Как взять ипотеку на вторичное жилье и где самый низкий процент

Плюсы и минусы кредита на вторичную недвижимость

Большинством финансовых учреждений процедура оформления ипотеки доведена до автоматизма. Проблем с высокими ставками не возникает с первичным жильем, то есть с приобретением квартиры в новостройке. При покупке квартиры в новом доме банки часто даже не берут первоначальный взнос.

Однако, все чаще приобретение жилья в таком месте ненадежно, поскольку застройщики прекращают строительство новостроек из-за нехватки средств, да и качество построенного здания не самое лучшее.

В этой ситуации заемщик обращается к предложениям вторичного рынка. Как правило, этот выбор оптимальный по следующим причинам:

• Выбора жилья больше, особенно в центре города с развитой инфраструктурой;
• Отличное качество построек, сохранившихся с советских времен;
• Возможность выбрать недвижимость в развитом районе с отделкой и мебелью;
• Возможность торговаться на снижение стоимости за внешние дефекты.

Естественно, подводных камней в такой покупке может быть много. Так, цена может быть сильно завышена или могут быть проблемы юридического характера с прошлыми собственниками. Процентная ставка на вторичное жилье большая.

При этом важно понимать, что ипотека на вторичное жилье выдается по разным программам. Покупка комнаты, доли квартиры или дома — три услуги со своими условиями. Узнать о каждом варианте можно на сайте выбранного банка, в отделении или на горячей линии.

Требования к заёмщику и квартире

Большинство банковских учреждений выдвигает стандартные требования к заёмщикам:

1. Возраст граждан от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредитного займа).
2. Гражданство России.
3. Постоянная регистрация.
4. Наличие стабильного дохода на уровне выше среднего.
5. Стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Условия ипотеки на вторичное жильё чаще всего выгодны потенциальному заёмщику. Однако, на момент оформления кредита на руках надо иметь от 20 до 35% от ориентировочной стоимости квартиры, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с внесением первоначального взноса.

Продолжительность кредитного займа может достигать 25 лет, а ставка в зависимости от выбранного банковского учреждения колеблется от 12 до 15%. Выбирая банк, обращайте внимание не только на процентную ставку, но и условия по досрочному погашению. Причем для этого не следует ездить по финансовым учреждениям и консультироваться с сотрудниками. Достаточно провести сравнительный анализ и почитать отзывы бывших и настоящих клиентов того или иного банковского учреждения.

Так предусмотрено ЦБ РФ, что требования предъявляются не только к потенциальному клиенту, но и к объекту недвижимого имущества. Дом или квартира должны быть в хорошем жилом состоянии, без риска сноса в ближайшем будущем. Коммуникационные сети должны находиться в рабочем или исправном состоянии. Проживание в квартире не должно создавать проблем, иначе у банка возникнут претензии к объекту собственности.

Как оформить?

Вторичную ипотеку на жилье оформляют пошагово. Помимо сбора документов и обращения к риэлтору, понадобиться осуществить следующие процедуры для оформления ипотеки:

1. Выбрать банк и программу.
2. Подать заявку на получение кредита и ожидать решения по ней. По истечение срока ожидания придет положительный или отрицательный ответ.
3. В случае получения одобрения, нужно выбрать квартиру и дать ее на оценку экспертам.
4. Оформить кредит, получить ссуду и заключить договор с банком, а затем с продавцом.

На этом оформление будет закончено. В случае появления вопросов по кредиту, их можно задать операторам. Также часто ответы на популярные вопросы даны на официальных сайтах.

Выбор банка

Большое количество банковских учреждений выдает кредит на вторичное жилье. Условия схожи, в основном, предложения отличаются процентной ставкой. В некоторых банках действуют акции для молодых и многодетных семей.

Практически в каждой кредитной организации есть программа ипотеки с государственной поддержкой, под материнский капитал и ряд других выгодных предложений. Они позволяют сократить кредитную сумму и получить преференции.

Ставки варьируются от 9,1% до 12,25%. Возраст заемщика, в основном, от 21 до 65 лет (в Сбербанке до 75 лет). Срок погашения кредита от 15 до 20 лет. При этом необходим трудовой стаж в количестве от 1 до 6 месяцев работы, «белая» заработная плата.

Банк	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Трудовой стаж (месяцев)	Возраст, лет
Сбербанк	9,1%	15%	6	21-75
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1%	15%	3	21-65
Райффайзенбанк	10,99%	15%	3	21-65
Газпромбанк	10%	20%	6	21-60
Дельтакредит	12%	15%	2	20-65
Россельхозбанк	10,25%	15%	6	21-65
Абсолют банк	11%	15%	3	21-65
Банк Возрождение	11,75%	15%	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25%	15%	4	18-70
Промсвязьбанк	11,75%	20%	4	21-65
Российский капитал	11,75%	15%	3	21-65
Уралсиб	11%	10%	3	18-65
Ак Барс	12,3%	10%	3	18-70
Транскапиталбанк	12,25%	20%	3	21-75
Банк Центр-Инвест	10%	10%	6	18-65
ФК Открытие	10%	15%	3	18-65
Связь-банк	11,5%	15%	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75%	10%	6	21-65
Жилфинанс	11%	20%	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4%	15%	6	18-65
Глобэкс Банк	12%	20%	4	18-65
Металлинвестбанк	12,75%	10%	4	18-65
Банк Зенит	13,75%	15%	4	21-65
Росевробанк	11,25%	15%	4	23-65
Бинбанк	10,75%	20%	6	21-65
СМП Банк	11,9%	15%	6	21-65
АИЖК	11%	20%	6	21-65
Евразийский Банк	11,75%	15%	1	21-65
ЮниКредитБанк	12,15%	20%	6	21-65
Альфа-Банк	11,75%	15%	6	20-64

Сегодня самая низкая ставка по кредиту на вторичное жилье в Сбербанке — 8,9% для молодых семей и 9,1% для остальных заемщиков. Предложение выгодно благодаря подтверждению доходов разными справками, включению страховки в общую стоимость.

На втором месте находится ВТБ 24 и Банк Москвы по ставкам. Здесь действует предложение — 8,9% если покупаемая квартира на вторичном рынке имеет общую жилплощадь более 65 квадратных метров. Минимальные ставки для остальных клиентов — 9%. При расчете доходов не учитываются иждивенцы, что позволяет взять большую ссуду.

Третье место у Россельхозбанка. Тут ставка по ипотеке 9% годовых. Минимальный первоначальный взнос в размере 15%, а для молодых семей — 10%. Как правило, чтобы взять ипотеку, требуется внести первый взнос в размере 100 тысяч рублей.

Четвертое место у Газпромбанка. Ставка 10% для бюджетников и сотрудников крупных организаций. Работает в основном с бизнесменами, газовиками и партнерами. Замыкает пятерку лидеров Дельтакредит. Ставка 10,75% с первоначальным взносом в 50%.

С молодыми семьями и бюджетниками работают также банки Возрождение, Альфа-Банк, Центр-Инвест, Промсвязьбанк и СМП банк. Ставки у них от 10% до 12%. Условие одно — официальная заработная плата, высокие доходы и возможность первоначального взноса.

Что касается вопроса военной ипотеки, ее оформляют по другим условиям, поскольку военнослужащий сам не вносит взносы. Работают с такими клиентами Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, Связь Банк, Севергазбанк, Банк Россия, ВТБ, Открытие и ряд других. Ставка от 9,5%. Первый взнос как при кредите для обычных граждан.

Список документов

Первоначально для обращения в банк требуется предоставить российский паспорт, номер СНИЛСа, справку о доходах за полгода, свидетельство о браке и рождении детей, если они имеются, а также копию трудовой книжки. Впоследствии могут понадобится дополнительные документы, в частности справка с места работы и другие.

Условия для заемщика

Покупка вторичного жилья в ипотеку связана с соблюдением ряда требований, которым должен соответствовать человек, желающий взять ипотеку. В зависимости от банка они могут отличаться, однако в большинстве случаев они такие:

• гражданство РФ;
• возраст от 23 до 50 лет (может быть увеличен, если будут привлечены созаемщики);
• заемщик должен проживать и работать в регионе присутствия банка;
• трудовой стаж должен составлять не менее года;
• отсутствие судимости;
• потенциальный заемщик не должен иметь плохую кредитную историю.

В большинстве случаев банк проверяет потенциального заемщика всего несколько дней. Положительное решение о предоставлении кредита действует в течение 3–6 месяцев.

Можно ли купить жилье в ипотеку без первоначального взноса?

Первый взнос становится большой проблемой для многих людей, в частности, для молодых семей. Основатели банковских организаций это понимают и предлагают в связи с этим специальные программы. Ставки по таким предложениям выше.

Смотрите так же: Ипотека без первого взноса — 10 лучших вариантов.

Интересно, что существуют проверенные способы, как взять ипотечный кредит без повышенных процентов и без взносов. Так, можно:

• Взять деньги на взнос в банке Левобережный под залог другого жилья;
• Взять потребительский кредит;
• Одолжить у знакомых или продать автомобиль;
• Использовать сертификат на материнский капитал;
• Использовать программу социальной ипотеки (действует в Московской области для учителей, врачей и ученых).

Также можно взять классическую ипотеку в Металлинвестбанке под 14%.

Нужна ли страховка

Существует специальный федеральный закон, согласно которому, следует обязательно страховать конструктивные части недвижимости от риска гибели. Есть и другие виды страховок, которыми сопровождается ипотека. Их оформлять обязательно не нужно, но банки настоятельно рекомендуют это делать.

Первый вид страховки оформляется независимо от того, в каком банке берется кредит и о каком виде недвижимости идет речь — вторичной или первичной. Но сроки оформления страховки могут различаться.

Если речь идет о покупке жилища в строящемся доме, то ее можно оформить уже после введения его в эксплуатацию.

При покупке жилья на вторичном рынке договор страхования нужно оформить вместе с основным кредитным договором и соглашением о купле-продаже.

Что касается других видов страхования, то при заключении ипотечного договора с банком нужно внимательно изучить его условия, чтобы выяснить, являются ли они обязательными. Если это так, то в случае неуплаты страховки процентная ставка может быть увеличена. Если пункта об обязательном страховании нет, то в случае непродления страховки банк не может поднимать ставку.

Ипотечное страхование постоянно развивается, за последние годы выросло число случаев, когда заемщики добровольно страхуют дополнительные риски. Всего 10 лет назад подобной тенденции еще не было. В основном покупатели приобретают полисы страхования здоровья и жизни. Многие эксперты объясняют это желанием снизить ставку по кредиту.

Какую недвижимость можно приобрести заемщику?

Как правило, банки предлагают заемщикам рассматривать в качестве варианта недвижимости квартиры на вторичном рынке, также существуют программы, которые позволяют приобрести загородный дом или коттедж. Заемщик может рассчитывать, что выбранная им недвижимость будет одобрена банком, если она соответствует требованиям к залогу, которые установлены кредитной организацией. Получить информацию о таких требованиях можно либо непосредственно обратившись в банк, либо на его сайте в сети Интернет. Среди таких требований будут год постройки, этажность, отсутствие обременения и прав требований третьих лиц на недвижимость, а также ее нахождение в определенной удаленности от банка.

Ипотека на вторичку: преимущества и нюансы

Достоинства данного вида залога можно выразить следующим образом:

• действует простой порядок оформления для вторичного жилья;
• маленькая процентная ставка (в среднем 13 %);
• громадное количество программ и банков, предоставляющих ипотечную услугу;
• наличие льгот, предусмотренных для отдельных категорий граждан.

Ключевое преимущество: покупаемое помещение уже готово к использованию и период заселения проходит быстро и беспроблемно. Помимо этого, с собственниками жилья можно поторговаться – цена на данный вид недвижимости очень гибкая.

Единственный нюанс, который следует отметить: высокий процент мошенничества. В связи с этим к покупке «вторички» следует относиться с должной внимательностью и наблюдательностью, чтобы не остаться «с носом». Несмотря на недостаток, рынок вторичного жилья – самый популярный, в связи с чем стоит рассмотреть и тонкости кредитования.