Ипотека для семей с ребенком-инвалидом в 2020 году
42 просмотровВ этой статье:
- 1 В чем особенность программы
- 2 Сложности ипотеки на общих условиях
- 3 Условия кредитования
- 4 Что делать, если в льготной ипотеке отказали?
- 5 Кто может стать заемщиком
- 6 Банки, работающие с социальной ипотекой для инвалидов. Какой выбрать?
- 7 На какие цели выдадут ипотеку
- 8 Документы
- 9 Плюсы и минусы ипотечных программ для граждан с инвалидностью
- 10 Порядок оформления
- 11 Недостатки и преимущества ипотеки для инвалидов в 2024 году
- 12 Другая помощь семьям с детьми инвалидами
- 13 Альтернативные варианты покупки недвижимости
- 14 Вопросы по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом
- 15 Необходимая информация
В чем особенность программы
С 2020 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.
Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2020 года ввели изменения:
- Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
- Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
- По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.
Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.
Сложности ипотеки на общих условиях
Для программы ипотеки на общих условиях характерны следующие существенные сложности, с которыми сталкиваются семьи с детьми с ограниченными возможностями:
- Предусматривается оформление договора ипотечного кредитования, для чего требуется крупный первоначальный взнос.
- Скрытые платежи (ряд финансовых учреждений рассматривают только личную выгоду, что способствует увеличению переплаты).
- Ограниченный выбор жилья для покупки (банки часто предоставляют ипотеку на покупку жилья только от конкретных застройщиков).
- Завышение цены по страховке. Для кредитования может потребоваться страхование жизни и здоровья, а для инвалидов эта услуга доступна только по чрезмерно высокой стоимости.
Эти особенности ипотечного кредитования для семей с детьми с ограниченными возможностями часто становятся причиной невозможности приобретения жилого имущества.
Условия кредитования
Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами утвердило правительство в Постановлении №1396. В чем будет заключаться господдержка:
- Если семья подходит по условиям, ипотеку ей выдадут под 6% годовых;
- Ипотечный кредит оформляется на срок от трех до восьми лет;
- Нужно собрать первоначальный взнос — это порядка 20% от стоимости недвижимости;
- Ребенок не может быть старше 18 лет, а его статус должен подтверждаться медицинской справкой.
Важно! Программа семейной ипотеки — добровольная для банков. Семьи с ребенком-инвалидом могут претендовать на льготную ставку, но государство не обязывает кредитора выдавать ипотеку каждому. То есть даже той семье, которая подходит по условиям постановления, в банке могут отказать — по своим внутренним причинам.
Что делать, если в льготной ипотеке отказали?
Ничто не мешает банкам отказать заявителю в ипотеке с субсидированием. Такое случается при низком уровне доходов родителей, негативной кредитной истории, несоответствии заемщиков требованиям кредитора. Из подобной ситуации есть два выхода:
- Постараться найти небольшой банк, заинтересованный в клиентах. Привлечь к договору созаемщиков или поручителей. Это даст финансовой организации дополнительные гарантии возврата долга, шанс на одобрение льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами вырастет.
- Пойти в органы территориальной власти и попросить предоставить жилье по контракту социального найма. Чаще положительный ответ получают семьи, проживающие в аварийных домах.
Если государственные органы не ставят ребенка в очередь на изменение условий жизни, это является прямым нарушением законодательства. Такое их решение можно обжаловать в суде.
Кто может стать заемщиком
Теперь рассмотрим подробнее, у каких заемщиков есть шанс на одобрение заявки:
- Родители и ребенок должны быть гражданами РФ;
- Заболевание ребенка не имеет значения;
- Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 75 лет;
- Жилье в собственности родителей должно не соответствовать нормам или отсутствовать;
- Заявку одобрят, если у заемщиков будет хорошая кредитная история, достаточный доход и постоянное место работы.
Отдельно стоит оговорить пункт о жилье. Чтобы претендовать на субсидированную ипотеку, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Так бывает, если:
- Площадь квартиры — меньше норм, утвержденных на региональном уровне;
- Дом, где живет семья, не отвечает санитарным нормам или находится в аварийном состоянии;
- Семья проживет с человеком, который страдает от социально значимого заболевания (например, вируса иммунодефицита);
- Родители и ребенок живут в коммунальной квартире.
Чтобы доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, нужно до обращения в банк зарегистрироваться в госресстре.
Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 7.99%
Подать заявку
Банки, работающие с социальной ипотекой для инвалидов. Какой выбрать?
Название банка | % ставка | Срок | Сумма первого взноса (%) | Сумма ипотеки (млн. руб.) |
Сбербанк | от 9.5 до 16 | до 30 лет | от 10 до 20 | до 10 |
ВТБ 24 | от 11 | 20 | до 60 | |
Райффайзенбанк | от 9.5 | 15 | до 26 | |
Россельхозбанк | от 10.5 до 14.5 | до 25 лет | 20 | до 8 |
На какие цели выдадут ипотеку
Изменения в условиях семейной ипотеки коснулись заемщиков — теперь ими могут стать родители детей-инвалидов. Но приобрести они могут те же виды недвижимости, что и остальные участники программы:
- Жилье на этапе долевого строительства (через договор ДДУ);
- Уже построенный дом с участком или квартира (приобретаются у застройщика);
- Жилплощадь, покупаемая у юрлица (кроме инвестиционных фондов).
Получается, что взять в ипотеку можно только новостройку. Это требование является общими для большинства российских регионов. Исключение — Дальний Восток, где можно оформить кредит на «вторичку», находящуюся в сельской местности.
Документы
Как и условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:
- Основные документы: паспорт заемщика и его супруга(и) с отметкой о регистрации, договор о регистрации брака (при наличии), свидетельство о рождении ребенка;
- Документы, подтверждающие статус ребенка: справка об инвалидности, реабилитационный лист, др. медицинские справки о заболевании;
- Документы о жилищных условиях семьи: выписка из домовой книги и органов соцзащиты;
- Документы об уровне дохода и трудоустройстве: СНИЛС, справка 2-НДФЛ и выписка из трудовой книжки;
- Документы по приобретаемой недвижимости: договор ДДУ, договор купли-продажи.
Список увеличится, если оформлять ипотеку на особых условиях: например, в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.
Плюсы и минусы ипотечных программ для граждан с инвалидностью
Зачастую граждане 3 группы инвалидности при желании оформить ипотеку в банке сталкиваются с некоторыми сложностями:
- кредитные организации больше склонны к предоставлению услуг работающим инвалидам;
- инвалид в обязательном порядке должен подтвердить свою платежеспособность;
- состояние здоровья человека с имеющимися заболеваниями должно быть соответствующим его образу жизни и работы;
- неработающий гражданин с отклонениями по здоровью маловероятно оформит ипотечный договор, поскольку банки не готовы подвергать себя такому риску;
- каждый потенциальный заемщик должен будет застраховать свое здоровье и жизнь именно в той организации, которую предлагает кредитор.
Клиент, который получил степень инвалидности должен доказать сотрудникам кредитного отдела свою работоспособность и надежность. До подписания договора ипотеки работники банка будут подробно просматривать все предоставленные документы, в том числе медицинские справки и заключения.
Важно! Несмотря на все возможные минусы, существует и положительная сторона в оформлении кредитного имущества – это отличная кредитная история особого заемщика. Ведь если лицо всегда своевременно и в полном объеме выполняло условия прочих кредитных договоров и на данном этапе имеет постоянный официальный заработок, то кредитный комитет с большей вероятностью вынесет свое решение в пользу нового заемщика.
Что касается 2 группы инвалидов, то в этом случае рассмотрение заявки банком будет проходить еще тщательнее, поскольку не существует конкретных правил и программ в предоставлении ипотеки людям с психологическими или физическими заболеваниями.
Если у инвалида 1 группы возникла необходимость в получении ипотеки, то он может получить эту услугу либо с помощью брокерских услуг, либо путем оформления ипотеки по двум документам. Так как практически все страховые компании не страхуют данную категорию граждан, то шанс получить квартиру в кредит невероятно мал.
Порядок оформления
Оформление льготной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита, но с нюансом: нужно подтвердить нуждаемость в жилье и статус ребенка. Последовательность действий выглядит так:
- Обратиться в орган соцзащиты по месту прописки с заявлением, чтобы вашу семью поставили на учет в качестве нуждающийся в улучшении жилищных условий;
- Получить в отделе соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства субсидировать вашу ипотеку;
- Найти квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку;
- Выбрать банк (часто кредитные организации сотрудничают с застройщиками, поэтому искать жилье самому не придется):
- Подготовить все необходимые документы и подать заявку.
Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Но большинство организаций указывает: итоговое решение по ипотеке семья получит через 3-7 дней после обращения.
Льготная ипотека от Газпромбанка — от 6.5%
Подать заявку
Недостатки и преимущества ипотеки для инвалидов в 2024 году
Плюсы | Минусы |
Возможность покупки недвижимости | Страхование жизни и здоровья |
Предоставление государственной льготы на ипотеку | Средства по ипотеки выдаются лишь на покупку жилья в новостройке |
Наличие собственных средств в размере 20% от стоимости недвижимости | |
Ипотека доступна только работающим инвалидам | |
Инвалиды на пенсии не вправе рассчитывать на получение субсидии на ипотеку |
Финансирование многих льгот по ипотеке осуществляется за счет средств регионального бюджета. Как правило, регионы не всегда выделяют средства на социальные займы, поэтому гражданам с ограниченными возможностями приходится долго ждать получение субсидии.
Банки неохотно выдают займы инвалидам из-за вероятности невыплаты кредита.
Другая помощь семьям с детьми инвалидами
Выплаты. Основная помощь государства — материальная. Дети-инвалиды ежемесячно получают социальную пенсию и надбавки к ней. Сверх этого компенсацию получают взрослые, которые ухаживают за больным ребенком, — от 60% мин. размера оплаты труда.
Жилье. Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, могут встать на учет по обеспечению бесплатным жильем. В приоритете — лица с тяжелыми заболеваниями, они получат квадратные метры в первую очередь. Еще семьям с детьми-инвалидам положена скидка не ниже 50% на оплату квартплаты и ЖКУ.
Важно! Если семье с ребенком-инвалидом одобрили льготную ипотеку, ее место в очереди на бесплатное жилье аннулируется. Госпомощь по смежным программам нельзя получать несколько раз.
Труд. Взрослый, ухаживающий за ребенком-инвалидом, может взять четыре дополнительных выходных дня ежемесячно — их оплатит работодатель. Еще такой сотрудник вправе потребовать переход на неполный рабочий день или неделю (пока его ребенку-инвалиду не исполнилось 18 лет). Запрещается привлекать родителей, ухаживающих за больным ребенком, к сверхурочной работе, снижать им зп без веской причины. Матери детей-инвалидов могут работать по скользящему (гибкому) графику.
Транспорт. Право на бесплатный (льготный) проезд имеют дети-инвалиды, их родители, опекуны и даже соцработники. Это касается всех видов транспорта — городского и пригородного сообщения, за исключением такси.
Образование. Дети-инвалиды содержатся бесплатно во всех дошкольных и общеобразовательных учреждениях РФ. Им создают необходимые условия для реабилитации и обучения в школьных стенах. Если ребенок не может посещать школу, ему организуют обучение на дому или в медицинской организации. Когда ребенок становится студентом, ему положена социальная стипендия.
Лечение и отдых. Государство обеспечивает детей-инвалидов лекарствами и медицинскими изделиями, дает бесплатные путевки на санаторно-курортное лечение (оплачивается проезд и ребенка, и сопровождающего лица).
Кроме федеральных льгот помощь оказывают «на местах». Например, в Москве семьи с детьми-инвалидами бесплатно посещают музеи, выставки и парки, которые находятся в ведении мэрии. А если у родителей таких детей возникли материальные проблемы, можно обратиться в семейный центр или центр соцобслуживания. Вся необходимая информация есть на сайте мэра Москвы mos.ru. Подобные меры поддержки предусмотрены в каждом регионе РФ.
Альтернативные варианты покупки недвижимости
Помимо заключения договора ипотеки в банке, существуют другие законные варианты получения желаемого жилья для инвалида:
- Отстоять очередь на субсидию.
- Встать на учет в местных органах самоуправления и получить муниципальное жилье в порядке очереди.
- Просмотреть другие государственные программы по улучшению жизней инвалидов.
- Обратиться к брокерам, которые потребуют определенную плату за свои услуги, но сделку проведут самостоятельно.
Банковские учреждения имеют право обслуживать только тех клиентов, которые могут подтвердить свою платежеспособность. Еще одной возможностью для инвалида в получении ипотеки станет оформление страхового договора. Прежде чем идти в тот или иной банк, заемщик должен подробно изучить все требования, условия и предложения самых востребованных банков.
Метки
Инвалиды ипотека
Вопросы по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом
Условия ипотечных программ в РФ периодически расширяют и дополняют, что вызывает у потенциальных заемщиков затруднения. Чтобы разобраться, Bankiros.ru отвечает на самые популярные вопросы — их об ипотеке для семей с ребенком-инвалидом задают в сети чаще всего.
Есть ли особые условия для Дальнего Востока?
Ипотечные кредиты семьям с ребенком-инвалидом выдают в рамках семейной ипотеки — это большая льготная программа, финансируемая государством. В ней прописаны более выгодные условия для Дальнего Востока:, а именно
- Если семья проживает в ДФО и покупает там в ипотеку жилье, процентная ставка составит 5% годовых.
Причем сниженную ставку обещают всем возможным участникам программы — не только семьям с ребенком-инвалидом, но и семьям со здоровыми детьми (если их больше двух).
Необходимая информация
Тема предоставления кредитов в Российской Федерации стала настолько актуальной, что получить ссуду в банке в настоящее время может практически каждый желающий, при условии наличия положительной кредитной истории и стабильного дохода.
Ранее пенсионеры и инвалиды не могли себе позволить взять даже небольшую ссуду, так как возрастные требования к заемщикам были более строгими.
На данный момент определенная часть финансовых учреждений предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях для инвалидов, а также семей, где на иждивении присутствуют нетрудоспособные дети.
Все эти программы разработаны при поддержке государства и при необходимости законодательные органы власти позволяют оформить субсидию, которая покроет до половины стоимости ипотечного займа.
Основные понятия
Прежде чем более детально рассматривать порядок предоставления ипотечной ссуды для льготных категорий граждан, следует рассмотреть некоторые основные понятия, которые тесно связаны с этим моментом:
Субсидия | Выплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов |
Гражданин РФ | Подданный государства, который вправе рассчитывать на определенные права и защиты, представляющиеся на законодательном уровне |
Льготы и привилегии | Установленные государством поощрения для определенной категории населения, кому на законных основаниях положена помощь от государственных муниципальных органов власти |
Ипотека | Крупная денежная ссуда, которая предоставляется банком на покупку залоговой недвижимости на продолжительный срок с ежемесячными выплатами и страховкой |
Материальная помощь | Установленная законодательными органами власти финансовая поддержка нуждающихся категорий граждан |
Инвалид | Нетрудоспособный гражданин Российской Федерации, который по состоянию здоровья не может самостоятельно себя обеспечить, из-за чего нуждается в государственной поддержке и постоянном уходе |
На основании этих понятий будет существенно проще углубиться в суть вопроса относительно предоставления ипотечного кредитования для инвалидов, а также семей, которые на иждивении имеют нетрудоспособных детей.
Какие банки могут предоставить услугу
В современной жизни финансовые учреждения Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента.
Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия.
Рассмотрим более подробно наиболее популярные предложения российских банков:
Финансовое учреждение | Процентная ставка по кредиту | Срок кредитования | Максимальная сумма ипотеки |
Сбербанк | От 7,4% годовых | До 30 лет | До 30 миллионов рублей |
ВТБ24 | От 8,5% годовых | До 20 лет | До 30 миллионов рублей |
Альфа-Банк | От 8,9% годовых | До 30 лет | До 60 миллионов рублей |
Московский Кредитный Банк | От 9% годовых | До 25 лет | До 15 миллионов рублей |
В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями.
Представленные выше банки, предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов, обеспечивая при этом надежность займа.
Правовая база
Урегулирование вопроса относительно предоставления программ ипотечного кредитования для инвалидов основывается на следующих законах Российской Федерации:
Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года | «Об основах социального обслуживания населения РФ» |
Федеральный закон № 181 от 24.11.1995 года | «О социальной защите инвалидов в РФ» |
Федеральный закон № 143 от 15.11.1997 года | «Об актах гражданского состояния граждан РФ» |
Федеральный закон № 178 от 17.07.1999 года | «О государственной социальной помощи» |
Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 года | «О предоставлении субсидий» |
Федеральный закон № 152 от 11.11.2003 года | «Об ипотечных ценных бумагах» |
На основании этих законов предоставляется социальная ипотека для детей инвалидов, а именно их родителей и нетрудоспособных граждан Российской Федерации.