Как проверить накопления по военной ипотеке по регистрационному номеру? Инструкция 2020 года
39 просмотровВ этой статье:
- 1 НИС: модели развития экономик
- 2 Получение свидетельства участником накопительно-ипотечной системы
- 3 Страны НИС (список)
- 4 НИС — это…
- 5 Размер ежегодного накопительного взноса
- 6 Отмена индексации. Долг по ипотеке
- 7 Приобретение жилья
- 8 УСЛОВИЯ ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ НИС
- 9 “Восточноазиатские тигры” – первые в числе НИС
- 10 Как использовать накопления
- 11 Увольнение с военной службы
- 12 Где и как посмотреть накопления
- 13 Как снять накопления по военной ипотеке
НИС: модели развития экономик
В соответствии с поручением Президента Российской Федерации разработан и принят Федеральный закон от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
Обеспечение функционирования накопительно-ипотечной системы возложено на федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГУ НИС), созданное во исполнение постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. № 800.
https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru
С введением в действие постановления Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих начала работать в штатном режиме.
Постановлением определен основной на текущий момент способ использования целевого займа – погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашение обязательств по такому кредиту. В соответствии с постановлением кредитными организациями были выработаны и согласованы соответствующие ипотечные программы (см. ниже).
В марте 2009 года ФГУ НИС и ОАО «АИЖК» согласовали основные параметры и условия предоставления региональными операторами и сервисными агентами ОАО «АИЖК» ипотечных кредитов (займов) по программе кредитования участников НИС – «Военная ипотека»:
- сумма кредита – не более 2 млн. рублей;
- срок кредита – до достижения заемщиком возраста 45 лет;
- процентная ставка – ставка рефинансирования ЦБ РФ 2%.
C 1 ноября 2010 г. к выдаче ипотечных кредитов по специальной программе «Военная ипотека», разработанной в рамках ранее подписанного соглашения о сотрудничестве c ФГУ НИС, приступил Газпромбанк. Параметры ипотечной программы банка:
- сумма кредита – не более 2 млн. рублей;
- срок кредита – до 20 лет (включительно);
- процентная ставка – 10,5%;
- отсутствие комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита.
В результате влияния некоторых факторов в экономически развитых государствах в 60-х годах ХХ столетия (таких как США, Япония или Германия) производство отдельных товаров перестало быть рентабельным. Речь идет о текстиле, электронике, продукции химической промышленности. В конечном итоге их производство перенеслось в развивающиеся страны, которые могли “похвастаться” дешевой рабочей силой и низкими ценами на землю.
Со временем многие транснациональные корпорации стали размещать здесь свои производства. И те государства, которые первыми сумели создать благоприятный климат для внешних инвестиций, смогли добиться успеха в экономическом плане. Это были страны НИС первой волны формирования: Южная Корея, Сингапур, Тайвань и другие.
Логично, что с течением времени новые индустриальные страны первого поколения стали терять свои очевидные преимущества по сравнению с другими развивающимися государствами. Теперь уже они стали перемещать часть своих производств (в первую очередь трудоемких) в ближайшие страны. Ими стали: Таиланд, Индонезия, Малайзия. Происходило это уже в 80-х годах. Еще позднее в эти процессы были втянуты Филиппины, Вьетнам, Шри-Ланка и другие.
Таким образом, в истории формирования НИС наблюдается “ступенчатая индустриализация”. Развиваясь технологически, каждая из стран НИС со временем уступала нижнюю ступень в своем развитии государствам следующего поколения индустриализации.
Среди всех новых индустриальных стран можно выделить несколько основных моделей экономического развития. Это:
- азиатская модель;
- латиноамериканская модель.
Первая отличается небольшой долей государственной собственности в народном хозяйстве. Однако влияние государственных институтов на экономику этих стран остается высоким. В государствах азиатского сектора НИС наблюдается некий “культ лояльности” к “своим” компаниям. Национальные экономики этих стран развиваются, ориентируясь в первую очередь на внешний рынок.
Вторая модель, латиноамериканская, характерна для государств Южной Америки, а также Мексики. Здесь, напротив, ярко наблюдается тенденция к развитию национальных экономик с ориентацией на импортозамещение.
Получение свидетельства участником накопительно-ипотечной системы
Приведенная ниже схема отображает маршрут прохождения документов от момента написания рапорта на получение свидетельства до получения его на руки. Нередки случаи, когда сроки получения свидетельства затягиваются. Для контроля данного процесса желательно отслеживать прохождение документов. Важным инструментом является кабинет участника НИС на сайте ФГКУ Росвоенипотека.
Страны НИС (список)
Среди ключевых черт группы стран НИС можно выделить следующие:
- высокие и стремительные темпы экономического роста;
- динамические изменения в макроэкономике;
- структурные перемены в народном хозяйстве;
- рост профессионализма рабочей силы;
- активное участие в международной торговле;
- широкое привлечение иностранного капитала и инвестиций;
- высокий удельный вес обрабатывающей промышленности в структуре ВВП (свыше 20 %).
https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin
Ученые и экономисты относят то или иное государство к группе НИС по нескольким основным параметрам (показателям). Это:
- размер ВВП (на душу населения);
- темпы его прироста (среднегодовые);
- доля обрабатывающей промышленности в структуре ВВП;
- общий объем экспорта товаров;
- объем зарубежных прямых инвестиций.
Государства НИС выделились в отдельную группу из развивающихся стран. Этот процесс начался примерно в середине 1960 годов. Сегодня к НИС относятся государства Азии, Америки и Африки. В формировании этой группы стран можно выделить четыре этапа (или волны).
Итак, все страны НИС (список):
- первая волна: это так называемые “восточноазиатские тигры” (Тайвань, Сингапур, Гонконг и Южная Корея), а также три государства Америки – Бразилия, Аргентина и Мексика;
- вторая волна: Индия, Малайзия, Таиланд;
- третья волна включает Кипр, Индонезию, Турцию и Тунис;
- четвертая волна: Китай и Филиппины.
На карте внизу отображено расположение всех этих стран на планете.
Таким образом, к группе НИС сегодня можно отнести 16 разных государств. В конце ХХ века географы и экономисты могли смело говорить о том, что на Земле сформировались целые регионы с устойчивым и стремительным экономическим ростом.
НИС — это…
Что же такое НИС? И как правильно расшифровать эту аббревиатуру?
НИС — это так называемые новые индустриальные страны. В оригинале (на английском языке) это звучит так: newly industrialized country, или сокращенно NIC. К слову, очень часто и на русском можно встретить сокращение в виде НИК.
Смотреть галерею
НИС — это группа государств, которые отличаются общими особенностями социально-экономического развития. Главная объединяющая их черта — это стремительный экономический рост, который происходил (или происходит) в довольно сжатые временные сроки.
К НИС относятся страны, которые расположены на разных континентах Земли. Какие именно? Об этом речь пойдет далее.
Размер ежегодного накопительного взноса
Размер ежегодного накопительного взноса устанавливается в Федеральном бюджете на соответствующий год.
Год | Ежегодный накопительный взнос, т.р. | Нормативный документ | Прирост на, % |
2005 | 37 | Ст. 85 Федерального закона от 23.12.2004 N 173-ФЗ, Консультант | – |
2006 | 40.6 | Ст. 82 Федерального закона от 26.12.2005 N 189-ФЗ, Консультант | 9.72 |
2007 | 82.8 | Ст. 93 Федерального закона от 19.12.2006 N 238-ФЗ, Консультант | 103.94 |
2008 | 89.9 | П. 2 ст. 11 Федерального закона от 24.07.2007 N 198-ФЗ, Консультант | 8.57 |
2009 | 168.0 | П. 3 ст. 11 Федерального закона от 24.11.2008 N 204-ФЗ, Консультант | 86.87 |
2010 | 175.6 | П. 3 ст. 10 Федерального закона от 02.12.2009 N 308-ФЗ, Консультант | 4.52 |
2011 | 189.8 | П. 3 ст. 10 Федерального закона от 13.12.2010 N 357-ФЗ Консультант | 8.09 |
2012 | 205.2 | П. 3 ст. 10 Проекта Федерального закона N 607158-5 “О федеральном бюджете на 2012 год” | 8.11 |
Отмена индексации. Долг по ипотеке
Сумма военной ипотеки по годам (суммы ежегодных отчислений на накопительные счета) приведена в таблице:
C 2020 года (после кризиса 2014-го) индексация накоплений отклонилась от намеченного курса в меньшую сторону, а в 2016-м индексации накоплений и вовсе не было.
«Недоиндексацию» военнослужащие ощутили на себе уже сейчас: согласно актуальным графикам платежей по ипотечным кредитам, выданным до 2014 года, военнослужащие к концу срока кредитования (обычно это к достижению 45-летнего возраста) оказываются должны банку до 1 млн рублей, а в ряде случаев даже больше!
Что с этим делать?
Во-первых, государство уже озаботилось проблемой. Постановлением Правительства № 115 от 18.02.2016 приняты изменения в Правила формирования накоплений, которые призваны увеличить возможный доход от инвестирования накоплений и сгладить негативный эффект от приостановки индексации. Подробнее об этом ниже, в следующем подразделе.
Во-вторых, кризис не вечен, планируется, что в последующие годы упущенное будет наверстано.
В-третьих, если вы хотите застраховать себя от рисков, можно самостоятельно осуществлять досрочное погашение кредита (достаточно нескольких тыс. руб. в месяц), а лучше — окрыть накопительный вклад с высокой процентной ставкой и откладывать на него регулярно посильную сумму, с последующим снятием для погашения кредита или для других целей.
Ежегодные отчисления, руб. | По плану 2014 г. | |
2019 | 280 009,7 | 329 500 |
2018 | 268 465,6 | 309 900 |
2017 | 260 141 | 287 532 |
2016 | 245 880 | 272 700 |
2015 | 245 880 | 254 196 |
2014 | 233 100 | финансовый кризис |
2013 | 222 000 | |
2012 | 205 200 | |
2011 | 189 800 | |
2010 | 175 600 | |
2009 | 168 000 | |
2008 | 89 900 | |
2007 | 82 800 | |
2006 | 40 600 | |
2005 | 37 000 |
Информация о точном размере накоплений на именном счете может быть получена через личный кабинет на сайте ФГКУ.
Приобретение жилья
Этапы совершения сделки:
- Поиск квартиры
- Выбор банка
- Сбор документов на квартиру
- Проведение оценки
- Подписание Договора целевого жилищного займа (ДЦЖЗ) и кредитного договора
- Подписание Договора купли-продажи (ДКП)
- Регистрация договора в Федеральной регистрационной службе РФ
- Предоставление копий документов в банк
Начнем с самого начала. В первую очередь нужно определиться : пользоваться услугами агентов или нет. Рассмотрим за и против. За : экономия времени и … все, против: стоимость, непрозрачность сделки. Если у вас трудности с ведением переговоров и нет свободного времени, тогда вам нужен агент или застройщик, продающий квартиру в собственность.
УСЛОВИЯ ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ НИС
Основные особенности программы жилищного кредитования для военнослужащих:
- Участниками могут стать те, кому уже есть 21 год, но еще нет 45.
- Минимальный срок кредита — три года, максимальный — 30 лет.
- Первоначальный взнос — необходимое условие. Минимальная величина — 10% от суммы кредита.
- Процентная ставка в 2020 году варьируется от 9,1% до 10,9%.
- Военная ипотека должна быть выплачена до того, как участнику НИС исполнится 45 лет.
- Обязательное требование для получения целевого жилищного займа — трехлетний срок службы на добровольной основе.
- Регион приобретения жилья не привязывается к месту прохождения службы, можно купить квартиру в любом месте на территории России.
- Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.
- Чем больше стаж участника НИС, тем привлекательнее условия по военной ипотеке, предлагаемые банком.
- Наличие в собственности у льготника другой недвижимости не лишает его возможности участия в программе.
- В 2020 году размер начисления, положенного за год военнослужащему, равняется 280 009,70 рублей. Средства поступают на счет льготника каждый месяц равными долями, составляющими 1/12 часть от общей годовой суммы.
Правительство рассматривает законопроект, предполагающий ряд изменений в условиях программы НИС. Согласно этим поправкам, военные будут вноситься в реестр участников на обязательной основе, воспользоваться правом на покупку жилья они смогут лишь после 10 лет службы, а срок пенсионной выслуги увеличится с 20 до 25 лет. Пока эти реформы находятся лишь на стадии обсуждения. В декабре 2018 года уже принят единый стандарт предоставления военной ипотеки для финансовых организаций, который значительно упрощает процесс оформления ЦЖЗ (целевого жилищного займа).
“Восточноазиатские тигры” – первые в числе НИС
Их именуют по-разному: “восточноазиатские тигры”, “малые азиатские драконы”, “четыре азиатских тигра”. Все это – неофициальные названия группы одних и тех же стран. Речь идет о Южной Корее, Сингапуре, Тайване и Гонконге. Все они демонстрировали очень высокие темпы экономического развития в последней трети двадцатого века.
В середине 1950 годов Южная Корея по всем показателям относилась к самым отсталым странам мира. За короткий 30-летний период она смогла совершить грандиозный прыжок от бедности к высокоразвитости. ВВП страны на душу населения за это время вырос в 385 раз! Современная Южная Корея – это важнейший центр судостроения и автомобильной промышленности в Азии.
Однако самыми высокими темпами экономического роста из этой четверки в конце прошлого века отличался Сингапур (около 14 % в год). Это крохотное государство является одним из крупнейших в мире центров нефтепереработки. Кроме того, активно развиваются в Сингапуре и наукоемкие отрасли. Довольно много здесь и иностранных туристов (свыше 8 миллионов ежегодно).
Другие страны НИС – Гонконг и Тайвань – в большей или меньшей степени зависят от правительства КНР. Значимым для экономик обеих этих стран является туризм. Тайвань – это также крупный центр новейших технологий и атомной энергетики во всей Азии. А еще страна держит первенство в мире по производству морских яхт!
Как использовать накопления
Объём ежегодных государственных выплат на счёт военнослужащего позволяет (по экспертной оценке) на протяжении порядка 17 лет накопить денег на приобретение квартиры эконом-класса площадью 54 . Их вполне достаточно для семьи из трёх человек. В целом же люди в погонах имеют право направить накопления на:
- Внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту.
- Участие в программах долевого строительства.
- Непосредственную покупку жилой площади.
Кроме того, закон не запрещает, а значит, разрешает погасить средствами военной ипотеки ранее взятый гражданский ипотечный кредит. А если в течение 20 лет службы накопления не были использованы, бывший военнослужащий, уйдя в запас, имеет право потратить денежные средства по своему усмотрению, причём не обязательно с целью улучшения жилищных условий.
Увольнение с военной службы
Раздел не завершен.
Нормативно правовая база подробно регламентируется в [3], [5]. В частности, порядок и формы рапортов и отчетов по выплатам определены в [5].
Кроме денежных средств накопленных на именном счет участника накопительно-ипотечной системы, участник также может получить дополнительные денежные средства. Основанием для их получения является, например, увольнение с военной службы в связи с организационно-штатными мероприятиями.
https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru
Нормативно правовая база подробно регламентируется в [6]-[7]. В частности, порядок и формы рапортов и отчетов по выплатам определены в [7].
Выплата дополнительных средств производится заинтересованным федеральным органом исполнительной власти в 3-месячный срок со дня поступления соответствующего заявления (рапорта) участника накопительно-ипотечной системы или члена его семьи, к которому прилагаются следующие документы:
- выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
- выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета по месту жительства;
- копии паспорта гражданина Российской Федерации всех членов семьи (с отметками о регистрации по месту жительства или пребывания)
- свидетельств о рождении детей, не достигших 14-летнего возраста;
- справка о составе семьи участника накопительно-ипотечной системы;
- справка об общей продолжительности военной службы;
- выписка из приказа об увольнении с военной службы (с указанием основания увольнения);
- письменное согласие участника о возврате задолженности перед уполномоченным федеральным органом исполнительной власти либо квитанция о перечислении указанных средств на счет уполномоченного федерального органа исполнительной власти (при наличии задолженности перед уполномоченным федеральным органом исполнительной власти).
В заявлении (рапорте) участника накопительно-ипотечной системы или члена его семьи о выплате дополнительных средств указываются: сведения о том, что участник накопительно-ипотечной системы или члены его семьи не являются нанимателями жилых помещений по договорам социального найма или членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма либо собственниками жилых помещений или членами семьи собственника жилого помещения, за исключением жилых помещений, приобретенных с использованием целевых жилищных займов в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
сведения о непринятии членами семьи участника накопительно-ипотечной системы его обязательств по ипотечному кредиту (займу) (в случае исключения участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим);
получатель денежных средств и его платежные реквизиты; обязательства об использовании дополнительных средств по целевому назначению, освобождении занимаемого служебного жилого помещения или иного жилого помещения специализированного жилищного фонда. Указанное заявление участник накопительно-ипотечной системы подает до его исключения из списков личного состава воинской части, а член семьи участника накопительно-ипотечной системы подает заявление после исключения участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием в установленном порядке безвестно отсутствующим или объявлением умершим.
В случае досрочного увольнения с военной службы, если участник накопительно-ипотечной системы не приобрел жилье, встает вопрос о банковском счете на который необходимо перевести накопления, учтенные на именном накопительном взносе, а также денежные средства, дополняющие накопления для жилищного обеспечения.
За перевод денежных средств на счет получателя платит отправитель. Зачисление отправленных денежных средств на счет получателя, как правило, происходит без комиссии. Наиболее важным аспектом при выборе банка, который часто не учитывается, является условия снятия денежных средств со счета банка(обналичивание). За указанную операцию банки могут брать существенную комиссию.
Комиссия за снятие денежных средств со счета: до 600 000 руб. – 0.5% (минимум 100 руб.), 600 000 – 3 000 000 руб. – 1%, свыше 3 000 000 руб. – 7%. Но существует способ снятия денежных средств со счета без комиссии, который сотрудникам банка разглашать запрещается. Для этого необходимо открыть в банке любой из вкладов, перевести денежные средства на счет вклада, а затем снять денежные средства со вклада.
Наиболее подходящим вкладом для этой цели является вклад “Целевой – Телебанк”. Вклад следует открывать на максимальный срок – в этом случае процентная ставка будет максимальной до 6.7%, с капитализацией процентов. Начисление процентов происходит в конце каждого месяца. В качестве реквизитов следует указывать реквизиты счета в Телебанке ВТБ24.
Комиссия за снятие денежных средств со счета до 5 000 000 руб. – 1% (если денежные средства находились на счете менее одного месяца), 0% (если денежные средства находились на счете более одного месяца)
Где и как посмотреть накопления
Средства по военной ипотеке начисляются на именной счёт военнослужащего ежемесячно. Здесь есть один интересный нюанс. Защитник Отечества не потеряет накопленные средства, если их не использовал на протяжении 20 лет. Более того: по истечении этого срока он может потратить их на любые цели. В частности, приобрести не только квадратные метры в многоэтажном здании, но и частный загородный дом.
Стоимость такой недвижимости, как правило, превышает цену квартиры с аналогичным метражом: ведь есть ещё несколько соток дорогостоящей земли. Поэтому поинтересоваться состоянием своего именного счёта необходимо заблаговременно. Забегая вперед, скажем, что наиболее просто проверить накопления по военной ипотеке по регистрационному номеру. О том, как это можно сделать, речь пойдёт ниже, а сейчас вернёмся к вопросу покупки загородного коттеджа.
За 20 лет на именном счете накопится приличная сумма. Например, если отталкиваться от размера ежегодного накопительного государственного взноса по состоянию на год 2020 – 245 088 рублей – за это время аккумулируется 49 217 60 рублей. Такой суммы вполне может хватить для приобретения частного дома.
Участник НИС может узнать, сколько накопилось на именном счете по военной ипотеке, зайдя на официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека». На этом веб-ресурсе размещается личный кабинет военнослужащего.
Чтобы войти в него, как раз и потребуется регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы.
Находясь в личном кабинете, можно оформить запрос о накоплениях на именном счёте. Время ожидания ответа – не более 4 рабочих дней. Он придёт в один из закрытых разделов сайта, для доступа в который опять же потребуется этот номер.
Важно: не путайте личный кабинет участника НИС с личным кабинетом военнослужащего. Последний содержит информацию о зарплате и различных надбавках.
Функционал личного кабинета участника НИС позволяет не только посмотреть накопления по военной ипотеке через номер реестра, но и узнать ответы на актуальные вопросы, изучить обучающие материалы, а также ознакомиться с информацией о страховых компаниях.
И ещё один момент. В 2020 году заработал единый реестр Минобороны РФ. В него включены только офицеры и контрактники, которые стоят в очереди на новую жилплощадь. Реализуемая на его основе программа принципиально отличается от военной ипотеки. Конечно же, цель преследуется одна – улучшение жилищного положения военнослужащих. Однако узнать сумму накоплений по военной ипотеке по номеру в едином реестре не получится, так как участников НИС и претендентов на предоставление жилищной субсидии в этом документе просто нет – это разные программы.
К сожалению, не из любой точки нашей страны можно войти в интернет. Поэтому зарегистрироваться на сайте Росвоенипотеки военнослужащим не всегда удается. В этом случае необходимо направить командиру части обычный запрос. И уже через непродолжительный отрезок времени военнослужащий получит необходимые сведения. Впрочем, если время терпит, можно и не искать ответ на вопрос, как узнать, сколько накопилось денег по военной ипотеке, ведь до 15 апреля ежегодно военнослужащий-участник НИС получает письмо-уведомление о состоянии его именного накопительного счёта.
Эта информация позволит ему ориентироваться в своих финансовых возможностях и начать присматривать жильё. Особо торопиться не стоит. Во-первых, с каждым месяцем накопления увеличиваются. Во-вторых, можно выбрать момент для того, чтобы совершить выгодную сделку. Ведь банки в погоне за клиентом нередко устраивают акции, снижая проценты по кредитам, нередко и по ипотечным.
Как снять накопления по военной ипотеке
Все права гражданина, зарегистрированного в НИС, указаны в ФЗ №117. В нем представлена информация о возможности обналичивания накоплений в следующих случаях:
- После 20 и более лет выслуги в армии. Контрактнику в отставке предоставляется доступ к именному счету, с которого деньги могут быть переведены на другой счет или обналичены.
- Через 10 лет службы, если военнослужащий вынужден покинуть армию по состоянию здоровья, по сокращению или иным уважительным причинам.
- Достижение возраста, ограничивающего пребывание гражданина в армии. Может не быть выслуги 20 лет.
Для реализации своего права военнослужащему необходимо:
- Написать рапорт о снятии накоплений;
- Получить разрешение;
- Обратиться в банк, где был оформлен вклад;
- Предъявить сотруднику банка необходимую документацию;
- Получить денежные средства.