Льготная программа “Сельская ипотека” 2,7-3 процента с 2020 года: условия, калькулятор и как получить в Россельхозбанке и Сбербанке

В 2020 году Россельхозбанк предложил клиентам взять ипотечный кредит на недвижимость в сельской местности по минимально низкой, фиксированной ставке – от 2,7% до 3% годовых. Продукт позволяет с малой переплатой приобрести или построить частный дома или купить квартиру. У программы есть ряд условий для получения средств по беспрецедентно низкой процентной ставке, но каждое из них выполнимо, независимо от региона проживания.

Что это такое сельская ипотека

Сельская ипотека – специальный продукт от Россельхозбанка для приобретения недвижимости в сельской местности. Особенность кредита – минимальная процентная ставка от 2,7% годовых, которая фиксируется на полный срок договора.

Программа является целевым кредитом, полученные средства можно расходовать только на покупку недвижимости в населенном пункте, имеющим статус село. А также на строительство частного жилого дома.

Ипотека под строительство дома

Многие граждане предпочитают загородное строительство дома проживанию в перегруженных мегаполисах. Но постройка дома – очень затратное мероприятие, сравнимое с приобретением уже готового жилища.

Для обеспечения граждан возможностью приобрести или создать свое собственное жилище, многими банковскими структурами предлагается оформить ипотечный займ. Россельхозбанк также предлагает свои услуги для решения жилищного вопроса. Разберем подробнее условия, на которых Россельхозбанк предлагает ипотеку под строительство дома или приобретение жилплощади.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке под 2,7%

Оформить кредит могут лица, соответствующие требованиям банка и предоставившие полный пакет документов. Порядок получения заемных средств стандартен:

1. Изучить условия кредитования, требования к заемщикам и список документов.
2. При соответствии требованиям – определить необходимую сумму кредита и направить в банк онлайн-заявку для получения быстрого ответа.
3. Посетить отделение банка, предоставив полный пакет документов.
4. Дождаться рассмотрения бумаг и оглашения индивидуальных условий ипотечного договора – ставки, одобренной суммы, срока. Они могут отличаться от заявленных заемщиком.
5. Подписать договор ипотечного кредитования.

К заемщику и созаемщикам выдвигаются одинаковые требования, собирается аналогичный пакет документов. Исключение – созаемщики, в качестве которого выступает официальный супруг/супруга.

Дальнейшие действия зависят от особенностей приобретаемого объекта – банк переводит средства в счет оплаты недвижимости или строительных услуг подрядной организации. В случае, когда возведение частного дома осуществляется силами заемщика, потребуется предоставлять документы, подтверждающие целевое расходование полученных средств. Эти детали необходимо уточнить у специалиста отдела ипотечного кредитования.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке под 2,7%

Основные условия ипотечной программы:

• Первоначальный взнос – от 10% от оценочной стоимости жилья, в том числе с земельным участком, или от стоимости проекта, если заемщик берет средства на строительство.
• Ставка – 2,7% годовых, при отказе от оформления добровольного страхования – 3%.
• Договор оформляется на срок от 1 до 300 месяцев.
• Максимальная сумма 5 млн р. для сельской местности Ленинградской области и объектов, входящих в состав Дальневосточного ФО. Для иных регионов – до 3 млн р.

Обязательно оформление имущественного страхования. Добровольной является личная защита жизни и здоровья основного заемщика.

К ипотечному договору можно привлечь до трех созаемщиков из числа родственников или лиц, не состоящих в родственных связях с заемщиком. Супруг или супруга выступают созаемщиком в обязательном порядке, если объект недвижимости переходит в общую собственность.

Требования к заёмщику

Заемщиком в Россельхозбанке может стать гражданин РФ, соответствующий установленным требованиям:

• Зарегистрированный на территории РФ по месту жительства или пребывания;
• В возрасте от 21 года до 65 лет на момент окончания выплаты. Отступление от условий – возраст заемщика на дату выплаты ипотеки может быть увеличен до 75 лет, если к 65 годам будет погашено не менее половины кредита, а возраст созаемщика к окончанию выплат не превысит 65 лет;

Условия, касающиеся стажа работы:

• Для физических лиц – не менее полугода на текущем месте трудоустройства, не менее 12 месяцев за прошедшие 5 лет.
• Для владельцев зарплатных карт – от 3 месяцев на текущем рабочем месте, от полугода за прошедшие 5 лет.
• Для получателей пенсии через Россельхозбанк – от полугода на текущем месте занятости.
• Для лиц, ведущих ЛПХ – более года ведения деятельности, по данным похозяйственной книги местного самоуправления.

Необходимые документы

Для подписания договора заемщик предоставляет полный пакет документов, согласно перечню:

• Действующий гражданский паспорт РФ;
• Карта СНИЛС;
• Для лиц призывного возраста – военный билет или приписное свидетельство;
• Подтверждение заработка справкой по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная работодателем;
• Документы о рождении детей, о семейном положении;
• Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.

Также к списку необходимых документов относятся бумаги на приобретаемую недвижимость. Перечень зависит от типа объекта.

При покупке квартиры, частного дома, в том числе с земельным участком:

• правоустанавливающие бумаги – свидетельство госрегистрации собственности и подтверждающие право собственности;
• выписка из ЕГРН;
• отчет о стоимости объекта по результату оценочной службы;
• выписка из домовой книги;
• согласие супруги/супруга на передачу объекта недвижимости, заверенное у нотариуса;
• кадастровый/технический паспорт на недвижимость и земельный участок.

Ипотека на строительство по ДДУ:

• правоустанавливающие документы застройщика – основание и подтверждение права собственности/аренды;
• выписка ЕГРН;
• разрешение на возведение многоквартирного дома;
• проектная декларация;
• проект ДДУ;
• нотариально заверенное согласие супруги/супруга на передачу недвижимости.

Строительство частного жилого дома:

• свидетельство госрегистрации прав собственности на земельный участок;
• документальное подтверждение права на владение участком земли;
• выписка из ЕГРН и кадастровый паспорт участка;
• смета ИЖС, заверенная компанией, которая осуществляется строительство, или заемщиком;
• разрешение на возведение частного дома (предоставляется в течение 1 года с момента заключения договора ипотеки);
• договор на проведение строительных работ с уполномоченной компанией, если возведение осуществляется подрядчиком.

Выдача и погашение

Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается в течение 5 банковских дней, с момента предоставления полного пакета документов. После чего заемщика приглашают в отделение для подписания договора.

Схему погашения кредита заемщик выбирает самостоятельно – аннуитетная, равными ежемесячными платежами, или дифференцированная.

Производить оплату регулярных взносов можно непосредственно в кассах Россельхозбанка, путем перевода средств с карты или счета. В том числе межбанковским переводом или различными сервисами денежных переводов.

Банком не установлены ограничения для полного или частичного досрочного погашения задолженности. Совершить операцию можно удаленно, через личный кабинет онлайн-банкинга, предварительно составив соответствующее заявление.

Требования

В условиях программы есть ряд обязательных требований. Они должны выполняться, иначе заявка будет отклонена кредитной организацией и даже не будет передана в Минсельхоз. Рекомендуется изучить требования и самостоятельно проверить, что они выполняются. Это поможет сэкономить время, силы, а иногда и деньги.

К участнику программы

Существует ошибочное мнение, что доступна льготная ипотека исключительно сельским жителям. На самом деле это не так. В условиях, утвержденных правительством, нет никаких ограничений в плане того, кто может рассчитывать на субсидирование ставки. Теоретически для получения льготного кредита достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.

При этом правила, утвержденные властями, не запрещают каждому банку самостоятельно определять требования к потенциальным заемщикам. Они этим активно пользуются. По факту воспользоваться условиями льготного кредитования смогут те, кто соответствует следующим минимальным требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21 до 65 (иногда 75) лет;
• наличие постоянного источника дохода, достаточного для выплаты кредита;
• стаж на текущем месте работы от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.

При принятии решения по заявке банк также будет учитывать кредитную историю заемщика, текущую долговую нагрузку и другие параметры. Ведь он заинтересован в возврате средств, а государство только погашает за человека часть процентов в рамках проекта по льготному кредитованию.

К объекту недвижимости

Условия льготной сельской ипотеки предусматривают возможность приобретения жилья у частных лиц и компаний. При этом оно должно не только располагаться на территории, включенной в перечень региональными властями, но и соответствовать целому ряду требований:

• Допустимо приобретать квартиру, дом. Но приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для проживания. Причем необходимо, чтобы жить в ней можно было круглый год.
• Обязательно подключение к электроснабжению. Иначе жилье не признают пригодным для проживания и отклонят.
• Канализация и водоснабжение также должны присутствовать, но они могут быть и индивидуальными. Аналогичные требования установлены и в отношении отопления. Иная ситуация с газом. Если он есть в селе или поселке, должен быть подключен обязательно.
• Площадь жилья должна быть не меньше, чем установлена местными органами власти в расчете на 1 члена семьи. Нормы могут отличаться как в разных субъектах РФ, так и даже внутри одного региона.

К земле

В постановлении Правительства нет ограничений по типу земельных участков, которые можно приобретать с помощью льготной сельской ипотеки или на которых должно располагаться покупаемое жилье. Теоретически это значит, что можно приобретать или строить дом в СНТ или ДНТ по программе, если будут выполнены все требования программы: наличие удобств, возможность прописки и т. п.

По факту ситуация несколько иная. Решение о возможности выдачи кредита принимает банк. Он анализирует данные не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту. Ведь кредитор хочет получить в качестве гарантии возврата средств залог ликвидного имущества. Устойчивость стоимости жилых объектов в СНТ, ДНТ и возможность их быстрой реализации при форс-мажорных обстоятельствах у специалистов вызывает сомнения, и подобную покупку по сельской ипотеке сделать невозможно.

К застройщику

Условия сельской ипотеки не предусматривают возможности заняться строительством жилья самостоятельно. В постановлении Правительства оговорено, что построить или достроить дом можно только с привлечением подрядчиков. Ими могут выступать организации и индивидуальные предприниматели. При этом подрядчики должны соответствовать ряду стандартных требований:

• Наличие всех необходимых для ведения деятельности документов, включая лицензии, если они необходимы.
• Отсутствие решений о предстоящей ликвидации предприятия или заявлений о банкротстве, принятых судами.
• Отсутствие больших долгов по налогам (более 300 тыс. р.) или судебных разбирательств по этому вопросу.
• Отсутствие исковых требований, заявленных к подрядчику в судах, превышающих сумму 10 % от чистых активов организации.
• Отсутствие убытков на последнюю отчетную дату.
• Руководители, владельцы и бухгалтер подрядчика не должны проходить по уголовным делам в качестве обвиняемых или иметь неснятые (непогашенные) судимости по экономическим статьям или за преступления против госвласти.

Точные требования к подрядчикам устанавливаются банком-кредитором. Они могут включать дополнительные пункты. Отдельно требования предъявляются и к договору со строителями. Он должен предусматривать, что завершение строительства дома займет не более 2 лет. После этого потребуется оформить все необходимые документы на сдачу в эксплуатацию и обременение в пользу банка на готовый объект.

Какое жилье можно приобрести

Объектом кредитования в рамках программы «Сельская ипотека» могут стать:

• частный дом, в том числе с земельным участком;
• строительство жилого дома на любой стадии;
• участок земли, приобретаемый для возведения частного дома;
• квартира в многоквартирном доме (готовая, на стадии строительства).

Ключевое условие – земля и объект недвижимости должны располагаться в сельской местности. Под это понятие попадают сельские и межселенные территории, сельские населенные пункты, рабочие поселки и агломерации (см. прил. №11 ФЗ №696 от 31.05.2019г).

Законодательство

Правительство утвердило программу «Сельская ипотека» в конце 2019 года. Нормативную базу для нее создало постановление № 1567 от 30.11.2019. Документ вступил в силу 1 января 2020 года.

Loading…

Taking too long?

Reload document

| Open in new tab

Важные нюансы документа:

• Реализует программу сельской ипотеки Минсельхоз. Именно он занимается отбором кредитных организаций, утверждением необходимых форм документов, а также распределением субсидий.
• Ставка по договору снижается за счет субсидирования от государства. Фактически ипотека, разработанная под сельскую местность, для банка выгодна настолько же, как и любая другая. Это значит, что он заинтересован в выдаче сельской ипотеки и постарается помочь заемщику с оформлением. Но надо понимать, что объем субсидий не безграничен.
• Не каждый банк сможет работать по программе. Постановление установило довольно жесткие требования. Проверять кредитные организации и решать, какие банки смогут выдавать сельскую ипотеку в 2020 году, будет Минсельхоз.
• На приобретаемое имущество есть определенные лимиты. Они касаются территории, где может быть оформлена сельская ипотека, а также объектов.

Срок действия программы «Сельская ипотека»

Ипотечная программа не ограничена по времени, но существует условие по действию льготной процентной ставки. Переплата в 2,7% или в 3% является фиксированной, но она может быть увеличена до базовой 11,5% при:

• наступлении событий, указанных в договоре ипотечного кредитования;
• нарушении заемщиком условий целевого использования средств;
• невыполнении физическим лицом финансовых обязательств, вследствие чего образовалась просрочка по возврату основного долга или начисленных процентов сроком более 90 дней за прошедшие полгода и до момента выплаты таковых.

Условия ипотечного кредитования

Первое, что требуется знать человеку, решившему строить собственное жильё, – это то, что специальных программ ипотеки на строительство дома без первоначального взноса в Россельхозбанке не предусмотрено. Нет здесь и аналогичных предложений со стартовым взносом.

Банк используется другие критерии для выделения ипотечных программ, не отделяя покупку готового дома, новостройки или земельного участка в отдельную категорию. А потому заёмщикам придётся рассмотреть базовые предложения кредитора и выбрать оптимально подходящий им вариант.

При этом учитывать придётся:

• ставку;
• срок;
• сумму;
• требования;
• дополнительные параметры и предложения.

Только так получится выбрать выгодный заём, позволяющий не переплачивать за пользование полученными деньгами и спокойно заниматься строительством дома.

Подводные камни сельской ипотеки от Россельхозбанка

Программа ипотечного кредитования разработана при поддержке Министерства сельского хозяйства с целью развития сельских территорий. Поэтому банк предлагает максимально низкую процентную ставку и крупные суммы на длительный срок.

Если изучить договор, как таковые «подводные камни» в нем отсутствуют. Единственное веское отступление – вероятность увеличения процентной ставки, следственно, и общей переплаты по кредиту. Процент может быть увеличен до показателя ключевой ставки или до стандартных условий, несколько превышающих среднерыночные ставки по ипотеке.

Со стороны заемщика есть два фактора сохранения ставки – своевременная выплата и направление заемных средств строго на цели, указанные в ипотечном договоре.

Какие нужны документы для одобрения?

Стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку состоит из следующих бумаг:

1. паспорт.
2. Военный билет (для мужчин призывного возрасте).
3. Документ о заключении брака (для заемщиков, чьим поручителем или созаемщмком выступает супруг или супруга).
4. Справка о зарплате.
5. Копия последних страниц трудовой книжки.
6. Смета.
7. Правоустанавливающие документы на земельный участок или недостроенный дом.
8. Договор аренды на землю, если она арендуется у государства.
9. Заявление.

• Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
• Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) — при наличии) (предъявляется);
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);
• Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим ответы на самые часто задаваемые вопросы о «Сельской ипотеке»:

1. Может ли банк отказать в сельской ипотеке?

Да, банк имеет право отказать в предоставлении ипотеки в рамках любой программы без объяснения причин. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо иметь положительную кредитную историю, закрыть все мелкие кредиты и займы, отразить весь доход.

Также повысить лояльность можно, привлекая платежеспособных созаемщиков с хорошей КИ и официальным доходом.

2. Что делать, если вам все-таки отказали?

При отказе в предоставлении ипотеки заемщик имеет право сразу подавать заявки на любые другие продукты. Все анкеты рассматриваются индивидуально. Сделать запрос на получение кредита «Сельская ипотека» можно не ранее, чем через два месяца после отказа.

Этот срок не установлен банком официально, но является базовым условием ключевых российских кредитных учреждений.

3. Можно ли использовать материнский капитал?

Да, заемщики могут произвести полное или частичное досрочное погашение задолженности средствами материнского капитала. Для этого необходимо заявления, подписать его и передать в обслуживающий офис.

Как оформить онлайн-заявку на получение сельской ипотеки в Россельхозбанке?

Оформить онлайн-заявку и узнать предварительное решение о выдаче средств можно на официальном сайте Россельхозбанка по ссылке www.rshb.ru. В нижней части страницы есть форма для составления заявки, где следует указать персональную информацию, контактный номер телефона, выбрать регион, где планируется строительство или покупка недвижимого имущества. Кликнуть по кнопке «Отправить заявку».

Решение по онлайн-анкете поступает в срок от нескольких минут до 5 рабочих дней. Система скоринга редко затягивает процесс дольше суток, но ответ является предварительным. Его направят по СМС, также специалист кредитного отдела может самостоятельно позвонить и по указанному номеру и задать ряд дополнительных вопросов.

Ипотека для молодых семей

Молодым родителям банк Россельхозбанк предлагает кредитование на особых условиях. По банковским условиям молодой семьей считается семья, в которой возраст одного из супругов не превышает 35 лет.

В случае обращения такой семьи первоначальный взнос по ипотеке на приобретение жилья может составлять не менее 10% от стоимости объекта недвижимости или затрат на его постройку. Также в случае рождения ребенка, родители могут оформить кредитную отсрочку на выплату основного долга до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Владельцы сертификата на материнский капитал могут и вовсе не уплачивать начальный взнос. Однако ипотеку под строительство дома Россельхозбанка молодая семья может получить без внесения стартового взноса только в том случае, если его сумма равна ему или превышает.

Для оформления ипотеки под строительство дома на таких условиях, дополнительно нужно предоставить следующие документы:

• Сертификат на материнский капитал установленного образца.
• Выписку из ПФ РФ о количестве денежных средств на счету владельца материнского капитала.

Калькулятор предварительных расчётов

Если потенциальный клиент Россельхозбанка хочет узнать примерный размер ежемесячного платежа, величину процентной ставки, он может воспользоваться удобным сервисом «Калькулятор предварительных расчетов». Его можно найти на официальном сайте банка. Калькулятор учитывает размер самого ипотечного кредита и первоначального взноса, срок выдачи, средний доход потенциального заемщика, вариант погашения (равными частями или различными). Кроме того, сервис может учесть особенности будущего заемщика – является ли он зарплатным клиентом, «надежным» клиентом (уже брал кредит и рассчитался с ним без просрочек), работником бюджетной сферы. Стоит иметь в виду, что калькулятор дает только приблизительный расчет.