Пакет документов для ипотеки в Сбербанке в 2020 году
41 просмотровВ этой статье:
- 1 Объекты кредитования
- 2 Виды ипотечных программ
- 3 Заполнение заявления
- 4 Какие справки нужны в специальных программах?
- 5 Предоставление сведений о доходах
- 6 Требования к заемщику
- 7 Получение ипотеки по двум документам
- 8 Что нужно учитывать при оформлении ипотеки?
- 9 Подбор квартиры и формирование связанного с ней пакета документов
- 10 Срок рассмотрения документов на ипотеку в Сбербанке
- 11 Перечень документов продавца
- 12 Кредитная история
- 13 Условия ведущих российских банков
- 14 Страхование сделки и оформление жилья в собственность
- 15 Выбор банка и ипотечной программы
- 16 Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке и где его взять?
Для оформления ипотечного займа требуется собрать множество различных справок. Часть из них следует подавать до рассмотрения заявки, а часть – только после получения положительного ответа. Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке может незначительно отличаться по типу выбранной программы, для получения цельной картины о процессе получения жилищного займа, советуем ознакомиться с нашим материалом: Этапы оформление ипотеки.
Мы расскажем какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке
Объекты кредитования
Под ипотечное кредитование, кроме квартир, попадают:
- коттеджи, таунхаусы;
- жилые дома;
- части квартиры/дома (одна либо несколько комнат);
- садовые/дачные постройки;
- участки земли;
- гаражи.
Однако ипотечный заем на квартиру является наиболее востребованным, и граждане РФ обращаются за ним наиболее часто.
Сложный процесс оформления этого вида банковских услуг состоит из нескольких этапов. Каждый этап требует свой пакет документов для ипотеки и определенное время на его прохождение. Многие справки действуют только в течение определенного, довольно короткого временного промежутка. Хотите взять ипотеку в Сбербанке, тогда очень важно разобраться, что нужно получать раньше, чтобы не пришлось что-то оформлять заново.
Виды ипотечных программ
Финансовые организации предлагают широкий выбор программ предоставления ипотечных займов. Среди наиболее востребованных можно выделить ориентированные:
- на новостройки;
- на вторичный рынок;
- на самостоятельное возведение таунхауса или коттеджа;
- на покупку апартаментов или коммерческой недвижимости.
По категориям заемщиков предлагаемые ипотечные программы можно разделить:
- На созданные для льготных категорий. Помимо господдержки молодых семей, существуют банки, позволяющие полностью заменить первоначальный взнос материнским капиталом и предоставляющие иные условия, призванные помочь тем, кто не имеет высокого заработка.
- На созданные для людей, заинтересованных в оформлении сделки без подтверждения дохода. Деньги выдаются по минимальному пакету бумаг. Первый взнос начинается с 50% от цены объекта.
- На предназначенные для тех, кто уже является владельцем недвижимости. Заем выдается под залог имеющейся, а не приобретаемой за счет полученной ссуды, собственности.
Заполнение заявления
Первым делом для оформления ипотеки в Сбербанке следует заполнить анкету, бланк которой можно скачать с официального сайта СБ РФ, а можно получить непосредственно у менеджера при личном посещении этого финансового учреждения. Второй вариант более предпочтительный, так как у заявителя есть возможность сразу задать все интересующие вопросы по ее заполнению и выяснить все, связанные с этим нюансы.
Желательно записать контактные данные менеджера банка, который оказывал консультации о том, какие документы требуются для получения ипотеки на жилые объекты в Сбербанке. Это поможет быстро найти ответы на возникшие вопросы во время заполнения анкеты. В этот момент важно определить сумму желаемого кредитного займа, сроки и условия его погашения.
Какие справки нужны в специальных программах?
Для получения кредита иногда нужны дополнительные свидетельства. Есть особые программы, требующие наличия различных справок. Например, при участии в «Молодая семья» обязательным документом, который должен быть предоставлен для ипотеки в отделение Сбербанка является акт о заключении брака, а также о рождении или усыновлении детей.
Программа «Материнский капитал» с займом — необходимо взять сертификат о праве получения семейного состояния, а в «Военной» — о праве получения жилищного кредита.
Вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн
Несмотря на список, для взятия ипотеки на квартиру в крупнейшем банке страны — Сбербанке — собрать документы можно в достаточно короткий срок и предоставить их в банк для рассмотрения заявки.
Предоставление сведений о доходах
Наиболее часто подтверждает платежеспособность клиента справка 2-НДФЛ о доходах заявителя за последний год. Если получить ее не представляется возможным, подтвердить платежеспособность помогут:
- справки о пенсиях, компенсациях, пожизненных выплатах;
- для ИП и представителей крупного бизнеса – налоговая декларация, принятая налоговой (такая отметка должна обязательно присутствовать).
Учитываются только официальные доходы. Если размер их невелик, следует найти поручителя, наличие которого не только будет способствовать увеличению вероятности выдачи положительного решения, но и в отдельных случаях позволит примерно на полпроцента снизить кредитную ставку. Перечисленные в этом разделе документы также позволяют подтвердить и трудовую деятельность клиента. Все перечисленные справки/выписки действительны на протяжении 30 дней, так что получать их надо непосредственно перед заполнением анкеты-заявки.
Требования к заемщику
Чтобы претендовать на получение денег на покупку, человек должен удовлетворять предъявляемым к потенциальному заемщику требованиям. В первую очередь это такие базовые показатели, как:
- соответствие возрастному цензу;
- гражданство;
- наличие регистрации.
В зависимости от лояльности банка возраст ипотечного клиента может находиться в пределах:
- от 18 до 75 лет;
- от 26 до 65 лет.
Многие финансовые организации в части ипотечного кредитования готовы сотрудничать и с теми людьми, которые не имеют российского паспорта. Это связано с надежностью залогового объекта. При этом регистрация, как минимум временная, в регионе присутствия отделений финансовой организации остается обязательным условием.
К отдельным категориям заемщиков могут предъявляться дополнительные требования. Например, мужчины младше 27 лет должны предоставить военный билет в качестве доказательства прохождения срочной службы или освобождения от нее.
Те, кто может быть в любой момент призван, имеют право получить ипотеку только с участием созаемщика. При этом их собственный доход не будет учтен при расчете максимально допустимой суммы.
Получение ипотеки по двум документам
Подаваемый на первом этапе список документов для ипотеки в Сбербанке может состоять из двух позиций при получении заявителем зарплаты в СБ РФ. Необходимы – паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность.
Предоставлять данные о доходах в этом случае не нужно. Иногда ипотека может предоставляться по двум документам и лицам, не являющимся зарплатными клиентами СБ РФ. Но чтобы минимизировать свои риски, банк ужесточает условия кредитования. Процент по кредиту в этом случае начинается от 13%, а первичный взнос – от 50%. Ограничена также и сумма максимального займа.
Заполненную анкету вместе с пакетом первичной документации необходимо лично отнести в отделение банка и отдать менеджеру, который оказывал предварительную консультацию. В течение пяти дней заявка будет рассмотрена банком, а решение сообщено посредством СМС на контактный телефонный номер. При получении положительного решения следует переходить ко второму этапу.
Что нужно учитывать при оформлении ипотеки?
Первое, что вы должны прояснить, это то, что вы соответствуете требованиям для получения кредита. Большинство финансовых организаций требуют от клиентов того, чтобы они имели более или менее минимальный профиль риска и чтобы они предоставляли достаточные гарантии, чтобы продемонстрировать, что они смогут делать платежи и погасить задолженность в согласованный срок. Ниже перечислены основные требования к заемщику при оформлении ипотечного кредита:
1. Возраст: Как правило, финансовые организации устанавливают минимальный возраст заемщика (18 лет) и его максимальный возраст (75 лет). Находясь за пределами этого диапазона, вы не можете подать заявку на кредит. Кроме того, принадлежность к возрастной группе, которая классифицируется как «молодые люди» (то есть, если вам меньше 35 лет), является фактором, с помощью которого вы можете взять кредит с более выгодными условиями.
2. Данные о доходах заемщика являются одним из фундаментальных элементов, принимаемых во внимание финансовыми субъектами, когда они изучают конкретный случай выдачи ипотечного кредита, и который напрямую влияет на предоставление займа.
Таким образом
при предоставлении ипотечного кредита банки могут требовать, чтобы семья заемщика имела минимальный доход. То же самое происходит с ситуацией с занятостью. Если ваш контракт с работодателем бессрочен, у вас будет больше возможностей получить ипотечный кредит. Точно так же, если вы являетесь госслужащим, вам может быть проще получить финансирование покупки дома. Это связано с тем, что шансы увольнения государственного работника обычно невысокие.
3. Личная информация: Ваше семейное положение или количество членов, составляющих вашу семью, также являются факторами, которые финансовые учреждения, как правило, учитывают при изучении вашего займа.
Подбор квартиры и формирование связанного с ней пакета документов
Ипотека, которую одобрил Сбербанк, требует, чтобы заемщик представил новые документы. Однако перед этим он должен найти квартиру либо другой жилой объект недвижимости, на который будет оформлен кредитный заем. На поиск выделяется 4-месячный период.
Поскольку при выдаче данного займа объект недвижимости становится залогом, первым документом на ипотеку в Сбербанке оформляется договор купли-продажи. В нем указывается:
- что недвижимость частично оплачивается за счет кредита СБ РФ;
- сумма, выделяемая банком на покупку;
- объект будет находиться в залоге у финансового учреждения до полного погашения кредита.
После этого соискатель собирает другие документы для ипотеки в Сбербанке:
- Оценочную стоимость приобретаемого объекта, представленную независимым оценщиком, аккредитованным банком. Оформление отчета может растянуться на месяц, поэтому его стоит заказать сразу после нахождения подходящего варианта.
- Документ о наличии денег на первичный взнос. Это может быть нотариально заверенная копия счета или расписка продавца о получении денег.
- Заверенное нотариусом согласие супруга на залог приобретаемого жилья либо свидетельство, что заявитель при покупке не состоит в браке. Подойдет также брачный договор о раздельном владении имуществом.
- Для несовершеннолетних участников – разрешение на проведение сделки от органов попечительства.
Срок рассмотрения документов на ипотеку в Сбербанке
После подачи заявки в личном кабинете Сбербанк Онлайн придется подождать 2-5 дней, пока сотрудники Сбербанка проверят предоставленную информацию. До 10 дней нужно клеркам, чтобы произвести анализ актуальности и достоверности документов, поданных лично в офисе Сбербанка. После этого есть всего месяц, чтобы подготовить остальные документы. По истечению этого периода нужно ознакомиться с предложенными условиями и подписать договор. Теперь остается лишь вовремя платить согласно графику, согласованному с Сбербанком.
Перечень документов продавца
Участвующий в сделке продавец недвижимости со своей стороны предоставляет:
- свидетельство о госрегистрации права собственности;
- документ, подтверждающий право собственности;
- выписка из Единого госреестра прав на недвижимость. Такая документация имеется в МФЦ и Росреестре. Выписка действительна в течение месяца, поэтому торопиться с ее заказом не стоит;
- заверенное нотариусом согласие второго супруга на продажу жилого объекта (требуется при совместном владении имуществом);
- если сделку проводит постороннее лицо, нужна заверенная доверенность на ее проведение;
- если доля принадлежит лицу, не достигшему совершеннолетия, требуется разрешение органов опеки.
Кредитная история
Перед принятием решения о выдаче денег банки проверяют кредитную историю потенциального клиента. Людям с негативными фактами, например, ранее допускавшим неоднократную просрочку платежей на несколько месяцев, будет отказано.
Те же, чьи нарушения были несущественными (30 дней и менее), могут рассчитывать на то, что банк сочтет их выгодными клиентами и рискнет выдать заем, рассчитывая не только на его полный возврат в приемлемые сроки, но и на прибыль от штрафов, если должник снова отклонится от графика.
Кроме неплательщиков, высок риск отказа у тех людей, которые не имеют кредитной истории. Это связано с опасением финансовой организации в отношении того, что не имеющий опыта человек не рассчитает свои возможности по погашению долга.
Нецелесообразным может быть признано сотрудничество и с тем клиентом, который часто погашал кредиты на существенные суммы досрочно. В этом случае банк рискует тем, что его прибыль, полученная за счет процентов за пользование деньгами, окажется меньше расходов на выдачу и обслуживание займа.
Условия ведущих российских банков
Выбирая кредитную организацию, важно внимательно изучить предложения крупнейших банков.
Банк | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Срок кредитования | Особенности оформления ипотеки |
Сбербанк | 10,25% -13% | 20% | до 30 лет | Сбербанк предлагает широкий ассортимент ипотечных программ, предусматривающих возможность приобретения готового жилья, квартиры в новостройке или строительство собственного дома. Банк также является участником всех льготных программ государственной поддержки ипотечного кредитования. |
ВТБ24 | 10,4%-12,75% | 10-30% | до 30 лет | Максимальная сумма ипотечного займа в этом банке составляет 60 миллионов рублей. ВТБ24 кроме классических ипотечных программ, готов предоставлять жилищные кредиты по двум документам, без подтверждения дохода клиента. Такой вариант особенно удобен заемщикам, не имеющим официального трудоустройства. |
Россельхозбанк | 7,5% –13% | 10%-30% | до 25 лет | Условия кредитования в Россельхозбанке очень зависят от выбранной ипотечной программы. При этом в 2020 году банк внедрил либерализацию условий одобрения ипотечных заявок. Процентная ставка по кредиту очень зависит от суммы первого взноса. |
АИЖК | 9%-12% | 20% | до 30 лет | В отличие от большинства коммерческих кредитных организаций, АИЖК предлагает своим клиентам возможность оформить ипотеку без первоначального взноса при условии повышения процентной ставки по кредиту. |
Дельтабанк | 11,5%-12% | 15% | до 25 лет | Банк кредитует как на льготных, так и на общих основаниях. При этом если заемщик готов в качестве первоначального взноса внести более половины стоимости объекта недвижимости, процентная ставка по ипотеке существенно снижается. |
Представленные в таблице условия ипотечного кредитования действительны на 2020 год. Перед принятием окончательного решения следует обязательно уточнить особенности каждой конкретной ипотечной программы. Многие банки предлагают клиентам акционные программы, воспользовавшись которыми, заемщик может рассчитывать на существенное снижение переплаты по кредиту.
Страхование сделки и оформление жилья в собственность
После проведения расчетов с продавцом клиент обязан застраховать объект залога и по желанию приобрести полис личного и титульного страхования. Термин «титульное страхование» означает защиту от потери права собственности на недвижимость. Сведения о заключенных со страховой компанией сделках направляются в банк.
После этого наступает завершающий этап — регистрация права собственности и закладной. Сделать это можно непосредственно в Росреестре. Однако проще обратиться в ближайший МФЦ. При этом нужно иметь с собой:
- паспорт;
- документы на недвижимость;
- договор с банком;
- квитанцию об оплате пошлины.
Максимальная длительность оказания услуги — 30 дней.
Выбор банка и ипотечной программы
Выбирать ипотечную программу требуется, исходя из следующих факторов, характеризующих индивидуальную ситуацию кредитуемого:
Выбор банка для оформления ипотеки.
- право на участие в льготных программах и наличие таковых в выбранном банке;
- заинтересованность в возможности учесть неофициальные доходы при расчете величины ссуды и регулярного платежа;
- размер первого взноса, возможность компенсировать его с помощью маткапитала;
- процентная ставка;
- если заемщик не является наемным работником, готовность кредитной организации выдать деньги человеку, имеющему статус ИП;
- сотрудничество банка с интересующим клиента застройщиком, если есть речь идет о первичном рынке;
- штрафы за просрочку, готовность идти навстречу клиенту по реструктуризации долга;
- удобство внесения платежей, отсутствие комиссии.
К ключевым вопросам относятся требования по страховке. При этом отсутствие обязательства покупать личный или комплексный полис — не всегда положительная сторона, поскольку он защищает не только банк, но и самого заемщика. Важнее обратить внимание на перечень аккредитованных страховых компаний и убедиться, что в него входят устраивающие поставщики услуги.
В каждой финансовой организации существуют особенности процедуры досрочного погашения. Человек, нашедший способ погасить долг раньше срока полностью или частично, может столкнуться с различными подводными камнями.
Например, порядок работы некоторых банков предусматривает, что деньги будут списаны и зачтены в счет ипотечного долга только спустя 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента.
За время ожидания происходит списание регулярного платежа, и сумма, оставшаяся на счете, не совпадает с указанной в обращении, поэтому досрочного возврата не получается и заемщик должен писать новое заявление и ждать 30 дней.
В других финансовых организациях можно столкнуться с тем, что единственный способ досрочного погашения — уменьшение величины регулярного платежа. А более предпочтительный для заемщика вариант сокращения срока выплаты не предусмотрен.
Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке и где его взять?
Сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. Большинство банков готовы менять условия кредитного договора в зависимости от размера первого взноса. Так, чем больше заемщик может внести средств в качестве первоначального взноса, тем ниже будет для него процентная ставка по ипотечному кредиту. Эта сумма будет выступать гарантией для банка и подтверждением платежеспособности потенциального заемщика. Оптимальный размер первоначального взноса, по мнению большинства экспертов, составляет 10%-30% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Средства для внесения первоначального взноса могут выступать личными накоплениями заемщика или являться деньгами, вырученными от проданной недвижимости. Некоторые заемщики, чтобы внести первый взнос по ипотеке, решаются на оформление потребительского кредита или займа в микрофинансовой организации. Большинство экспертов считают такой вариант наименее удачным, поскольку в этом случае на должника возлагается двойное кредитное бремя – ему приходится одновременно погашать ипотечный и потребительский кредит.