От заявки до договора: как долго оформляется ипотека
72 просмотровВ этой статье:
- 1 Сколько по времени действует одобрение банком ипотеки
- 2 Каков максимальный и минимальный сроки погашения ипотеки?
- 3 Действует ли одобрение в иных банках
- 4 Действие одобрения по ипотеке, если есть ипотека в другом банке
- 5 На какой промежуток времени лучше всего брать кредит на недвижимость?
- 6 Сколько действует одобрение в одном банке, если берешь ипотеку в другом
- 7 Сколько дней занимает рассмотрение и оформление заявки?
- 8 Какие нюансы могут возникнуть в течение действия одобренного запроса
Россияне привыкли тщательно подходить к выбору ипотечного кредита. Как правило, такие ссуды оформляются не на один год, поэтому очень важно с самого начала подобрать то предложение, к которому потом не будет никаких претензий. Можно ли подавать заявки на ипотеку в разные банки и сколько будет действовать полученное одобрение?
На рынке ипотечного кредитования наблюдается настоящий бум. Граждане видят, что сегодня складываются все условия для оформлении ипотеки. Ставки по жилищных кредитам снижаются, цены на недвижимость прекратили свой рост и даже показывают отрицательную динамику, экономическая ситуация в стране постепенно улучшается. Плюс ко всему государство предлагает взять ипотеку на выгодных условиях. Подробнее об этом читайте в материале «Какие банки выдают ипотеку под 6%?»
Позитивная ситуация на рынке ипотеки, впрочем, не заставляет граждан терять голову. Многие подходят к этому вопросу очень внимательно, понимая, что малейшая ошибка приведет к значительным финансовым потерям.
Сколько по времени действует одобрение банком ипотеки
Срок действия одобрения по ипотеке – это тот период, в течение которого остается действительным положительный ответ по заявке потенциального клиента. Время дается будущему заемщику не столько на раздумья (если он подал запрос, значит, уже обдумал свое намерение и имеет потребность в заемных средствах на жилье), сколько на подбор недвижимости, которая подойдет самому покупателю и будет соответствовать требованиям банка.
Также в этот период новый клиент готовит оставшиеся необходимые документы. Часть он уже предоставил на этапе подачи заявки, но некоторые бумаги возможно предъявить кредитору уже после вынесения им решения. Это документация на кредитуемый недвижимый объект, которая требуется от продавца.
Когда ипотека одобрена, и жилье подобрано, проводится оценка этого объекта, которая тоже занимает определенное количество времени: агентство или оценщик анализирует рынок недвижимости в регионе с его средними показателями стоимости, изучает характеристики квартиры или дома, а потом устанавливает рыночную цену. Подготовка оценочного акта может отнять от двух дней до недели или даже двух, в зависимости от особенностей имущества и квалификации компании или эксперта.
Полезно знать! Отсчет срока действия стартует не с момента подачи заявки, а с даты ее окончательного рассмотрения с результатом (уточните ее у сотрудника банка).
То, сколько будет действовать положительный ответ о выдаче ипотеки, зависит от политики финансовой компании, выдающей ипотечный кредит. Ранее такие сроки не превышали 6-8 недель, но несколько лет назад (примерно с 2020 года) они были увеличены до минимальных трех месяцев. Девяностадневной продолжительности сегодня придерживаются многие банки, но некоторые меняют длительность в сторону продления или сокращения. Условия разных банков рассмотрены ниже.
«ВТБ»
Если вы решили обратиться за ипотекой в «ВТБ», то после одобрения заявки ответ этого банка остается действительным в течение 4-х месяцев. Именно такой срок дается потенциальным клиентам на поиски подходящего объекта.
Полезно знать! Если вы не знаете, сколько занимает рассмотрение заявки на ипотеку в «ВТБ», то от одного до пяти дней.
Осуществлять подбор недвижимости можно как самостоятельно своими силами или с помощью специализированной компании или риелтора, так и посредством обращения к партнерам «ВТБ». Данный банк сотрудничает с застройщиками и агентствами недвижимости, что позволит ускорить процесс поиска и не выйти за пределы срока действия решения по ипотеке.
Сбербанк
Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке? Оно остается актуальным в течение 90 дней. Трех месяцев вполне хватит гражданину и на поиски подходящего недвижимого объекта, и на сбор требующихся для заключения кредитного договора документов.
Именно в течение девяноста календарных (не рабочих) дней клиент может после окончательного ответа подать документацию на кредитуемое жилье, а также дополнительные бумаги (пример – справка, выданная Пенсионным фондом и содержащая остаток средств материнского капитала).
Иные банки
Сколько действует одобрение ипотеки в прочих финансовых организациях? Для начала стоит отметить, что в любой компании вынесенный по оставленной заявке ответ будет иметь определенный срок действия. Если бы решение оставалось действительным лишь на момент его вынесения, клиент не успел бы подготовиться к сделке. При бессрочном действии теряется выгода для банка: он вынужден периодически оценивать платежеспособность, напоминать о себе и ожидать.
Итак, сколько в разных банках действует одобрение выдачи ипотеки? Рассмотрим сроки крупных кредиторов:
- «Абсолют Банк» дает на подбор жилья и сбор документации 4 месяца.
- В «Россельхозбанке» положительный ответ действует на протяжении 3 месяцев.
- «Газпромбанк» дает своим клиентам на подготовку к сделке 4 месяца.
- В «Промсвязьбанке», когда одобрили ипотеку, вы сможете получить ее в течение двух месяцев, если приобретаете новостройку, и не позже, чем спустя три месяца, при условии покупки объекта вторичного рынка.
- «Райффайзен» даст будущему заемщику 3 месяца.
Эти цифры указываются на официальных веб-сайтах перечисленных банков и называются их клиентами. Если вы хотите уточнить их, обращайтесь в отделения.
Каков максимальный и минимальный сроки погашения ипотеки?
Оформить ипотеку на недвижимость или для строительства жилья сегодня можно в любом коммерческом банке.
Желая получить перед конкурентами преимущество, банки стремятся предложить клиентам оптимальные условия: приемлемую процентную ставку, льготные условия, быструю скорость одобрения заявки и последующего оформления, а также различные варианты срока пользования ипотечным займом.
Среди действующих предложений банков максимальный срок ипотеки равен 50 годам, нижний порог начинается с 1 года.
Если заемщику принципиально получить заем в определенном банке по каким-либо причинам (зачисление зарплаты на карту этого банка, льготные условия, участие в государственных программах и пр.), узнать о максимальном и минимальном сроке ипотеки необходимо в отделении банка или на официальном сайте.
Специалист, исходя из информации о необходимой сумме займа, возрасте и платежеспособности заемщика, поможет подобрать приемлемый срок погашения задолженности.
Действует ли одобрение в иных банках
Сколько одобрение будет действительным, стало ясно. Но есть и еще один вопрос: будет ли действовать утвердительный ответ по ипотеке, данный одним банком, в другой финансовой организации? Ответ – нет!
Если запрос одобрил один кредитор, то вынесенный вердикт будет действовать только для этой финансовой организации. Это значит, что в течение указанного периода вы сможете получить ипотеку именно тут, а не в другом месте.
Чтобы добиться ответа от другого банка, потребуется обратиться непосредственно в него. Каждый кредитор выносит решение, актуальное только в рамках конкретной , выясните, сколько вам дано времени.
Если вам одобрили ипотеку сразу два банка, тогда придется выбирать один из них. Причем свои намерения следует сообщить и выбранному кредитору, и другому, у которого заем брать вы не планируете.
Действие одобрения по ипотеке, если есть ипотека в другом банке
Сколько одобрение будет действовать в случае, когда одна ипотека уже оформлена в ином банке? Обычно наличие долговых обязательств и повышенная финансовая нагрузка влияют только на рассмотрение заявки, но не на сроки действительности решения.
Если вам удалось после заполнения анкеты (в банковском офисе или на сайте) получить одобрение предварительно, не спешите активно готовиться к сделке. Предварительный ответ неокончателен: банк вправе изменить его после анализа кредитной истории, в которой непременно будут упомянуты сведения об имеющейся другой активной ипотеке.
Если кредитор посчитает платежеспособность недостаточный, он отклонит запрос. А низкой она может быть расценена из-за значительной финансовой нагрузки, складывающейся из всех текущих расходов гражданина, включая выполняемые им долговые обязательства (погашение оформленных на него займов).
Если при наличии одной ипотеки вам одобрили вторую, то сколько будет времени? Столько же, сколько было бы при отсутствии ипотечного кредита. Каких-то специальных условий для заемщиков, имеющих активные займы, нет: им дается такое же количество времени, как остальным гражданам, не обремененным долговыми обязательствами.
На какой промежуток времени лучше всего брать кредит на недвижимость?
За пользования чужими денежными средствами, в данном случае средствами банка, необходимо платить.
Чем дакак дкак дльше дата последней выплаты от даты выдачи займа, тем большая сумма будет выплачена банку в форме процентов.
Россияне по статистике предпочитают оформлять договор кредитования на срок от 10 до 15 лет и по возможности погашать его заранее.
Но одного только желания клиента недостаточно, чтобы получить добро от специалиста на утверждение того или иного периода.
Учитываются совокупные доходы заемщика, исходя из их размера рассчитывается срок, в который без ощутимого ущерба для бюджета, может быть целиком погашена ипотека.
По некоторым оценкам потека обычно съедает третью часть от всех денежных поступлений.
В качестве примера просчитаем переплату по ипотеке для гражданина Исакова, которому банк предлагает ставку 15% на сумму 2000 000 рублей и представим данные в табличке.
Срок займа, лет | 5 | 15 | 25 |
Переплата, руб. | 1 500 000 | 4 500 000 | 7 500 000 |
При погашении долга согласно графику платежей аннуитетными платежами действует правило: чем меньше срок, тем меньше переплата.
При оформлении ипотеки на 25 лет сумма процентов в 3.75 раза больше, чем сама стоимость жилья.
Справка! Аннуитетный платеж – фиксированный размер ежемесячного платежа.
Но и загонять себя в ипотечную кабалу, отказывая себе во всем в попытке сэкономить на процентах, выход не самый лучший.
На какой срок брать ипотечный кредит — подробнее в видео ниже:
Сколько действует одобрение в одном банке, если берешь ипотеку в другом
Сколько будет действовать одобренная ипотека в одном банке, если человеку одобряют жилищный кредит в другой организации, в которую он в итоге обращается за заемными средствами? Такая ситуация возникает, когда нуждающийся в жилье гражданин одновременно подавал заявки в разные кредитные компании, чтобы ускорить процесс рассмотрения и в итоге выбрать лучшее предложение.
Если россиянин в результате сделал выбор и готовится к заключению сделки с конкретным кредитором, то одобрение другого банка автоматически теряет свою актуальность и становится ненужным. Но оно продолжает действовать. А сколько именно ответ будет оставаться действительным – зависит от политики банка.
Если человек решит оформить одновременно две ипотеки, то сделать это будет проблематично. После получения первой, сведения о ней поступят в бюро кредитных историй (БКИ). Перед оформлением сделки второй ипотеки выдающая ее организация повторно проверит кредитную историю (первичная проверка осуществляется на стадии рассмотрения заявки): в случае выявления факта выдачи другого ипотечного займа клиенту будет отказано.
Но одобрение может остаться действительным и после взятия жилищного займа в другой компании. Так, клиент может запланировать сделки либо на один день, либо с перерывом в несколько дней. За такой временной промежуток сведения об осуществленных финансовых операциях еще не поступят в БКИ, и при проверке истории второй банк не узнает о наличии одного кредита. Но все же потом сведения могут всплыть, в результате чего один из ипотечных договоров (или сразу два) будет расторгнут, и клиент останется без жилья. То есть решение действовать перестанет в эту же дату.
Но описанная выше ситуация – худший вариант исхода событий. Вероятно, заемщик будет исправно гасить две ипотеки столько, сколько требуется. Но если он лишится возможности делать это из-за ухудшения материального состояния, то может допустить просрочки и в итоге лишиться недвижимости.
Сколько дней занимает рассмотрение и оформление заявки?
Рассмотрение заявки и пакета документов, подтверждающих платежеспособность заемщика в каждом банке занимает разное время.
Кто-то обещает вынести решение за пару дней, кто-то устанавливает срок неделю, а иногда предварительная стадия растягивается на целый месяц.
Принимая заявку от заемщика специалист банка запускает длинную цепочку процессов от определения правильности заполнения всех бланков до одобрения ипотеки.
Процесс рассмотрения может пройти быстрее, если у заемщика имеются открытые счета и вклады в этом банке.
В среднем от подачи заявки до одобрения либо отказа проходит 2 недели.
Какие нюансы могут возникнуть в течение действия одобренного запроса
Если положительный ответ действует, это не гарантирует успех и стопроцентное получение ипотеки. В течение такого срока могут возникать следующие нюансы:
- Отказ. Отказать в выдаче могут и уже после одобренного запроса, не объясняя причин. Отклонение рассмотренной заявки может обусловливаться выявлением фактов утаивания информации (если она вскрывается после окончательной обработки), выбором не соответствующей требованиям недвижимости, обнаружением ухудшения кредитной истории при ее повторной проверке перед сделкой (взятый новый кредит или допущенные просрочки по старому) и прочими негативными факторами. После отказа можно оставлять заявление повторно или обращаться в другой банк.
- Понадобилась сумма больше, чем запрашивалось изначально. В таком случае клиент вправе обратиться в банк с просьбой об увеличении размера ипотеки. Но кредитор может поступить по-разному: оперативно рассмотреть просьбу и предложить больше средств, отклонить обращение и прервать срок действия ответа или оставить решение действительным, но с сохранением прежней суммы.
- Клиент передумал брать ипотеку. Он может просто не пойти на сделку или оповестить кредитора. Тогда «зеленый свет» автоматически перестает действовать, хотя можно подавать заявку повторно (лучше спустя некоторое время). Но стоит помнить, что как отклоненные, так и одобренные запросы отражаются в кредитной истории любого заемщика и могут характеризовать его как легкомысленного и безответственного, если он в итоге игнорирует их или подает часто или в больших количествах.
- Клиент не успел уложиться в отведенный период и за него подобрать объект или собрать документацию. За это никаких штрафных санкций не полагается, но ответ перестает действовать. Нужно будет запрашивать ипотеку повторно, и не факт, что снова все пройдет успешно.
- Спустя часть отведенного срока изменились условия кредитования. Такое практикуют некоторые финансовые организации, чтобы стимулировать клиентов на скорейшие действия. Так, банк может дать три месяца, но указать, что спустя полтора повысится ставка, или уменьшится предлагаемая сумма.
- Во время действия одобрительного ответа по заявке оказались просроченными документы. Это относится к справке о доходах, которая выдается за прошедшие месяцы. И если вы взяли ее по август, а на сделку вышли только в ноябре, то кредитор вправе запросить эту бумагу повторно и еще раз проанализировать ваши доходы.
Если вы столкнулись с одной из таких неприятностей или не можете оформить ипотеку, обращайтесь к кредитному брокеру – в «ДомБудет.ру». Эта компания обрабатывает заявку клиента, подает ее в разные финансовые организации и помогает добиваться одобрения, которое будет действовать в течение отведенного срока. А до оформления брокер поможет вам найти объект и собрать документы.
Теперь вам известно, сколько действует ипотека после одобрения, и Вы успеете уложиться в этот срок, избежав ошибок.