Страхование ипотеки в Сбербанке в 2020 году — условия, преимущества
41 просмотровВ этой статье:
- 1 Понятие и цель страхования
- 2 Действия при наступлении страхового случая
- 3 Страхование недвижимого имущества
- 4 Как отказаться от добровольного страхования жизни после получения ипотечного кредита
- 5 Страхование жизни и здоровья заемщика
- 6 Как оформить страховку для ипотеки онлайн — пошаговая инструкция
- 7 Процедура оформления страхового полиса
- 8 Продление страховки по ипотеке в Сбербанке
- 9 Перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний
- 10 Условия ↑
- 11 Виды страхования при ипотеке ↑
- 12 Сколько стоит кредит без страховки?
Одним из обязательных условий получения ипотеки является страхование недвижимости. Данное требование предъявляется к каждому заемщику всеми банковскими учреждениями страны. Такая мера направлена на минимизацию рисков кредитора и на защиту его финансовых интересов. Кроме того, при оформлении ипотечного кредита физ. лицам предоставляется возможность добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. В данной статье мы рассмотрим, сколько стоят эти услуги, на что влияют и каким образом реализованы в Сбербанке.
Понятие и цель страхования
Страхование представляет собой гарантированную защиту интересов юридических и физических лиц в случае наступления неблагоприятных событий за счет финансового резерва, сформированного из ранее оплаченных страховых взносов.
В настоящее время ипотечным клиентам Сбербанка предлагается страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья. Последний вид страховки не являются обязательными, но он повышают шансы одобрения заявки, влияет на размер процентной ставки (уменьшается на 1%) и, как следствие, общий размер переплаты. Поэтому в большинстве случаев гораздо выгоднее приобрести страховой полис, чем, сэкономив на данной услуге, ежемесячно выполнять долговые обязательства в увеличенном объеме.
В отличие от страхования жизни и здоровья заемщика, без страхования недвижимости получение целевого займа невозможно. Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке», заложенное имущество по ипотечному договору обязательно должно быть застраховано гражданином, оформившим кредит. При этом договор страхования заключается в пользу выгодоприобретателя, т.е. в пользу банковского учреждения.
Действия при наступлении страхового случая
Перед подписанием договора следует изучить условия, которые характеризуют страховой случай. При его наступлении действия заемщика должны быть следующими:
- При первой возможности нужно уведомить о произошедшем случае страхового агента. Это необходимо сделать сразу же.
- Предоставить документы, подтверждающие страховой случай.
- Составить заявление на предоставление компенсации по страховке. В случае смерти плательщика кредита заявление должно быть написано исключительно наследниками.
- Ожидание рассмотрения заявления страховой организацией.
- После рассмотрения заявления, при отсутствии претензий, компания должна погасить ипотеку.
- Выплата оставшейся страховой части застрахованному лицу. При смерти заемщика эта часть будет отдана родственникам, вступившим в наследство.
Страхование недвижимого имущества
Как ранее было отмечено, страхование недвижимости, являющейся залогом по ипотеке, является обязательным условием выдачи ипотечного кредита. Прежде всего, это выгодно финансовому учреждению, предоставившему займ. Если по тем или иным причинам у гражданина возникнут финансовые трудности, из-за которых он не сможет вернуть долг кредитору, залогодержатель вправе реализовать выступающее в роли обеспечения по займу имущество. В случае нехватки денежных средств, вырученных от продажи жилья, для удовлетворения ипотечных требований в полном объеме, убытки будут возмещены за счет страховой выплаты.
Кроме того, наличие страховки гарантирует выплату страховщиком компенсации в случае возникновения таких неблагоприятных обстоятельств, как пожар, взрыв газа, землетрясение, грабеж, затопление и т.д. Таким образом полис позволяет учесть интересы не только Сбербанка, но и заемщика, ведь восстановление и ремонт жилого помещения будет осуществляться силами страховой компании.
Важно понимать, что приобретение страховки увеличивает величину ежемесячных расходов, т.к. приходится погашать не только основную задолженность по ипотеке, но и оплачивать страховые взносы. Ввиду этого многие заемщики принимают решение об отдельной покупке страховки за свой счет, чтобы она не участвовала в подсчетах общей суммы кредита.
Чтобы предварительно рассчитать стоимость страховки, можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте сервиса “ДомКлик”. Для этого следует:
- Открыть главную страницу (domclick.ru).
- Перейти в раздел “Услуги” и выбрать “Ипотечное страхование”.
- Ознакомившись с содержимым страницы и пролистав его вниз найти и кликнуть по кнопке “Рассчитать” в блоке “Недвижимое имущество”.
- Заполнить поля калькулятора и нажать кнопку “Подобрать страховку” для получения предложений.
В текущий момент по страхованию недвижимости действует процентная ставка в размере 0,225% от суммы займа. Например, при приобретении полиса на величину долга в 1,5 млн. рублей, страховка обойдется в 3375 руб.
Примечание: Договор страхования заключается на 12 месяцев, по прошествии года требуется его пролонгация. Допускается оформление полиса как в первоначальной, так и в новой компании. В обоих случаях необходимо оплатить обязательный страховой взнос, величина которого ежегодно будет сокращаться (т.к. будет уменьшаться сумма невыполненных обязательств перед кредитором).
Как отказаться от добровольного страхования жизни после получения ипотечного кредита
Если у финансовой организации получилось навязать страховку с повышенными процентами или попросту ненужную, исправить это можно, но с ограничениями:
- Согласно закону № 3854 «О требованиях к условиям осуществления добровольного страхования» от 20.11.2015 г., чтобы не нарушать условий, клиент вправе отказаться от страховки в течение пяти дней (рабочих) со дня заключения соглашения. При этом страховая организация должна ему вернуть полную сумму оплаченных средств, которая обязана поступить в распоряжение клиента в течение 10 дней с момента получения заявления.
- 21.08.2017 указанием Центрального банка РФ длительность периода охлаждения с 01.01.2018 г. увеличилась с 5 до 14 календарных дней.
Страхование жизни и здоровья заемщика
Страхование жизни и здоровья заемщика не относится к обязательным условиям выдачи ипотеки. Однако оформление полиса позволяет снизить ставку по кредиту на 1%. Кроме того, страхование выполняет свою главную задачу – защищает интересы кредитора при наступлении страхового случая. Если клиент финансовой организации утратит трудоспособность, остаток задолженности по кредиту выплатит страховщик. Для некоторых категорий граждан (пенсионеров, физ. лиц с плохой кредитной историей, заемщиков с низким уровнем дохода) приобретение страхового полиса увеличивает шансы одобрения заявки. Стоимость услуги в год на текущий момент составляет 0,466% от суммы задолженности перед банком.
В страховании жизни и здоровья заемщика заинтересован и банк, и физ. лицо. Кредитор, выдавая крупную сумму на длительный срок, рискует остаться без выданных денежных средств в случае возникновения у клиента каких-либо финансовых трудностей. В то же время у заемщика нет никаких гарантий, что, например, за 5-10 лет у него не возникнут проблемы со здоровьем, из-за которых он больше не сможет продолжать выплачивать имеющиеся долги. Оказавшись в сложной ситуации, заемщик и его семья могут лишиться не только денег, но и жилья. Поэтому несмотря на то, что покупка полиса страхования жизни и здоровья возлагает на клиента дополнительную финансовую нагрузку, такие расходы оправданы и в конечном счете могут способствовать существенной экономии средств.
Главным камнем преткновения в принятии решения о приобретении услуги является не только цена вопроса, но и ограниченный выбор аккредитованных Сбербанком компаний (список представлен далее). Некоторые сотрудники кредитного учреждения могут настаивать на покупке полиса строго в , однако пользователь вправе самостоятельно выбрать страховщика.
Рассчитать ориентировочную стоимость услуги страхования жизни и здоровья можно также, на сайте сервиса “ДомКлик”. Только в этот раз на странице с видами страхования следует нажать на кнопку “Рассчитать” в блоке “Жизнь и здоровье”.
В самом калькуляторе, также, предусмотрена возможность переключения между видами страхования.
После заполнения требуемых полей и нажатия кнопки “Подобрать страховку” будут предложены актуальные варианты.
Во время приобретения полиса важно обратить внимание на условия выплаты компенсации. В ряде страховых компаний при наступлении страховых случаев в определенных обстоятельствах не удастся получить денежные средства. Например, при возникновении болезни, вызванной употреблением алкоголя, совершении застрахованным лицом противозаконных действий, управлении автомобилем без водительского удостоверения и т.д.
Как оформить страховку для ипотеки онлайн — пошаговая инструкция
При оформлении страховки для ипотеки онлайн через агрегатор Polis812 вы можете выбрать самые дешевые варианты, избежать общения с нерадивыми сотрудниками страховых компаний и получить полис за считанные минуты, не отходя от компьютера. Кроме того, вы можете воспользоваться нашей скидкой
.
Оформление очень простое, но, если вы ранее не покупали страховки онлайн, воспользуйтесь нашей пошаговой инструкцией.
Шаг 1.
Заходим на сайт
Polis812
и заполняем поля формы поиска страховок, указывая:
— Квартира у вас или дом; — Сумма остатка по ипотеке; — Ваш пол; — Дата рождения.
Если имеются деревянные перекрытия, поставьте галочку. Если пользуетесь нашей скидкой
, введите промокод.
Нажимаем кнопку «Рассчитать стоимость».
Шаг 2.
Появятся несколько вариантов страховок для квартиры. Выбираем полис, который дешевле (или с лучшими отзывами), и нажимаем кнопку «Купить полис». Если требуется застраховать жизнь и здоровье, о.
Шаг 3.
При нажатии кнопки «Купить полис», откроется форма, в которой нужно указать данные страхователя и данные по ипотеке.
После заполнения формы, нажимаем кнопку «Перейти к оплате».
Шаг 4.
Откроется информация с данными полиса, которые нужно проверить и вновь нажать кнопку «Перейти к оплате».
Шаг 5.
Вводим данные банковской карты и производим оплату.
На этом процедура онлайн-оформления страховки завершена. Через пару минут полис придет на вашу электронную почту.
Если вы планируете передать полис в Сбербанк лично, то его нужно распечатать. Полис можно отправить в Сбербанк и в электронном виде
через специальную форму. Банк рассмотрит документы в течение 3 рабочих дней и пришлет вам смс-сообщение.
Отзывы о страховании жизни и недвижимости при ипотеке
Самый простой способ понять, насколько добросовестно работают компании, занимающиеся страхованием ипотеки — изучить отзывы тех, кто уже пользовался их услугами. Однако нужно учитывать, что негативных отзывов всегда будет больше, чем позитивных, поскольку люди более склонны высказывать недовольство, чем писать благодарности
. Соответственно, следует смотреть на пропорции положительных и отрицательных отзывов, а также — на суть сказанного.
Мы изучили сотни отзывов, как о страховании жизни при ипотеке, так и о страховании недвижимости. Первое, что необходимо отметить — это недовольство нерадивыми сотрудниками
страховых компаний. Претензии предъявляются к персоналу всех компаний и, как правило, касаются нарушений обязательств, хамства, нежелания выполнять работу в обозначенные сроки.
Вот пример типичного отзыва:
Избежать подобные проблемы довольно просто — оформляя страховку онлайн
, вы автоматически исключаете все контакты с сотрудниками, которые не спешат выполнять свои обязанности.
Теперь — про работу конкретных компаний.
Отзывы об Абсолют Страховании.
Компания Абсолют выделяется относительно большим количеством позитивных отзывов. Тем не менее, её работа далеко не идеальна и претензии тоже звучат регулярно.
Отзывы об Ингосстрахе.
Основная масса негативных отзывов об Ингосстрахе — это жалобы на плохую работу сотрудников компании.
Отзывы о страховании ипотеки в ВСК.
Очень много недовольных медленным решением любых вопросов, особенно — при возврате страховок.
Если информация была вам полезна, поделитесь в соцсетях:
Оперативная информация о страховках и ассистансах — на нашей странице в Facebook
Рейтинг ассистансов и страховок — assistances.info
Процедура оформления страхового полиса
Прежде, чем приступить к процедуре оформления страхового полиса, физ. лицо должно убедиться в том, что предмет страхования соответствует требованиям страховщика.
На страхование имущества принимаются только те объекты недвижимости, которые были построены не ранее 1955 года.
Договор страхования жизни и здоровья заемщика может быть заключен с гражданами в возрасте от 18 лет, который не испытывает серьезных проблем со здоровьем (конкретный перечень требований следует уточнять в банке).
Если все условия соблюдены, клиент Сбербанка может приобрести страховку. Для этого ему необходимо обратиться в выбранную страховую компанию с полным пакетом документов. Их перечень у каждого страховщика свой, но в большинстве случаев состоит из (могут требоваться не все):
- Паспорт заемщика;
- Собственноручно написанное заявление установленного образца (пустые бланки можно найти на официальных сайтах страховых компаний);
- Заполненная анкета, информация из которой будет использоваться для оценки рисков;
- Документы, подтверждающие имущественные права (выписка из домовой книги, свидетельство о регистрации права и т.п.);
- Заключение оценочной экспертизы жилого помещения;
- Кадастровый паспорт квартиры (или выписка из него);
- Медицинская справка о состоянии здоровья;
- Заключение из психо- и наркодиспансера.
После тщательной проверки страховщиком всех предоставленных документов потребуется подписать договор страхования. Когда денежные средства поступят на счет страховой компании, её сотрудник выдаст полис, который вместе с квитанцией об оплате обязательно следует предоставить в Сбербанк.
Оформить полис можно и в онлайн-режиме на сайте “ДомКлик”. Вот, что для этого необходимо сделать:
- В соответствующем онлайн-калькуляторе (на примере недвижимости) выбрать один из предложенных вариантов страхования и авторизоваться в системе (или можно продолжить без входа).
- Заполнить данные в анкете и перейти к оформлению и оплате полиса, нажав соответствующую кнопку.
Примечание: Обратите внимание на услугу “Комплексная защита жилья”. Если она не нужна, следует перевести переключатель напротив нее в положение “выключено”.
Также, на сайте “ДомКлик” предусмотрена возможность загрузки скана купленного полиса. Для этого необходимо на странице с вариантами страхования нажать кнопку “Загрузить” в блоке “Купили полис в другой компании?”.
Или можно в уже открытом онлайн-калькуляторе перейти в раздел “Загрузка купленного полиса”.
Продление страховки по ипотеке в Сбербанке
Для продления страховки нет необходимости каждый раз посещать офис страховой компании. Это можно сделать через компьютер, на странице «Сбербанк онлайн». Делая очередной платеж (ежегодный или его часть, если это предусмотрено) автоматически происходит пролонгация договора.
Обычно перед завершением срока действия страхового полиса, менеджеры компании (страховщика) предупреждают клиента о необходимости продления договора и внесении очередного платежа. Проще всего продление страховки по ипотеке Сбербанка делать на официальном сайте финансового учреждения.
Перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний
На текущий момент крупнейший банк страны сотрудничает с 16 страховыми компаниями. Данные представлены в таблице ниже:
Страховая компания | Страховая компания | Страхование жизни и здоровья |
ООО СК «Сбербанк страхование» | ✓ | ✓ |
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» | ✓ | |
САО «ВСК» | ✓ | ✓ |
ООО СК «ВТБ Страхование» | ✓ | ✓ |
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» | ✓ | ✓ |
ООО «Абсолют Страхование» | ✓ | ✓ |
АО «АльфаСтрахование» | ✓ | ✓ |
СПАО «Ингосстрах» | ✓ | ✓ |
СПАО «РЕСО-Гарантия» | ✓ | ✓ |
ООО «СК «Гранта» | ✓ | ✓ |
ООО «Зетта Страхование» | ✓ | ✓ |
ООО «СО «Сургутнефтегаз» | ✓ | ✓ |
АО «СОГАЗ» | ✓ | ✓ |
АО «Страховая бизнес группа» | ✓ | |
ООО «СК «Независимая страховая группа» | ✓ | |
АО «СК «РСХБ-Страхование» | ✓ |
thabank.ru
Условия ↑
Основные условия в отношения оформления страховки в Сбербанке относятся к страховой компании.
Не каждый полис может быть принят банком. Важно, чтобы страховщик отвечал требованиям кредитора.
Сбербанк отобрал компании, которые предусмотрели в качестве страховых случаев, заявленные риски. Это дает возможность банку быть уверенным, что при их возникновении убытки будут покрыты.
На своем сайте Сбербанк разместил перечень страховых организаций, которые принимают участие в страховании по ипотеке. При этом кредитор не имеет право навязывать «своих» страховщиков, с которыми у него заключено соглашение о сотрудничестве.
Такое поведение можно квалифицировать, как нарушение закона «о защите конкуренции».
Заемщик вправе выбрать и альтернативную компанию, при условии, что она будет соответствовать требованиям, которые Сбербанк предъявляет к страховым компаниям и к их услугам.
Но стоит понимать, что выбирая стороннего кредитора, заявитель на ипотеку повышает свои риски получить отказ в предоставлении ссуды без объяснения причин.
Виды страхования при ипотеке ↑
Оформление ипотеки сопровождается требованием оформления страхования жизни заемщика и недвижимости.
В Сбербанке выделяют два вида страхования:
- жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
- объекта залога, в частности, квартиры.
Жизни
Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, выгодна как для кредитора, так и для близких клиента. Размер выплат по страховке возрастает по мере достижения заемщиком преклонного возраста. Кроме того, на эту сумму влияет состояние здоровья клиента.
Еще раз нелишним будет напомнить, что страхование жизни при оформлении ипотеки – это добровольное желание клиента.
Если будет выбран такой вид обеспечения, то заемщику придется уплачивать от 0,3% до 1,5% в год. Сумма варьируется от зависимости от величины кредита, возраста и состояния здоровья застрахованного лица.
Квартиры
Квартира, как объект залоговой недвижимости, является обязательным объектом страхования. Без этой процедуры получить ипотечный кредит в банке невозможно.
В случае со страховкой залогового имущества, коим является квартира, минимально, что может требовать Сбербанк – это страхование от рисков утраты и повреждения.
Но, если заемщик пожелает, то он может добавить страхование титула. Это повысит размер страховых выплат на 0,2%-0,7% и доведет их до 1,3%-1,5%.
Однако стоит учитывать, что срок исковой давности в отношении права собственности находится в пределах трех лет. Поэтому на больший период страхование титула нецелесообразно.
Если вы уже вышли на пенсию, но хотите оформить кредит, то вам поможет наша статья — кредиты для пенсионеров в Сбербанке. Если же вы хотите узнать, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит 2020, то вам необходимо перейти по адресу.
А самая актуальная и полная информация по выгодным кредитам для пенсионеров, расположена здесь.
Сколько стоит кредит без страховки?
В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.
В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.
Описывая виды страховки при ипотеке в Сбербанке, мы уточнили, какие из них обязательны, а от каких можно отказаться. И упомянули, что без страховки стоимость кредита может быть выше.
Предлагаем ознакомиться: Возможно ли вернуть страховку по кредиту сбербанка
Из чего складывается сумма ипотеки? Это не только «тело» — то есть, сумма, которую вы хотите получить, — но и проценты (то есть стоимость услуг банка, его доход), а также дополнительные расходы. В последнюю часть входят те самые дополнительные премии, которые необходимы для того, чтобы страховая компания продлевала договор. Это необходима нагрузка на бюджет: без продления договора банк может повысить ставку или предложить полностью выплатить займ.
Грубо говоря, обязательная страховка, которую покупает заемщик при оформлении кредита, ограждает его от возможных больших трат в будущем. Выгоду от необязательных видов полисов рассчитать трудно – это зависит от возможностей каждого отдельного клиента.
Сбербанк предлагает практичный вариант комплексного страхования, который включает сразу несколько типов страховки. Такой пакет намного выгоднее: общая плата может составлять всего 1% от суммы займа в год.