На сколько лет дают ипотеку российские банки: максимальный срок, процентная ставка и сумма переплаты!
44 просмотровВ этой статье:
- 1 На сколько лет дается ипотека в Сбербанке
- 2 Виды ипотечных программ исходя из периода действия
- 3 На покупку квартиры (какой срок и условия)
- 4 Подача заявления на досрочное погашение ипотеки
- 5 Военная
- 6 Предложения банков по срокам ипотечного кредитования
- 7 Молодой семье
- 8 Без первоначального взноса
- 9 Пенсионерам
В 2020 году Сбербанк стал активно снижать процентные ставки по ипотечным кредитам, и по сравнению с другими крупными банками достиг минимальных показателей в этом сегменте. Несмотря на тщательную проверку клиентов, количество желающих оформить ипотеку именно в этом банке неуклонно растет. Потенциальные заемщики всегда интересуются, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке. Это важный показатель, поскольку его учитывают при планировании семейного бюджета и будущих расходов по погашению задолженностей по кредиту.
При определении срока кредитования банк учитывает возраст заёмщика
На сколько лет дается ипотека в Сбербанке
Законом не устанавливается максимальная длительность ипотечных кредитов. Но их можно условно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Любой кредитор заинтересован в последнем варианте, поскольку это напрямую связано с получаемой прибылью. На практике допускается частичное досрочное погашение ипотеки. Но при этом кредитная организация предпочтет вариант уменьшения ежемесячного платежа, а не уменьшения самого срока. Иногда клиенты изначально предполагают закрыть займ досрочно, но в этом случае лучше перестраховаться и взять долгосрочную ссуду. Может случиться так, что из-за материальных проблем погашение будет невозможным, а достаточное время позволит найти решение. Долгосрочные ссуды имеют значительный минус – нестабильность экономической ситуации в РФ. Все помнят печальную статистику невозврата валютных жилищных кредитов в недалеком прошлом.
От чего зависит срок
Практика показывает, что в большинстве случаев жилищные кредиты оформляются в среднем на 5-15 лет. Эксперты также подтверждают, что идеальный период для погашения — 10-15 лет. Чем больше длительность действия кредита, тем больше заемщик вынужден переплачивать. В то же время минимальный период приводит к увеличению ежемесячных выплат. Учитывается не только желание заявителя.
Определение срока кредитования зависит от нескольких факторов:
- от вида ипотеки (военная, для молодой семьи, без первоначального взноса и другие);
- от вида жилого объекта (квартира, дом);
- возраста заемщика;
- стоимости жилья и размера первоначального взноса.
Вам может быть интересно:
Ипотека под материнский капитал в Сбербанке
Возрастные ограничения для участников ипотеки
Самым существенным ограничением для желающих оформить ссуду на покупку жилья является возраст. По закону взять кредит могут лица, достигшие 18 лет. Но на практике все обстоит иначе: банк не заинтересован в таких заемщиков из-за нестабильности их доходов. В такую же категорию риска относят и пенсионеров.
Срок займа — один из самых важных параметров ипотеки
Существует несколько причин, по которым Сбербанк предпочитает работать только с гражданами от 21 года, чтобы минимизировать собственные риски:
- лица младше 21 года не могут похвастаться высокими заработками, в то время как доход является основным критерием для расчета кредитной суммы;
- о финансовой стабильности заемщика свидетельствует его трудовой стаж, а у лиц старше 18 лет трудовая деятельность может прерываться учебой, службой в армии.
По статистике за ипотечным кредитом впервые обращаются лица, достигшие 30-летнего возраста. Это идеальный вариант заемщика: его трудовой стаж и уровень доходов вполне отвечают требованиям кредитной организации.
Определенные ограничения есть и для максимального возраста. Сбербанк в этом вопросе занимает более привлекательную позицию по сравнению с другими банками. Если везде установлена планка до 65 лет, то в Сбербанке возраст заемщика по жилищному кредиту не должен превышать 75 лет на момент полного погашения ссуды. Это правило действует и для созаемщиков. В качестве ориентира при расчете длительности погашения берется возраст самого старшего участника сделки. Если заявитель не может официально доказать уровень своих доходов и трудовой стаж, то максимум снижается с 75 до 65 лет.
Если учитывать, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке 30 лет, то желаемый, по мнению банка, возраст заемщика должен быть в пределах 30 -39 лет.
Виды ипотечных программ исходя из периода действия
В обоих случаях имеются плюсы/минусы. Банк не даст крупный заем гражданину, в платежеспособности которого учреждение сомневается. Поэтому приходиться пользоваться вариантами, предлагаемыми организациями. Меньше срок ипотеки – тем меньше клиент переплатит по процентам. Это удобно и выгодно.
Прежде чем узнавать минимальный срок ипотеки, рекомендуется ознакомиться с порогом кредитования. Любой банк не даст в кредит на жилье менее 300 тысяч рублей. Это наиболее низкое предложение. Причем на решение организации не может повлиять ни одна программа.
Далеко не каждый житель страны может это позволить. Первоначальный взнос должен составлять 20% (и больше) от общей стоимости недвижимости, приобретаемой заемщиком. Накопить такую сумму сложно. Поэтому государством разработаны специальные программы для разных категорий граждан, упрощающих процедуру.
На какой срок лучше брать жилищный кредит
Когда речь заходит о данном виде займа, клиент предполагает, что будет расплачиваться длительное время. В большинстве случаев так и происходит. Исходя из платежеспособности заемщика, банком устанавливается срок выплат. Как правило, от 10 до 15 лет. В некоторых случаях до 25-30 лет. На это влияют факторы:
- Возраст клиента. Чем старше человек, тем сложнее получить оптимальный срок погашения кредита;
- Семейное положение. Супругам банк охотнее идет навстречу, чем клиентам без мужа/жены;
- Занимаемая должность;
- Доход.
Каждый из нюансов может сыграть ключевую роль. Не стоит забывать о наличии созаемщика/попечителя. С их помощью можно получить более выгодные кредитные условия.
Минимальный срок ипотеки выдается исходя из средств заемщика, желаемого долга, доходности. Самый нижний порог составляет 12 месяцев — ровно год. Разумеется, что ни один банк не согласиться выдать годовую ипотеку на крупную сумму. Убедить сотрудников в том, что заемщик расплатиться так быстро будет очень сложно.
Если Сбербанк или другое финансовое учреждение, не одобряет выдачу кредита на самый минимальный срок, можно принять предложение банка на более длительное кредитование и погасить досрочно
Тем не менее, данная цифра является достаточно условной. Даже при взятии долга в 300 тысяч рублей, банк постарается выставить сроки длиннее, чем минимальный. Это выгодно в первую очередь самому учреждению. Чем дольше клиент будет платить, тем больше организация будет зарабатывать с процентов.
В данное учреждение ежегодно обращается большое количество клиентов. Банк имеет отличную репутацию, лояльно относится к постоянным пользователям своей продукции и в целом, как одна из крупнейших организаций не собирается терять свои позиции.
Банки не охотно выдают ипотечные кредиты на короткий срок, в связи с тем, что получают меньший доход от такого рода сделок
Минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет также один год. Эта планка установлена законом. Но даже здесь сложно получить подобные условия. Опять же, можно внести большую часть суммы при первом взносе. Условия зависят от тех же факторов, что описаны выше.
Подробную консультацию можно получить по номеру: 8 (800) 555-55-50. Сотрудники ответят на интересующие вопросы, подробно расскажут о разных нюансах, возможностях/предложениях. Сбербанк сотрудничает с государством и поддерживает социальные программы.
В зависимости от периода действия ипотечные программы могут быть:
- с возможностью выплаты займа до 5-10 лет;
- с периодом кредитования 10-20 лет;
- с необходимостью выплаты долга за период более 20 лет.
Согласно статистическим данным, средний период погашения задолженности по ипотеке в России составляет 15 лет. Именно в течение этого периода заемщикам удается беспрепятственно погасить свою задолженность, избежать значительной суммы переплаты.
Исходя из практики финансовых организаций сегодня оформляют ипотеку люди со средним или выше среднего доходом, на срок не более двадцати лет. Граждане крайне редко идут на заключение кредитного договора с периодом более 20 лет.
На покупку квартиры (какой срок и условия)
При наличии необходимого первоначального взноса (от 15% при официальном подтверждении доходов или от 50% при его отсутствии), а также соблюдении остальных требований банка, клиент может оформить жилищную ссуду на 10-30 лет. Точное количество лет, на которое можно оформить подобную ипотеку в Сбербанке, зависит от личности самого клиента. Рассчитывается этот показатель в индивидуальном порядке с учетом всей собранной информации о заемщике. В рамках действующей акции на покупку квартиры в новостройке установлено ограничение на максимальный период кредитования – 12 лет, если субсидирование ставки производится силами застройщика.
Подача заявления на досрочное погашение ипотеки
Существует два способа подачи заявления на досрочное погашение ипотеки: через Сбербанк-Онлайн или в отделении.
Закрытие ипотеки через Сбербанк Онлайн
Досрочное погашение через личный кабинет — еще одна онлайн-услуга, доступная каждому клиенту Сбербанка.
В личном кабинете выбираем ипотеку и переходим в раздел частичного или полного погашения. Заполнив все поля, необходимо подтвердить заявление о досрочном погашении с помощью СМС-кода.
Частичное погашение
Необходимо придерживаться следующего алгоритма:
- Переходим в раздел «Частично погасить кредит».
- Выбираем карту, с которой будут переведены средства в пользу кредитного счета.
- Определяемся с датой погашения. Выбрать можно любой день, даже тот, в который подается заявление.
- Указываем сумму.
- Нажимаем «Оформить заявку», проверяем параметры заявки и подтверждаем действия через СМС.
Новый график, с уменьшенным ежемесячным платежом можно получить в личном кабинете или отделении банка.
Полное погашение
Процедура полного досрочного погашения:
- Переходим в раздел «Полностью погасить кредит» и выбираем счет списания.
- При ПДП в день обращения нужно указать ту сумму, которая прописывается в появившемся окне.
- Если же выбирается погашение на следующий день, то необходимо самостоятельно вычислить проценты за дополнительные сутки.
Ограничения при оформлении онлайн-заявки
Особенности оформления:
- Минимальный платеж для частично-досрочного погашения в личном кабинете должен быть не ниже 99% от размера ближайшего ежемесячного взноса. Для внесения меньшей суммы необходимо обратиться в офис банка.
- При частично-досрочном погашении через личный кабинет, заемщик имеет право только уменьшить размер ежемесячного платежа.
- Средства должны быть перечислены до 21:00, чтобы дополнительно не начислялись проценты.
В офисе Сбербанка
Оформить заявку на досрочное погашение можно в любом отделении банка, но только в том городе, в котором был подписан договор. Если заемщик переехал, необходимо перевести ипотеку в банк по новому месту регистрации.
Пакет документов для погашения ипотеки
При оформлении онлайн-заявки, системе не нужны все документы, собранные для оформления ипотеки на квартиру. А вот при обращении в офис банка обязательно необходим паспорт .
Если заемщик переводит ипотеку из другого города, то потребуется предъявить еще и кредитный договор.
Для того, чтобы узнать сумму, необходимую для досрочного погашения через горячую линию, следует назвать оператору номер договора и данные паспорта.
В некоторых случаях, полное досрочное погашение позволяет вернуть часть стоимости неиспользованного страхования. В таком случае потребуется явиться в банк с полным комплектом ипотечных документов.
Военная
За многие годы эта программа помогла решить жилищные проблемы тысячам защитников Родины
Оформить военную ипотеку может тот военнослужащий, который зачислен в реестр НИС и делает регулярные отчисления. Воспользоваться такой программой могут лица старше 21 года. Военнослужащие могут оформить ссуду на покупку жилья на период не более 20 лет. Это объясняется предельным сроком пребывания на военной службе. Для женщин возраст ограничивается 45 годами, для мужчин – 50 лет (их звание должно быть ниже полковника или капитана 1 ранга). Эти же ограничения необходимо учитывать, если такое лицо выступает в качестве созаемщика или поручителя.
Предложения банков по срокам ипотечного кредитования
Топовые банки России предлагают свои ипотечные продукты по срокам, устанавливаемыми ими самими.
Ниже приводится таблица для наглядного обозрения, чтобы каждый смог выбрать соответствующий банк, ввиду определённых для себя минимальных и максимальных периодов кредитования.
Финансовые организации | Минимальный срок (годы) | Максимальный срок (годы) |
Сбербанк | 1 | 30 |
ВТБ24 | 1 | 30 |
Райффайзенбанк | 1 | 25 |
ВТБ Банк Москвы | 1 | 30 |
Газпромбанк | 1 | 30 |
Банк ДельтаКредит | 3 | 25 |
Россельхозбанк | 1 | 30 |
Банк Санкт-Петербург | 1 | 25 |
Банк Возрождение | 1 | 30 |
Абсолют Банк | 1 | 30 |
Промсвязьбанк | 3 | 25 |
Банк Уралсиб | 3 | 25 |
Банк Российский капитал | 1 | 25 |
Банк АК БАРС | 1 | 25 |
Банк Центр-Инвест | 1 | 20 |
Транскапиталбанк | 1 | 25 |
Банк ФК Открытие | 5 | 30 |
Запсибкомбанк | 3 | 30 |
Связь-Банк | 3 | 30 |
Банк Жилфинанс | 1 | 20 |
По правде говоря, судя по таблице, особых отличий в сроках ипотечного кредитования, чтобы выбор упал на конкретный банк, не наблюдается.
Приобретающих жилплощадь для долгосрочного личного пользования в большинстве случаев устраивает средневременная ссуда. Однако это совсем не так для лиц, собирающихся впоследствии продать жильё либо выплатить ипотеку досрочно.
Молодой семье
По условиям акции «Молодая семья» заемщики могут покупать готовое жилье или приобретать квартиру в новостройке. Но воспользоваться программой могут только те заемщики, возраст которых не превышает 35 лет. И этот кредитный продукт выдается максимум на 30 лет.
Особенная программа для молодых семейных пар — отличная поддержка современной молодежи
Без первоначального взноса
Оформление ипотеки в Сбербанке происходит при условии обязательной оплаты первичного взноса. Его минимальный размер – 15%. По требованиям некоторых программ, он может быть увеличен до 50%. Единственную возможность обойтись без накопленных собственных средств для выплаты первоначального взноса имеют владельцы сертификата на материнский капитал. По закону им разрешается использовать социальные выплаты для внесения первого платежа.
Вам может быть интересно:
Приведи друга – акция Сбербанка для малого бизнеса
Пенсионерам
Пенсионерам доступны все базовые программы жилищного кредитования банка. Для них также действует правило по максимальному возрасту заемщика на момент погашения ссуды. Стоит отметить, что больше шансов получить займ имеют работающие пенсионеры. От наличия поручителей, имеющегося залога и размера ссуды будет зависеть, на сколько лет пенсионер сможет оформить ипотеку в Сбербанке.
В данное время отдельного предложения для людей старшего возраста нет