Можно ли получить 450 тысяч на погашение ипотеки многодетным, если дети от разных браков?
33 просмотровВ этой статье:
- 1 Дадут ли ипотечный кредит одному человеку?
- 2 Дадут ли и при каких условиях?
- 3 Как взять ипотеку в одиночку?
- 4 Сколько раз можно брать ипотеку на жилье
- 5 Когда получить кредит невозможно?
- 6 В чем сложность получения кредита для неполной семьи?
- 7 Целесообразно ли так рисковать
- 8 Можно ли получить налоговый вычет по второй ипотеке
Mozilla/5.0 (Windows NT 6.3; Win64; x64) AppleWebKit/537.36 (KHTML, like Gecko) Chrome/81.0.4044.122 Safari/537.36 [ 2a01:4f8:140:7103::2 ]
В улучшении жилищных условий нуждаются не только семейные люди. Можно ли взять ипотеку одинокому человеку, где условия лучше и выгоднее: последние новости.
Россияне, как и граждане многих других стран мира, стали гораздо позднее обзаводиться семьями. Однако начать жить самостоятельно – отдельно от родителей – хотят многие взрослые, но не семейные люди. Только единицы имеют возможность обзавестись жильем за собственные средства, выход один – взять ипотечный кредит.
Дадут ли ипотечный кредит одному человеку?
Главный критерий, на который банковское учреждение обращает внимание при принятии решения об ипотеке – это финансовое состояние и платежеспособность заемщика.
- Если у клиента имеется стабильный доход, то каких-то особенных преград для получения ипотеки нет.
- Чем крупнее требуется сумма, тем больший доход должен быть и тем внушительнее первый взнос.
- Конечно, клиенту важно иметь постоянную работу с подтверждением доходов, средства для первого взноса и хорошую кредитную историю.
Почему банки неохотно соглашаются на выдачу ипотеки единственному заёмщику?
Известно, что такой заем подразумевает достаточно внушительные суммы средств, выдаваемые на долгие сроки.
Банк немало рискует в случае выдачи кредита одному человеку, ведь если с ним что-то случится (утрата платежеспособности, трудоспособности, разные не страховые или страховые случаи), то выплаты прекратятся или возникнет просрочка.
Из-за этого финансовые учреждения могут потребовать:
- привлечь поручителей;
- застраховать здоровье и жизнь одинокого заемщика.
То есть банк, в первую очередь, переживает о возможных форс-мажорных обстоятельствах, которые нельзя предугадать. А при отсутствии созаемщика некому платить ипотеку в дальнейшем. Главные причины предпочтения молодых семей, а не одиноких заемщиков следующие:
- на двоих проще выплачивать кредит, чем одному. Если один из супругов болеет, теряет заработок, то второй продолжает работать, остается возможность выплат;
- если один из созаемщиков умирает, то второй с высоким процентом вероятности продолжает платить задолженность;
- общий доход семьи часто выше, чем заработок одного человека;
- если человек уклоняется от выплат, то на него можно оказать влияние через супруга или родственников.
Какие сложности в оформлении?
Сложности заключаются в дополнительных требованиях банка:
- предоставление в роли залога покупаемого имущества;
- предоставление поручителей;
- страхование здоровья и жизни, покупаемого жилья, участка и т.п.
Другая проблема заключается в доходах. Обычно, если нужна большая сумма. В такой ситуации клиент должен получать внушительную заработную плату.
Лицам, состоящим в браке, непременно придется стать созаемщиками ипотеки, ведь приобретаемое жилье является залогом. При невыплате средств банк не сможет им распорядиться, если один из супругов не выступил в роли созаемщика.
Больше о том, как взять ипотеку на двух собственников, состоящих в законном или гражданском браке, читайте тут.
Если верить статистике, то одинокие заемщики составляют 1/5 часть всех заявителей на ипотеку. Банки уверены, что если у человека нет семьи и у него стабильный заработок, перспективная карьера, то он желаемый заемщик. Но если у одинокого заемщика имеются дети, а он был разведен или не был в браке, то здесь отношение финансового учреждения зависит от пола заемщиков.
Банки рассуждают примерно так: если это одинокий отец, то ему охотнее дадут кредит, чем одинокой маме без созаемщиков.
Считается, что мужчинам легче подниматься по карьерной лестнице, достигать карьерных высот. А в воспитании ребенка им непременно помогают бабушки, дедушки, бывшая жена.
А женщине нужно много внимания уделять ребенку, воспитывая его в одиночестве. Из-за этого времени и сил на создание карьеры почти нет.
Главной проблемой подобных заемщиков выступают небольшие суммы кредита. Даже очень высокая заработная плата не дает взять крупный кредит, которого бы хватило приобрести однокомнатную квартиру в Москве, без созаемщиков.
Дадут ли и при каких условиях?
Согласно условиям большинства банков, заемщиком по ипотеке может стать гражданин РФ, в возрасте от 21 до 65 лет. Главное условие – стабильный доход, размер которого позволил бы погашать займ в течение всего срока действия договора.
На вопрос, до скольки лет можно взять женщине ипотеку, в различных банках отвечают по-разному. Обычно, это 54 года. Считается, что вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, к этому моменту он должен погасить имеющийся ипотечный заем.
«Одиночкам» сложно получить крупную сумму. При кредитовании семейных пар банк учитывает общий доход супругов, и благодаря этому они могут получить тот размер займа, на который рассчитывают. В случае с одиноким человеком банк берет во внимание только его зарплату. Чтобы получить большую сумму, «одиночке» нужно иметь высокий доход. А все же могут ли дать кредит одному из супругов? Да, но есть один момент. Даже если оформили кредит исключительно на мужа, и квартира приобретается также только на его имя — все равно данная недвижимость будет считаться «совместно нажитой собственностью».
Почему банки не любят это делать?
Дело в том, что при оформлении договора с несколькими людьми банк получает определенную гарантию выплаты средств. Если основной заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, то другой участник сделки будет обязан взять на себя ответственность за погашение займа. Если ипотека оформлена на супругов, то для банка это тоже своеобразная перестраховка: двоим заемщикам легче нести долговое бремя, так как совокупный доход семьи в большинстве случае больше дохода одного человека.
Как взять ипотеку в одиночку?
- Для начала следует рассчитать ипотеку на специальном веб-портале, выбрать параметры кредитования (сроки, сумма, платежи).
- Дальше требуется выбрать банковское учреждение для заявки.
- Оформить заявление в отделении банка или на его сайте.
Совет: лучше обращаться в тот банк, где вы получаете заработную плату. - Собрать документацию:
- справка о доходе, согласно форме 2-НДФЛ;
- при наличии – свидетельство о браке;
- документы на недвижимость, которая имеется в собственности, если она будет выступать в роли залога по кредиту.
- Выбрать дом или квартиру, провести оценивание жилья.
- Передать документацию в банк или отсканировать и отправить через email.
- Выбрать компанию для страхования жизни и здоровья.
- Подписать договор с банком при одобрении ипотеки и заключить сделку купли-продажи жилья.
Сколько раз можно брать ипотеку на жилье
Сколько раз можно брать ипотеку на жилье и в каких случаях можно получить обобрение на ипотечное кредитование.
Дают ли вторую ипотеку, если первая не погашена
Получить вторую ипотеку возможно так же, как и первую, при условии платежеспособности клиента. Банки внимательно проверяют каждого клиента. Если уже есть ипотека, то банк тщательно проверит вашу платежеспособность и примет окончательное решение.
Кроме зарплаты, других факторов для принятия положительного решения практически нет.
Если клиент зарабатывает достаточно много, чтобы оплачивать несколько квартир, то получить одобрение двух ипотек одновременно вполне реально. Но, зарплата должна быть настолько высокой, чтобы можно было оплатить ипотеку на две квартиры сразу и оставить себе 2/3 от зарплаты. Такое можно встретить не часто, но все же есть люди, которые могут позволить себя покупку сразу нескольких квартир в ипотеку.
Еще одним важным условием при оформлении второго ипотечного кредитования является наличие поручителя. Если в первый раз риск банка не особо велик, и он вполне может одобрить ипотеку без поручительства, с условием большой зарплаты и дополнительного страхования, то во второй раз без поручительства не обойтись. Причем поручитель может зарабатывать достаточно невысокую зарплату. Главное – наличие такого человека, чтобы, в случае чего, он смог продолжить оплату.
После погашения займа
Итак, сколько раз можно брать ипотеку на жилье? На самом деле количество жилищных займов на одного человека неограниченно. Ведь ипотечный кредит – это коммерческая сделка между кредитором и заемщиком. Банку выгодно давать займы добросовестным клиентам, потому что они получают прибыль. Если клиент ранее брал ипотеку и исправно ее выплатил, то ему ничто не мешает взять еще один жилищный кредит, если у него возникла в этом необходимость.
Еще вопрос состоит в другом, сколько жилищных займов способен выплатить сам заемщик. Ведь ипотечный кредит оформляется на определенных условиях и требованиях. Важнейший фактор – возраст заемщика, его материальная состоятельность и финансовая нагрузка. То есть при оформлении очередного кредита на покупку жилья клиент должен быть трудоспособный, его заработка должно хватать для оплаты ежемесячных взносов, и желательно должны отсутствовать крупные обязательства перед другими кредиторами.
Обратите внимание, что всегда решающую роль играет кредитная история заемщика, в глазах кредитора заемщик должен иметь высокую степень финансовой ответственности.
Когда получить кредит невозможно?
Банки точно отказывают в выдаче ипотеки, если:
- заявитель состоит в браке, но от супруга/супруги отсутствует согласие на ипотечный кредит;
- уровень заработка клиента не отвечает проходному на то количество средств, что он просит у банка;
- у заявителя нестабильный заработок, он часто увольняется и заново устраивается в новые компании;
- недостаточный размер первого взноса;
- в заявке указан чересчур короткий срок;
- клиент отказывается от страховки;
- негативная история кредитования – настоящие или прошлые просрочки. Отсутствие кредитной истории порой тоже становится причиной отказа.
Претендент на получение ипотечного продукта оценивается банком по множеству факторов. Могут ли являться ограничением такие факты, как возраст, наличие непогашенного кредита на квартиру или другие долги и отсутствие прописки, регистрации — мы рассказывали в отдельных материалах.
В чем сложность получения кредита для неполной семьи?
К таким заемщикам банки относятся достаточно настороженно. Логика кредитора понятна: если будучи в браке каждый из супругов имеет доход, то, при его потере одним, семья с большей вероятностью сможет и в дальнейшем погашать ипотеку. Если же семья состоит из одного взрослого и ребенка или нескольких детей, то, в случае утраты работы заемщиком, риск возникновения проблемного кредита очень высокий.
Тем не менее, для одиноких матерей и отцов вопрос ипотеки может быть особо актуальным, так как очень сложно самостоятельно собрать средства для приобретения жилья.
Банки не выделяют каких-либо особых условий ипотечного кредитования для неполных семей. Такой заемщик может получить кредит на общих основаниях, если только сумеет убедить банк в своей финансовой благонадежности. В такой ситуации это сделать достаточно не просто. Банк может очень скрупулезно изучать источники дохода, кредитную историю и потребовать внести первоначальный взнос в большем размере, чем минимальный.
Целесообразно ли так рисковать
Имея два ипотечных кредита, риски сильно возрастают. Платеж по таким кредитам будет очень большой. Поэтому, если нет уверенности в постоянном доходе на ближайшие 10-20 лет, то не стоит так рисковать.
Специалисты рекомендуют не обращаться в банк до погашения первой ипотеки.
Два ипотечных кредита рекомендуется иметь лишь в том случае, если есть полная уверенность в досрочном погашении всех долгов. В таком случае, такое кредитование оказывается достаточно выгодным, потому что отсутствует переплата. Вы сразу погасите основное тело кредита, избежав высоких процентных обязательств. Досрочное погашение всегда наиболее выгодно, так как первые 10 лет клиент платит только процентные обязательства, а уже затем основную часть займа.
Можно ли получить налоговый вычет по второй ипотеке
До внесения в 2013 году изменений в действующее сегодня отечественное законодательство налоговый вычет по процентам по второй ипотеке не предоставлялся. Однако с начала 2014 года действуют несколько иные правила. Они не устанавливают каких-либо ограничений по количеству сделок, на которые распространяется возможность использования налогового вычета. Главное и единственное требование касается максимальной суммы, которая в 2020 году равняется 3 млн. рублей, что составляет 390 тыс. рублей, исходя из 13%-ной ставки НДФЛ.
В результате, вернуть проценты за вторую ипотеку сегодня вполне реально. Но при этом необходимо складывать размер налогового вычета по обеим сделкам. Получение компенсации возможно в пределах указанных выше 390 тыс. рублей.
Процедура, по которой происходит возврат процентов по второй ипотеке в налоговой инспекции, достаточно проста. Она предполагает предварительный сбор документов, подтверждающих получение кредита и право заемщика на налоговый вычет. Получение выплат возможно в течение 3-х лет с даты покупки квартиры или дома.
Источники
- https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/mozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku
- https://ipotekaved.ru/voprosi/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku.html
- https://onlinereq.ru/odnomu-cheloveku/
- https://ipoteka-expert.com/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku/
- https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku.html
- https://svoe.guru/ipoteka/ogranicheniya/dadut-li-odnomu-cheloveku.html
[свернуть]