Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости
39 просмотровВ этой статье:
- 1 Зачем нужна страховка ипотечной квартиры
- 2 Нюансы страховки
- 3 Стоимость страхования
- 4 Список документов для страхования квартиры по ипотеке
- 5 Можно ли отказаться от страхования квартиры?
- 6 Что нужно для оформления страховки?
- 7 Документы для страхования ипотеки: защита жизни и здоровья, недвижимость, титул в 2024 году
- 7.1 Документы для оформления страховки по ипотеке в офисе банка и страховой
- 7.2 Страхование жизни и здоровья
- 7.3 Страхование квартиры
- 7.4 Страхование титула
- 7.5 Документы для продления страховки
- 7.6 Преимущества оформления страховки онлайн
- 7.7 Порядок предоставления документов в банк
- 7.8 Копии или подлинники
- 7.9 Нужно ли сшивать нитками
- 7.10 Исправление ошибок
- 7.11 Куда подавать документы
- 7.12 Особенности страховки для ипотеки Сбербанка
- 8 Страховые случаи
- 9 Обзор условий страховых компаний
- 10 Сколько стоит ипотечное страхование?
- 11 Страховые продукты – что предлагают страховщики
- 12 Виды страхования
- 13 Процесс оформления ипотечной страховки
- 14 Страхование недостроенного дома
- 15 От чего можно застраховать имущество (риски)?
- 16 Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите
- 17 Основные программы страхования
- 18 Вопросы и ответы при страховании квартир, домов и имущества
- 19 Документы для страховки
- 20 Добровольное страхование
Хотите проконсультироваться у юриста бесплатно? Пишите в чат справа внизу или звоните на горячую линию (доб. 760) — звонок по РФ бесплатен.
Покупая квартиру в кредит, заемщик должен застраховать недвижимость. Это обязательное условие банка, выдвигаемое клиенту, оформляющему займ на приобретение жилья. Выгода страхования для клиента заключается в том, что он сможет получить определенную сумму компенсации в повреждения или уничтожении недвижимости. Какие документы необходимы для оформления страховки, читайте ниже.
Зачем нужна страховка ипотечной квартиры
В Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что каждый заемщик обязан застраховать приобретаемое жилье (дом, квартиру). Эта же недвижимость играет роль не только объекта кредитования, но и залога.
Кроме страхования квартиры по ипотеке, многие кредитные учреждения требуют от заемщика оформления полисов страхования жизни, здоровья и правового титула.
Причины таких требований:
- Ипотека – это наиболее долгосрочный вид кредита, ассоциирующийся с большой суммой, предназначенной для финансирования покупки жилья. Поскольку период погашения кредита продолжительный, есть высокий риск наступления обстоятельств, которые помешают банку вернуть сумму займа с процентами. К таким случаям относят потерю здоровья, трудоспособности или смерть заемщика. По этой причины лидирующие банки, которые практикуют ипотечное кредитование, требуют от клиента оформления полиса страхования жизни и здоровья.
- Необходимость страхования титула объясняется существованием риска потери права собственности на кредитуемое жилье. К страховым случаям относят двойную продажу квартиры (дома), которая была допущена намеренно или ошибочно, ошибки в реестре недвижимости, мошенничество и т.д.
- Недвижимость подвержена порче или полному уничтожению, что связано с потопом, пожаром, разрушением дома. Из-за этого возникает необходимость страхования при покупке квартиры.
Перечень страховых случаев:
- повреждение или уничтожение недвижимости пожаром, ураганом, взрывом бытового газа, парового котла;
- падение на дом грузов;
- наезд транспортного средства;
- природные катаклизмы;
- конструктивные дефекты несущих конструкций;
- умышленное разрушение или уничтожение недвижимости третьими лицами
Есть перечень случаев, которые не относятся к страховым:
- экологические катастрофы, спровоцированные ядерным взрывом, распространением радиации;
- военные учения и действия;
- гражданская война;
- политический кризис;
- забастовки;
- уничтожение дома по решению государственных органов.
Если заемщик временно утратил трудоспособность, то этот случай также не относят к страховым.
Нюансы страховки
Особенности ипотечного страхования заключаются в том, что чаще всего отказаться от него заемщик не может. Некоторые банки предлагают возможность отказа от данного типа гарантий, однако условия по кредитному договору будут в разы жестче. В первую очередь это скажется на процентной ставке, которая будет повышена минимум на 1%.
Получение страховой выплаты в случае наступления страхового случая будет возможно только при правильном алгоритме действия заемщика. Для этого кредитуемое лицо при наступлении форс-мажора должно действовать следующим образом:
- Вызвать или информировать соответствующие органы – если страховой случай связан с пожаром, необходимо вызвать пожарный надзор, при аварии или взрыве вызывается аварийная служба, если же имущество подверглось противоправным действиям со стороны третьих лиц, заемщик должен обратиться в полицию и т.д.
- Сообщить страховщику в сроки, указанные в страховом договоре – обращение должно быть составлено в письменной форме с обязательным указанием обстоятельств и причин нанесения ущерба имуществу. Здесь очень важно успеть обратиться в конкретно оговоренные сроки.
- Предоставить документы, устанавливающие право собственности – страховщику следует предоставить все имеющиеся у заемщика документы, определяющие его права на данный объект недвижимости.
После того как кредитуемое лицо обратилось в страховую компанию, последняя обязана отчислять банку денежные средства до окончания срока ипотечного займа. Однако существуют основания для отказа страхователю:
- если будет доказано, что страхователь умышленно совершил действия, повлекшие ущерб для залогового имущества.
- недостоверная информация о причинах и обстоятельствах страхового случая,
- несвоевременное обращение в страховую компанию,
- неуплата обязательного страхового платежа.
Если заемщик считает, что отказ страховой компании не имеет законных оснований, он имеет право отстаивать свои интересы в суде.
Стоимость страхования
Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от разных факторов, включающих:
- месторасположение объекта;
- сумму взноса по ипотеке;
- общую сумму кредитования;
- перечень страховых рисков, определяемый индивидуально для каждого заемщика.
Заемщику выгоднее приобретать комплексную страховку, нежели оформлять отдельные полисы по разным видам страхования. Цена комплексного полиса составляет от 0,5 до 1,5% общей рыночной стоимости приобретаемого в кредит жилья.
Если заемщик приобретает 3 полиса отдельно, то этот показатель будет выше, чем 1,5% от стоимости приобретаемой жилплощади.
Список документов для страхования квартиры по ипотеке
Из всех существующих видов недвижимости чаще всего ипотеку оформляют именно на квартиру. Чтобы застраховать ее, понадобится предъявить следующий перечень документов:
- анкета — заполняется заемщиком;
- ксерокопии паспортных страниц с данными;
- медицинская справка о состоянии здоровья клиента;
- ксерокопии страниц паспортов созаемщиков (если они имеются).
При оформлении военной ипотеки потребуется дополнительно предоставить копии военного билета.
Также понадобятся документы на квартиру, а именно:
- договор купли-продажи (наследования, дарственная или другие официальные бумаги, устанавливающие право собственности на недвижимость);
- выписка из ЕГРП;
- справка о регистрации;
- технический паспорт квартиры;
- ксерокопии плана каждого этажа дома;
- лицевой счет, через которые оплачиваются коммунальные услуги (долги должны быть погашены);
- ксерокопия домовой книги;
- документ с результатами оценки квартиры независимыми экспертами.
На момент составления договора о страховании ипотечной недвижимости заемщику должно быть не менее 20 и не более 65 лет. Этот возрастной промежуток входит в требования кредитора. Отказ от банка могут получить инвалиды 1 и 2 групп.
Даже при наличии всех бумаг страховая компания может отказать клиенту, если предмет ипотеки не соответствует заявленным условиям:
- дом, где расположена квартира, подготавливают к сносу;
- износ жилья выше 70%;
- наличие судебных разбирательств в прошлом по жилому помещению и другие причины, которые совпадают с требованиями банков.
Банки тщательно проверяют каждый документ из предложенного перечня. Поэтому, если финансовое учреждение одобрило ипотеку, то, как правило, и со страховой компанией проблем не возникает.
Можно ли отказаться от страхования квартиры?
Граждане, желающие воспользоваться услугой ипотечного кредитования, сомневаются это обязательно или нет, и хотят отказаться от приобретения полиса, желая сэкономить. Но, согласно Закону РФ «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать объект залога, которым является приобретаемая им квартира. Оформление полисов страхования титула, здоровья и жизни необязательное по законодательству, и заемщик имеет право отказа от них. Причем оформить такой отказ нужно до подписания кредитного договора.
Банк может включить в такой документ пункты, в которых оговорено, что заемщик обязан оформить другие, кроме страхования объекта ипотеки, полисы. Подписание такого договора означает, что клиент согласен со всеми его пунктами, поэтому обязан выполнять их.
Страхование при покупке квартиры в ипотеку – это платная услуга, но она позволяет купить жилье в кредит на более выгодных для заемщика условиях. Если клиент не в полной мере страхует риски, связанные с кредитованием, банк завысит процентную ставку по кредиту. Увеличение обязательных платежей по ипотеке – это компенсация риска непогашения долга, что может быть связано с потерей постоянного места работы, здоровья, трудоспособности, платежеспособности заемщиком.
Что нужно для оформления страховки?
При оформлении полиса для защиты квартиры необходимо знать, какой вариант страхования использует клиент:
- Защита в рамках ипотечного кредитования.
- Оформление полиса, не связанного с банковскими процедурами и иными договорами защиты.
Перечень необходимых документов зависит от разновидности страхования. Расскажем подробнее, какие документы нужны для страхования квартиры.
При взятии ипотеки
Какие бумаги нужны, чтобы застраховать квартиру при взятии ипотеки в сторонней организации:
- Паспорт. Если владелец квартиры – другое лицо, то страховщику понадобится два документа: того, кто приобретает полис, и паспорт хозяина имущества.
- Кредитное соглашение. В заполненной версии договора должны быть указаны все данные по кредиту:
- сумма;
- срок;
- номер и дата оформления;
- ФИО заемщика/созаемщиков.
- График: его требуют не все компании, но рекомендуется взять с собой все относящиеся к кредиту документы. Если досрочное гашение ни разу не оформлялось, подойдет первичный график платежей. В ином случае требуется последний актуальный список плановых взносов.
- Сумма долга на дату оформления страховки. Распечатать справку можно в банке. Обязательно должны быть печать и подпись менеджера, выдавшего документ.
- Оценка имущества. Она может потребоваться, если клиент впервые страхует жилье в рамках ипотечного договора.
Нужны для оформления страховки при получении ипотеки документы:
При оформлении документа о страховании в банке-кредиторе, клиенту требуется только паспорт. Однако финансовая организация может взимать процент за услугу, превышающий коэффициенты страховых компаний.
Рекомендуется заранее ознакомиться с комиссией, взимаемой страховщиками, чтобы сэкономить на оформлении полиса.
При добровольном изъявлении клиента
Какие же бумаги необходимы в случаях, когда гражданин оформляет страхование жилья не по ипотеке?
Если клиент приобретает такую страховку, то количество документов сводится к минимуму.
Это удобно:
- Страховые компании понимают, что покупатели не хотят тратить время на сбор и подписание документов.
- Покупатели полиса страхования могут быстро приобрести защиту, не обременяя себя лишними хлопотами.
В 9/10 случаев для покупки полиса требуется только паспорт страхователя. Клиент называет адрес, по которому зарегистрировано жилье, и данные владельца квартиры.
Купить защиту квартиры могут не только ее собственники. Часто владельцами полиса оказываются родственники, которые дарят страхование близким, или арендаторы помещения. Но воспользоваться средствами при наступлении страхового случая может только собственник жилья, так как он несет ответственность за его эксплуатацию.
В редких случаях компания может потребовать документы на квартиру. Это случается, если услуги страхования предлагает частное лицо, либо есть сложности с оформлением полиса и определением правообладателя.
Документы для страхования ипотеки: защита жизни и здоровья, недвижимость, титул в 2024 году
Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов. Собирать бумаги потребуется на стадии передачи заявки в банк, при выборе и одобрении объекта недвижимости, а также для заключения договора финансовой защиты рисков. Сегодня в посте разберемся какие документы для страхования ипотеки следует подготовить заблаговременно. Какой комплект понадобится для заключения договора по каждому из возможных видов страхования – конструктивного, титульного, жизни и здоровья.
Документы для оформления страховки по ипотеке в офисе банка и страховой
Обязательным видом страхования ипотеки является конструктив — финансовая защита квартиры, передаваемой в залог, от критических повреждений в силу разных независящих от заемщика обстоятельств. Потребуется подготовить бумаги по объекту недвижимости и личные для клиента. Титульное страхование подразумевает предоставление письменных подтверждений юридической чистоты объекта. Страхование жизни напротив можно оформить без медицинских справок и заключений.
Важно! Помимо основного пакета страховщик для расчета окончательной стоимости и принятия решения о возможности заключения договора, имеет право запросить и дополнительные сведения. Обязанности по подготовке нужной документации должен выполнять заемщик.
Далее детально рассмотрим, какие документы нужны для страхования обязательно, и какие дополнительные бумаги могут понадобиться.
Страхование жизни и здоровья
Перед заключением договора страхования здоровья и жизни заемщику необходимо заполнить анкету, содержащую вопросы о текущем состоянии здоровья, наличии или отсутствии хронических, наследственных болезней на текущий момент времени и в прошлом. Ранее мы писали об этом виде защиты и его стоимости. Кроме заявления на страхование, нужны будут также данные паспорта.
Исходя из данных анкеты страховая компания может запросить дополнительно:
- Выписку из истории болезни при наличии подобных.
- Справки об отсутствии онкологических, хронических и наследственных заболеваний на текущий момент и в прошлом.
- Заключение предстраховой медицинской комиссии.
- Информация о занятиях травмоопасными видами спорта.
Важно! В случае наступления страховой ситуации, для выплаты возмещения будет проведена тщательная проверка. Если будет обнаружен факт предоставления недостоверной информации на этапе оформления, деньги выплачены не будут.
Страховые практически никогда не просят документальных подтверждений анкетных данных. Подписывая заявление, заемщик подтверждает достоверность всех указанных в анкете сведений и принимает на себя ответственность за заведомо неверную информацию.
Страхование квартиры
Нужный пакет обязательных документов для заемщика состоит из:
- Копия всех страниц паспорта.
- Заполненное заявление на страхование.
- Кредитный договор.
- Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
- Документально подтвержденные сведения о доходах и способах их получения.
- Нотариально заверенное согласие второго супруга на проведение сделки. Этот документ должен содержать полную информацию о получаемой ссуде.
Обязательными документами для страхования квартиры по ипотеке являются:
- Отчет об оценке рыночной стоимости имущества, которое передается в залог по ипотеке.
- Подтверждающие право собственности.
- Кадастровый паспорт объекта.
- Акт приема-передачи квартиры.
Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета. Для вторички же могут понадобиться дополнительные бумаги:
- Выписка из домовой книги.
- Поэтажный план дома.
- Справка или выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженности по оплате коммуналки.
- Юридическое подтверждение проведенных перепланировок.
Страхование титула
Титульное страхование недвижимости подразумевает финансовую защиту в том случае, когда заемщик может потерять право собственности на объект. Здесь подробнее о стоимости такого полиса.
К дополнительным документам, нужным для оформления титульного страхования ипотеки относятся:
- История перехода собственности с обоснованиями за последние 3 года.
- Заключение органов опеки если в квартире были доли несовершеннолетних.
- Справки из психоневрологического диспансера от всех участников сделки. Этот документ должен подтвердить отсутствие постановки на учет по заболеваниям, подразумевающим возможность оспаривания сделки.
- Выписка из домовой книги.
- Экспликация и поэтажный план.
- Выписки из ЕГРП.
Документы для продления страховки
Практически все страховщики дают возможность продлить договор, не собирая заново комплект документов. Исключение составляет отчет об оценке, срок актуальности которого составляет 10 лет. По прошествии этого времени страховщик может запросить новый. Пролонгация в большинстве случаев происходит дистанционно – по электронной почте или через официальные сайты.
Преимущества оформления страховки онлайн
Сервис оформления полиса онлайн на нашем портале позволит:
- Узнать точную стоимость защиты каждого риска по отдельности или в комплексе.
- Получить скидку в 15%.
- Купить полис дистанционно без предоставления дополнительных документов.
Для покупки онлайн нужно заполнить строки калькулятора – внести информацию об остатке задолженности, выбрать пол и возраст, а также риски, защита которых будет включена в полис.
Готовый документ придет на указанный при оформлении адрес электронной почты. Он ничем не будет отличаться от свидетельства, оформленного в офисе компании. Здесь пошаговая инструкция по работе с сервисом.
Порядок предоставления документов в банк
Далее разберемся, как правильно подготовить необходимые документы для страхования ипотеки.
Копии или подлинники
Оригинал или копия должна быть предоставлена зависит от типа документа и внутренних регламентов компании. В большинстве своем принимаются копии, однако оригиналы также должны быть с собой при подаче комплекта, для того чтобы сотрудники могли сверить данные. Доверенности, согласия на сделки, заверенные нотариально прилагаются исключительно в оригинале. Некоторые компании дают возможность оформить полис дистанционно. В этом случае достаточно будет прикрепить цветные сканы документов.
Нужно ли сшивать нитками
Как правило, нитками сшиваются объемные документы для удобства их заверения. В этом случае в конце на сшивке пишется количество прошитых страниц, дата заверения, ставится печать. Такой способ оформления применим к нотариально удостоверенным копиям, отчетам об оценке стоимости недвижимости. Остальные документы сшивать не обязательно.
Исправление ошибок
Ошибки в нотариально заверенных документах и доверенностях не допускаются, их обязательно нужно исправлять. Иногда допускается внесение изменений, сопровождаемое надписью «Исправленному верить» и подписью ответственного лица, выдавшего бумагу. Но во избежание проблем при наступлении страховой ситуации, ошибки лучше исправлять сразу.
Неверные данные в полисе или договоре делают финансовую защиту недействительной. В случае обнаружения опечаток следует немедленно обратиться в компанию для корректировки.
Куда подавать документы
Комплект документов по страхованию ипотеки вместе с заполненным заявлением на страхование передается в офис компании. Иногда возможно отправить бумаги через банк, в котором оформляется ссуда или дистанционно. Некоторые компании предлагают услугу выезда курьера.
Особенности страховки для ипотеки Сбербанка
Сбербанк, в отличие от других кредиторов, предлагает своим клиентам полностью дистанционное заключение договора страхования в собственной компании. При этом для покупки полиса по защите жизни и здоровья не потребуется предоставлять дополнительных документов. Достаточно ответить на вопросы в режиме онлайн.
Компания Сбербанк страхование также позволяет оформить защиту конструктива дистанционно. Документы собирать не нужно. Банк может запросить для оформления:
- Технические бумаги по квартире – экспликация, поэтажный план. Также следует подготовить справку о том, что жилье не является аварийным или не включено в программу реновации в Москве.
- Подтверждение права собственности.
- Отчет об оценке
Комплект передается по электронной почте, посещение офиса не обязательно.
После внесения всех сведений и оплаты, данные об оформленном договоре страхования поступают в банк автоматически. Этот сервис позволяет значительно сэкономить время. Помимо этого, при таком способе оформления заемщик получает скидку в размере 15%.
Комплект документов для оформления полиса в разных страховых может отличаться в зависимости от требований и вида страхования. Следует ответственно подойти к процессу подготовки нужных для финансовой защиты ипотеки бумаг. После получения полиса и договора необходимо тщательно проверить, не допущены ли ошибки, и в случае их обнаружения немедленно обратиться в компанию для исправления. Оформление страхования через сервис нашего портала позволит приобрести полис по выгодной цене при минимальных трудозатратах и без необходимости собирать дополнительные документы.
Будем благодарны за лайк и репост. Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет ответить на возникшие в ходе прочтения вопросы.
Страховые случаи
В первую очередь, по мере возможности, нужно предпринять все меры, чтобы предупредить дальнейшее повреждение дома и имущества. Сообщите о произошедшем:
- при пожаре – в органы государственной противопожарной службы;
- при краже, наезде автомобиля – в органы внутренних дел;
- при порче канализации и водопровода – в жилищно-эксплуатационные службы.
Также вам нужно будет написать заявления о наступлении страхового случая, представив документы, необходимые для расчета суммы страхового возмещения.
После того, как все процедуры будут проведены, вы сможете получить свои деньги.
К категории страховых случаев относятся разные риски, возникающие в процессе эксплуатации частного дома. Возмещение ущерба по страховке допускается в результате пожара и взрыва бытового газа, при кражах или грабежах, при стихийном бедствии в виде урагана, тайфуна, смерча наводнения и землетрясения, при затоплении и падении деревьев, а также при наличии умышленного повреждения имущества. Многими конторами предлагаются уже полностью готовые пакеты с включёнными в них наиболее распространёнными страховыми ситуациями.
Обзор условий страховых компаний
Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.
Предлагаем ознакомиться В каких случаях ставят на учет по делам несовершеннолетних
Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:
- Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
- Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
- Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
- Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
- Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.
Требования к недвижимости:
- Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
- Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
- Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
- Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
- Наличие всех документов на жилплощадь.
- Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.
Страховая организация | Виды страхования | Плюсы | Минусы |
Сбербанк страхование | Страхование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья; Комплексная страховка | Удобство и быстрота оформления | Высокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год) |
ВТБ страхование | Комплексный пакет страхования | Действует скидка по договору на длительный срок | Высокие тарифы |
Росгосстрах | Комплексная страховка | Возможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политика | При досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит |
Ингосстрах | Доступны все виды страхования, в том числе по военной ипотеке | Можно оформить и оплатить в онлайн-режиме | Много исключений из рисков |
Ренессанс страхование | Разные страховые программы | Хорошая организация и система работы; Лояльные тарифы. | Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.) |
РЕСО-Гарантия | Предлагает все возможные страховые продукты | Действует акция «Выгодная ипотека» – скидка 40% для тех, кто сменил СК | Нестабильные тарифы в разных филиалах |
АльфаСтрахование | Разнообразные виды страхования | Возможность выбрать бюджетную страховую программу | Высокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита. |
ВСК Страховой дом | 2 варианта страховок: конструкции здания и жизни | Работает в большинстве регионов РФ | Отсутствует комплексная страховка |
АО СОГАЗ | Разные виды страховых программ | Приобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни. | Отсутствие возможности оформления через интернет |
Зетта-страхование | Страхование ипотеке по всем рискам и уровням | Привлекательные тарифы | При страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщика |
Оформление страховки – это неотъемлемая часть процедуры ипотечного кредитования. Важно выбрать оптимальный страховой продукт, который обеспечит финансовую гарантию заёмщику и банку.
Сколько стоит ипотечное страхование?
Нужно сразу отметить, что страховой полис обойдется недешево. Зато он обеспечит безопасность ипотечной недвижимости от различного рода повреждений. Страховые случаи детально прописаны в договоре.
Трудно сказать, во сколько обойдется страховка квартиры, отданная под залог банку. Фиксированной цены не существует. Стоимость страховки зависит от результата оценки недвижимости. Кроме того, страховые выплаты начисляются не на общую, а оставшуюся сумму по ипотеке. Таким образом, по мере погашения долга она будет постепенно уменьшаться.
Сумма страхового взноса также зависит от программы ипотечного кредитования, валюты, процентной ставки и срока погашения ипотеки.
Страховые продукты – что предлагают страховщики
Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:
- Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;
- Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;
- Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.
Отраслевые специалисты указывают, что подавляющее большинство полисов являются комплексными и включают страхование конструктивных элементов (стен), отделки, имущества, которое находится в квартире, а также гражданскую ответственность.
От набора страховых случаев, отраженных в договоре, зависит и сумма покрытия, от которой, в свою очередь, зависит и сумма взносов. Эконом-варианты предполагают, чаще всего, страхование ответственности или страхование просто отделки, и чаще всего, страховые случаи возникают по причине банального затопления соседей снизу. Сумму, которая выплачивается страховой компанией при частичном повреждении недвижимости, определяют эксперты. Которые, в свою очередь, отталкиваются от суммы затрат, которые необходимо будет понести для ликвидации повреждений.
Виды страхования
Большинство активных СК предлагают клиентам два основных вида страхования:
- Пакетное. Представляет комплексную программу с широким списком рисков. В данном виде страхователь вносит стандартные суммы, рассчитываемые по определенной таблице. Пакетное страхование считается унифицированным.
- Индивидуальное. В этом случае в договоре учитываются отдельные пожелания клиентов, а также предпочтения собственника относительно ежемесячных выплат.
Страхование квартир подразумевает один из вариантов: возможность утраты собственности (при полном разрушении), риска потери имущества и нанесение ущерба ремонту.
Дополнительно компании предлагают несколько видов страхования квартир в новостройках. Если владелец вложил средства в строительство нового здания, то оформляется страховка финансовых рисков. При банкротстве строительной фирмы вы получите компенсацию согласно пунктам составленного договора. Второй вариант – титульное страхование на квартиру. Полис позволяет застраховать трудоспособность, жизнь и титул кредитозаемщика.
Процесс оформления ипотечной страховки
Как гласит действующее законодательство, страхование ипотечной квартиры должно быть оформлено до заключения кредитного договора. Этим должен заниматься заемщик самостоятельно. Он должен определиться со страховой компанией, услугами которой будет пользоваться, а также заключить страховой договор. При этом его срок действия должен совпадать со сроком кредитования.
Страховка квартиры, стоимость которой зависит от нескольких факторов, может оплачиваться один раз в год или поквартально.
На размер страховых взносов влияет:
- срок, на который заключается страховой договор;
- состояние жилой площади;
- количество сделок купли/продажи, совершенных до этого с недвижимостью.
Период страхования может варьировать от 30 до 50 лет, но он должен совпадать с периодом пользования заемными средствами.
Сбербанк является самой крупной финансовой организацией в России, обладающей государственной поддержкой, поэтому данная компания не только предлагает оптимальные условия страхования, но и является одной из самых надежных.
Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется на следующих условиях:
- срок страхования — до 30 лет;
- размер страховых взносов — от 0,3 до 0,8%;
- сумма страхования — не менее оставшейся задолженности и не более стоимости жилой площади;
- программы страхования — жилищное и комплексное.
Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке оформляется не более пяти дней, поэтому вам не придется тратить много времени и вы сможете быстро приобрести квартиру в кредит.
Порядок оформления страхового договора относительно ипотечного жилья является стандартным. Именно поэтому можно заблаговременно изучить его. При этом существует множество особенностей, связанных с процедурой оформления документа.
К наиболее существенным вопросам, ознакомиться с которыми следует перед обращением в страховую, можно отнести следующее:
- Необходимые условия.
- Виды страхования.
- Требуемые документы.
- Цена вопроса.
Предлагаем ознакомиться: Медстраховка для путешествия. Как выбрать хорошую страховку для отпуска
Необходимые условия
Сегодня каждая страховая компания в обязательном порядке формирует специальные правила страхования.
Правила страхования практически для всех компаний являются идентичными. Различия незначительные.
Именно в них отражаются основные условия, выполнение которых обязательно для заключения соответствующего соглашения. В первую очередь жилье обязательно должно соответствовать некоторым требованиям.
Показатели | Описание |
Различные земельные участки | они могут находиться в государственной или же муниципальной собственности |
Жилые дома | расположенные на частной территории |
Квартиры в многоквартирных домах | — |
Показатели | Описание |
Обязательно наличие цементного или же кирпичного фундамента | — |
Все перекрытия между этажами или же под крышей (в зависимости от этажности) | должны быть выполнены из железобетона или металла |
Отсутствует статус аварийности | — |
Износ различных конструкций | инженерных коммуникаций составляет не более 70% |
Строительство дома | было завершено не ранее 1957 года |
Если дом является пятиэтажным и возраст его более 30 лет | страховая компания на основании этого может отказать в предоставлении услуг |
Как выгодно взять ипотеку на квартиру, можно узнать в статье:
квартира в ипотеку
.
Интересует вопрос, возможен ли возврат подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку, читайте здесь.
Обязательным условием является осмотр специалистами страховой компании перед заключением договора. Таким образом, компании желают сократить вероятность возникновения необходимости выплаты по договору.
Сам ипотечный заемщик также обязательно должен соответствовать некоторым критериям:
- возраст – более 18 лет;
- полная дееспособность;
- наличие права собственности на жилье;
- является ответственным заемщиком.
Обычно подобный документ составляется в двух экземплярах. Но при этом заемщик имеет право потребовать от своего заимодавца изготовления ещё одной копии.
Виды страхования
Отдельное внимание необходимо будет уделить именно видам страхования, которые будут включены непосредственно в страховой полис. Следует помнить, что подобного рода соглашение имеет большое количество различного рода нюансов.
Показатели | Описание |
Жизнь и здоровье самого заемщика | — |
Самого имущества от |
|
В первую очередь следует уделить внимание титульному страхованию – утрата прав собственности.
Не менее важными являются виды страхования, подразумевающие нанесения вреда в результате действия сил природы, иных обстоятельств. Это пожар, наводнение.
Потому приобретать подобные дополнительные услуги в сторонней страховой компании обычно смысла нет.
Требуемые документы
Важно помнить, что для заключения страхового договора необходимо будет в обязательном порядке представить перечень обязательных документов.
Показатели | Описание |
Паспорт | самого заемщика |
Кредитный договор | — |
Документы, подтверждающий право собственности на жилье | |
Технический план помещения | из БТИ |
Кадастровый паспорт | выписки из технического паспорта |
Отчет об оценке квартиры | — |
Разрешение органов опеки на осуществления продажи жилья | на площади которого ранее проживал или же проживает несовершеннолетний |
Копия паспорта бывшего собственника квартиры | — |
Справки о не постановке на учет | в психоневрологический диспансер, а также наркологический |
Все бумаги стоит обязательно подготовить заблаговременно. После предоставления всех документов формируется персональное предложение.
Такой обширный перечень бумаг требуется для оценки величины риска в конкретном случае с учетом всех факторов.
Цена вопроса
Отдельным и наиболее важным моментом является именно стоимость услуги рассматриваемого типа.
Показатели | Описание |
Перечень страховых случаев | которые он покрывает |
Срок действия | страхового полиса |
Сумма максимальной выплаты | — |
Стоимость имущества | приобретенного в ипотеку |
Величина процентной ставки | — |
Состояние жилого помещения | инженерных коммуникаций |
Если имеется необходимость узнать предварительную стоимость полиса, то стоит воспользоваться специальным электронным калькулятором.
Сегодня практически все без исключения страховые компании размещают на своих официальных сайтах подобные приложения.
Документы для проведения ипотечного страхования собираются одновременно с пакетом для заключения кредитного договора. лучше сразу же делать их ксерокопии в нескольких экземплярах. Далее мы рассмотрим список документов, которые нужны для разных типов страховых полисов.
Начнем с обязательного страхования объекта недвижимости. Оно проводится после подписания договора ипотечного кредитования. Сразу же после данного процедуры банк перечисляет все необходимые для покупки денежные средства на расчетный счет продавца. Затем проводится процедура государственной регистрации права собственности обременения в виде закладной предмета залога в пользу кредитной организации.
- поэтажный план из бюро технической инвентаризации с прилагаемыми к нему экспликациями и чертежами;
- экспертная оценка в виде отчета от аккредитованного бюро оценки с указание стоимости объекта;
- паспорт страхователя;
- заявление.
В ряде случаев страховая компания проводит визуальный осмотр и техническую экспертизу страхуемого объекта недвижимости. Но в качестве основной оценки берется та, которая была предоставлена бюро оценки для заключения кредитного договора. Страховая компания может попросить предоставить договор с банком и ряд других справок.
Для страхования здоровья, жизни и работоспособности может потребоваться паспорт и результат медицинской экспертизы. Проведение медицинского осмотра – это дополнительные расходы для потенциального заемщика. Поэтому выбирайте те страховые компании, которые не требуют обязательного медицинского осмотра.
Страхование недостроенного дома
Землю вокруг дома тоже можно застраховать
Многие страхователи отмечают, что существуют проблемы, связанные с нежеланием компаний осуществлять страхование недостроенных домовладений или указание в договоре определённых условий, к которым относятся обязательное наличие в недостроенном здании стен и крыши, а также окон и дверей.
Следует отметить, что страховые компании, как правило, не заключают договора с владельцами заброшенных домов и строений, имеющих очень большой процент износа, а также не страхуют постройки, заведомо находящиеся в зонах разрушительных стихийных бедствий.
Разными страховыми компаниями на сегодняшний день предлагается несколько вариантов защиты недвижимости. В любом случае грамотное оформление страховки является услугой весьма актуальной, позволяющей получить полное возмещение ущерба, причинённого дому природными факторами, чрезвычайными ситуациями или третьими лицами.
От чего можно застраховать имущество (риски)?
Как всегда, немного теории. Что такое страхование имущества и зачем оно нам нужно, наверное, понятно всем. Если коротко, то это единственный (причем недорогой) способ для владельцев загородных домов, дач и квартир снизить свои расходы и понесенный ущерб в случае каких-либо происшествий, таких как, например, залив водой, пожар, квартирные кражи, взрыв бытового газа, стихийные бедствия.
В нашей стране мы сами добровольно решаем, страховать свое имущество или нет. Такая свобода в действиях дает нам право самим определять, что мы хотим застраховать, на какую сумму и от каких рисков, и выбирать ту программу страхования, которая подходит нам больше всего.
Перейти Должник подарил недвижимость до решения суда
И второй плюс этого вида страхования – это невысокая стоимость страховки. Это объясняется низкой (например, по сравнению со страхованием транспорта) убыточностью по данному виду страхования.
В разных страховых компаниях условия и объекты страхования могут различаться. Но базовыми для всех являются дом, дача, квартира, строение (гараж, хозяйственные постройки, склад), мебель и предметы интерьера, отделка, а также гражданская ответственность тех, кто проживает в квартире.
Но из этого правила есть исключения, и некоторые из перечисленных объектов по определенной причине застраховать нельзя.
Например, это могут быть аварийные и ветхие здания (строения), документы (планы, рукописи, бухгалтерские документы, чертежи), технические носители информации (диски, кассеты), спиртные напитки и табачные изделия, продукты питания, взрывчатые вещества. А также имущество, которое находится в зоне повышенной опасности из-за стихийных бедствий или военных действий, арендованное имущество со сроком аренды, которая заканчивается раньше, чем истекает срок окончания договора страхования.
В каждом случае это определяется индивидуально в зависимости от требований страховой компании.
Но в большинстве случаев для оформления договора страхования по классической программе страхователю потребуются:
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство о праве собственности или праве на наследство, договор купли-продажи, то есть документы, которыми можно подтвердить свои имущественные права
- Документы, подтверждающие расходы на ремонтные работы и отделку (при страховании внутренней отделке)
- При страховании недвижимого и ценного имущества должны быть также представлены подтверждающие их стоимость документы
- Фотографии объекта страхования, сделанные на предварительном осмотре.
Но если физическое лицо оформляет «коробочный» продукт, потребуется только паспорт страхователя, являющегося гражданином РФ.
Рассмотрим, как застраховать имущество на примере страховой . Страховой полис этой – это как раз пример «коробочного» страхования, которое предполагает защиту от пожаров, заливов (в том числе и возмещение ущерба соседям, которых вы залили), от всевозможных аварий из-за лопнувших труб, протечек канализации и неисправных батарей, от взрыва бытового газа, от опасных природных явлений (таких как, например, удар молнии, ураган, наводнение), от краж со взломом и грабежей.
Стоимость полиса может быть различной. Она зависит от перечня объектов страхования и от страховой суммы, которую вы сами выбираете. Например, в можно оформить два вида полиса «Городская квартира»: за 2000 и за 5000 рублей.
Посмотрим, чем же они отличаются.
Приобретая полис за 2000 рублей, вы приобретаете страховку на год с покрытием в 300000 рублей. В этом случае страхуется домашнее имущество (жилье, мебель, ценные вещи) на 165000 рублей и отделка квартиры и ее ремонт тоже на 165000 рублей.
https://www.youtube.com/watch?v=rq8xQqTWlZ8
Приобретая полис за 5000 рублей, вы получите страховку на год с покрытием 830000 рублей с разбивкой на домашнее имущество – 415000 рублей и 415000 рублей на ремонт и отделку квартиры.
Стандартные виды программ страхования недвижимости позволяют застраховать:
- конструктивные элементы недвижимости — стены, окна, двери, перекрытия, балконы и лоджии;
- инженерные коммуникации — системы отопления, водоснабжения и отведения, электроснабжения;
- внутреннюю отделку — напольные покрытия, обои, элементы декора;
- мебель и бытовую технику;
- коллекционные предметы, антиквариат, драгоценности.
Большинство программ, предлагаемых страховыми компаниями, как правило, являются комплексными и обеспечивают защиту сразу от целого ряда рисков. Такие программы при заключении договора страхования недвижимости вместе с отделкой и имуществом обойдутся в несколько раз дороже стоимости страхования голой «коробки» — стен и перекрытий.
Однако нужно понимать, что при наступлении страхового случая наибольший ущерб наносится как раз внутренней отделке, мебели и бытовой технике, в то время как стены и инженерные коммуникации остаются невредимыми. Поэтому, для того чтобы сэкономить на стоимости полиса, в первую очередь необходимо страховать те объекты, которые могут получить максимальный ущерб при наступлении страхового случая.
Чтобы заключить договор со страховой компанией, собственник недвижимости должен подготовить следующие документы:
- паспорт и ИНН;
- письменное заявление о намерении застраховать недвижимость;
- правоустанавливающие документы;
- справку об осмотре и оценке объекта недвижимости.
После передачи документов сотрудники страховой компании предоставят страхователю договор, который необходимо тщательно изучить и, по возможности, предоставить его на проверку юристу.
Также стоит убедиться, что в договоре учтены: размер страховой суммы, страхового возмещения и правильный тариф, перечень страховых случаев, а главное, условия и сроки выплаты компенсации.
Можно выбрать какой-то один пункт или весь перечень сразу.
Все зависит от вашего видения ситуации и от возможных рисков.
Страхованию подлежат: Элементы дома – фундамент, стены, крыша. Отделка дома, причем как внутренняя, так и внешняя.
Сюда входят обои, декоративные камни, проведенные малярные работы, двери, пол и т.д. Инженерное оборудование. Санузлы, системы вентиляции и кондиционирования, водонагреватели и т.п.
Внутреннее наполнение дома.
И иногда мрачные мысли мешают спокойно отдыхать, полностью расслабившись и забыв на время обо всех проблемах.
Можно, конечно, усилием воли гнать эти мысли от себя прочь. Но, к сожалению, наши переживания и плохие предчувствия не всегда можно считать абсолютно необоснованными и беспочвенными. Ведь именно время отпусков считается самым рисковым, потому как в эти дни резко увеличивается число квартирных краж и автоугонов, количество происшествий и несчастных случаев.
Увы, статистика неутешительна и печальна.
Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите
- Документ, который подтвердит тот факт, что Вы имеете право на недвижимость по предыдущим сделкам;
- Документ, свидетельствующий о купле-продаже, либо свидетельство на наследство;
- Свидетельство о гос. регистрации недвижимости;
- Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
- Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
- Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
- Документ, который подтвердит цену недвижимости;
- Паспорт гражданина РФ.
Основные программы страхования
Существует два вида программ страхования: классические программы и «коробочные» продукты».
Классическое страхование подразумевает индивидуальную работу представителя компании с клиентом и объектом страхования (его осмотр, подробная опись объекта и т.д.)
«Коробочные» продукты – это вид страхования с заранее разработанной программой и определенным набором рисков, условий и страховых сумм.
Оформляется «коробочный» продукт быстро, с минимальным набором документов, без предстрахового осмотра и анализа рисков, связанных со страхованием данного объекта.
В «коробочный» продукт, как правило, входит страхование конструкции квартиры (перегородки, стены, перекрытия), внутренняя отделка (покрытие пола, потолка, стен, межкомнатные двери), движимое имущество (мебель, предметы домашнего обихода, бытовая техника) и причинение ущерба третьим лицам (гражданская ответственность).
Вопросы и ответы при страховании квартир, домов и имущества
В первую очередь требуется начать с оценки рисков. Каждому потенциальному страхователю необходимо определиться в вероятности наступления того или иного неприятного события, которое может повлечь за собой материальные потери. Например, на любой даче высока вероятность пожара. Потому что здесь имеются и камины с печками, и электрообогреватели, мангалы, коптильни, бани и другие подобные опасные предметы в частом употреблении. Так же скученность построек(каждая находится на соседних 6-10 сотках), примыкание леса и травы, скачки напряжения и т.п. несут повышенный риск в сравнении с эксплуатацией квартир в многоквартирном доме, где все стандартизировано и по-другому продумано. Так же на дачах во все времена был и остается распространенный риск кражи имущества. А в последнее время стал набирать силу риск стихийных бедствий — ураганы в Ленинградской области стали происходить каждое лето. При этом живописная природа вокруг дачи становится ей опасна — не раз отмечались падения деревьев на застрахованные дачи. В квартирах наиболее частым проявлением неприятностей являются заливы. Особенно в новостройках или после свежих ремонтов. Изобилие предложений в области сантехники и сантехнической фурнитуры не дает сам себе мастерам покоя, а впоследствии и соседям.
Так же хотим обратить внимание на скрытое видеонаблюдение, когда камера спрятана и невидна без серьезного опыта или спецприбора. Такой метод позволяет обезоружить правонарушителей в плане установки личности. Не каждый преступник, идя на «дело» будет одевать маску, если не знает о камерах. Она (маска) и сама может оказаться уликой, например, при преследовании. С юридической стороны важно знать: никто не может вам запретить снимать себя на скрытую камеру, особенно на своей территории, а нарушение прав преступников пусть решают соответствующие органы.
Документы для страховки
Когда вы оформляете полис ОСАГО нужно не только самостоятельно собрать все документы для оформления страховки, но также и обращать внимание на документы, которые предоставляет страховщик вам. В первую очередь необходимо смотреть на полис, который вам вручают, и который необходимо иметь при себе в процессе управления ТС. Важно, чтобы название конторы совпадало с наименованием на бланке полиса. Часто бывает так, что его оформлением занимается страховой брокер, который является всего лишь посредником и не будет нести ответственность по самому договору страхования. Поэтому в первую очередь нужно смотреть на названием компании в полисе, а не название компании-посредника.
- Договор аренды автомобиля с правом оформления страховки и получения страхового возмещения;
- Полный комплект ключей (два комплекта);
- Предыдущий полис КАСКО (если имеется);
- Документы на установленную сигнализацию — компании требуют, если вы хотите понизить стоимость КАСКО. Например, у вас стоит хорошая противоугонная система, и вероятность угона снижается — страховка будет дешевле;
- Страховщик в праве потребовать осмотр вашего автомобиля, поскольку он не будет нести за все повреждения, которые уже имелись на момент заключения договора.
Добровольное страхование
Если ваша квартира не в ипотеке, при этом вы только хотите обезопасить свою недвижимость и вещи, то процедура оформления страховки максимально упрощена. Какие документы нужны для страховки квартиры? В большинстве страховых компаний от вас потребуют только паспорт. Его и адреса жилья достаточно для оформления страхового полиса. Многие страховщики прекрасно понимают, как тяжело возиться с многочисленными бумагами и справками, поэтому сводят к минимуму документы для страховки квартиры.
В самых редких случаях от вас потребуется дополнительно документация на квартиру. Обычно это случается, когда услуги по страховке предоставляет частное лицо или есть сложности с определением правообладателя недвижимости. Обратите внимание, что вы можете с паспортом приобрести страховку своим родственникам или друзьям в подарок. При наступлении страхового случая компенсацию получит непосредственно владелец квартиры, на которого оформлен полис.