Как правильно подать заявку на ипотеку в ВТБ 24 онлайн и оффлайн
59 просмотровВ этой статье:
- 1 Онлайн заявка
- 2 Условия оформления онлайн-ипотеки
- 3 Как оформить заявку в отделении банка
- 4 Документы
- 5 Специальные условия ВТБ24 для отдельных категорий клиентов
- 6 Заявка на вторичное жилье: документы по жилью
- 7 Рефинансирование полученных займов
- 8 Сколько рассматривается заявка
- 9 Перечень ипотечных программ от ВТБ24
- 10 Советы по заполнению анкеты
- 11 Основные условия ипотечного кредитования в банке ВТБ
- 12 Требования к заемщикам
- 13 Причины отказов
Одним из крупнейших игроков на ипотечном рынке является ВТБ 24. Он выдает большие объемы ипотечных кредитов на разные цели: покупка вторичного жилья, покупка первичного жилья, на строительство и проч. Как остальные крупные банки, ВТБ 24 предлагает ипотеку с господдержкой от 12% до 30 лет (данные актуальны на март 2020 г.), военную ипотеку, ипотеку с маткапиталом. Подавать заявку можно в отделении банка, где есть ипотечный отдел или на сайте. В первом случае нужно подойти со всем комплектом нужных документов, заполнить нужные анкеты и дождаться ответа. Во втором случае прийти в банк тоже нужно, но только после того, как заявка пройдет первичную проверку. Дело в том, что клиент может не пройти по каким-то параметрам, поэтому по основании интернет-заявки ему уже могут отказаться и тратить время на сбор доп.документов и поход в офис уже не нужно.
Онлайн заявка
На официальном сайте банка необходимо изучить предварительные условия предоставления ипотечного кредита и подобрать подходящий продукт.
После этого нужно выполнить следующий порядок действий:
- По выбранной банковской программе нажать кнопку «Оформить заявку».
- Появится окно с полями для ввода данных, а именно: фамилия, имя, отчество;
- дата рождения;
- контактные данные;
- паспортные данные;
- информация о текущем месте работы (организация, стаж и уровень дохода);
- параметры кредитования – вид объекта, предполагаемая сумма и размер первоначального взноса, места проживания и расположения объекта);
- особые условия –получение заработной платы на карту ВТБ24 и тому подобное.
Их необходимо заполнить и отправить данные путем нажатия соответствующей кнопки.
- Дождаться звонка от специалиста банка и ответить на интересующие его вопросы.
- Получить предварительное решение. Направляется оно путем направления заявителю смс-сообщения.
- При положительном решении следует принести необходимые документы в отделение банка в предварительно согласованное время и место.
- Получить окончательное одобрение или отказ. Если заявленные в анкете сведения подтверждаются документами, как правило, банк выносит положительное решение.
Условия оформления онлайн-ипотеки
Важный шаг для любых финансовых организаций, желающих улучшить свой сервис – дистанционное оформление ипотечного кредита. При этом заемщик может получить такие преимущества, как возможность самому выбрать график выплаты и сэкономить время.
Да и формальностей не будет. Банком ВТБ 24 предлагается ипотека, процентная ставка которой вычисляется легко.
Такая ипотека будет оформлена, если соблюдены нижеуказанные условия:
- Кредит выдан по программе «борьба с формальностями». В таком случае можно рассчитывать на быструю покупку жилья на одном из вторичных рынков.
- Владельцы зарплатной карты могут оформить ипотеку онлайн по программам «строящийся и готовый дом».
- Важно, чтобы максимальный размер ипотеки не превышал пяти миллионов рублей. При этом неважно, какую программу кредитования решил выбрать пользователь. У банка ВТБ имеется официальный сайт, где описаны условия, на которых дается ипотека.
- Разницы между процентами по ипотеке, полученной обычными условиями кредитования и ипотеке, полученной дистанционно, нет.
Важно! В случае оформления ипотеки онлайн на приобретение недвижимости участникам зарплатного проекта удастся сохранить право на то, чтобы получить бонус. При этом вычитается только сумма в размере 0,5 процентов от ипотечной ставки.
Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24 нужны соответствующие документы
Как оформить заявку в отделении банка
Для того, чтобы оставить заявку оффлайн, необходимо:
- Предварительно ознакомиться с предлагаемыми кредиторами ипотечными продуктами и выбрать наиболее подходящий для себя.
- Собрать необходимые документы. Перечень можно найти на сайте банка, а также у его специалистов по телефону или при личном обращении.
- Договориться с профильным специалистом банка о встрече.
- Явиться в офис ВТБ24 с требуемым комплектом документов.
- Заполнить анкету.
После предоставления всех необходимых документов и сведений заявителю нужно дождаться ответа от банка в установленный срок.
Возможно будет интересно!
Справка о доходах по форме ВТБ 24 содержание, какое назначение и преимущества
Документы
К заявке о выдаче ипотечного кредита необходимо приложить следующие документы:
- Копию паспорта (оригинал иметь с собой).
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки (отметка ставится на каждом листе, на последнем делается запись о продолжении работы на момент заверения). При трудоустройстве по совместительству предоставляется заверенная копия трудового договора.
- Документы, подтверждающие доходы – справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, для индивидуального предпринимателя – декларация о доходах.
- Копия СНИЛС (оригинал при себе).
- Справка о получении пенсии и пенсионное удостоверение (при наличии, оригинал при себе).
- Копию военного билета (оригинал при себе) – для лиц мужского пола младше 27 лет.
Если заявитель проходит по программе «Победа над формальностями», предоставляется только паспорт и СНИЛС.
Специальные условия ВТБ24 для отдельных категорий клиентов
Не можете собрать все документы для ипотечного кредита? Являетесь зарплатным клиентом банка?
Тогда вам поможет упрощенное оформление от ВТБ24: для получения ипотеки вам достаточно лишь предоставить паспорт и другой документ, который подтверждает вашу личность в качестве заемщика.
Кроме того, банк предоставляет особые условия ипотечного кредитования для следующих категорий будущих заемщиков:
- Для своих партнеров и их сотрудников по работе на рынке недвижимости;
- В случае приобретения собственного залогового имущества ВТБ24, которое выставлено на продажу;
- Есть услуга рефинансирования своих и чужих ипотечных договоров.
Заявка на вторичное жилье: документы по жилью
Если к приобретению планируется жилье вторичного рынка, необходимо пройти процедуру одобрения объекта. Для этого в банк предоставляются:
- Копии правоустанавливающих документов на квартиру, дом или жилое помещение.
- Копии паспортов всех собственников объекта (все листы).
- При наличии среди собственников лиц, не достигших совершеннолетнего возраста, требуется разрешение органов опеки и попечительства на сделку.
- Отчет об оценке недвижимого имущества. Выполняется организациями, получившими в установленном порядке допуск к данному виду работ, и имеют свидетельство, выданное саморегулируемой организацией.
Данный список не конечный, в каждой конкретной ситуации он дополняется нужными позициями.
Рефинансирование полученных займов
В нашем банке клиентам предлагаются различные потребительские кредиты.
Так, кредит «крупный» предлагается в рублях.
Размер минимальной ставки составляет пятнадцать процентов.
Максимальная сумма – пять миллионов рублей. Такой кредит можно взять сроком на два месяца. В банке ВТБ 24 рефинансирование ипотек предлагается каждому клиенту.
Нельзя не сказать об особенностях такого кредита. Для него не требуется обеспечение. Нужно всего лишь подтвердить доход. Поданная заявка рассматривается максимум за три дня.
Еще один вариант – кредит «Удобный».
Его можно взять в российских рублях. Минимальный размер ставки – шестнадцать процентов. Максимальная сумма четыреста тысяч рублей. Такой кредит можно взять на срок максимум шестьдесят месяцев.
Нельзя не сказать о кредите «Рефинансирование».
Он выдается в российских рублях. Минимальный размер ставки – тринадцать процентов. Можно взять кредит на сумму максимум три миллиона рублей. Максимальный срок кредитования составляет шестьдесят месяцев.
Важно знать! Клиентам предлагаются различные варианты рефинансирования, максимальный срок которых составляет шестьдесят месяцев.
Клиентам предлагается услуга рефинансирование кредитов
Сколько рассматривается заявка
Обратите внимание!
Светлана
Эксперт по недвижимости
Если анкета направлена через Интернет, ответ получают спустя пару дней. Банком ВТБ24 запущена специальная программа – «Победа над формальностями», согласно которой решение заявитель получает в течение суток. Заявка, которую подали при посещении отделении банка, обработается в течение 5 дней.
Возможно будет интересно!
«Победа над формальностями» от ВТБ: условия и действующий процент
Перечень ипотечных программ от ВТБ24
Чтобы вам было удобнее определиться с программой ипотечного кредитования ВТБ24, мы приготовили сводную таблицу, где можно сравнить программы:
1.Квартира в новостройке в ЖК «Барбарис» от МИЦ | ||||||
Валюта | Мин. ставка | Макс. сумма | Макс. срок | Цель кредита | Мин. первоначальный взнос | |
рубли | 12.85% | 60 000 000 | до 30 лет | кв. в новостройке,кв. в строящемся доме | 20% | |
2.Квартира в новостройке в ЖК «Ландыши» | ||||||
рубли | 13.1% | 90 000 000 | до 30 лет | кв. в новостройке,кв. в строящемся доме | 15% | |
3.Победа над формальностями | ||||||
рубли | 11.9% | 30 000 000 | до 20 лет | кв. на вторичном рынке,кв. в новостройке, кв. в строящемся доме | 40% | |
4.Покупка готового жилья | ||||||
рубли | 12.1% | 60 000 000 | до 30 лет | кв. на вторичном рынке,дом/коттедж с землей | 15% | |
5.Квартира в новостройке | ||||||
рубли | 12.1% | 60 000 000 | до 30 лет | кв. в новостройке,кв. в строящемся доме | 15% | |
6.Ипотека с государственной поддержкой в ЖК «Родионово» от Арсенал Холдинг | ||||||
рубли | 11.4% | 8 000 000 | до 30 лет | кв. в новостройке,кв. в строящемся доме | 20% | |
7.Ипотека для военных | ||||||
рубли | 12.5% | 1 930 000 | до 14 лет | кв. на вторичном рынке,кв. в новостройке, кв. в строящемся доме | 20% | |
8.Ипотека с государственной поддержкой | ||||||
рубли | 11.4% | 8 000 000 | до 30 лет | кв. в новостройке,кв. в строящемся доме | 20% | |
9.Ипотека с государственной поддержкой в ЖК «Зеленые аллеи» | ||||||
рубли | 11.4% | 8 000 000 | до 30 лет | кв. в новостройке,кв. в строящемся доме | 20% | |
10.Ипотека с государственной поддержкой в ЖК «Новоград «Павлино» | ||||||
рубли | 11.4% | 8 000 000 | до 30 лет | кв. в новостройке,кв. в строящемся доме | 20% | |
11.Залоговая недвижимость | ||||||
рубли | 12% | 60 000 000 | до 30 лет | залоговая недвижимость | 20% |
Советы по заполнению анкеты
Анкета заполняется вручную или на компьютере с указанием следующих данных:
- Сведения о заемщике/созаемщике – фамилия, имя, отчество, дата рождения. При заполнении анкеты созаемщиком указывается степень родства с основным заемщиком.
- Реквизиты СНИЛС (при отсутствии ИНН), адрес фактического проживания и основания (в собственной квартире/доме, у родственников, в арендованном помещении и т.п.), контактные номера телефона (мобильный, домашний при наличии, рабочий). Если адрес фактического проживания совпадает с местом регистрации, ставится галочка в соответствующем поле.
- Информация о семейном положении – холост, в браке, в гражданском браке, вдовец. При наличии брака указываются сведения о смене фамилии, а также о наличии брачного контракта. О детях указываются следующие данные:
- фамилия, имя, отчество;
- проживают совместно с заемщиком или нет;
- в случае несовершеннолетнего возраста или присвоения инвалидности ставится отметка о наличии иждивенца.
- Уровень образования (среднее, высшее и тому подобное) и учебное заведение.
- Данные о работе:
- тип занятости (индивидуальный предприниматель, работник по найму и так далее);
- сведения об организации (наименование, юридический адрес, сфера деятельности, количество работников, ИНН, период работы компании, контактные данные);
- занимаемая должность и стаж на ней;
- среднемесячный доход «чистыми».
- Сведения о других источниках дохода – проценты по вкладам и тому подобное.
- Размер собственных денежных средств (первоначальный взнос).
- Перечень имущества в собственности движимого и недвижимого (машина, дом, квартира, гараж и тому подобное) с указанием ориентировочной его стоимости на рынке и наличии обременений.
- Дополнительные сведения – о банкротстве, уплате алиментов.
Необходимо ознакомится с действующими тарифами банка на услуги и дополнительными расходами по ипотеке, о чем ставятся соответствующие отметки в анкете. Под всеми полями располагаются подпись, ее расшифровка и дата заполнения.
Основные условия ипотечного кредитования в банке ВТБ
ВТБ 24 предлагает своим заемщикам следующие виды ипотечных программ:
ВТБ 24 предлагает широкий спектр ипотечных программ для людей, заинтересованных в приобретении собственного жилья. Специальные сниженные ставки действуют до 31.12.2019 года. Каждая программа подточена под конкретную группу людей, в которой учитываются все особенности:
- категория заемщика;
- социальный статус;
- возраст;
- сумма ежемесячных доходов;
- сумма первоначального взноса;
- наличие созаемщиков или поручителей;
- наличие комплексной страховки;
- площадь приобретаемого жилья.
Подробно ознакомиться со всеми программами и ставками по ипотеке ВТБ можно в данной статье. Если вы хотите более подробно изучить программу ипотеки “С государственной поддержкой” для молодых семей и семей с детьми по ставке 5 процентов, переходите на эту статью.
Если вы желаете рефинансировать ипотеку другого банка и улучшить ее условия, т.е. снизить сумму ежемесячных платежей, то предлагаем ознакомиться с данной статьей.
Требования к заемщикам
Потенциальный заемщик ВТБ24 должен подходить по следующим условиям:
- Стабильный доход на нужном уровне. Клиент не должен всю заработную плату и иные поступления денежных средств направлять на погашение долга, ему нужно на что-то жить. Доходная часть заемщика подтверждается соответствующими документами.
- Период работы на текущем месте не менее одного месяца при общем трудовом стаже не менее года.
- Хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей по прошлым кредитам и тому подобное).
- Отсутствие ограничения или лишения дееспособности.
Ограничения по гражданству не установлены, получить ипотеку может человек из любой страны. При недостаточном доходе заемщика он имеет право привлечь созаемщиков, тогда к расчету будут приниматься заработки всех участников.
Причины отказов
В интернете можно встретить отзывы о том, что и при хорошей кредитной истории получение ипотечного кредита в ВТБ не всегда возможно, например, такой:
Сам банк приводит лишь одну причину для отказа: суждение банка о том, что занятость и доход заемщика являются нестабильными и в случае потери работы ему будет трудно трудоустроиться на другом месте.
Такое мнение у кредитора может появиться, например, после изучения с трудовой деятельности клиента, его стажа, образования, семейного положения и дохода.
Как повысить шансы на одобрение:
- устроиться на официальную работу;
- указать в анкете место работы по совместительству;
- привлечь к получению кредита ближайших родственников с высокой зарплатой или иным доходом;
- внести первоначальный взнос более 40 % от стоимости жилья;
- привлечь созаемщиков или поручителей;
- иметь хорошую кредитную историю;
- указать в анкете все имеющиеся виды образования.
Главным условием для вынесения положительного решения является, конечно же, ваш заработок. Чем он больше, тем больше шансов получить одобрение. Его размер должен быть таким, чтобы на ежемесячный платеж не уходило больше его трети.
Предварительно рассчитать сумму платежа, ставку процентов в год и другие параметры кредитования можно при помощи онлайн-калькулятора на сайте ВТБ:
Он поможет вам оценить свои возможности, хотя не является публичной офертой.