Калькулятор ипотеки Сбербанка с первым взносом из маткапитала
45 просмотровВ этой статье:
- 1 Каковы преимущества кредита в Сбербанке
- 2 Возможна ли реконструкция дома с помощью маткапитала
- 3 Какие кредиты доступны, а какие нет
- 4 Программы и процентные ставки
- 5 Ипотека
- 6 Можно ли получить наличными
- 7 Требования к заемщику
- 8 Требование к недвижимости
- 9 Этапы оформления
- 10 Полное погашение займа
- 11 Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке
- 12 Что представляет собой материнский капитал в настоящее время
- 13 За счёт чего можно получить льготные условия
- 14 Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?
- 15 Предложения Сбербанка
Каковы преимущества кредита в Сбербанке
Выбирая кредитора для получения ипотеки, многие молодые семьи выбирают именно Сбербанк. Во-первых, именно этот банк является наиболее стабильным, все финансовые действия в нем застрахованы. К тому же Сбербанк предлагает своим клиентам следующие преимущества:
- приятные процентные ставки по кредиту;
- отсутствие комиссий и других обеспечительных сборов;
- льготы по кредитам для молодых семей;
- индивидуальные условия для каждого клиента (рассмотрение заявок и обслуживание);
- особые условия для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка или работающих в аккредитованных банком организациях;
- возможность увеличения суммы кредита при привлечении созаемщиков.
Возможна ли реконструкция дома с помощью маткапитала
Реконструкция дома представляет собой работы, в ходе которых производится строительство и изменение основных показателей жилья: технических, экономических, и повышение эффективности эксплуатации жилья.
Особенностью, защищающей средства материнского капитала от нецелевых трат, является государственная процедура выдачи суммы на реконструкцию жилья:
- После одобрения заявки Пенсионный фонд России немедленно переводит первые 50% материнского капитала на карту.
- В течение полугода после выплата первой суммы, специализированный орган проверит и проконтролирует целевое использование данных денежных средств.
- После успешного прохождения второго этапа – проверки, происходит перечисление второй половины денежных средств материнского капитала, после чего можно приступать к окончанию ремонта дома.
Обобщая вышесказанное, можно сделать вывод о том, что воспользоваться государственной программой социальной поддержки молодых семей на строительство и реконструкцию дома может любая семья, соблюдающая все требования государственных органов и финансовых организаций.
Какие кредиты доступны, а какие нет
Материнский капитал законно использовать на приобретение недвижимости, улучшение жилищных условий, строительство дома. Разрешается оформить ипотечный кредит и в качестве первого взноса внести сумму, указанную в сертификате. Можно погасить уже существующий долг по ипотеке или его часть.
Однако сертификатом нельзя оплачивать другие нужды:
- потребительский кредит;
- товарные кредиты;
- кредиты пенсионерам, учащимся, военным;
- кредитные карты;
- автокредиты;
- микрозаймы.
Считается, что деньги на такие нужды человек должен изыскивать самостоятельно, раз он взял на себя ответственность по приобретению тех или иных товаров и услуг.
Программы и процентные ставки
Вы сможете воспользоваться материнским капиталом при оформлении следующих программ ипотеки:
Название программы | Первоначальный взнос | Ставка | Срок |
Новостройка | от 15% | от 6,7% | до 30 лет |
Готовое жилье | от 8,6% |
Ставка может быть увеличена в следующих случаях:
- если вы приобретаете строящееся жилье у застройщика, не являющегося партнером банка, — на 2%;
- при покупке готовой квартиры не через сервис Сбербанка ДомКлик — на 0,3%;
- если вы получаете зарплату наличными или в другом банке — на 0,3-0,5%;
- при оформлении без подтверждения доходов и занятости — на 0,8-1%;
- если вы регистрируете сделку через МФЦ или отделение Росреестра, а не в режиме онлайн — на 0,1%;
- при отказе от страхования жизни — на 1%;
- если вы приобретаете готовую квартиру, но не относитесь к категории «Молодая семья» — на 0,5%.
Молодая семья
Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья». Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье. В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.
По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.
Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.
Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.
Ипотека с маткапиталом
В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.
Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.
Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:
- Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
- Предоставить данную справку в отделение ПФР.
- Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).
Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:
- В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
- Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.
Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.
- Вторичка:
- сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
- размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
- срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
- обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
- Новостройка:
- снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
- сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
- выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
- на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.
При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.
- На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
- Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
- Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.
Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,5% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять квартиру с сайта ДомКлик от Сбербанка.
Обязательные условие при ипотеке с материнским капиталом
Существует одна необычная особенность ипотеки, которая сочетается с материнским капиталом. Так как материнский капитал выдаётся именно на детей, значит, интересы каждого ребенка в семье при оформлении такого типа кредитного договора должны учитываться.
После того как будет выплачена вся сумма ипотеки, собственник жилья обязан разделить его между всеми своими детьми в независимости от того, сколько лет им сейчас на данный момент.
Таким образом учитываются личные интересы детей, которые были рождены во время оформления ипотечного договора и после него. Долю, которая будет выделена на каждого, устанавливает хозяин квартиры/дома.
Оформить ипотеку с материнским капиталом не составит труда, однако повозиться с документами им всё-таки придётся.
Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?
Чтобы полностью или частично погасить уже оформленный жилищный ипотечный кредит маткапиталом в Сбербанке, сначала нужно подать в банк заявление на досрочное погашение (можно отправить онлайн), приложив к нему:
- справку об остатке средств сертификата, выданную отделением ПФР;
- сертификат на маткапитал.
Согласно п. 3.9.1. ч. 3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов», действующих с 09.12.2013 г., заемщик должен подать заявление не позднее дня погашения, указав в нем дату, сумму и счет. Помимо этого, владелец сертификата должен взять справку о размере невыплаченного остатка и подтверждение безналичного зачисления кредита на его счет (счет супруга).
Точный период, в который необходимо предупредить о досрочном погашении, нужно уточнять у сотрудника банка, так как в конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные условия. Кроме того, Сбербанк имеет право дополнительно запросить иные документы, подтверждающие фактический размер маткапитала, находящегося в распоряжении заемщика (созаемщика).
После обращения в банк, владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в органы ПФР, предоставив следующие документы:
- паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- свидетельство о браке и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
- копию кредитного договора;
- копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
- правоустанавливающие документы на жилое помещение; выписку о праве собственности из ЕГРН;
- если помещение не введено в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора долевого участия;
- если кредитные средства использовались для уплаты вступительного (паевого) взноса — выписку из реестра членов жилищного кооператива.
Заявление рассматривается Пенсионным фондом месяц. В случае его удовлетворения материнский капитал будет переведен Сбербанку в течение 10 рабочих дней.
Если кредит был погашен частично, то владельцу сертификата будет выдан новый график выплаты с уменьшенным размером ежемесячного платежа — уменьшение срока кредитования при досрочной уплате маткапиталом в Сбербанке не предусмотрено.
Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?
Взять ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала можно в несколько шагов.
Шаг 1. Подать в банк заявление-анкету и необходимые для его рассмотрения документы.
Шаг 2. После одобрения выбрать жилое помещение и предоставить документы на него — могут быть предоставлены в течение 90 дней.
Шаг 3. Подписать кредитный договор.
Шаг 4. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении материнским капиталом.
Шаг. 5. Безналично получить денежные средства (будут переведены банку).
Вместе с заявлением-анкетой в Сбербанк необходимо предоставить:
- паспорта заемщика и созаемщиков (если они есть) с отметкой о регистрации;
- документы, подтверждающие трудовую занятость и доход;
- сертификат на материнский капитал;
- справку об остатке маткапитала, выданную ПФР — можно предоставить в течение 90 дней, однако документ действителен 30 дней с момента выдачи.
В качестве документов, подтверждающих доход, могут быть предоставлены:
- справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы — для работающих лиц;
- справа о размере пенсии за последний месяц — для пенсионеров;
- налоговая декларация за последний налоговый период — для индивидуальных предпринимателей.
Подтверждением трудовой занятости могут служить:
- копия трудовой книжки, выписка или справка от работодателя с информацией о должности и стаже — для основного места работы;
- копия трудового договора (контракта), постранично заверенная или прошитая (заверенная на последней странице — работодатель должен указать количество листов) — для работы по совместительству;
- свидетельство о регистрации ИП (нотариально заверенная копия, если нет оригинала), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП — для предпринимателей.
Документальные подтверждения трудовой занятости и получения дохода действительны 30 дней с момента выдачи. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, потому точный список необходимо уточнять у сотрудника Сбербанка.
Для распоряжения материнским капиталом в Пенсионныйфонд вместе с заявлением необходимо предоставить:
- паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
- брачное свидетельство и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
- копию кредитного договора;
- копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
- обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.
Материнский капитал будет перечислен Сбербанку в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления, если ПФР разрешит распоряжение средствами.
Программа “Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми”
Согласно положениям Федерального Закона «Об ипотеке» данная программа рассчитана на срок с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года. В государственном бюджете выделено 600 миллиардов рублей на поддержку граждан России. Меры поддержки направлены на повышение уровня рождаемости в Российской Федерации. Рассчитывать на получение льготы (сниженной процентной ставки по ипотечному кредиту) может исключительно та семья, которая планирует родить второго или третьего ребенка в течение срока действия программы:
- При рождении второго ребенка льгота оформляется на 3 года с момента выдачи ипотечного кредита.
- При рождении третьего ребенка льгота оформляется на лет с момента выдачи ипотечного кредита.
- При рождении второго и третьего детей льгота оформляется на 3 года, после чего срок субсидирования продлевается на 5 лет.
Минимальный размер первоначального взноса устанавливается в размере от 20% от стоимости приобретаемого жилья. При этом первоначальный взнос можно внести средствами материнского капитала и иными государственными субсидиями.
Обратите внимание: процентная ставка здесь ниже, нежели по программе “Ипотека плюс материнский капитал” – она составляет 6 % в течение льготного периода и 9,5 % по окончанию срока его действия. Важно: стать участником программы могут только те семьи, возраст обоих или хотя бы одного (единственного) родителя не превышает 35 лет.
Данная программа выгодна не только за счет сниженной процентной ставки. Молодые с детьми могут претендовать также на получение государственной субсидии на покупку жилья от государства:
- для семей с детьми – 35 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
- для одиноких родителей, имеющих детей – 35 %.
Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК. Чтобы воспользоваться возможностями целевой социальной ипотеки, направленной на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент ЖКХ или местную администрацию.
Обратите внимание: Ипотечное кредитование с использованием субсидий и дотаций от государства доступно только для определенных категорий граждан и направлено на улучшение их жилищных условий. При этом с помощью социальной ипотеки жилищные условия могут быть улучшены исключительно в пределах установленных норм, которые устанавливаются в каждом регионе отдельно. Так, например, норма на сегодняшний день в Санкт-Петербурге составляют 33 квадратных метра для одиноко проживающих граждан и 18 квадратных метров на каждого члена семьи, если в квартире проживает несколько человек.
Ипотека
Ипотечный кредит выдается только на покупку объекта недвижимости. Он не подходит, если семья планирует провести перепланировку или застройку. При подписании договора квартира оформляется в индивидуальную или долевую собственность.
Для того, чтобы оформить займ, необходимо собрать документы.
К ним относят:
- выданный государством сертификат с прописыванием суммы субсидии;
- вписку из Пенсионного Фонда (в течение 4 месяцев после выдачи кредита);
- паспорт заемщика;
- справку 2-НДФЛ за последние полгода.
Заранее необходимо позаботиться об оформлении материнского капитала. Для этого в Пенсионный Фонд передаются заявление, паспорт, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.
После передачи требуемых документов производится рассмотрение заявки и вынесение решения. Если оно положительное, то в Пенсионный Фонда направляется заявление о расходе материнского капитала в счет ипотеки.
Решение принимается в течение нескольких дней. После одобрения заявитель может просматривать предложения о продаже недвижимости. Продавцу нужно заранее сказать, что будет использоваться материнский капитал. Ведь в данном случае сделка затягивается на несколько месяцев. Это обусловлено проверкой документов в Пенсионном Фонде.
После всех этапов ипотечный кредит в Сбербанке оформляется окончательно. Обязательно заключается договор о долевой собственности на жилье. Ведь при использовании материнского капитала право на недвижимость приобретают как родители, так и дети.
Ответ на вопрос, может ли мать-одиночка получить материнский капитал, можно дать утвердительный. Да, женщина может претендовать на социальные выплаты.
Под залог
Кредит может быть оформлен под залог материнского капитала. В этом случае производится государственная поддержка в виде выплаты первоначального взноса или части кредита.
Использовать сертификат в качестве залога можно при:
- приобретении квартиры или дома;
- улучшении жилищных условий;
- затратах на строительство недвижимости;
- проведении капитального ремонта или реконструкции.
Чтобы оформить кредит, используя маткапитал как залог, необходимо пройти несколько шагов:
- получение сертификата;
- выбор жилья;
- составление договора купли-продажи;
- посещение банка с полным пакетом документов;
- получение решения и письма с указанием сроков внесения первоначального взноса;
- составление справки из ПФР о сумме материнского капитала;
- оформление документов в банке;
- предоставление в Пенсионный Фонд кредитного договора.
Стоит помнить, что заявитель не получит кредит наличными на руки. Деньги по материнскому капиталу автоматически направляются в качестве первоначального взноса из ПФР в банк на расчетный счет.
Чтобы оформить кредит под залог материнского капитала, заемщик должен быть:
- трудоустроенным и дееспособным лицом;
- гражданином РФ с постоянной регистрацией в стране;
- держателем материнского капитала;
- лицом, обладающим достаточным доходом и положительной кредитной историей.
Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 на момент полного погашения займа.
Для подачи заявки потребуется иметь в наличии определенные документы.
К ним относят:
- заявление;
- удостоверения личности заемщика и созаемщика;
- военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
- свидетельство, подтверждающее официальный брак супругов;
- свидетельства о рождении детей;
- справку о доходах;
- сертификат на получение материнского капитала;
- выписку из индивидуального лицевого счета, выданную ПФР;
- документы на приобретаемый объект недвижимости.
Клиенту могут предложить займ под различные процентные ставки. Они варьируются в зависимости от суммы и срока кредитования, первоначального взноса, доходов, кредитной истории, статуса клиента, оформления страховки. В среднем ипотека выдается под процент от 11,5 до 13.
Погашать задолженность можно различными способами.
Среди них выделяют:
- оплату через кассу или терминал наличными;
- перечисление через банковскую карту;
- передачу денег посредством Почты России или другого банка;
- автоматическим списанием с зарплатной карты.
Можно ли получить наличными
Это один из самых распространенных вопросов, касающихся использования средств по уже оформленному сертификату. Многие люди хотели бы обналичить саму субсидию. Не всем хватает денег на ипотеку: кто-то заранее понимает, что ее не потянет, а живые деньги пригодились бы на более насущные потребности. На них можно было бы сделать ремонт в квартире, что-то благоустроить. Но подобные выплаты государством не предусмотрены.
Важно! Эти деньги нельзя получить наличными средствами. Во-первых, согласно действующему законодательству, можно оформить только ипотеку или кредит на строительство дома. Во-вторых, передача денег между ПФРФ и банком всегда происходит в безналичной форме.
Требования к заемщику
Чтобы использовать материнский капитал для оформления кредита в Сбербанке заемщик должен:
- Быть в возрасте не младше 21 года.
- Максимально достигнуть 75 лет на момент внесения последнего платежа по взятому кредиту, возраст может быть и меньше.
- Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.
- Иметь официальное трудоустройство на момент подачи заявки на кредит.
- Иметь второго ребенка в возрасте от трех лет.
- Иметь действующий сертификат на материнский капитал (не имеет значения, снимались уже деньги или там изначальная сумма).
- Предоставить справку о доходе, если он не является зарплатным клиентом и тем более, если работает не официально.
Эти требования являются стандартными для всех заемщиков Сбербанка. Не имеет значения, кто хочет воспользоваться материнским капиталом для взятия кредита – мать или отец. Но если дохода этого члена семьи не хватает, то он может привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика, чтобы оформить кредит на нужную сумму.
Требование к недвижимости
Требования к недвижимости, предъявляемые при получении кредита под материнский капитал в Россельхозбанке:
- можно купить как новостройку, так и вторичное жилье, а также оформить займ для постройки дома
- вторичное жилье не должно быть ветхим
- материал изготовления – бетон, кирпич, монолит (дерево исключается)
- не старше 69 года постройки
- износ должен быть не более 71%
- без обременения
- не состоять в аресте
- минимальные требования к жилой площади (1-на комнатная квартира от 32 метров, 2-х комнатная от 41 метра, 3-х комнатная от 55 метров)
- наличие всех коммуникаций
- наличие отдельной ванной комнаты и туалета
Этапы оформления
Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту необходимо:
- 1.Обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата материнского капитала. Срок ожидания принятия решения касательно выдачи средств под указанные цели в данном случае составляет 1 месяц.
- Подать заявление на одобрение кредита в банк. При этом, помимо сертификата материнского капитала понадобится предоставить:
- Паспорт, СНИЛС, ИНН.
Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки,.
- Свидетельство о браке, а также оригинал и копию паспорта супруга.
- Заполненную по форме банка анкету
- В случае одобрения суммы кредита необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
- Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
- Завершающим этапом является обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и дождаться их перечисления в банк.
После получения одобрения предварительной заявки в банк предоставляются общие данные на приобретаемую недвижимость, включая оценку ее рыночной стоимости.
Процесс погашения имеющейся ипотеки за счет средств материнского капитала несколько отличается от оформления первоначального взноса и состоит из следующих этапов:
- Выдача банком по заявлению заемщика справки о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
- Обращением заемщика с указанной справкой и необходимым пакетом документов в отделение Пенсионного фонда с целью подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
- На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих 30 дней.
- Сразу после получения средств банком производится перерасчет и утверждение нового графика платежей по кредиту.
- Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком по выполнению всех кредитных обязательств. Кредитный договор при этом считается исполненным.
Документы
Документы на кредит под материнский капитал на покупку жилья в Сбербанк нужны такие же, как и для всех остальных заемщиков, с одним только различием – придется предоставить еще две бумаги. А именно, материнский сертификат и выписку из ПФРФ об остатке денежных средств, выделенных государством по данной субсидии.
Стандартный комплект документов:
- заявление-анкета на получение займа
- копии паспорта, включая разворот с пропиской
- любой второй документ, способный подтвердить личность
- справка 2НДФЛ с места работы о размере дохода от всех участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель )
- копии трудовой книжки
- справка 3НДФЛ для лиц получающих дополнительный доход
- выписку с расчетного счета для пенсионеров, получающих пенсию и для других лиц, имеющих вклады и намерение использовать их в сделке
- свидетельство права собственности на покупаемый объект недвижимости (доносится после успешного получения ипотеки)
- доказательства возникновения основания на право собственности на объект (договор купли-продажи)
- кадастровый паспорт
- согласие супруга или супруги на проведение сделки, нотариально заверенное
- выписка из ЕГРП об отсутствие долговых обременений или ареста на приобретаемую недвижимость
- разрешение органов опеки
- брачный договор
- плюс сертификат материнского капитала
- выписка из Пенсионного фонда России об остатке средств на счетах получателя маткапитала
Как подать заявку?
Удобный вариант – это собрать все документы и вместе с ними прийти в Сбербанк. Получить консультацию у кредитного специалиста в банке и рассчитать свои возможности. Если все сходится и человек способен осилить кредит, то можно писать заявление и прикладывать к нему документы. Банк известит потенциального заемщика о принятом решении в течение 5 рабочих дней. После этого необходимо прийти в отделение и подписать договор кредитования.
Второй вариант позволяет сэкономить деньги заемщику. Заявку-анкету разрешается подать онлайн на сайте банка и тогда процентная ставка по кредиту упадет на 0,1-0,5%. Сбербанк рассмотрит заявление и вынесет предварительное решение о выдаче кредита. Далее человек должен подойти в отделение банка в указанный срок и принести документы. Банк еще раз просмотрит дело заемщика и уже даст окончательный ответ. Предварительное решение выносится очень быстро – в течение суток, максимум трех. Окончательного ответа необходимо будет подождать максимально в течение пяти дней с момента сдачи документов.
В Сбербанке можно выбрать кредит под материнский капитал, удовлетворяющий потребностям любого человека.
Особой популярностью пользуется ипотечный займ, особенно для молодых семей, так как имеет самые выгодные условия кредитования по России. Другие предложения банка также имеют определенные плюсы, стоит только рассмотреть дело со всех сторон.
Видео
Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка
С помощью электронной регистрации сделки можно зарегистрировать недвижимость без посещения МФЦ. Менеджер Сбербанка отправит все документы в Росреестр и будет контролировать процесс сделки. По его окончании вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.
В Сбербанке можно оформить еще одну . При ее заказе деньги после подписания кредитного договора зачисляются на счет Центра недвижимости Сбербанка, а продавец получает их на свой счет уже после регистрации сделки в Росреестре. Таким образом, можно избежать обмана со стороны недобросовестного продавца.
Полное погашение займа
Если средства маткапитала покрывают полностью остаток задолженности, из его средств оплачиваются и проценты, и основной долг. Сбербанк проводит начисление процентов на остаток по кредиту ежедневно, поэтому для точного расчета необходимо оформить заявление на полное погашение с указанием даты платежа. Банк произведет расчет процентов на дату оплаты и предоставит для ПФР справку о сумме тела кредита.
Процесс погашения происходит в несколько этапов:
- получение справки об остатке задолженности в Сбербанке;
- отправка в ПФР заявления на перечисление средств в счет погашения кредита и полного пакета документов (указано выше);
- рассмотрение комплекта документов и принятие решения ПФР;
- перечисление средств на счет банка для погашения задолженности;
- перерасчет остатка кредита, формирование нового графика платежей (при частичном погашении).
Со стороны ПФР требуется 30 дней для принятия решения и 10 дней на перечисление средств в банк. Эти сроки нужно учитывать при оформлении заявления на полное досрочное погашение, т. к. при задержке перевода сумма процентов может увеличиться, и потребуется доплата собственных средств заемщика.
Пенсионный фонд может отказать в выдаче сертификата в случае некорректного оформления пакета документов или в следующих случаях:
- утрата права на получение средств (утрата прав опеки или родительских прав);
- приобретение недвижимости, не удовлетворяющей требованиям ПФР (например, ветхого жилья);
- ложная информация в предоставленных документах;
- кредит получен в организации, не удовлетворяющей требованиям ПФР (например, НКО), или получен некорректный вид кредитного продукта (например, недвижимость приобретена на средства потребительского кредита).
Если отказ связан с некорректным оформлением документов, необходимо заменить пакет и подать заявление заново. Конфликтные ситуации решаются в судебном порядке.
Сбербанк также предъявляет определенные требования к погашению кредита средствами маткапитала:
- осуществить погашение можно не ранее чем через 6 месяцев после получения ипотеки;
- в банк нужно предоставить справку о праве получения маткапитала в течение 3 месяцев с даты оформления недвижимости в собственность;
- собственником недвижимости может быть заемщик или его дети.
Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке
Почему обращаться в Сбербанк для получения ипотеки под материнский капитал в 2020 году выгодно? В числе преимуществ:
- Наиболее выгодные процентные ставки на российском рынке кредитования – приобрести собственную недвижимость можно со ставкой от 8,5 % годовых.
- За предоставление и выдачу кредита комиссия банком не взимается.
- Банк предоставляет льготные условия для молодых семей. Кроме того, в рамках ипотечного кредитования возможно совместить материнский капитал с государственной программой субсидирования.
- Собственное жилье можно приобрести без первого взноса.
- Лояльность к клиентам: Сбербанк предоставляет уникальную возможность учитывать не только постоянный доход заемщика, но и трех созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения заявки на кредит.
- Есть специальные выгодные условия для зарплатных клиентов, а также для сотрудников аффилированных компаний.
- После подписания ипотечного договора можно претендовать и на выдачу кредитной карты лимитом до 200 000 рублей.
- Отдавая предпочтение ипотечному кредитованию в Сбербанке, можно претендовать на последующий налоговый вычет не только исходя из суммы приобретаемого жилья, но и выплаченных процентов.
И это далеко не все преимущества: так, в 2020 году в зависимости от типа недвижимости заемщик может претендовать и на скидки к ставке:
- до 2 % от при покупке недвижимости от застройщика-партнера;
- 1 % – при заключении договора страхования;
- 0,3 % при приобретении квартиры через сервис ДомКлик.
- Обратите внимание: на получение дополнительной скидки в 0,5 % могут претендовать семьи, в которых один или оба супруга имеют возраст до 35 лет. Кроме того, при электронной регистрации сделки (без посещения Росреестра и МФЦ) можно претендовать на снижение ставки на 0,1 %. Таким образом, программы лояльности позволяют приобрести собственную недвижимость в Сбербанке на максимально выгодных условиях.
Важно: если вы не только обладаете материнским капиталом, но и родили 2-го или 3-го ребенка в период с 01 января 2020 года по 31 декабря 2022, можно принять участие в государственной программе “Ипотека с государственной поддержкой для молодых семей”: здесь ставка выгоднее: 6 % годовых.
Что представляет собой материнский капитал в настоящее время
Материнский капитал – это государственная поддержка всех российских семей, решивших не ограничиваться одним ребёнком и родить второго малыша. Государство предусмотрело минимальный перечень вариантов, на которые может быть потрачена сумма.
Одним из пунктов этого перечня является улучшение условий проживания семьи. Подразумеваются не только ремонты и обмены жилыми площадями. Рассматривается также вопрос приобретения новых квартир и домов.
Естественно, за 453 тысячи рублей (а именно столько выплачивает государство в настоящее время) даже в глубинке сложно найти жильё с нормальными условиями. Однако сумма может стать частью средств, вкладываемых в решение жилищного вопроса.
Использовав её вы можете сделать первый взнос на покупку дома или погасить часть задолженности по ипотеке.
По поводу займа большинство граждан Российской Федерации обращается в Сберегательный банк России, как самое рейтинговое и надёжное финансовое учреждение страны.
За счёт чего можно получить льготные условия
Используя калькулятор Сбербанка меняем условия на строительство с использованием кредитных средств банка – и получаем переплату в 2 миллиона 158 тысяч.
Меняем категорию на получателя зарплаты в Сбербанке и не видим никакого изменения после перерасчёта. Как так? Всё просто, если вы получатель зарплаты в Сбербанке, то это даёт вам ту же скидку в 0,5%, что и приобретение дома, построенного с использованием заёмных средств банка, однако, увы, эти льготы не складываются.
Наконец, если регистрация объекта недвижимости проводится не до, а после регистрации ипотеки, можно выиграть целый процент, в результате чего переплата будет равняться 1 миллиону 985 тысячам рублей – выиграны ещё 173 тысячи.
Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?
Для примерного расчета размера ежемесячного платежа и процентной ставки можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Условия кредитования определяются на основе анализа:
- цели кредитования;
- стоимости жилого помещения;
- суммы кредита;
- величины первоначального взноса;
- срока кредитования;
- процентной ставки.
Все расчеты, произведенные в калькуляторе, являются предварительными. Величина кредита, срок выплаты и размер ежемесячного платежа (с учетом материнского капитала) определяются индивидуально для каждого заемщика на основании его доходов (доходов созаемщика).
Процентная ставка устанавливается не только в соответствии с ипотечной программой, но и с системой повышения и понижения процента:
- + 0,1 % — если заемщик отказывается от «Сервиса электронной регистрации»;
- + 0,2 % — при первом взносе от 15 % до 20 % (не включая верхнюю границу);
- + 0,3 % — если зарплата перечисляется не на карту Сбербанка;
- + 1 % — если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье в соответствии с требованиями;
- + 0,3 % — если заемщик не подтвердил доход и трудовую занятость, но внес первоначальный взнос в размере 50 % (при приобретении первичной квартиры);
- — 0,5 % — по программе «Молодая семья» (при покупке вторичного жилья);
- — 0,3 % — при использовании сервиса ДомКлик (при приобретении вторичной квартиры);
- — 2 % — при покупке первичного жилья по программе субсидирования при сроке кредита до 12 лет (при покупке новой квартиры).
Источники
- https://creditvsbervbanke.ru/credits/ipoteka-materinskij-kapital-sberbank
- https://kapital.expert/banks/loans/kredit-pod-materinskiy-kapital-v-sberbanke.html
- https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html
- https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-plus-materinskij-kapital.html
- https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/sberbank/
- https://sovet-bankira.ru/ipoteka-pod-materinskijj-kapital-v-2019-godu-ot-sberbanka/
- https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/kredit-pod-meterinskij-kapital/
- https://sber-info.ru/ispolzovat-materinskij-kapital/
- https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/ipoteka/kalkulator/ipoteka_s_materinskim_kapitalom/
- https://sbotvet.com/ipoteka/materinskim-kapitalom/
Предложения Сбербанка
Программы и предложения от Сбербанка часто меняются, поэтому необходимо собрать всю информацию о конкретном банковском продукте. Сделать это можно через личный кабинет, позвонив по круглосуточному бесплатному номеру горячей линии в режиме онлайн, или в ходе беседы с сотрудником, который будет пошагово инструктировать клиента.
Общие условия ипотечного кредита от Сбербанка:
- В первом полугодии 2020 года действует акция, по условиям которой молодые семьи могут рассчитывать на величину ставки – от 9,5% в год.
- Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15% от стоимости покупаемого жилья.
- Величина кредита – от 300 тысяч рублей до 8 млн. Для жителей Московской и Ленинградской областей эта сумма увеличена до 15 млн. Размер ипотеки будет составлять до 85% от цены недвижимости (оставшиеся 15% — это и есть уплаченный первый взнос).
- Срок кредитования до 30 лет (но чтобы к моменту его погашения заявителю было не больше 75 лет).
- При отказе оформить страховку на покупаемое жилье, размер процентной ставки увеличится на 1% — до 10,5%.
В настоящее время разрешается приобретение строящегося жилья или готового, на первичном или вторичном рынке, как квартиры, так и частного дома.
Важно: Программа сотрудничества Сбербанка с маткапиталом не допускает выдачу ипотеки на строительство жилого дома (очень популярное направление МСК).
В этом случае предусмотрено кредитование на общих основаниях, а компенсацию за понесенные расходы (взятый кредит), заявитель может самостоятельно требовать в ПФР – закон дает ему это право.