Одобрение ипотеки в ВТБ: срок рассмотрения заявки, что влияет на положительное решение банка
72 просмотровВ этой статье:
- 1 Сколько ждать одобрения на ипотеку в ВТБ 24?
- 2 Одобрение ипотеки: как учреждение сообщает о решении
- 3 Что может повлиять на согласие банка?
- 4 Требования к заемщику
- 5 Возможные причины для отказа в жилищном кредите
- 6 Рассмотрение заявки на кредит
- 7 Дальнейшие действия
- 8 Как это выглядит
- 9 Ипотечные программы
Сколько ждать одобрения на ипотеку в ВТБ 24?
Хотелось бы начать с того, что перед тем как банковское учреждение вынесет положительное или отрицательное решение нужно пройти этап анкетирования. На этом шаге Вы должны заполнить заявление – анкету, в которой нужно указать все необходимые сведения о себе, своей работе, образовании и так далее.
От того, как Вы заполните заявление – анкету и будет отталкиваться банк в принятии своего решения!
Сколько действует одобрение ипотеки? Обычно рассмотрение заявки длится около 4-5 дней, в это время банк проверяет указанные Вами сведения, на свою подлинность, используя всевозможные базы данных, а их у банка множество. Если клиент желает оформить ипотечный кредит на специальных условиях, таких как ипотека, по двум документам, то ответа от банка он вправе ожидать в течение 24 часов! О том, как оформить ипотеку по двум документам в ВТБ 24 по программе «Победа над формальностями», мы рассказывали в отдельной статье.
Такие заявки банк рассматривает в первую очередь, так как они, бывают, более выгодны ему по условиям, которые предъявляются к клиенту как к заемщику. А если Вы отправили онлайн-заявку на ипотеку, то после того, как с Вами связался банковский специалист можно ожидать решение от банка за 2-3 дня.
Важно! Банк вправе менять сроки рассмотрения заявки на ипотечное кредитование!
Одобрение ипотеки: как учреждение сообщает о решении
О решении ВТБ обычно сообщает сразу после его принятия, и делает это банк такими способами:
- СМС. На указанный заявителем в анкете контактный мобильный номер приходит сообщение с ответом, что запрос либо одобрили, либо отклонили.
- Звонок. По контактному номеру с заявителем связывается менеджер банка, чтобы сказать вынесенный ВТБ вердикт.
- Электронное сообщение. Если в анкете вы указывали в контактах e-mail, тогда на него придет письмо от банка ВТБ.
- Уведомление в личном кабинете. Этот способ актуален только для зарегистрированных в «ВТБ-Онлайн» клиентов банка.
Иногда ВТБ связывается с человеком сразу несколькими способами. Так, после СМС может поступить звонок, во время которого сотрудник уточнит нюансы и назначит день встречи в офисе банка.
Что может повлиять на согласие банка?
В первую очередь при рассмотрении Вашей анкеты обращает свое внимание на:
- Возраст заемщика (банк ВТБ 24 выдает ипотечные кредиты с 21 года).
- Место вашей постоянной регистрации (если Вы оформляете ипотеку по двум документам, то имеете право не писать такие сведения, так как это предусмотрено данной программой).
- Общий рабочий стаж ( не менее года).
- Текущий стаж (не менее полгода на места работы в данное время).
- Должность на Вашем рабочем месте.
- Уровень среднемесячной зарплаты.
- Дополнительный доход, если таковой имеется.
- Ваше семейное положение, так как при наличии супруга/супруги, детей, доход будет делиться на всех.
- Наличие других обязательств по кредитам.
- Ваша кредитная история.
- Имеется ли у вас в собственности, какая либо недвижимость. Если вы хотите оформить ипотеку в этом банке под залог вашей недвижимости, читайте эту статью.
- Размер первоначального взноса, который Вы можете предоставить (можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 и на каких условиях?).
- Надежность Вашей организации, в которой Вы работаете и ее сфера.
Эти сведения играют большую роль для банка!
Требования к заемщику
- Возрастной ценз на одобрение ипотечного кредита в ВТБ 24 – 21-65 лет. Лица пенсионного возраста кредитуются достаточно редко.
- Стаж более 3-6 месяцев на последнем месте занятости. Определённый уровень дохода, способный перекрыть кредит и все жизненные нужды человека. Отражен в 2-НДФЛ справке.
- Обязательное гражданство Российской Федерации. В редких случаях ипотека может быть одобрена гражданам из стран СНГ, но только после принятия решения банком. Главное условие для них – легализация проживания в Российской Федерации и стабильное место работы.
- Чистая кредитная история.
Фото:
Вся информация будет доскональным образом проверена службой безопасности банка.
Согласно политике ВТБ 24, ипотечные кредиты выдаются лицам с хорошей кредитной историей.
Заёмщика оценивают по следующим критериям.
- Определяется размер доходов с расходами заёмщика и делается вывод о его способности к погашению ипотеки с сохранением средств на жизненно необходимые потребности. Для этих целей банк запрашивает полную информацию о месте работы, семье, детях.
- Владение активами. Весомое имущество (в том числе и недвижимость) являются «зеленым светом» для банка при рассмотрении заявления. К сожалению, этот показатель не оказывает никакого влияния на процентную ставку кредита.
- Наличие поручителей.
- Наличие у заёмщика зарплатной карты ВТБ 24.
- Идеальная кредитная история без исков в суд и вовремя неоплаченных долгов. Таким образом банк пытается обезопасить себя и совершаемую сделку уже на ранних этапах.
Следовательно, желанный заёмщик по мнению ВТБ — это его клиент, являющийся гражданином Российской Федерации, имеющий постоянный доход, недвижимость и конкретный статус. Самому рассчитать размер ипотеки и график выплат поможет ВТБ ипотека калькулятор на сайте.
Возможные причины для отказа в жилищном кредите
Причин для отказа у банка может быть множество, но почему именно отказал банк заемщику в выдаче ипотеки клиент никогда не узнает! Так как согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) ГК РФ Статья 821 банк не обязан разъяснять причины отказа.
Итак, какие причины для отказа в ипотеке в ВТБ 24 могут быть?
- Причиной для отказа возможна маленькая официальная зарплата, именно поэтому банк ни в коем случае не выдаст ипотеку, даже если у Вас большой доход, но, в основном, «серый».
- Не соответствие основным условиям к заемщику, например вам только будет 21 год, но если в условиях четко прописано возрастное ограничение, то стоит лучше подождать.
- Слишком большая запрашиваемая сумма, банк может и не отказать, но предположить альтернативу, исходя, из Вашего среднемесячного дохода самому рассчитать лимит Вашего ипотечного кредита.
- Наличие плохой кредитной истории с многочисленными просрочками в платежах и, тем более, злостного уклонения от своих кредитных обязательств, пожалуй может перечеркнуть любые хорошие сведения о Вас как о заемщике.
- Задолженность по действующим кредитным обязательствам.
- Декретный отпуск супруги. Как ни странно, но для банка это является по истине серьезным препятствием, так как доход длится на всех членов семьи, а если супруга не работает, соответственно и дохода, у нее, даже если привлечь ее как созаемщика, не будет.
- Место работы не внушающее доверия. Если Вы работает продавцом шаурмы, вполне реально, что Вам могут отказать в выдаче ипотечного кредита, так как посчитают Ваше место работы слегка легкомысленным.
- Банк может отказать Вам в том случае, если у Вас имеется собственная недвижимость, но Вы не платите по коммунальным платежам, это значит, что не факт что с ипотекой такого не случится.
- Дети. Если Вы единственный кормилец в семье, ваша жена зарабатывает мало, но у вас пятеро детей, Вам так же могут отказать, ведь доход Вашей семьи будет учитываться на детей в первую очередь. А это значит, что в совокупности на кредитные обязательства перед банком у Вас ничего толком не останется.
- Судимость. Она может так же повлиять на благоприятный исход, даже если она уже была давным-давно.
- Ваш внешний вид. Кажется глупым, но, как говорится «встречают по одежке, а провожают по уму» – в первую очередь, на что люди обращают внимание на то, как выглядит человек. Малая доля сомнения присутствует в том, что если Вы пришли в банк в шортах и шлёпанцах, то это благоприятно скажется на решении банка или этого не заметят.
Может быть, но все-таки лучше перестраховаться, одевшись по деловому стилю, как и полагается в банковских учреждениях.
Теперь вы знаете, почему вам, возможно, отказали в выдаче жилищного кредита.
Не удивляйтесь, если банк вам отказывает. Вероятно, ваше анкета некоторыми пунктами не удовлетворяет кредиторов.
Рассмотрение заявки на кредит
Срок проверки заявки на ипотеку в ВТБ зависит от нескольких факторов. Но в среднем процедура должна занимает от 1 до 5 дней. Но нередко этот период может растянуться.
Информация с официального сайта банка ВТБ
Подаваемые документы чаще всего задерживаются при подаче заявления в отделение банка. Связано это с тем, что перед одобрением ипотеки заявление на её подачу рассматривается на двух уровнях. Первый уровень — само отделение банка. Там заявку проверяют перед отправкой в головной офис банка в столице. В местном филиале она может задержаться из-за потери, неправильного оформления или невнесения сведений о поступившей заявки.
Затем время тратится на проверку достоверности предоставленных данных. Не касается это зарплатных клиентов банка, так как их кредитная история ВТБ известна и программа автоматически создает выписку со счета пользователя. Однако если запрашиваемая сумма составляет более 500 тыс. руб., то необходимо предоставить копию трудовой книжки.
Задержать ответ на заявку может наличие просрочек по кредитам, даже если это всего пара дней. В этом случае работники банка отправляют запросы о наличии ипотек в другие банки.
И последний фактор, способный затянуть срок рассмотрения заявки на ипотеку ВТБ — это загруженность работников. Это всё же играет роль, потому что в период акций и выгодных предложений банкиры физически не успевают обрабатывать сотни заявлений. Отсюда задержки на неделю и более.Ориентировочные время ответа
На официальном сайте указано, что заявки рассматриваются 4-5 дней, но зачастую это не так. Поэтому нельзя точно сказать, сколько рассматривается заявка на ипотеку в ВТБ, так как время варьируется от одного дня до месяца.
Чтобы не возникло вопросов, нужно тщательно и очень внимательно заполнять документы. Любая ошибка может привести к отказу в рассмотрении. Хорошим способом поторопить сотрудников станут звонки в отделение. Так можно узнать, были ли отправлены документы в главный офис и не нужно ли донести какие-либо документы дополнительно.
И вновь самым легким путем получения ответа станет приложение «ВТБ-Онлайн». Для этого должен быть подключен интернет-банкинг и на смартфон скачено приложение банка.
Банк также обязуется отправить SMS или позвонить на указанный в заявлении номер. И при положительном ответе заемщик отправляется в отделение ВТБ с необходимым пакетом документов. Ещё одним способом станет поход в банк для выяснения решения по получению ипотеки.
Постоянный рост цен на недвижимость явился причиной того, что для большинства россиян стало невозможным приобретение жилья на собственные накопления. И чтобы решить подобную проблему, граждане традиционно обращаются в банковские организации для получения дополнительных кредитных средств. Самый большой выбор ипотечных программ на ринке жилищного кредитования предлагает Сбербанк.
Одной из самых заветных желаний каждого человека – собственный дом или квартира
Популярность банка среди заемщиков объясняется и тем, что здесь предусмотрены сравнительно низкие ставки и специальные льготы. Но не все, обратившиеся в кредитное учреждение знают, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку. Это важный момент: причин задержки долгожданного ответа от кредитора может быть несколько.
Последнее время заемщики стали жаловаться, что в банке задерживают принятие решения по выдаче кредитных средств. У многих вызывает недоумение, что обещанные 5 рабочих дней растягиваются на месяц.
Согласно правилам, установлен максимальный срок рассмотрения анкеты-заявления по ипотеке – 30 дней.
Такой широкий временной диапазон зависит от многих факторов, и в некоторых случаях они зависят от личности самого заявителя.
От чего зависит
При принятии решения кредитор руководствуется проведенным анализом платежеспособности и благонадежности будущего заемщика. Оценка будущего кредитозаемщика проходит в несколько этапов: через автоматический скоринг, службу безопасности, аналитический отдел и отдел рисков.
Сколько Сбербанк будет рассматривать заявку на ипотеку зависит от следующего:
- срока кредитования;
- желаемого размера ссуды;
- вида ипотечной программы;
- необходимости оценки залога;
- проверки кредитной истории.
Длительность принятия решения по поданной заявке зависит от следующих факторов:
- Является ли заявитель клиентом банковского учреждения. Если заемщик получает зарплату в данном банке, имеет карты, депозиты и другие сбережения, то отношение к нему более лояльны. У зарплатных клиентов заявка рассматривается намного быстрее, поскольку у кредитора уже имеются проверенные сведение о его доходах и месте работы.
- Состояние предоставленных документов. Проверить официальную справку 2 НДФЛ проще, чем справки о доходах в свободной форме. На проверку их правдивости будет затрачено больше времени.
- Наличие поручителей и созаемщиков влияет на положительное решение, но увеличивает время на проверку их финансового состояния.
- Размер запрашиваемых кредитных средств также влияет на длительность проверок. Чем больше сумма, тем больше времени займет процедура проверки.
Есть еще один фактор, который не зависит от заявителя. Это занятость сотрудников банка и их профессиональные качества.
Общение с любым банком предполагает подготовку и подачу многих документов
У банка много предложений по ипотечным программам и в некоторых случаях они отличаются по условиям. Следовательно, и список необходимых документов может видоизменяться для каждого конкретного варианта. Но эти отличия несущественные, и можно отметить основные документы:
- паспорт или другие удостоверения личности заявителя;
- сведения о месте работы;
- справка 2- НДФЛ за последние полгода для демонстрации уровня дохода;
- подтверждение о наличии первоначального взноса и его размере.
Вся полученная информация требует тщательной проверки в разных инстанциях. Много времени занимает обязательный запрос в БКИ. Делается проверка о наличии депозитов, недвижимого имущества, которое может выступить в качестве залога. От всего этого зависит, как долго Сбербанк будет рассматривать заявку на ипотеку.
Предлагаем ознакомиться Сколько по времени делается СНИЛС
Точной информации о сроках принятия решения не даст ни один специалист. На этот показатель влияют много факторов. Для зарплатных клиентов процедура может занять до 5 дней. Все остальные заявители могут дожидаться в среднем 2 недели.
Иногда проверка может затянуться из-за большого количества предоставленной документации. В таком случае процедура может занять около 30дней. Это максимальный срок, установленный регламентом.
Если и после этого времени от банка нет ответа, то следует ждать отказ.
Заявка на займ может быть подана лично в отделении банка или же в электронном виде через сайт
Для заявителя процедура подачи заявки и принятия по ней решения происходит в несколько этапов:
- Следует очень внимательно изучить выбранную кредитную программу, а также список документов, которые необходимо собрать. Именно этот пункт чаще всего игнорируется заявителем. Чем достовернее полученная информация, тем быстрее банк даст ответ. К подготовленному перечню бумаг необходимо добавить заполненную анкету. Вся документация передается в банк.
- Кредитный отдел изучает полученные сведения и оценивает платежеспособность будущего заемщика. Если супруг или супруга выступают созаемщиками, то на платежеспособность проверяются оба. Учитываются имеющиеся субсидии (участие в госпрограмме, наличие материнского капитала).
- Банк принимает решение и СМС-сообщением оповещает клиента.
- При положительном решении клиент обязан в предусмотренный срок подобрать подходящий вариант недвижимости и согласовать его с банком.
Зная, какие факторы влияют на скорость принятия решения, можно попытаться ускорить этот процесс. Важно не делать часто повторяющуюся ошибку – звонить каждый день в банк и интересоваться, когда будет ответ.
Лучше заранее подготовится к процедуре. Это значит, что необходимо вовремя и в полном объеме предоставлять достоверную информацию о своем финансовом положении, справки должны быть оформлены должным образом, чтобы банковские специалисты сэкономили на их проверке время.
Не лишним будет предварительно поинтересоваться состоянием своей кредитной истории, и в случае каких-либо недоразумений по ней, исправить их.
Самое мучительное для многих – процесс ожидания ответа
Наконец, долгожданный положительный ответ получен. И заемщик сразу же задается вопросом, что делать дальше.
Следует помнить одно требование банка – одобрение по ипотеке действительно в течение 60 дней. Это тот срок, за который клиент должен подыскать оптимальный для себя объект недвижимости, собрать по нему всю необходимую документацию и предоставить ее в банковское учреждение.
Стоит учесть, что на этом этапе много времени будет потрачено на проведение экспертной оценки жилья, если оно покупается на вторичном рынке. Необходимо учитывать этот факт. Следует заранее поинтересоваться, какие требования банк предъявляет к объекту недвижимости.
От вашей оперативности и качественного сбора документов зависит процедура дальнейшего оформления.
Заключение
Дальнейшие действия
Вашу заявку одобрили. Что делать дальше? Теперь все зависит от того, подтвердите ли Вы свои сведения документально.
Несмотря на то, что банк, возможно, сам проверил подлинность всего, что Вы указали в своем заявлении-анкете. Ваши дальнейшие действия Вам объяснит банковский сотрудник, который перезвонит Вам, сразу после того, как банковское учреждение вынесет свое решение.
Обычно, менеджер банка выдает бумагу, в которой указано то, какие Вы документы должны сдать банку (бумаги, подтверждающие сведения, который Вы указали в своей анкете). Так же менеджер распечатает примерный график платежей по указанным Вами критериям. Как происходит предварительный расчет ипотеки ВТБ 24, что такое график платежей и можно ли погашать кредит онлайн через другой банк, мы рассказывали в этой статье.
Если же у Вас уже имеется подобранный вариант для оформления его в ипотеку, то остается собрать все документы и передать их для рассмотрения в банк. Но, если жилье еще не выбрано, то стоит позаботиться о том, что бы Вы успели найти подходящий вариант, так как одобренная заявка действует всего 4 месяца.
После того, как этот срок истечет, придется снова подавать заявление-анкету в банк.
После того как банк на основании документов которые Вы передадите ему примет решение, что квартира подходит под залог, можете заказывать отчет об оценке.
Сколько стоит оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке, можно узнать здесь.
Далее, можно планировать дату сделки. После того, как в банке будет подписан кредитный договор и договор купли-продажи, а деньги будут переданы от покупателя к продавцу, оформление ипотечного кредитования можно считать оконченным.
Узнать больше о том, как взять ипотеку в ВТБ 24, каковы требования к заемщику и параметрам квартиры, а также какие ипотечные программы предлагает банк ВТБ 24, можно здесь.
Как это выглядит
При выборе квартиры в новом жилом комплексе люди часто приходят в отделение с выбранным объектом от застройщика. Вопросов с соблюдением подготовки документов у них не возникает. С квартирами на вторичном рынке все иначе.
Для начала клиенты получают добро от кредитного комитета, после затевают поиск недвижимости в пределах согласованного лимита, а потом уточняют у потенциального продавца, все ли в порядке с бумагами. На это бывает и трех месяцев мало. Рассмотрим все сделки более детально.
Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:
Ипотечные программы
Так как банк выдаёт кредитную ипотеку лицам все зависимости от вида занятости и гражданства (или прописки), то вариант ипотеки ВТБ – самый оптимальный.
Ипотека на жилье в новостройке
Цель данной программы – предоставление ипотеки на приобретение уже построенного жилья в новом доме или жилплощади на стадии строительства. Главное условие при этом – чтобы жилье ещё не обзавелось собственником и не было зарегистрировано.
Банк диктует условия на выдачу ипотеки на жилплощадь в новом доме.
- Сумму, которую может выдать банк под условия кредита, не может быть меньше 600.000 рублей и не может превышать 60 млн рублей.
- Срок выплаты ипотеки – 30 лет.
- Первый платёж составляет 10 % от стоимости жилья.
- Вид страховки – комплексная.
Фото:
Ставки по процентам представлены в таблице.
Начальные ставки: | Для физ. лиц – от 10.6 %. |
Для владельцев зарплатных карт – от 10.3 %. | |
Для лиц, участвующих в программе «Люди дела» (работники государственных учреждений) – от 10.3 %. | |
Для лиц, участвующих в программе «Люди дела» и являющихся владельцами зарплатных карт – 10.2 %. | |
Особые условия: | Для лиц, участвующих в программе «Победа над формальностями», где предоставление справки о доходах не требуется – от 11.1 %. |
Для лиц, владеющих квартирой с площадью < 65 квадратных метров, – 10.1 %. | |
Для лиц, владеющих квартирой с площадью < 65 квадратных метров и не подтверждающих свой доход, – 10.6 %. |
Ипотека «Победа над формальностями»
Программа «Победа над формальностями» позволяет получить одобренную ипотеку с предоставлением минимума документов. Достаточно оставить заявку онлайн, приложив копии 2 документов (паспорт и СНИЛС), подтверждающих личность заёмщика. И уже в течение суток банк сообщит результат о принятии или отказе в выдаче ипотечного кредита.
Данная программа – это отличная возможность получить ипотеку как безработному, так и в декрете. Достаточно владеть нехитрыми знаниями.
Процентная ставка равна 11.5 % годовых.
Минусом программы можно назвать факт того, что первый взнос (в отличие от вторичного и последующих) достаточно высок и требует погасить 40 % от полной стоимости жилплощади, а также заёмщик не может быть моложе 25 лет.
Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга есть возможность взять ипотеку до 30 млн рублей, а для жителей других регионов – до 15 млн рублей. В таком случае договор на ипотечный кредит заключается сроком на 20 лет.
Ипотека для военнослужащих
Программа распространяется на участников системы накопления ипотеки (НИС) для приобретения ещё строящегося или уже построенного жилья.
Её особенности таковы.
- Максимальная сумма ипотечного кредита – 2.435 млн рублей.
- Срок, определённый банком и условиями программы, — до 20 лет.
- Возрастной ценз для заёмщика – не старше 45 лет на момент последней выплаты по кредиту.
- Первый взнос – 15 %.
- 8 % годовых.
Ипотека на залоговую недвижимость
Программа позволяет приобрести жилплощадь, которая в данный момент находится под залогом и была выставлена владельцем на торги.
Условия ипотечного кредита очень неплохие – от 10.6 % годовых, сроком на 30 лет, первоначальных взнос 20 %.
Недостаток данной программы на залоговую недвижимость очевиден – заёмщику придётся самому решать возникающие юридические проблемы.
Ипотека на вторичную недвижимость
По условиям данной программы кредит оформляется для покупки вторичной жилплощади на рынке недвижимости. Как альтернатива – можно получить ипотеку на новое жильё, с уже зарегистрированным на него правом владения.
Условия следующие.
- Минимальный размер ипотечного кредита – 600.000 рублей, а максимальный – 60 млн рублей.
- Первый взнос – 10 % или более.
- Вид страховки – комплексная.
Рефинансирование
Рефинансирование кредита позволяет немного уменьшить ставку по процентам для него в данный момент. Ощутимой проблемой для любого заёмщика становится ежемесячные погашения. В погоне за их уменьшением заёмщик обращается в иной банк, который предоставляет уменьшенную ставку на рефинансирование. Но иногда просто следует увеличить срок погашения кредитной ипотеки.
Оно способно:
- максимально снизить ставку,
- уменьшить выплаты в каждом месяце,
- уменьшить переплаты,
- подкорректировать срок выплаты кредита.
ВТБ 24 осуществляет рефинансирование как физлиц, так и держателей их зарплатных карт.
Фото:
Оформление ипотечного кредита возможно только в рублях, сроком либо на 30 лет, либо на 20 лет (если заёмщик предоставил только два документа).
Суммы варьируются от региона:
- столица – до 30 млн рублей,
- крупные города России – до 15 млн рублей,
- другие регионы – до 10 млн рублей.