случае, если после тщательной проверки, застройщику объекта можно доверять, то выгоднее купить квартиру в ипотеку, по договору долевого участия, на начальном этапе строительства.
Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры
Ипотека – это целевой кредит, заемщик не получает «живых» денег. Денежные средства зачисляются на счет покупателя и сразу в этом же банке переводятся на счет продавца. Поэтому официально, законным способом, получить кредит больше стоимости квартиры невозможно.
Как правило, на покупку жилья банк предоставляет 80-90% от стоимости жилья, в зависимости от условий программы. Если же не хватает средств на первоначальный взнос или на ремонт, можно оформить потребительский кредит. Процентные ставки в таком случае выше.
Когда выгоднее покупать квартиру в ипотеку?
На сегодняшнем рынке недвижимости имеется два сезона, которые оптимальны, чтобы решать жилищный вопрос. К ним можно отнести середину осени и середину весны. В эти периоды происходит видимое оживление: Большинство компаний занимаются разработкой интересных предложений, а у покупателей это вызывает активный интерес.
Почему это происходит именно в данные периоды? Да потому что, сначала года все занимаются формированием планов и бюджетов после новогодних каникул. В мае люди думают об отпусках. Лето для всех является затишьем, снижается активность во всех сферах, лишь индустрия отдыха стоит на подъёме. В сентябре граждане возвращаются с отпусков в рабочий ритм без доходов и сбережений. Сентябрь полностью похож на январь. В декабре все находятся в преддверии нового года. Остаются несколько месяцев, когда человек может начать действовать по решению важных вопросов. Это 2 весенних месяца — март, апрель и два осенних месяца – октябрь, ноябрь. Если рассмотреть покупку жилья по годам, то можно видеть, что больше всего люди покупали жильё в ипотеку в 2014 году.
1012064 наших граждан получили ипотечный кредит на сумму 1753294 млн.руб. В 2009 и 2020 гг. по сравнению с 2014 годом произошло ощутимое снижение на 74,5% в 2009 году и на 33,97% в 2020году. Если провести анализ ипотечного кредитования, то увидим, что с 2010 по 2016 годы популярны были программы по выдаче ипотеки под залог собственного жилья, которым уже пользуется заёмщик. Они, в то время, вместе с ипотекой на жильё получали кредит на его ремонт. Были и другие программы направленные на покупку гаражей, домов и мест для парковки. В 2020 году начался кризис, поэтому произошло существенное снижение ипотечного кредитования, а с2016года уже пошёл рост ипотеки, банки стали больше выдавать кредитов и страна стала выходить из кризиса. Поэтому для тех граждан, которые хотят приобрести выгодно квартиру в ипотеку, нужно пользоваться моментом, пока процентные ставки снижены и действуют различные программы с гос поддержкой.
Какие нужны документы?
Большинство банков указывают в требованиях к заемщику минимальный возраст, которого он должен достигнуть на момент подачи заявки на ипотечное кредитование — 21 год. На практике оказывается, что больше шансов оформить заем у тех, кто старше 25 лет.
Заемщик должен иметь постоянное место работы и достаточный регулярный доход.
Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется предоставить в банк следующие документы:
- Гражданский паспорт РФ;
- Второй документ, который подтверждает личность заявителя (ИНН, военный билет, загранпаспорт и прочие);
- Заверенные копии трудовой книжки и трудового договора;
- Справку, заполненную по форме 2-НДФЛ или по предусмотренной банком форме;
- В случае, если у заявителя имелся дополнительный доход в течение последнего года, то им предоставляются копии декларации по форме 3-НДФЛ;
- Свидетельства о собственности, вкладах, счетах, если таковые имеются;
- Реквизиты счета заемщика;
- Выписку с банковского счета.
Помимо этого банк может запросить дополнительные документы — копию паспорта супруги/супруга и родственников, зарегистрированных на одной жилплощади с заемщиком, справки из медицинских учреждений, подтверждающие здоровье клиента, справку о регистрации (форма № 9) и иные.
На приобретаемую недвижимость также следует предоставить ряд документов. В их числе:
- Кадастровый паспорт, в нем должна быть указана степень износа дома. Банки чаще дают ипотеку на ту жилплощадь, износ которой менее 60%.
- Результат оценки недвижимости аккредитованной компанией.
- Справка из БТИ, где указывается этажность дома и занимаемое квартирой место.
- Технический паспорт, в котором отмечается строительный материал, использованный при строительстве дома, и план квартиры.
Для того, чтобы убедиться в юридической чистоте квартиры банк может запросить свидетельство о собственности на недвижимость, где указано на каком основании оно выдано, это:
- Выписку из ЕГРП (чтобы убедиться, что на площадь не наложен арест или обременение);
- Копию лицевого счета по оплате коммунальных услуг;
- Выписку из домовой книги, где указаны все прописанные;
- Копию паспорта продавца.
Если вы хотите узнать, как проверить правильность начисления коммунальных платежей, советуем вам прочитать статью.
Почему люди не берут ипотеку в кризис?
Получение ипотеки в кризис, связано с определённым риском для человека:
- Он может стать безработным, а при отсутствии ежемесячных платежей, размер долга постоянно будет расти и банк может лишить заёмщика жилья;
- Может быть уменьшена заработная плата, что не позволит в полном объёме оплачивать ежемесячные платежи. Впоследствии, это приведёт к увеличению начисления больших процентов, и переплата за жильё будет очень высокой;
- Жильё становится дешевле с каждым месяцем, поэтому можно не спешить.
- В кризис, требования банков намного ужесточились. Они внимательно изучают доходы заёмщика, обращая внимание на их работодателей.
Есть ли смысл брать социальную ипотеку?
Да, в 2020 году её стоит брать, так как ещё не совсем понятно будет ли продолжение падения ставок по процентам, а программы гос. поддержки, как действующие, так и новые, позволят её сделать ещё более доступной. Она обладает следующими преимуществами:
- Заёмщик получает кредит с более низкой процентной ставкой;
- Помощь от государства приходит конкретному человеку, в виде определённых выплат, каких-то субсидий, из денежных средств казначейства;
- Процентная ставка фиксированная, и достаточно низкая;
- Возможность покупки дешёвого жилья с низкой ставкой первоначальных вложений по займу.
Но социальная ипотека имеет и недостатки:
- Большой срок ипотечного кредитования, вследствие которого намного возрастает переплата за полученную недвижимость в ипотеку, иногда она достигает 100%;
- Граждане, оформляющие жильё по социальной ипотеке, несут большие расходы, которые связаны с оплатой услуг нотариуса, а также специалистов, работающих с оценкой жилья. Кроме этого, банк получает отчисления за оформление договора, рассмотрение заявки, ведение ссудного счёта и другие операции.
- Нельзя приобрести жильё большой площади, а лишь по нормам, установленным государством: на 1 человека положено 18 м2
- Нужно иметь официальное признание, нуждающегося в помощи, человека.
Центробанк России планирует в 2020 году уменьшение ключевой ставки. Сфера недвижимости уже сейчас не нуждается в государственной поддержке, но размер ставки будет снижаться. И это радует. Из этого можно сделать вывод, что брать или не брать социальную ипотеку, дело самого заёмщика.
Кто может получить льготные условия
Рассмотрим, на что могут рассчитывать при приобретении жилья льготные категории граждан страны.
Программы позволяют:
- снижение ставки по займу;
- возможность не вносить первоначальный взнос;
- возможность, при определенных условиях, не оплачивать долг в течение периода от одного года до трех лет (например, при рождении ребенка).
Право на льготное кредитование имеют:
- семьи с супругами до 35 лет;
- молодые специалисты;
- военнослужащие (несущие военную службу). Часто оплату производит Министерство обороны страны;
- молодые учителя;
- семьи, получающие семейный капитал.
Наряду целого ряда преимуществ, имеются и недостатки. Основной недостаток – не возможность приобрести любое жилье. Обычно можно выбирать квартиры только с долевым участием и от определенного застройщика, в непопулярных районах, перспективных в будущем.
Брать или нет, ипотеку в малоизвестном банке?
Брать данный кредит в малоизвестной финансовой организации очень рискованно, так как существует опасность потери ею лицензии, а закладную клиента продадут иной банковской организации. Администрация нового финансового учреждения, владеющего закладной клиента, вправе предложить досрочное погашение ипотечного займа, или полностью пересмотреть условия ипотеки. Это будет зависеть от того финансового учреждения, которое выкупит закладную заёмщика.
За ипотекой следует обращаться в те банки, которые зарекомендовали себя с положительной стороны при их выдаче.
Ипотека в 2020 года «за» и «против» мнение Лиги экспертов
Если сделать анализ оптимистическим прогнозам специалистов, то в 2018 году ставки по кредитам продолжат своё снижение. Из-за медленной инфляции, а также уменьшения базовой ставки ипотека становится доступнее. Возрастёт интерес наших граждан к получению ипотеки. Но некоторые из экспертов не разделяют радость об уменьшении ипотечных ставок. Многие из них предполагают, что такое снижение приведёт обязательно к кризису в этой сфере.
Эксперты говорят и о возможной дезинформации граждан РФ потому что скоро ожидаются выборы президента. Это мнение подкреплено тем, что ЦБ РФ не спешит намного снижать кредитные ставки. По многим прогнозам в начале 2020 года ставки по ипотечному кредиту будут падать и дальше поэтому эксперты советуют воспользоваться этим и заключить договор на ипотечное жильё.
Кто сможет оформить льготную ипотеку
Новая льготная ипотека будет распространяться только на жилые помещения (не апартаменты) в новостройках. Купить квартиру можно только у застройщика: по договорам купли-продажи, участия в долевом строительстве или уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве.
Кредит должен быть не больше 3 миллионов ₽ (или до 8 миллионов ₽ — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области). Причём первоначальный взнос должен составлять минимум 20%.
Выходит, если учитывать максимальный размер кредита и минимальный первоначальный взнос, то в Москве и Петербурге можно будет купить жильё за 10 миллионов ₽ (с первоначальным взносом в 2 миллиона ₽), а в остальных регионах — за 3,75 миллиона ₽ (со взносом в 750 тысяч ₽).
Льготная ипотека выдаётся гражданам РФ. В программе участвуют только рублёвые займы.
Заключить кредитный договор на новую льготную ипотеку можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.
Надо ли сейчас брать ипотеку или подождать: отзывы, советы
Важным фактором в пользу оформления ипотеки сейчас служит то, что стоимость недвижимости постоянно падает, покупательская способность снижается, отсутствует рост доходов населения, рынок перенасыщен множеством предложений. Если человек имеет возможность платить ежемесячные платежи, по ипотечному кредиту, то он будет иметь огромную выгоду, оформив ипотеку сейчас. Эксперты дают нашим соотечественникам некоторые советы:
- Если у человека отсутствует возможность платить по кредиту, то лучше его не оформлять.
- Следует накопить денежных средств, хотя бы на оплату первого взноса, и немного про запас, а затем обращаться за ипотекой в банк.
- Если семья имеет льготы, то необходимо воспользоваться ними.
Отзывы многих наших соотечественников говорят о том, что ипотеку сейчас брать выгодно, тем гражданам, которые могут взять ипотечный кредит с программой гос поддержки, так как уже заявлено, что она будет действовать до марта и продлевать её действие не собираются. Да и просто ипотеку можно брать сейчас, так как некоторые банки предлагают ставку от 7%, а в 2020 году ещё неизвестно что будет.
По мнению экспертов, лучшим временем, для ипотечного займа, будет всё же начало 2020 года. Следует начать оформления ипотеки в надёжном банке, который может предложить невысокий процент. Не рекомендуется оформлять кредит в иностранной валюте, так как зарплата выдаётся в рублях, поэтому и банку нужно за кредит рассчитываться в рублях, а если человек не сможет выполнять перед банком свои обязательства, то ему следует повременить с ипотечным кредитом.
Как брать ипотеку на квартиру?
Прежде чем изучать тонкости закладной на квартиру по ипотеке и другие детали, важные, но не первостепенные, нужно подумать, нужны ли в принципе заёмщику жильё и кредит для его приобретения. Вполне может случиться, что при зрелом размышлении он откажется от казавшихся разумными планов и предпочтёт какой-либо другой вариант — кто знает, в какой момент и насколько сильно изменятся обстоятельства.
Чтобы взять квартиру в ипотеку, нужно предварительно оценить свои возможности
Если же иных путей получения квартиры не предвидится, остаётся всё та же ипотека — и несколько подготовительных ступеней, к ней ведущих.
Оценка своих возможностей
Первый шаг будущего кредитополучателя, как однозначно следует из советов бывалых, — тщательная, неспешная и желательно всесторонняя оценка собственных возможностей. Речь идёт не только о платёжеспособности, хотя и о ней будет сказано чуть ниже; сейчас же нужно рассмотреть всю совокупность обстоятельств, передвигаясь от одного фактора к другому и сделав в конце вывод — пусть неутешительный, зато позволяющий избежать полного краха.
К таким факторам относятся:
- Условия получения кредита. Принимая их во внимание, можно рассчитать ипотеку на квартиру, пользуясь онлайн-калькулятором на сайте финучреждения-фаворита или лично придя в отделение. Важнейшие условия — это годовая процентная ставка, срок, на который банк готов предоставить деньги, тип платежей (аннуитетные или дифференцированные) и обязательность первого взноса. Приложив немного усилий, кредитополучатель сможет взять ипотеку на квартиру и без первоначальных вложений, однако за такую возможность придётся переплатить — а значит, лучше проявить немного терпения и подкопить денег на взнос, чем впоследствии переплачивать по процентам. Тем более что обычно это 15–20% от требуемой суммы — много, но всё же по силам твёрдо настроенному человеку.
- Способность к ежемесячным выплатам. Если совокупный доход семьи составляет 30 тысяч рублей, из которых порядка 75% тратится на основные потребности (еда, медикаменты, плата за найм жилья и коммунальные услуги), рассчитывать на ипотеку вряд ли стоит: выплачивать оставшиеся 7–8 тысяч рублей в месяц придётся чуть ли не бесконечно (не принимая в расчёт отсутствие «подушки безопасности»), а рисковать и брать на себя повышенные обязательства — глупо: в какой-то момент кредитополучатель или столкнётся с привходящими неблагоприятными факторами, которые в итоги приведут к катастрофе, или просто-напросто сорвётся.
- Ориентировочная стоимость жилья. С одной стороны, она зависит от возможностей кредитополучателя и готовности банка предоставить требуемую сумму; с другой, и это не менее важно, — от характеристик квартиры. Следуя советам бывалых, не стоит сразу покупать роскошную недвижимость в центре города, тем более если планируется перебраться из подселения или однушки, которую получатель делит со старшими родственниками; лучше понемногу продвигаться вперёд — шаг за шагом, но наверняка, не стремясь прыгнуть выше головы.
- Категория квартиры. В зависимости от конкретного предложения и собственных предпочтений можно взять в ипотеку как первичное (ранее не имевшее хозяина, в том числе строящееся), так и вторичное (уже принадлежащее кому-то на момент подписания договора) жильё. Стоимость недвижимости сильно зависит от этих факторов — как и от инфраструктуры района, наличия поблизости медицинских, образовательных учреждений, супермаркетов, остановок или станций метро и других деталей.
- Необходимая сумма кредита. Накопив деньги на первоначальный взнос и изучив возможности занять у родных и знакомых, а также продать что-то, не представляющее насущной необходимости, сделав вклад в квартиру, получатель средств сможет определить, сколько именно ему не хватает — эту сумму (не больше и не меньше) и следует просить у банка.
Важно: ипотечный кредит относится к целевым — никто не выдаст заёмщику деньги на руки. Таким образом, брать слишком много не рекомендуется — получившийся разрыв будет лишь новой проблемой, а не возможностью устроить ремонт или приобрести бытовую технику.
Выбор финучреждения
Определившись со своими возможностями и вычислив, какой примерно суммы не хватает для покупки квартиры, будущий кредитополучатель может приступить к выбору банка. Как и на предыдущем этапе, здесь нужен комплексный подход: оформлять ипотеку просто потому, что в одном финучреждении меньше процентная ставка или первоначальный взнос, неразумно. Обычно эти преимущества компенсируются, а то и перебиваются недостатками ипотечной программы — и чтобы в дальнейшем не жалеть и не искать способы расторжения кредитного договора, лучше изучить все факторы.
Смотрите также: Как получить займ на карту без проверок и срочно?
К факторам, определяющим предложение кредитора и имеющим первостепенное значение, относятся:
- Годовая процентная ставка. Само собой, чем она меньше — тем лучше плательщику; с другой стороны, пониженная ставка неминуемо будет связана с рядом неприятных условий — ни один банк не станет предлагать кредитополучателю выгодные условия из чистого альтруизма. Обычно низкие проценты — не более чем маркетинговый ход, а на деле кредитор может не только подпортить картину другими условиями, но и предусмотреть для себя возможность изменять её с течением времени.
- Иные проценты, штрафы и пени. Получателю следует с самого начала поинтересоваться, сколько ему придётся платить за расчётное обслуживание, получение дополнительной информации, уточнение графика платежей и другие услуги, а также какие штрафные санкции предусмотрены банком за просрочки и возможные огрехи. В эту же категорию можно включить стоимость страхования жизни, здоровья, работы и непосредственно квартиры — от последнего отказаться, в соответствии с законом, не получится, а значит, нужно заранее учитывать излишние расходы.
- Срок погашения обязательств по кредиту. Некоторые банки готовы предоставить ипотеку и на 25–30 лет, понимая, что чем дольше кредитополучатель платит за квартиру, тем больше они получат денег; другие же, ставя во главу угла финансовую безопасность, ограничивают срок окончательного расчёта пятью-десятью годами. Этот фактор необходимо принимать во внимание в большей мере заёмщику, не имеющему возможности ежемесячно расставаться с крупной суммой: чем меньше у него получается платить, тем на более долгий срок растянется ипотека.
- Тип регулярных платежей. На сегодня банки предлагают два варианта: аннуитетные и дифференцированные выплаты. Первые удобнее с «эксплуатационной» точки зрения: получатель каждый месяц переводит банку одну и ту же сумму, не утруждая себя расчётами и не сверяясь с графиком. Вторые — практичнее: в первую очередь заёмщик выплачивает тело кредита равными долями, а проценты в данном случае вторичны. Однако следует принимать во внимание, что дифференцированные платежи, постепенно уменьшаясь, сначала могут стать для покупателя квартиры попросту неподъёмными. Чтобы снизить финансовое бремя, ему придётся или растягивать срок погашения задолженности, или уменьшать сумму.
- Требования к кредитополучателю. Основные факторы — его официальный ежемесячный доход, качество кредитной истории, готовность представить все необходимые документы, наличие залогового имущества и поручителей и так далее; чем больше совокупность положительных обстоятельств, тем охотнее банк даст заёмные средства — и наоборот. Именно поэтому на моменте отбора финучреждения не стоит останавливаться на одном варианте: всегда следует иметь запасные, чтобы вдруг не столкнуться с необходимостью спешно подыскивать новый банк. Нужно понимать, что заключение кредитного договора — обоюдный процесс, требующий совпадения воль кредитора и кредитополучателя, и не рассчитывать на стопроцентную готовность финучреждения рисковать своими деньгами.
- Требуемые документы. Некоторые банки готовы перечислить на счёт получателя нужную сумму только после представления им всевозможных бумаг — от паспорта с ИНН до справки с места работы и выписки из трудовой книжки; другие, включая Сбербанк и ВТБ 24, предлагают упрощённый порядок, вплоть до возможности взять ипотеку по двум документам, компенсируя свои риски повышенной процентной ставкой и увеличенным первоначальным взносом.
- Готовность работать со льготными категориями граждан. Если у человека есть право на материнский капитал, участие в программах для многодетных семей и другие дополнительные возможности, следует подыскать финучреждение, согласное предоставить деньги на таких условиях. В большинстве случаев это крупные банки, хотя при желании можно найти и структуры поменьше — всё зависит от возможностей и личных предпочтений потенциального заёмщика.
Важно: если квартира уже присмотрена и заёмщику требуется срочно заплатить за неё, чтобы не допустить перекупки, нужно принимать во внимание и срок рассмотрения банком заявки. Как правило, чем крупнее финучреждение, тем больше в нём бюрократии — и наоборот: например, у Сбербанка на ответ заявителю может уйти больше недели, а у его менее крупных собратьев, всё ещё сохраняющих независимость, — три-четыре дня.
Подача заявки и сбор документов
Изучив условия, предлагаемые банками, и выбрав лидера (или несколько лидеров), можно переходить к заполнению анкеты и сбору необходимых документов. Как правило, сегодня банки дают пользователю возможность отправить заявку в режиме онлайн, просто вписав данные в удобную электронную форму и нажав на кнопку «Отправить» или аналогичную.
Это позволяет сэкономить время на походе в отделение и ожидание в очереди, а также, что важно для многих заёмщиков, исключить на первых порах человеческий фактор: результат рассмотрения анкеты не будет зависеть от внешности, грамотности речи и других факторов, способных испортить впечатление о потенциальном кредитополучателе.
Смотрите также: На каких условиях можно получить кредитную карту Сбербанка?
Форма онлайн-анкеты и перечень данных, которые в неё следует внести, определяется самим банком и не зависит от желания отправителя. Крайне рекомендуется заполнить в ней все доступные поля, чтобы не столкнуться с отказом или дополнительными вопросами финучреждения. Впрочем, если была допущена небольшая погрешность и заявитель согласен уточнить сведения, особых сложностей с подачей заявки не предвидится.
То же касается и списка необходимых для того, чтобы взять ипотеку на квартиру, документов. Обычно в него включаются:
- паспорт гражданина России или другой документ, в соответствии с законом подходящий для удостоверения личности;
- второй, а иногда и третий документ, подтверждающий актуальность паспорта: загранпаспорт, идентификационный номер налогоплательщика, СНИЛС (зелёная карточка), водительское или пенсионное удостоверение и даже военный билет;
- для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет, даже если он не был запрошен на предыдущем основании; необходимость предъявлять военный билет связана с повышенным риском для финучреждения: если заёмщика вдруг призовут, график выплат как минимум сместится на двенадцать месяцев;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ за указанный финучреждением срок — от квартала (трёх месяцев) до полугода и даже года;
- копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров или непосредственным начальником, или трудовой договор, обычный или срочный; взять деньги под гражданско-трудовой договор, как правило, значительно сложнее, а некоторые банки и вовсе отказываются рассматривать его наравне с трудовым;
- иные бумаги: свидетельство о вступлении в брак, согласие второго супруга на ипотеку, свидетельства о рождении детей, справку по форме 3-НДФЛ и даже справки от психиатра и нарколога — всё определяется фантазией и степенью осторожности займодавца.
Важно: шансы кредитополучателя, согласного привести с собой одного или двух поручителей или предоставить банку залоговое имущество, существенно возрастают; это следует иметь в виду, если высока вероятность получить отказ в выдаче заёмных средств. Кроме того, отдельные финучреждения готовы при «предъявлении» поручителей снизить процентную ставку на несколько пунктов.
Ожидание ответа и поиск квартиры
Как уже было упомянуто, срок рассмотрения банком заявки составляет от трёх дней до недели с лишним; податель заявки будет уведомлен о решении по телефону, электронной почте (значительно реже), с помощью SMS-уведомления или в ходе запланированного визита.
Если ответ положительный, будущий кредитополучатель сможет приступить к подбору квартиры, которую предполагается взять в ипотеку. Обычно срок, отводимый банком на поиски, составляет от одного до четырёх месяцев.
Подбирать недвижимость следует по следующим параметрам:
- Качество самого жилья. Понятно, что чем комфортабельнее изначально квартира, тем лучше. И всё же не стоит слишком гнаться за удобствами: зачастую выгоднее взять недвижимость с ремонтом ниже среднего и самостоятельно провести необходимые работы, чем тратить деньги на «люксовую» квартиру.
- Инфраструктура. Как бы ни было прекрасно жильё, если оно стоит в отдалении и на болоте (или рядом с перерабатывающим заводом), не стоит его покупать. Лучше присмотреть варианты поскромнее, но хотя бы немного включённые в окружающую среду.
- Юридическая чистота. Не стоит брать в ипотеку, да и за «живые» деньги, квартиру, владелец которой не может подтвердить своё право на обладание ею и отсутствие ограничений и обременений. Проверить, нет ли осложняющих жизнь факторов, удастся с помощью справки из Единого государственного реестра недвижимости: заказать её может и покупатель, но обычно эту обязанность берёт на себя продавец.
Документы, относящиеся к найденной квартире, следует отнести в банк; если жильё соответствует условиям кредитора, он даёт одобрение, после чего составляется предварительное соглашение о предоставлении заёмных средств.
Заключение кредитного договора
Обычно оформление кредитного договора занимает минимум времени; после того как все документы собраны и заёмщик ещё раз ознакомлен с условиями, остаётся лишь поставить подпись в конце документа. Через непродолжительное время деньги поступят на счёт покупателя, а он переведёт их продавцу недвижимости — на этом процедура купли-продажи заканчивается, а выплата кредита — только начинается.
Вряд ли нужно напоминать о необходимости тщательно проверять и перечитывать все задействованные в сделках купли-продажи и кредитования документы: ни один банк не станет делать этого за заёмщика, а разбираться с юридическими сложностями незадачливому покупателю придётся самостоятельно.
Оформление договора страхования
Все банки, крупные и поменьше, любят навязывать клиентам страховку: жизни и здоровья, трудоустройства (на случай сокращения), приобретаемой квартиры. И если от большинства из них, следуя советам бывалых, можно отказаться ещё перед подписанием договора или в течение периода охлаждения, то с последним придётся смириться: право навязать заёмщику страхование жилья, в отношении которого оформляется кредит, дано банкам законодателем.
Зато никто не запрещает кредитополучателю самостоятельно подобрать страховую компанию: если постараться как следует, можно сэкономить до 50–100% от стоимости услуг, предлагаемых самим банком или аффилированными страховщиками.
Вопросы и ответы
Рискованно ли брать ипотеку в связи с предстоящим дефолтом?
Дефолта в Рф не будет в ближайшее время, граждане могут смело брать ипотеку, если доход позволяет.
1+
Где лучше брать ипотеку?
Необходимо брать ипотеку в известном банке, под самые лучшие условия кредитования.
1+
Почему нужно думать о сроке, когда берёшь ипотеку?
При оформлении ипотеки необходимо думать о его длительности. Самым оптимальным сроком для займа является период 10- 15 лет, о чём свидетельствует статистика. При коротком периоде существует большой процент риска угодить в просрочку, при наступлении неблагоприятного финансового состояния. При длительном периоде кредитования (до 30 лет) возможно досрочное погашение займа. Если брать кредит на более 30 лет, то заёмщика ждёт крупная переплата, а это не выгодно.
1+
Можно ли брать дом в ипотеку?
В ипотеку, дом брать можно, но с более жёсткими условиями, чем квартиры в новостройке. Зачастую банки настаивают, чтобы под ипотечное обеспечение заёмщик отдал собственную квартиру, дом или надел.
1+
Выгодно ли в Сбербанке брать военную ипотеку?
Военную ипотеку выгодно брать в Сбербанке, так как им запущена программа «Военная ипотека» и действует она с 2011 года. Большинство военнослужащих в настоящий момент стали участниками этой программы и выбирает предложение Сбербанка.
1+
Опасно ли брать ипотеку в 2020 году?
Ипотеку в данный период времени, необходимо брать, если имеется возможность погашать ежемесячные платежи при стабильной заработной плате.
1+
Зачем брать ипотечный кредит в 40 лет?
Ипотечный кредит нужно брать в 40 лет, так как это считается оптимальным возрастом, потому что человек в этот период уже достигает каких-то высот в обществе и в карьере. Он без труда расплатится с ипотекой в 15-20 лет, до достижения пенсионного возраста.
1+
Стоит ли взять вторую квартиру в ипотеку?
Вторую квартиру стоит брать в ипотеку, если есть необходимость в этом, и стабильный заработок, для погашения ежемесячных платежей, а также для оплаты первоначального взноса.
1+
Страшно ли оформлять ипотеку?
Ничего страшного в оформлении ипотеки нет, необходимо лишь собрать требуемые документы для её оформления.
1+
Стоит ли брать ипотеку в 2020 году: мнение экспертов?
Ипотеку брать стоит в 2020 году, по мнению экспертов.
1+
Выгодно ли сейчас брать ипотеку?
Очень выгодно, пока ставка по ипотечному кредиту составляет от 7 % в некоторых банковских организациях.
1+
Личный опыт получения ипотеки в Сбербанке для покупки новой квартиры
История читательницы.
В 2020 году я и мой муж решили купить квартиру в строящемся доме в ипотеку. Мы достаточно быстро нашли квартиру для покупки и начали оформлять ипотеку.
На тот момент в России действовала программа ипотеки с господдержкой, и процент составлял 11.9% во всех банках (это был самый низкий процент для ипотеки в тот год). И так как процент в банках не отличался, мы подали заявку только в Сбербанк – у обоих был оформлен зарплатный проект в данном банке.
Через специальную форму на сайте подали заявку на ипотеку, и со мной достаточно быстро связался сотрудник банка. Он прислал на почту анкету для заполнения. Анкета в электронном виде на 5 листах содержала пункты о наших доходах, месте работы, на какой срок хотим взять ипотеку, какую сумму и данные по строящейся квартире. Мы хотели брать 2 млн рублей на 10 лет при условии, что первоначальный платеж за квартиру составит 1,7 млн. Нам было по 30 лет, бездетны и без кредитов.
После отправки заполненной анкеты обратно сотруднику, буквально дня через 2 нам подтвердили готовность банка предоставить нам кредит.
К сожалению, столкнулись с тем, что в таком городе как Санкт-Петербург на тот момент оформлением ипотеки занималось два или три отделения Сбербанка! И даже, выбрав ближайшее к дому, все равно добираться нам было неудобно.
Так как муж являлся созаемщиком, Сбербанк потребовал нотариально заверенную доверенность, что муж не против покупки квартиры. Остальной список документов был простой и не требовал дополнительных усилий для сбора. Оформление договора ипотеки заняло около часа.
Главные ошибки ипотеки в Сбербанке
При оформлении ипотеки мы совершили 2 главных ошибки, которые нам обошлись недешево:
- Во-первых, узнав, что нужна страховка жизни заемщика, мы даже не поинтересовались, можно ли эту страховку оформить не у Сбербанка, поэтому заплатили за нее в первый год 20 тыс. руб. (1% от суммы ипотеки). В последующие годы мы оформляли ее у других страховщиков, и сумма составляла 7 -6 тыс. Существенная разница!
- Во-вторых, спросив у сотрудника о внесении сумм для частичного погашения долга, и получив утвердительный ответ, мы внимательно не прочли этот пункт в договоре. Оказалось, что, частично погашая долг, мы могли только уменьшать ежемесячный платеж, а не срок ипотеки, а значит итоговая сумма выплаченных % банку не менялась. Этот нюанс через 2 года подтолкнула нас заняться рефинансированием ипотеки в другом банке
Что понравилось в ипотеке о Сбербанка
По итогу получились следующие плюсы оформления ипотеки в Сбербанке:
- достаточно быстрое подтверждение выдачи ипотеки
- небольшой список необходимых документов для оформления договора с банком (так как являлись клиентами банка)
- Сбербанк сам оформлял закладную на квартиру (это значительно экономит время заемщику, так как нет необходимости самому заниматься регистрацией закладной в Росреестре)
- удобное списание платежей с зарплатной карты
На этом плюсы в принципе заканчиваются.
Проблемы с ипотекой в Сбербанке
В последствии мы столкнулись с серьезной проблемой в работе Сбербанка. Когда мы решили рефинансировать ипотеку в другом банке и внесли полную сумму долга, банк нам 2 месяца не мог выдать ЗАКЛАДНУЮ на квартиру. Без нее мы не могли переоформить собственность на квартиру и снизить еще на 1% новую ипотеку. Оказалось, что у Сбербанка не было нашей закладной, хотя по правилам она должна хранится у него после регистрации в Росреестре. После того, как были написаны жалобы в сам Сбербанк и в Росреестр, закладная была найдена и выдана.
Из моего опыта получения ипотеки в Сбербанке хочу посоветовать:
- обязательно очень внимательно читайте договор ипотеки, не полагайтесь на ответы сотрудников, так как вы можете некорректно задать интересующий вас вопрос и получить такой же некорректный ответ
- ищите альтернативу при страховании жизни и квартиры (по закону вы можете вообще не страховаться, но банк в этом случае прибавляет 1% к ипотеке – выгодней застраховаться)
- изучайте предложения других банков, так как Сбербанк не всегда предлагает выгодный процент кредита