Виды акций и бонусов для участников ипотечных программ ВТБ, валютная ипотека ВТБ 24
40 просмотровВ этой статье:
- 1 Особенности ипотеки «Победа над формальностями»
- 2 Кредит «Ипотечный бонус» от ВТБ
- 3 Требования к заемщику
- 4 Валютная ипотека ВТБ
- 5 Причины отказа в ипотеке
- 6 Условия
- 7 Условия ипотеки
- 8 Подача заявки и получение ипотеки
- 9 Как получить ипотеку под более низкий процент
- 10 Страхование ипотеки
- 11 Нецелевая ипотека ВТБ
- 12 Ипотечный калькулятор
- 13 Калькулятор
- 14 Какие документы могут еще понадобиться для оформления заявки
- 15 Что значит ипотека по двум документам?
- 16 Порядок оформления ипотеки
- 17 Как оформить ипотеку в ВТБ 24?
- 18 Порядок оплаты ипотечного кредита
Чаще всего оформление ипотеки в банке влечет за собой длительную процедуру сбора документов, различных справок, особенно если семья имеет детей.
Это и понятно, кредитор, желая себя обезопасить от опрометчивой сделки, хочет получить максимально возможное количество информации.
Некоторые банки, в стремлении привлечь клиентов, запустили новую программу, предполагающую облегченный пакет документов.
«Победа над формальностями» от ВТБ именно такая программа. Это предложение работает на всей территории Российской Федерации и позволяет клиенту получить желаемый кредит при минимуме документов.
Особенности ипотеки «Победа над формальностями»
Ипотека – кредитный займ, выдаваемый финансовыми организациями на покупку недвижимости. Приобретение квартиры – удовольствие не из дешевых, а значит и суммы, выдаваемые по такому кредиту, немалые.
За счет больших сумм и длительных сроков банки получают немалый доход в виде процентов, поэтому они могут себе позволить предоставить на ипотеку более низкий процент, в сравнении со стандартными кредитами.
Что такое «Победа над формальностями» в ВТБ? Это сравнительно новое предложение. В отличие от других программ она не предполагает сбора большого пакета документов.
За счет облегченного пакета документов данная программа получила большое количество положительных отзывов и сделала это предложение довольно привлекательным в глазах клиентов.
Основное требование – заемщик должен предоставить два документа. Подать заявку на такую ипотеку могут как зарплатные клиенты ВТБ, так и те, кто клиентом банка никогда не был.
«Победа над формальностями» не требует предоставления справок о доходах. Но если клиент действительно желает получить ипотечный займ, то лучше все же постараться подтвердить свою платежеспособность реальными документами.
Кредит «Ипотечный бонус» от ВТБ
Если вы взяли ипотечный кредит, в ВТБ или в любом другом банке РФ, и исправно платите месячные взносы, то ВТБ готов вас поощрить кредитом «Ипотечный бонус» на сумму до 5 000 000 ₽ (участникам зарплатных проектов. Всем прочим — до 3 000 000 ₽). Это нецелевой кредит. Он может быть использован на ремонт жилья, покупку мебели, бытовой техники и т.д.
Ипотечный бонус ВТБ: получи не только жилье, но и деньги на ремонт!
Выдается кредит ВТБ 24 «Ипотечный бонус» на срок до 5 лет по ставке 13,5% годовых.
Требования к заемщику
Чтобы получить ипотеку по программе «Победа над формальностями» достаточно предоставить всего два документа:
- паспорт;
- СНИЛС.
Если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, с него в обязательном порядке попросят военный билет.
Если вы решительно настроены на получение кредита в рамках именно этой программы, не лишним будет предоставление максимальных данных о работодателе.
Так, обязательно пропишите полные данные о своем работодателе: ИНН, юридический адрес организации, стационарный телефон. Справка о заработной плате не будет лишней, тем более что заказать ее не составит труда. Такие сведения без труда выдаст бухгалтерия.
Конечно, сообщить информацию о заработной плате можно и по форме банка, заполнив справку на месте. Но даже в этом случае размер дохода будет играть не последнее значение.
Важно, чтобы доход был минимум в два раза больше, чем платеж по будущей ипотеке. В случае низкой заработной платы допускается привлечение созаемщиков со стороны, но не более пяти человек.
После того, как все документы поданы, банк проверяет каждого потенциального клиента на надежность. Это обязательная процедура.
Обратиться за ипотекой по двум документам может абсолютно любой гражданин, главное, чтобы он подходил под основные требования банка:
- Возрастной ценз – на момент подачи заявки на ипотеку заемщику должно быть не менее 21 года, на момент внесения последнего платежа ему должно быть не более 70 лет;
- Стаж работы – не менее 1 года.
Эти требования актуальны не только для основного заемщика, но и для созаемщиков и поручителей.
Валютная ипотека ВТБ
ВТБ готов открывать ипотечные счета не только в рублях, но и долларах, и в евро. Но в целом валютная ипотека утратила популярность. Вызвано это резким обесцениванием рубля в 2015-2016 г., когда участникам ипотечных программ, чтобы платить месячные взносы в иностранной валюте, приходилось продавать собственные почки и идти на другие крайности.
Кризис ударил и по банкирам: власть встала на сторону заемщиков, суды выносили постановления, по которым банки должны были гасить ипотечные кредиты по смешному курсу $1=24 ₽.
Крах валютной ипотеки в 2015-2016 гг. привел к массовым протестам участником валютных ипотечных программ
В результате всех этих печалек только в 2020 г. в ВТБ 24 число валютных «ипотечников» сократилось на 30%, а ныне владельцы долларовых кошельков предпочитают предварительно конвертировать свои накопления и пользоваться рублевой ипотекой.
Причины отказа в ипотеке
Такой поворот событий весьма нежелателен для заемщика, но все-таки вполне реален. Итак, по каким причинам, чаще всего, банк отказывает в выдаче ипотеки:
- Недостаточный уровень заработной платы – то, что банк не просит справку о заработной плате не значит, что он не обратит внимания на низкую зарплату. Так, официально работающему гражданину с гарантированным доходом гораздо проще получить займ, нежели неработающему претенденту.
- Отсутствие обеспечения – очень желательно в качестве гарантии представить документы на любую другую дорогостоящую собственность – машину, квартиру.
- Ненадежность клиента – проверить этот пункт банки могут по ранее выплаченным кредитам. Если клиент нерегулярно вносил платежи по кредитным обязательствам в других банках, это характеризует его как не очень благонадежного. Шанс на получение ипотеки падает в разы.
- Наличие других кредитов – если заемщик на момент обращения вносит платежи по другим кредитным обязательствам, то к рассмотрению будет принят доход за вычетом этих платежей. Оставшаяся сумма может оказаться не столь велика, и ее может не хватить для оформления займа.
- Если заемщик не отвечает базовым требованиям банка, получение отказа неизбежно.
- Подача ложных сведений – желая произвести благоприятное впечатление на банк, заемщик сообщил неверные сведения о себе, например, подал неправильные сведения о трудоустройстве.
Заемщик должен понимать, чем больше сумма, которую он желает получить, тем больше гарантий ждет от него банк.
Условия
Размер выдаваемого кредита может составлять от 700 000 до 8 000 000 рублей или эквивалентной суммы в долларах или евро, что достаточно для покупки жилья как эконом-класса, так и более высокого уровня в большинстве городов России.
Возвращать деньги можно в течение срока не более двадцати лет. Этот срок, с одной стороны, хорошо подойдёт для тех, кто не может вернуть полученные от Банка деньги за более короткий период, с другой стороны, для ряда граждан имеет значение наличие возможности досрочно вернуть заём, чтобы не обременять себя долгом перед кредитной организацией.
Первоначальный взнос, который требуется для того, чтобы оформить договор, вносится в размере не меньше 35% цены приобретаемого объекта. Это меньше, чем по некоторым кредитным программам ВТБ24, но, учитывая упрощённые требования к пакету документов, такой размер обоснован.
Заявку на заём можно оставить на сайте Банка, а деньги получить в офисе.
Решение Банка по заявлению клиента принимается в течение срока, не превышающего одних суток. Такой срок позволяет быстро получить примерную информацию о возможности или причинах невозможности взять кредит и, вероятно, устранить имеющиеся препятствия.
Величина процентной ставки различается в зависимости от того, приобретается жильё у застройщика или на вторичном рынке, приобретается ли жилое помещение или гараж, а также от того, является ли заёмщик зарплатным клиентом Банка.
При кредитовании на покупку жилого помещения в новостройке в рамках проводимой Банком специальной акции применяются следующие ставки:
- При сроке возврата кредитных денег не больше 7 лет – 12%;
- При сроке, не превышающем 15 лет, — 12,5%%
- При сроке не более 20 лет – 12,75%.
Следует обратить внимание на то, что в период строительства приобретаемого объекта, до момента оформления в отношении него ипотечной сделки, ставка может быть повышена на величину, не превышающую 0,5%. Это связано с намерением Банка обеспечить надлежащее выполнение клиентом своих обязательств при отсутствии формальных гарантий, связанных с оформлением нужных документов.
Перечисленные ставки применяются, если у клиента есть заключённый договор страхования покупаемого жилья, а если такого договора нет, ставки подлежат повышению на 1%. Это также связано с рациональной стороной банковской деятельности и желанием повысить прибыль от таких сделок.
Для заёмщиков, являющихся зарплатными клиентами Банка, предусматриваются следующие ставки:
- При сроке действия кредитного договора не более 7 лет – 12%;
- При сроке, не превышающем 15 лет, — 12,5%%
- При сроке не более 20 лет – 12,75%.
Специальные условия для клиентов, которые получают заработную плату на счёт в кредитующем банке, предусматриваются многими кредитными организациями. Это справедливо, поскольку Банк уверен в заёмщике, являющемся его клиентом, а гражданин, получающий кредит, может воспользоваться своим статусом, возникшим до обращения за ипотекой.
Как и при выдаче займов на любые цели, связанные с ипотекой, при отказе клиента от заключения договора о страховании приобретаемого жилья ставка подлежит увеличению на 1%.
При кредитовании в целях приобретения жилья на первичном или вторичном рынке применяются следующие ставки:
Фиксированные ставки | |||||
По займам в отечественной валюте | |||||
Величина займа | Срок не более 7 лет | Срок не более 15 лет | Срок не более 20 лет | ||
Менее 40% | 13,45% | 13,8% | 14,1% | ||
От 35% до 40% | 13,7% | 14,05% | 14,35% | ||
По кредитам в иностранной валюте | |||||
Менее 50% | 10% | ||||
Переменные или комбинированные ставки (только отечественная валюта) | |||||
Величина займа | Срок действия моратория на изменение ставки | ||||
1 год | 3 года | 5 лет | 20 лет | ||
Менее 40% | 12,95% | 13,25% | 13,45% | СР+4,75% | |
От 35% до 40% | 13,2% | 13,5% | 13,7% | СР+5,25% |
При расчёте переменных или комбинированных ставок используется величина установленной Центральным Банком РФ ставки рефинансирования (в 2013 году она равна 8,25%). Важно обратить внимание на то, что названная ставка регулярно меняется, а информацию о текущей ставке можно узнать в сети Интернет.
В процессе строительства приобретаемого объекта до оформления в отношении него ипотечной сделки возможно повышение ставки на величину до 0,5%.
При кредитовании в целях приобретения нового гаража – готового или строящегося – применяются следующие ставки:
Фиксированные ставки | |||||
По займам в отечественной валюте | |||||
Величина займа | Срок не более 7 лет | Срок не более 15 лет | Срок не более 20 лет | ||
Менее 40% | 15,45% | 15,8% | 16,1% | ||
От 35% до 40% | 15,7% | 16,05% | 16,35% | ||
По кредитам в иностранной валюте | |||||
Менее 50% | 12% | ||||
Переменные или комбинированные ставки (только отечественная валюта) | |||||
Величина займа | Срок действия моратория на изменение ставки | ||||
1 год | 3 года | 5 лет | 20 лет | ||
Менее 40% | 14,95% | 15,25% | 15,45% | СР+6,75% | |
От 35% до 40% | 15,2% | 15,5% | 15,7% | СР+7,25% |
Очевидно, что ставки по кредитам на покупку гаража выше, чем на покупку жилья. Возможно, это связано с тем, что цена гаража ниже, чем стоимость квартиры.
При расчёте переменных или комбинированных ставок используется величина установленной Центральным Банком РФ ставки рефинансирования (в 2013 году она равна 8,25%).
В процессе строительства приобретаемого объекта до оформления в отношении него ипотечной сделки возможно повышение ставки на величину до 0,5%.
Если недвижимость покупается не в том, городе, где подано заявление, то на клиента ложатся сопутствующие расходы, а именно:
Если жилое помещение приобретается в другом городе, клиентом оплачиваются расходы, связанные со сделкой:
- Организация сделки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 5 000 рублей;
- Организация сделки в регионах России, за исключением перечисленных выше регионов, — 3 000 рублей;
- Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода в безналичной форме со счёта клиента на счёт лица, являющегося продавцом, — от 1% до 1,5%, но не более 3 000 рублей;
- Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода со счёта клиента в данном городе на счёт в другом городе – 1%, но не более 1 500 рублей;
- Пользование предоставленным банковским сейфом для хранения документов и совершения расчётов – не более 2 000 в течение одного месяца и не более 3 000 в течение трёх месяцев;
- Выплата страховой премии в размере 0,7%-1,2% суммы займа в соответствии с тарифами, установленными страховой компанией;
- Государственная пошлина за регистрацию сделки и перехода права собственности – не более 1 500 рублей;
- Удостоверение нотариусом доверенностей и документов о согласии – в соответствии с тарифами, действующими у нотариусов;
- Комиссионное вознаграждение риелтора или ипотечного брокера – в соответствии с тарифами, установленными на соответствующие услуги.
Условия ипотеки
- Минимальная сумма займа не может быть меньше 600 тыс. рублей. Максимальный предел варьируется в зависимости от региона получения кредита, так, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга эта сумма достигает 30 млн. рублей. Заемщики из других регионов могут рассчитывать на лимит в 15 млн. рублей.
- Максимальный срок выдачи кредита – 20 лет, если финансовая возможность позволяет, срок может быть меньше.
- Ставка также варьируется, ключевым критерием здесь становится объем приобретаемой площади. Если недвижимость меньше 65 кв. м, то ставка выше. При покупке квартиры сверх установленной границы, ставка снизится почти на пункт.
- Первоначальный взнос по ипотеке напрямую зависит от типа приобретаемой недвижимости. Если деньги требуются на покупку квартиры в новостройке, первоначальный взнос соответствует 30 % от стоимости объекта. При покупке «вторички» банк затребует более существенный взнос – 40%.
- Важный момент – в программе «Победа над формальностями» нет возможности использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса. Этот объем заемщик должен предоставить из собственных сбережений. Материнский капитал можно применить для погашения основной суммы долга после получения одобрения от банка на кредит.
Данные условия актуальны на 2020 год. На официальном сайте банка можно получить всю нужную информацию по условиям программы «Победа над формальностями».
Подача заявки и получение ипотеки
Для того, чтобы получить банковские средства по займу «Победа над формальностями», потребуется подача заявки в отделении ВТБ или на официальном сайте . При личном визите, можно ознакомиться с детальной информацией у специалистов. Онлайн-подача существенно экономит время. При возникновении вопросов можно связаться с представителями банка по бесплатной телефонной линии. Процедура рассмотрения заявки занимает около 5 дней, но чаще несколько суток, исходя из многочисленных отзывов. При наличии достаточного уровня доходов и хорошей истории кредитования, положительный ответ предоставляется даже на протяжении первых суток. Воспользоваться возможностью кредитования можно будет в течении 4-месячного периода. После того, как необходимое жилье будет подобрано, потребуется предоставить в офис дополнительные документы.
Список бумаг на жилье:
- выписки из Росреестра;
- технический и кадастровый паспорта;
- результаты оценки недвижимости;
- правоустанавливающие документы.
Как получить ипотеку под более низкий процент
- Оформление страхования – этот пункт не является обязательным для получения займа, но весьма желателен, поэтому при отказе от него ставка возрастает на пункт, а это уже лишает предложение былой привлекательности.
- Быть зарплатным клиентом – значит иметь дополнительные привилегии. Банк видит доходы клиента и понимает уровень его платежеспособности. Дополнительные сбережения на счетах в банке также послужат гарантией надежности.
- Многие банки заключают партнерские соглашения со строительными компаниями или фирмами-риелторами. В случае приобретения недвижимости через таких партнеров также можно рассчитывать на дополнительную скидку.
Страхование ипотеки
Оформление страховки – один из самых неохотно выполняемых пунктов кредитного договора. Впрочем, как мы уже указывали, от него можно отказаться, но заплатить за такое решение придется собственным рублем.
Так что же включает в себя страховка, и так ли она необходима?
Что включает в себя страховка:
- Личный полис – он является гарантией, что страховая компания, через которую была оформлена страховка, в случае наступления определенных условий, указанных в договоре страхования, внесет за вас платеж. В случае смерти основного заемщика страховка полностью покроет все расходы по ипотеке, и с родственников умершего не будет взиматься долг по оставшейся части ипотеки.
- Полис на залоговое имущество – это обязательное условие, предусмотренное законом – любое приобретаемое по ипотечному кредиту жилье должно быть застраховано. Это позволит возместить урон в случае пожара, землетрясения и любых других стихийных бедствий. В этом случае страховая компания также возместит весь понесенный ущерб.
- Титульный полис – этот вид страховки позволяет защитить права сособственника на данную недвижимость, даже если третьи лица попытаются предъявить какие-либо права на данную площадь, у них это не получится.
Многие банки, и ВТБ в том числе, работают с определенными страховыми компаниями, но заемщик может отказаться от оформления страховки в банке и заключить договор с любой другой компанией.
Главное, чтобы страховой полис покрывал все возможные риски и давал банку гарантии по выплатам в случае наступления страхового случая.
При выборе страховой компании лучше обратиться к тем компаниям, которые имеют аккредитацию в банке. Их список имеется на официальном сайте ВТБ.
Впрочем, можно застраховаться и в другой компании. Для этого после оформления страхового полиса, необходимо предоставить его в банк, последний проводит проверку выбранной компании.
Если она отвечает всем необходимым характеристикам, банк принимает данный страховой полис. Но приготовьтесь к тому, что данная процедура может занять время, а компания может не пройти аккредитацию банка.
При оформлении страховки на стороне придется приобрести минимум два полиса. Первый — страховку от повреждений и утрат, второй полис на выбор, это может быть оформление титульного полиса либо защиты на права собственности.
Все это необходимо, так как на время выплат по кредиту недвижимость находится в залоге у банка. Страховка для банка является надежной гарантией.
Нецелевая ипотека ВТБ
Нецелевая ипотека — кредит на любые цели под залог недвижимости. В ВТБ такая услуга оказывается в рамках программы «Кредит под залог имеющегося жилья».
Сразу сообщим, что банк предпочитает брать в залог не любое жилье, а в многоквартирном доме, расположенном в городской черте. Прочие виды недвижимости обладают слишком низкой ликвидностью.
Нецелевой ипотечный кредит ВТБ выдается на срок 20 лет. Максимальный размер — 30 000 000 ₽. Ставка — от 11,7% годовых. Удобен, например, для того, чтобы купить жилье в неаккредитованных банком новостройках. Или дом в сельской местности.
Ипотечный калькулятор
Даже не обращаясь в банк за консультацией можно получить предварительную информацию о размере первоначального взноса, сроке кредита и размере ежемесячного платежа. Все это можно высчитать благодаря ипотечному калькулятору. Здесь же можно посмотреть, как поменяется процент и ежемесячный платеж при изменениях размера первоначального взноса и срока ипотеки.
Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо пройти на официальную страницу программы, здесь находятся поля, которые необходимо заполнить. После установки всех нужных параметров вы увидите, какой ежемесячный платеж и процентная ставка будут предоставлены банком при этих условиях.
Но нужно понимать, это лишь предварительные подсчеты. При личном визите в банк специалист сможет произвести более детальный расчет, основываясь на ваших личных возможностях.
Калькулятор
С помощью представленной в этом разделе сервисной программы можно рассчитать регулярные платежи (общие затраты) по ипотечной программе Победа над формальностями. Результаты корректируются при установке иных исходных условий. Этот инструмент поможет составить финансовый план с учетом личных возможностей и предпочтений.
Тип платежей
АннуитетныйДифференцированный
Срок кредита
0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет
0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы
Срок | 0 мес. |
Сумма | 0 руб. |
Ставка | 0 % |
Переплата | 0 руб. |
Начало выплат | 0 |
Конец выплат | 0 |
Необходимый доход | 0 |
№ | Дата | Платеж | Основной долг | Проценты | Остаток долга | Досрочные погашения |
Необходимость подтверждения дохода и сбор большого пакета справок — основа любой ипотеки. Каждый банк старается удостовериться в платежеспособности клиента. Так, у него обязательно должна быть стабильная официальная работа. Даже в случае закрытия предприятия существуют социальные гарантии и выплаты.
В ВТБ «Победа над формальностями» – яркий пример иного подхода к кредитованию. Предполагается отсутствие необходимости подтверждать доходы. Потому люди без официального оформления на работе имеют возможность взять жилье на выгодных ипотечных условиях. В данном случае банк обеспечивает для себя возвратность долга другими способами.
Для того чтобы выгодно получить финансирование, стоит детальнее разбираться в данной программе. Несмотря на отсутствие требований по доходам, есть другие условия. Они влияют как на эффективность сделки для заемщика, так и на возможность ее заключения.
Какие документы могут еще понадобиться для оформления заявки
В условиях программы прописано, что для оформления ипотеки достаточно всего двух документов, но стоит уточнить, что этого пакета хватит лишь для оформления заявки на рассмотрение банком вашей кандидатуры в качестве заемщика.
В случае получения одобрения на получение ипотечного займа приготовьтесь предоставить еще пакет бумаг. Без него получить кредитные средства не получится:
- Кадастровый и технический паспорт на приобретаемое жилье;
- Выписка из Росреестра – в случае задолженности по квартплате здесь будет отражена эта информация;
- Выписка из Росреестра о собственности – с указанием собственников на данную недвижимость;
- Документ, на основе которого происходит передача прав собственности на данную недвижимость;
- Оценка рыночной стоимости квартиры.
Также к пакету документов прилагается анкета заявителя, где обозначается информация о работодателе и доходе заемщика. Банк не требует предоставлять официальных данных, но пусть это вас не вводит в заблуждение. Вся информация будет проверена тщательным образом.
Плюс данной программы в том, что клиент избавлен от необходимости тратить время на изготовление справок и собирание официальной информации о своем трудоустройстве. Но это не значит, что банк не проверит предоставленную информацию.
Что значит ипотека по двум документам?
Это специальное предложение, выгодное и удобное в ситуации, когда подтверждение уровня дохода невозможно. Нет необходимости тратить время на сбор полного пакета документации. Достаточно паспорта гражданина Российской Федерации и СНИЛС. Эти два документа есть у всех, и всегда под рукой. Процедура рассмотрения заявки сокращается, что позволяет экономить время. Ипотека от ВТБ – способ потратить его на себя и близких, а не на очереди за справками, выписками, заверенными копиями.
Вопрос эксперту
Правда ли то, что кроме паспорта и СНИЛС ничего не потребуют?
Для принятия положительного решения о выдаче ипотеки ВТБ этого действительно достаточно. К моменту подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и техническую документацию на объект недвижимости.
Сколько времени действует одобрение, если ипотека оформляется в ВТБ на основании дух документов?
Решение об одобрении принимается в течение суток. После этого остается четыре месяца, чтобы завершить оформление ипотеки. За это время необходимо договориться с продавцом, подписать договор с ВТБ, внести первоначальный взнос.
Порядок оформления ипотеки
Как взять ипотеку по двум документам? Алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Первичную информацию можно получить на официальном сайте ВТБ, там же можно заполнить заявку для участия в программе. После получения положительного ответа со всеми документами нужно подойти в банк.
- Можно, минуя первый пункт, сразу обратиться к специалистам банка и получить от них максимальную информацию. Не забудьте прихватить документы (паспорт и СНИЛС).
- После заполнения анкеты придется подождать сутки, за это время сотрудники банка рассмотрят вашу кандидатуру как потенциального клиента и вынесут предварительное решение.
- После получения положительного решения можно приступить к самому ответственному шагу – поиску жилплощади. Этот процесс может занять немало времени, но помните, решение банка остается в силе на протяжении 4 месяцев. Потом заявку придется подавать повторно.
- Как только объект покупки будет найден, начинается второй этап сбора бумаг.
- После обсуждения всех нюансов подписывается ипотечный договор на данную недвижимость.
- Наступила пора внесения первоначального взноса.
- Кредитные средства поступают на счет продавца, и недвижимость по договору переходит в залог банка, где будет находиться до тех пора, пока обязательства по данному кредиту перед банком не будут исполнены в полном объеме.
Как оформить ипотеку в ВТБ 24?
Составляем заявление
Для того, чтобы правильно и грамотно составить заявление на оформление ипотечного кредита есть несколько вариантов:
- Составление онлайн – заявки.
- Письменное заявление – анкета в одном из отделений банка.
- Заказ обратного звонка через официальный сайт ВТБ 24.
Рассмотрим по порядку.
Чтобы оставить онлайн – заявку, необходимо зайти на официальный сайт ВТБ 24, там клиент может заполнить электронную анкету, в которой нужно обязательно указать следующие сведения:
- свою фамилию, имя и отчество;
- дата рождения;
- свой мобильный телефон;
- электронную почту;
- все сведения о работе, то есть это ИНН работодателя;
- среднемесячный доход после вычета налога 13%;
- стаж общий и текущий;
- цель кредита;
- город, в котором хотели бы приобрести;
- город получения самого ипотечного кредита;
- тип и стоимость недвижимого объекта;
- первоначальный взнос, размер и срок кредита;
- номер, серия и дата выдачи паспорта.
После того, как Вы заполнили эти данные с Вами свяжется специалист для подтверждения данных и укажет ваши дальнейшие действия.
Если Вы заполняете заявление-анкету на рассмотрение ипотеки в самом банке, то там заполняются такие пункты:
- ФИО с датой рождения заемщика и, если, анкету заполняет поручитель то указание степень родства по отношению к заемщику;
- откуда Вы узнали об ипотеке с вариантами ответов;
- вся личная информация (СНИЛС, ИНН – при отсутствии первого, адрес фактического проживания с основанием для проживание, то есть снимаете Вы квартиру, либо собственность и другое;
- контактная информация с кодом города и оператором мобильного телефона, электронная почта;
- семейное положение,наличие брачного контракта;
- изменялась ли фамилия или отчество;
- наличие детей с указанием того совместно ли они проживают с Вами;
- сведения об образовании ( классификация, наименования заведений);
- указание того являетесь ли вы зарплатным клиентом;
- сведения о занятости на работе (тип трудового договора, тип занятости и имеется ли испытательный срок должность, доход,название организации, фактический адрес, стаж общий, текущий, по профилю,сфера деятельности организации, численность персонала и срок существования организации, доп. место работы;
- активы (сбережения, движимое имущество и недвижимое);
- денежные средства с первоначальным взносом;
- обременения и текущие кредиты;
- наличие алиментных обязательств или банкротства;
- цель кредита, срок и дата ежемесячного платежа.
В начале такой анкеты, обычно имеется возможность «поставить галочку», что клиент готов предоставить только два документа!
Банк принимает решение
После того как все необходимые документы сданы, специалисты банка примут решение в кратчайшие сроки, а именно в течении 24 часов. Чаще всего банк одобряет такой ипотечный кредит, если соблюдены все необходимые условия, главным из них является размер первоначального взноса, который заемщик может предоставить.
Чем большую сумму первоначального взноса заемщик может предоставить, тем более положительное отношение будет у банка к нему и тем быстрее он примет решение.
О своем решении банк должен оповестить клиента по телефону, если это не возможно, то банк отправит письмо на электронную почту, а далее многое зависит от приобретаемой недвижимости, степени собранности документов на приобретаемый объект.
О возможных причинах отказа банка в получении ипотеки, а также о том, сколько ждать одобрения заявки, вы узнаете в отдельном материале.
Оформляем страхование
Страхование является важным заключительным этапом ипотечного кредитования.
Страхование для покупки готовой недвижимости включает в себя: страхование личное, объекта и титула в течении трех лет, а если покупается еще строящееся жилье, то страхование объекта и личное страхование производится только после того, как завершится строительство. Согласно ст. 31 Закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ
ВАЖНО! При отказе от комплексного страхования конечная процентная ставка будет выше на 1%, это нужно учесть, если не хотите переплатить банку проценты, а сумма их будет по истечению лет не так уж и мала.
Подводным камнем программы является то, что ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного комплексного страхования рисков:
- утраты жизни и трудоспособности заемщика;
- утраты или повреждения приобретаемой квартиры;
- прекращения или ограничения права собственности (в течение первых трех лет после приобретения квартиры в кредит) на квартиру.
Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно.
Возможно вам пригодится и другая информация на тему получения ипотеки в банке ВТБ-24. Читайте о том, как происходит оценка жилья для ВТБ-24 по ипотеке, а также каковы все особенности оформления жилищного кредита на дом или на его строительство.
Порядок оплаты ипотечного кредита
Чаще всего заемщик выбирает ипотеку с аннуитетными платежами, при которой сумма ежемесячного платежа разбивается на равномерные суммы. Эта схема хороша тем, что размер ежемесячного взноса остается неизменным, и нет необходимости каждый месяц заглядывать в график платежей для уточнения размера взноса.
Можно установить автоплатеж и заранее класть нужную сумму на карту, с которой будет проводиться списание. Другой вариант внесения средств – самостоятельный перевод денег на расчетный счет. Это можно делать как с другой карты этого же банка или любого другого. Можно переводить деньги со счетов. Пополнить карту можно с терминала банка, внеся нужную сумму на счет.
Банк ВТБ предлагает открытие своим пользователям личного кабинета он-лайн, через который можно контролировать расходы и поступления средств.
Банком предусмотрено досрочное погашение, это можно сделать, внеся большую сумму. Штрафов и санкций на такой счет не предусмотрено. Но для этого потребуется за месяц уведомить сотрудников банка о своем шаге и заранее указать сумму и дату внеочередного платежа.