Как можно приостановить ипотеку по закону об ипотечных каникулах
54 просмотровВ этой статье:
Списание ипотеки при рождении ребенка
Списание ипотеки при рождении ребенка осуществляется в тех случаях, когда семья является участником федерально программы, направленной на обеспечение молодой семьи наилучшими условиями проживания.
Данная программа подразумевает личное обращение заинтересованного лица в уполномоченный орган. Если на момент обращения семья уже имеет ипотечный кредит, то ей необходимо его перевести под условия социальной программы.
Условия списания задолженности различны для семей, которые имеют одного ребенка, для семей с двумя детьми, а также для семей, которые имеют трех деток.
Минимальная сумма подлежащая списанию равна стоимости 18 квадратных метров жилплощади.
Ипотека при рождении первого ребенка
Ипотека при рождении первого ребенка может быть погашена несколькими способами:
- Средствами, которые выделяются семье в качестве субсидии, размер который равен стоимости 18 м2;
- Возможность получения средств, направленных на поддержку одинокой матери, воспитывающей ребенка самостоятельно;
- Один из родителей, являющийся заемщиком может обратиться в банковское учреждение, в котором был выдан для получения банковских каникул или осуществления реструктуризации обязательства. Банковские каникулы представляют собой период времени в течение, которого заемщик не вносит обязательные платежи. Такое условие, например, имеет программы, реализуемые Сбербанком.
Реструктуризация представляет собой снижение суммы ежемесячных платежей, за счет уплаты, например, только процентов по займу.
Списание ипотеки при рождении второго ребенка
Списание ипотеки при рождении второго ребенка осуществляется в отношении семей – участников программы. Сумма такого списания равна стоимости 36 м2 жилого помещения. Органы муниципальной власти имеют право при наличии свободных денежных средств увеличить размер оплачиваемого жилого помещения.
Помимо списания, семья имеет право обратиться в государственный орган ПФР для внесения в качестве платежа средства, предусмотренные для семьи, федеральной программой по выдаче маткапитала.
Семья также имеет право обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул или реструктуризации оставшегося долга.
Ипотека при рождении третьего ребенка
Ипотека при рождении третьего ребенка также может быть списана, за счет осуществления выплат из федерального бюджета страны или регионального бюджета.
Размер списания составляет 100% задолженности, имеющейся после рождения третьего малыша.
Помимо этого, если семья не воспользовалась ранее средствами материнского капитала, то эти денежные средства можно перевести на счет банковской организации в качестве платежей.
Некоторые субъекты РФ выплачивают семьям, имеющим трех детей региональный материнский капитал, который также можно использовать в качестве источника погашения кредита.
Особенности оформления
- Если ребенок родился до ипотеки. Семейная пара вправе подать заявку на ипотеку после появления второго ребенка, и использовать материнский сертификат (или его часть) как первый взнос по ипотечному кредиту. Одинокая мать получает льготные условия по оформлению ипотеки, если она моложе 35 лет, и банк одобрит ей кредит.
- Если новорожденный появился после оформления ипотеки. Различают множество программ по поддержке семей, родивших ребенка в период действия ипотеки. Например, Сбербанк на первого ребенка дает отсрочку по платежам на 3 года, для второго – на 5 лет.
В этот период родители не платят основную сумму, но процент нужно вносить. Однако стать участниками программы по поддержке молодых родителей могут определенные семьи:- брак был законно зарегистрирован;
возраст супругов до 35 лет;
- родители официально нуждаются в поддержке государства.
Больше об условиях приобретения ипотеки до и после появления малыша в семье читайте тут.
Многодетным семьям доступны расширенные возможности социальной поддержки после рождения детей. Остановимся на них подробнее.
Куда обращаться
В зависимости от способа погашения задолженности, семья может обратиться:
- В орган муниципалитета, занимающийся вопросами постановки на учет семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, на основании требований программы «Молодой семье – доступное жилье». Как правило, этим органом является местный департамент по жилищным вопросам или жилищный отдел администрации города.
- Если семья желает использовать материнский капитал в качестве платежа, что бы погасить ипотечный заем, то следует обратиться в территориальное отделение ПФР.
- Если программа кредита имеет условие о предоставлении льгот заемщику в случае появления детей, то следует обратиться в кредитную организацию, которая выдала кредит.
Льготы и условия
Региональные
В разных районах России существуют свои программы помощи молодым родителям. К ним относятся:
- Материнский капитал. Эта областная выплата позволяет погасить задолженность по уже взятому ипотечному договору или использовать средства как первый взнос при его оформлении. Правда, принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса соглашаются пока не все банки. В любом случае это отличный вариант для молодой семьи, ведь обналичить сертификат невозможно.
- Программа «Российская семья». На ее условиях цена на недвижимость устанавливается для молодых пар на 20% ниже рыночной, причем стоимость квадратного метра не превысит 35 тыс. руб. На данный момент программа действует в 67 регионах России.
- Программа «Жилище». Предусматривает списание части ипотечного долга в процентном соотношении, точные цифры зависят от региона. Например, в Мордовии при рождении первого и второго детей списывается по 10% от размера ипотеки, третьего и четвертого – 20%. С пятым малышом кредит списывается полностью.
Некоторые регионы предусматривают льготы для оформления ипотеки после появления третьего и последующих детей. Рассчитываются они индивидуально по каждому региону. Для семей Удмуртии, например, действует программа с первым взносом 10%, ставкой 5 % и единовременной субсидией в 200 000 руб. при рождении третьего ребенка. В Хабаровской области предусмотрено единовременное списание 1 млн. долга после рождения третьего малыша.
Уточняйте размер социальных льгот индивидуально по вашему региону – возможно, в нем существуют выгодные условия для новоиспеченных семей.
Федеральные
Из госбюджета происходит оплата доли ипотечного кредита – погашается стоимость 18 кв.м. жилья при рождении каждого ребенка. На федеральном уровне также предлагаются особые программы – например, программа «Жилье для российской семьи».
Также с 2011 года внедрена федеральная программа «Молодой семье – доступное жилье». Она позволяет родителям погасить весь ипотечный долг или его долю средствами, полученными в виде субсидий, если ребенок рожден после одобрения кредита.
Подробно о том, возможно ли списание ипотеки при рождении ребенка и какие банки предоставляют льготы, читайте в отдельной статье.
Специальные программы в банках России
Многие банки разрабатывают собственные программы поддержки молодых родителей. Чтобы определиться с программой, обратитесь в несколько банков и сравните условия. Самые выгодные программы предлагают:
Сбербанк (программа «Ипотека + маткапитал»):
- первый платеж 10% для семей с новорожденным или 15% для бездетных родителей с условием страхования;
- ставка 10,3% и возможность отсрочить последний платеж на срок до 5 лет;
- возможность отсрочки платежа по существующей ипотеке на 3 года при рождении первенца, на 5 лет – для второго ребенка.
ВТБ 24:
- низкая ставка в 10,4%;
- первый взнос 10% с оформленной страховкой;
- быстрое оформление по программе «Победа над формальностями»: предоставляется всего 2 документа.
Также льготную ипотеку предлагают другие банки с господдержкой – Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росэнергобанк, ЮниКредитБанк, ДельтаКредит, Инвесткапиталбанк и другие.
Больше о том, какие программы для молодых семей предлагают банки, как оформить и возможно ли списание ипотеки при рождении ребенка, можно узнать здесь.
Досрочное погашение
Возможно досрочное погашение жилищного кредита в этих банках путем выплаты полной суммы долга или большей ее части. Обычно оно происходит за счет материнского капитала, полученного за второго ребенка. В кредитном договоре предусмотрен срок, в течение которого банк обязуется произвести досрочное погашение. Чтобы досрочно выплатить кредит, необходимо придти в банк и заполнить заявление. Если произошла частичная выплата долга, банк пересчитает остаток и выставит новый график платежей.
Сейчас банки не выставляют комиссию за досрочную выплату ипотеки по льготному кредитованию.
Снижение процентной ставки
Большинство банков предлагает пониженные процентные ставки для молодых родителей: если обычная ставка составит порядка 12-14%, то ставка по льготному кредитованию при рождении ребенка не превысит 10,4%. Правда, нюансы зависят от банка, который вы выберете для получения ипотеки. Также значительно снижается размер первого платежа:
- 10% для семьи с новорожденным;
- 15% для официально зарегистрированной бездетной пары;
- 20% для всех остальных категорий.
Также возможен перерасчет уже существующего ипотечного кредита: чтобы не терять клиентов, банки снижают процентную ставку семейным парам с появлением второго малыша.
Компенсация выплат
Участники некоторых программ – в частности программы «Молодой семье – доступное жилье» – уже при появлении первенца получают компенсацию выплаченных по ипотеке средств. Государство выплачивает стоимость 18 кв. м. недвижимости. На второго ребенка из бюджета выделяется та же сумма, а при рождении третьего малыша возможно полное погашение. По сути, многодетным родителям государство полностью оплачивает квартиру.
Чтобы получить эту компенсацию, родители должны собрать пакет бумаг:
- Заявление на выдачу субсидии.
- Паспорта взрослых и свидетельства о рождении детей.
- Документ о заключении брака.
- Договор ипотеки.
- Доказательство того, что семья нуждается в получении компенсации.
Документы подаются в региональную администрацию. Учитывайте, что в каждом регионе могут быть свои требования к документам – выясните этот момент заранее.
Молодые семьи имеют большие возможности для оформления льготной ипотеки при рождении второго ребенка. Важно своевременно уточнять информацию об изменении условий кредитования в вашем регионе – многие региональные программы активно развиваются и ищут новые способы повысить рождаемость в стране.
Порядок действия для получения льгот или списания части займа
Итак, если семья хочет осуществить списание ипотеки при рождении ребенка или получить льготы на ипотеку при рождении ребенка, то необходимо обратиться в соответствующий орган.
Жилищный орган, рассматривает поданные заявления в срок, который не может превышать двух недель. После того, как сотрудник рассмотрел заявление и документы он должен уведомить заявителей о принятом в отношении их решении.
Уведомление, как правило, осуществляется с помощью постовой связи (если в заявлении был указан другой способ связи, то заявитель уведомляется с помощью него).
Если было принято положительное решение, то семья вносится в список семей, которые нуждаются в улучшении условий жилья.
Распределение средств осуществляется между семьями в порядке очереди. Когда подойдет очередь заявителей им будет выдан документ о перечислении средств, а средства будут переведены на банковский счет.
Для получения средств материнского капитала необходимо обратиться в отделение ПФР по месту проживания. Рассмотрение представленных документов и их проверка осуществляется течение 30 дней.
Далее в течение этого же срока, финансовый сотрудник фонда осуществляет перечисление средств на счет банка.
Если семья хочет получить реструктуризацию или банковские каникулы, то обращаться следует, как ранее было сказано, в само учреждение, выдавшее заём.
Рассмотрение заявления осуществляет в срок не более недели, после чего принимается решение. Если решение положительное, то составляется дополнительное соглашение, где пересматриваются условия погашения задолженности и определяется по – новому график платежей.
Ипотека с господдержкой
Рождение детей может стать поводом для оказания государственной помощи по уже полученной ипотеке.
Господдержка направлена на пересмотр процентной ставки и, как следствие, уменьшение ежемесячного платежа.
С 1 января 2020 года в соответствии с Постановлением Правительства РФ №1711 от 30.12.2017 вступил в силу новый закон, позволяющий реструктуризировать ипотечные займы по особым условиям. Суть его заключается в том, чтобы снизить процентную ставку до 6%. Разницу между кредитной ставкой и льготой будет погашать государства из бюджета страны. Воспользоваться преимуществом могут те граждане, которые в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 года родили второго или третьего ребенка. Реструктуризация имеет ограниченные пределы действия и не распространяется на весь период выплат. Условия погашения разницы:
- При рождении второго ребенка государство погашает разницу следующие три года.
- Третий ребенок позволяет реструктурировать выплаты на следующие пять лет.
В начале июня 2020 года Президент РФ заявил о расширении программы. Прогнозируется, что воспользоваться ею смогут также семьи, в которых в указанный промежуток времени появится третий, четвертый и последующие дети.
Документы для оформления
Для того чтобы уполномоченный органы, рассмотрели заявление о списании ипотеки, предоставлении маткапиатала или изменений условий погашения кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:
- В жилищный отдел необходимо представить:
- Документы, подтверждающие личности супругов;
- Документ о рождении ребенка/ детей;
- Документ об официальной регистрации брака;
- Соглашение об ипотечном займе;
- Выписка о сумме задолженности;
- Документ о правах на жилое помещение;
- Документ о лицах, зарегистрированных в жилом помещении.
- В Пенсионный фонд следует представить:
- Заявление о переводе средств в счет погашения обязательства;
- Сертификат
- Соглашение об ипотечном займе;
- Банковский счет для перечисления средств;
- Документ о наличии права собственности на жилой объект.
Необходимые документы
Покупка квартиры с использованием ипотеки предполагает оформление большого количества документов. Еще на стадии оформления займа гражданину следует предоставить сведения о том, где он работает, какой у него заработок, пенсионер он или нет. Также предоставляется справка о составе семьи. Все это формирует соглашение о предоставлении кредита.
Что касается льготы, она также требует подготовки пакета документов. Ее получение осуществляется после обращения в банк, а значит, ряд сведений будет уже сформирован. Итак, чтобы получить вычет, следует представить следующие документы:
- справка с работы 2-НДФЛ за последний год, отражающая состояние доходов и подтверждающая уплату налогов;
- Заявление о предоставлении льготы по налогу на имущество физических лиц ;
- свидетельство о факте регистрации прав на приобретенное жилье;
- кредитное соглашение с банком;
- договор о покупке квартиры;
- акт приема-передачи, оформляемый при покупке жилья;
- расписка, составленная продавцом, о передаче ему всей суммы за квартиру;
- график платежей по ипотеке;
- квитанции, отражающие внесение платежей по кредиту;
- документ, устанавливающий личность;
- ИНН;
- свидетельство о факте рождения ребенка, усыновления, прекращения или заключения брака.
Отдельное место в перечне бумаг занимает Заявление о предоставлении льготы по налогу на имущество физических лиц . Оно составляется согласно установленному образцу, который можно увидеть в налоговой службе. В нем необходимо указать все сведения о налогоплательщике: его имя, адрес, контакты, реквизиты. Последние данные важны для дальнейшего перечисления денег. Если подразумевается участие представителя, то должна быть соответствующим образом составленная и заверенная нотариально доверенности.
В некоторых случаях инспекция может запросить дополнительные сведения, в том числе с места работы заявителя.
Порядок предоставления помощи
Процедура получения государственной помощи в виде обналичивания материнского капитала для покупки жилья предоставляется в строгом соответствии с законодательными нормами. Стандартный процесс выглядит следующим образом:
- Производится выбор кредитного учреждения для получения ипотеки.
- Собирается пакет документов, требуемый в этом случае.
- Заполняется и подается заявка на рассмотрение кандидатуры заемщика и получение финансовой помощи.
- Кредитор рассматривает заявку в отведенные сроки и дает ответ о принятом решении.
- После получения согласия подписывается кредитный договор с банком.
- Подыскивается квартира, которая подходит под желания заемщика и требования банка.
- Оформляется договор купли-продажи или долевого строительства.
- Денежные средства переводятся продавцу или застройщику.
- Сделка регистрируется, а покупатель получает свидетельство на право собственности с обременением.
- В ПФР подаются сведения для получения материнского капитала.
- В течение 10 дней Пенсионный фонд дает ответ и при одобрении заявки денежные средства переводятся на счет кредитной организации.
После поступления денег на счет банка, кредитор пересчитывает размер ежемесячных взносов.