АИЖК и «Российский капитал» принимают заявки по программе «Семейная ипотека с господдержкой»
42 просмотровВ этой статье:
- 1 Постановления Правительства №373 и №961
- 2 Обязательства, которые остаются у получателя займа
- 3 Суть программы
- 4 В чем заключается госпрограмма?
- 5 Условия предоставления помощи ипотечникам
- 6 Требования к заемщикам
- 7 Как получить помощь в сложной жизненной ситуации?
- 8 Какие банки участвуют в проекте?
- 9 Какие документы нужно подготовить?
- 10 Программа АИЖК по ипотеке в «Сбербанке: как погасить долг
- 11 Процентные ставки
- 12 Программа АИЖК от Сбербанка 2024
- 13 АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2020 году: пакет документов
- 14 Помощь АИЖК по ипотеке через Сбербанк
Постановления Правительства №373 и №961
Получение ипотеки сегодня является единственным для многих семей способом приобретения собственного жилья. Но бывают ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным ввиду определенных обстоятельств. В результате этого он теряет купленную в кредит квартиру.
Поэтому некоторые граждане боятся оформлять ипотеку, так как предполагают, что в дальнейшем у них могут возникнуть сложности с возвращением займа. На это определенным образом влияет экономическая ситуация в стране.
С наступлением очередного кризиса государству пришлось финансово поддерживать ипотечных заемщиков. С этой целью был принят ряд нормативно-правовых актов. Так, 20 апреля 2020 года было утверждено Постановление Правительства России №373.
В нем шла речь об условиях предоставления помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не имеют возможности погасить задолженность. Изначально срок действия такой программы был установлен до конца 2020 года. Но позже его продлили до марта 2020 г.
В 2020 году средства на выплату помощи были полностью израсходованы. Поэтому действие программы временно приостановили. Вскоре фонд Правительства дополнительно выделил 2 миллиарда рублей на то, чтобы возобновить господдержку россиян и стимулировать развитие ипотечного кредитования.
В августе 2017 года было принято новое Постановление Правительства РФ №961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков».
Согласно ему, поддержка ипотечников, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, стала вновь доступной для граждан страны. Этим Постановлением были внесены некоторые коррективы в условия получения государственной помощи.
В июле 2020 года был принят Федеральный закон о поддержке ипотечного кредитования №157. В нем идет речь о помощи семьям с детьми в части погашения ипотечного кредита.
ФЗ № 157 «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам» призван стимулировать граждан брать займ на покупку недвижимого имущества и не опасаться того, что они не смогут вернуть долг в срок.
Обязательства, которые остаются у получателя займа
Какие обязательства на нем остаются? Программа помощи не освобождает заемщика от оплаты кредита, а также обязанности страховать залог, здоровье или жизнь. Просто ему станет легче справляться с ипотекой, поскольку кредитные платежи заметно снизятся.
Для отдельных категорий заемщиков существует возможность получения государственной помощи при повышении размера ежемесячного платежа минимум на 30%. В основном на подобные льготы претендуют валютные заемщики, обладающие правом на особые условия – со статусом ветерана, инвалидностью либо несовершеннолетними детьми.
Также читателю могут быть интересны следующие материалы про ипотеку:
- для военных;
- для многодетной семьи;
- для молодой семьи;
- для молодых специалистов;
- при рождении детей;
- для работников РЖД;
- для малоимущих семей;
- для сотрудников Сбербанка;
- для зарплатных клиентов Сбербанка;
- для зарплатных клиентов банка ВТБ 24.
Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!
Задать вопрос
Суть программы
Ипотека, как правило, выдается на срок 25-30 лет. Это достаточно продолжительный период. Спрогнозировать свое финансовое состояние гражданину, желающему взять деньги в долг под проценты, сложно.
Он может потерять работу, серьезно заболеть. Все это негативно отразится на платежеспособности. Если человек не сможет вовремя вернуть одолженные у банка деньги, то последний заберет купленную в ипотеку квартиру или дом. В итоге гражданин остается без финансовых средств и жилплощади.
Во избежании подобных ситуаций и была принята программа помощи ипотечным заемщикам. Суть заключается в том, что из бюджета выделяется определенная сумма денег на частичное погашение кредита. Также может предоставляться отсрочка основного платежа, снижение ставки процента.
Это позволяет семьям не копить годами финансовые средства на приобретение квартиры или частного дома, а стать владельцем недвижимости уже сегодня, оформив ипотеку и получив при необходимости помощь от государства. Для реализации госпрограммы было создано агентство ипотечного жилищного кредитования (или сокращенно – АИЖК).
Сегодня оно называется АО «ДОМ.РФ». Данная компания руководствуется в своей деятельности Постановлением Правительства №961, от 11.08.17 г.
Помогут понять, какую оказывает АИЖК помощь ипотечным заемщикам 2020, последние новости. Сегодня граждане, оформившие кредит на покупку жилья, могут рассчитывать на возмещение 30% от оставшегося долга, при условии, что его величина не превышает 1500000 рублей.
Ранее погашалось максимум 20%, но не больше 600000 рублей. Подобные изменения сделали помощь от государства более ощутимой. На остаток долга устанавливается более низкая процентная ставка на весь период кредитования (до 11,5%). За реструктуризацию комиссия не взимается.
Мнение эксперта
Ирина Васильева
Эксперт по гражданскому праву
Если ипотека выдавалась в иностранной валюте, тогда она трансформируется в займ в рублях по курсу Центробанка.
В чем заключается госпрограмма?
АИЖК реализует программу помощи российским заемщикам от государства в погашении ипотеки.
Механизм программы предусматривает возмещение убытков банков после реструктуризации ипотеки за счет денежной помощи, выделенной Правительством.
Выплата возмещения осуществляется АО «ДОМ. РФ» ежемесячно в порядке очередности. Программа регулируется Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2020 г. № 961.
Условия
Государственная программа помощи заемщикам ипотечных кредитов предлагает два варианта решения проблемы:
- Смена валюты кредита (с валюты на рубль) по ставке не более 11,5% годовых или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для рублевых займов).
- Списание суммы ипотеки на 30 процентов, но не более чем на 1,5 миллиона рублей.
Какую поддержку оказывает государство?
Помощь заключается в снижении ставки по кредиту, размера долга и как следствие снижении ежемесячного платежа и размера переплаты. Как уже было сказано выше, базовый объем помощи составляет 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн. рублей. По решению специально собранной комиссии сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза. Неустойка за просроченные платежи по кредиту также подлежит списанию.
Условия предоставления помощи ипотечникам
Помощь государства действительно дает возможность многим семьям с финансовыми трудностями погасить ипотеку, оформленную для покупки квартиры или дома. Но воспользоваться такой поддержкой могут далеко не все.
Важно соблюдение ряда требований и условий. Они касаются личности заемщика, его материального положения, характеристик имеющегося недвижимого имущества. Задолженность в обязательном порядке должна быть в рублях.
Поэтому, если займ был взят в долларах или евро, то придется его переводить в местную валюту.
Кто может участвовать?
Человек, который желает получить помощь от государства в погашении ипотечного кредита, должен иметь российское гражданство. Иностранцам подобная финансовая поддержка не положена.
Претендент на частичное погашение займа бюджетными средствами должен относиться к одной из приведенных ниже категорий:
- лица, имеющие детей-инвалидов или сами являющиеся инвалидами любой группы;
- ветераны боевых действий;
- граждане, которые воспитывают одного и более детей младше 18 лет;
- люди, которые имеют на иждивении лиц до 24-летнего возраста;
- учащиеся (студенты, курсанты, аспиранты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны и т.п).
Требования к материальному положению
Чтобы получить помощь от государства, необходимо доказать свое тяжелое финансовое состояние. Кредит частично погашается лишь в отношении тех лиц, которые действительно в этом нуждаются.
Среднемесячный совокупный доход семьи, оформившей ипотеку, рассчитанный за последние три месяца до подачи заявления, не должен превышать на каждого ее члена двойного размера прожиточного минимума (после вычета платежей по кредиту). Для каждого субъекта России этот показатель может быть разным.
Если заемщик отвечает этому требованию, тогда он может подать заявление на то, чтобы воспользоваться господдержкой. Свою неспособность погасить задолженность в полной мере нужно будет подтвердить документально.
Дополнительным условием для получения господдержки для валютных заемщиков является увеличение ежемесячного ипотечного платежа более, чем на 30%.
Требования к наличию недвижимого имущества
Ипотека предполагает предоставление банку в качестве обеспечения – недвижимое имущество, приобретенное за взятые в долг деньги. Данный объект должен отвечать ряду требований, чтобы у заемщика была возможность воспользоваться программой поддержки, предложенной государством.
Основные из требований приведены ниже:
- заложенное имущество является единственным местом проживания для заемщика;
- площадь квартиры: однокомнатной – не больше 45 кв.м., двухкомнатной – не более 65 кв.м., трехкомнатной – максимум 85 кв.м.;
- жилой объект числится в залоге у банка дольше года;
- если квартира находится в долевой собственности (например, мужа, жены и детей), то заемщик должен владеть не более 50%.
Требования к заемщикам
Оформление кредитного займа рассматриваемого типа возможно только лишь в случае если имеет место выполнение всех требований, предъявляемых к конкретному клиенту.
На данный момент основными требованиям являются следующие:
- возраст более 18 лет и менее 65 лет;
- наличие трудового стажа на последнем месте работы от 6 месяцев;
- размер ежемесячного дохода в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотечному кредиту;
- наличие гражданства Российской Федерации, а также прописки в регионе приобретения недвижимости.
В соответствии с действующим законодательством кредитные договора могут заключаться гражданами только лишь после достижения ими 18 лет.
В то же время имеется ограничение по максимальному возрасту. Он не может составлять более 65 лет. В противном случае оформить ипотеку будет затруднительно. Так как платежеспособность пенсионеров невелика.
Оформление ипотеки через АИЖК максимально просто, занимает минимальное количество времени.
Работники учреждения помогут осуществить сбор всех необходимых документов, подготовить бумаги. В целом работа с АИЖК большей частью клиентов характеризуется положительно.
Отзывы об ипотеке в банке Юникредит вы можете посмотреть в статье: Юникредит ипотека. Как оформить ипотеку в АИЖК, читайте здесь.
Условия ипотеки в банке Центр Инвест рассматриваются на этой странице.
Как получить помощь в сложной жизненной ситуации?
Многие граждане не знают, как получить поддержку государства в возврате ипотеки. Это приводит к появлению ряда вопросов, сложностей.
Рекомендуется придерживаться такого алгоритма действий:
- выяснить соответствие всем требованиям и возможность реструктуризации долга;
- уточнить, является ли кредитор участником госпрограммы;
- посетить банк, в котором оформлен займ. Необходимо обращаться в отдел по работе с просроченной задолженностью. Сообщить специалисту о своем желании воспользоваться правом на госпомощь;
- получить консультацию от работника банка. Специалист расскажет, какие документы придется подготовить и выдаст бланк, образец для написания заявления;
- сформировать комплект бумаг;
- явиться в банк и предоставить кредитору написанное заявление и подготовленные документы;
- дождаться решения уполномоченного органа;
- получить финансовую помощь.
Заявление с приложенными документами финансовая организация направляет в АО «ДОМ.РФ» (АИЖК) для рассмотрения и вынесения решения о целесообразности предоставления поддержки. Комиссия изучает полученные материалы около месяца.
О принятом решении гражданин может узнать через свой банк. На руки деньги не выдаются.
Какие банки участвуют в проекте?
В программе участвуют:
- Сбербанк РФ.
- ВТБ.
- Альфабанк.
- ГПБ.
- Россельхозбанк.
- Открытие.
- Юникредитбанк.
- Московский кредитный банк.
- БыстроБанк.
- Абсолют банк.
- Акинбанк.
Список кредиторов можно увидеть на сайте АИЖК (ныне – Дом.РФ). На середину июня в него входило около 120 банков и других партнеров АИЖК.
Более детально о том, где и на каких условиях можно взять социальную ипотеку, можно узнать тут.
Какие документы нужно подготовить?
Лучше подготовить комплект бумаг для АИЖК заранее. Тогда гражданин подаст заявку с первого раза, и, соответственно, быстрее получит государственную финансовую помощь.
В стандартный перечень документов входят:
- копии паспортов всех членов семьи заявителя, созаемщика, поручителей;
- бумага, подтверждающая вхождение в льготную категорию. Это может быть справка об инвалидности, решение органов опеки и попечительства об усыновлении, удостоверение ветерана боевых действий;
- справка о составе семьи;
- копии трудовых книжек всех членов семьи, заверенные кадровым отделом предприятий-работодателей;
- справки по форме 2-НДФЛ. В них должны быть указаны доходы за последние три месяца;
- копия ипотечного договора;
- банковские выписки;
- справка из Пенсионного фонда;
- договор купли-продажи квартиры, ДДУ;
- кадастровый паспорт на квартиру;
- выписка из ЕГРН на недвижимое имущество.
АИЖК или банк вправе расширить данный список документов. Точный перечень бумаг можно узнать, позвонив в кредитную организацию или АИЖК.
Программа АИЖК по ипотеке в «Сбербанке: как погасить долг
- списание штрафов;
- погашение пеней;
- уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
- снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
- увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
- отсрочка выплат;
- пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
- выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.
Аббревиатура АИЖК расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования. Ведомство хорошо знакомо заемщикам, чье материальное благополучие пошатнулось настолько, что они больше не могут выплачивать ипотеку в полном объеме. Агентство было создано в 1997 году распоряжением правительства №1010. С момента учреждения оно оказывает помощь гражданам, которые взяли валютную или рублевую ипотеку и чьи ежемесячные платежи выросли более чем на 30% в связи с кризисом на рынке недвижимости и обвалом курса рубля. Правительство выделило на ипотечную поддержку два миллиарда рублей.
Процентные ставки
Условия кредитования
Не должна превышать меньшую из величин:
— 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке — сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления
Максимальные суммы на различные цели получения кредита:
- На погашение ипотеки в другом банке: – до 7 000 000 рублей – для Москвы и Московской области; – до 5 000 000 рублей – для иных регионов.
- На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей
- На цели личного потребления: 1 000 000 рублей
Залог объекта недвижимости:
- жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
- жилой дом
- комната
- часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится
В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.
Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).
Валюта кредита | Рубли РФ |
Минимальная сумма кредита | от 300 000 рублей |
Максимальная сумма кредита | |
Срок кредита | от 1 года до 30 лет |
Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
Рефинансируемые кредиты | С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: — Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:
— До пяти различных кредитов:
Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости». |
Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
Обеспечение по кредиту | |
Страхование | Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка. |
Программа АИЖК от Сбербанка 2024
Как уже упоминалось выше, программа помощи АИЖК по ипотеке в Сбербанке представляет собой реструктуризацию долга. В обычной ситуации реструктуризация возможна только для добросовестных плательщиков, исполняющих свои обязательства без просрочек на протяжении определенного срока (от полугода). В этом случае имеется возможность объединить несколько кредитов в один и даже перенос долга из одного банка в другой.
Как уже говорилось выше, при обычной реструктуризации претендовать на пересмотр условий могут только платежеспособные заемщики. В случае с господдержкой ситуация диаметрально противоположная: на помощь по программе АИЖК по ипотеке Сбербанк могут рассчитывать социально незащищенные слои населения:
АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2020 году: пакет документов
Выписки из госреестра прав на недвижимость и бумаги, какие необходимы для подтверждения состояния залогового имущества, сведения о недвижимом имуществе, отсутствие или наличие в собственности заемщика иных объектов жилое недвижимое имущество, площадь жилья и прочие сведения. Бумаги из госреестра обязаны затрагивать абсолютно все объекты жилого недвижимого имущества, пребывающих у заемщика и членов его семьи, а не только лишь ипотечной ссуды. Выписки считаются действенными до 3 месяцев до того времени, как их потребуется представить совместно с заявкой о получении экономической поддержки, а если же говорить о ипотечном жилище – месяц.
- Копия соглашения долевого участия в постройке (в случае если объект ипотечной ссуды – жилище, которое заемщик желает получить в пределах подобного соглашения). Пример соглашения можно увидеть справа.
- Документы (соглашение, новый кредитный договор), затрагивающие обстоятельства реструктуризации ипотеки, а кроме того новейший график платежей исходя из таких требований.
Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.
Помощь АИЖК по ипотеке через Сбербанк
Поскольку в стабильности ситуации в дальнейшем уверенным быть получается не всегда, можно также оформить отсрочку, то есть кредитные каникулы. Если Сбербанк одобряет такое прошение, заёмщик на определённое время освобождается от внесения ежемесячных платежей, но не полностью. Половину сумы он в любом случае обязан будет вносить. Тем не менее, это хорошая возможность хотя бы так улучшить финансовое положение и вернуть свою платежеспособность. При этом срок ипотеки не продляется, а недоплаченная в период каникул сумма разбрасывается на ежемесячные платежи после.
- Отсрочку сроком на два года, при которой заёмщик обязан вносить каждый месяц только проценты;
- Продление срока кредитного договора на период от трёх до десяти лет;
- Индивидуальные графики выплат (если у заёмщика, например, сезонная работа);
- Квартальное внесение процентов;
- Кредитные каникулы с изменением процентных ставок.