На что стоит обратить внимание при покупке квартиры в Ипотеку!
100 просмотровВ этой статье:
- 1 Налог с продажи квартиры
- 2 Кто оплачивает?
- 3 Расходы при покупке квартиры в ипотеку в новостройке
- 4 Приобретение недвижимости
- 5 Расходы на подготовку документов
- 6 Составление договора купли-продажи и его регистрация
- 7 Затраты продавца
- 8 Расходы, которых не получится избежать
- 9 Удостоверение у нотариуса
- 10 Ипотечное страхование
- 11 Госпошлина за регистрацию
- 12 Возврат средств
- 13 Необязательные, но возможные расходы
- 14 Основные траты
- 15 Расходы на проведение расчетов
- 16 Оценка рыночной стоимости квартиры
- 17 Можно ли внести расходы в налоговую декларацию
- 18 Как уменьшить сумму финансовых расходов?
- 19 За что платить в дальнейшем?
- 20 Цена составления документа
- 21 Возврат потраченных на уплату налога денег
Налог с продажи квартиры
Условно расходы при продаже квартиры можно поделить на обязательные и дополнительные. Обязательные появляются при любой сделке:
- госпошлина за регистрацию права в Росреестре;
- затраты на оформление некоторых документов (выписка ЕГРН, согласие супруга).
Основная же масса расходов является опциональной – затраты возникают исходя из конкретных условий:
- оформление документов (справки, техпаспорта);
- составление договора купли-продажи у юриста;
- нотариальное заверение договора;
- риелторские или юридические услуги по сопровождению сделки;
- расходы на проведение расчетов через банковскую ячейку, аккредитив, сервис безопасных расчетов и так далее;
- оплата налога с продажи жилья, которым владели менее 3 (5) лет.
Подсчитывать примерный состав затрат и определять, кто какие расходы несет, нужно с учетом сложившейся ситуации. Например, в интересах продавца доказать юридическую «чистоту» квартиры – поэтому он заказывает расширенную выписку из ЕГРН о переходе прав собственности. Однако и покупатель может проконтролировать добросовестность продавца, независимо от него заказав из Росреестра те же сведения.
Стороны могут сами составить договор по шаблону с нашего портала. Однако если ситуация сложная, для составления ДКП можно обратиться к любому юристу – частнопрактикующему, при МФЦ или в юридической фирме. Стоимость подготовки договора купли продажи составит от 3 000 рублей.
При продаже квартиры, которая находилась в собственности менее 3(5) лет, бывший собственник уплачивает в бюджет налог – НДФЛ. Величина налоговых расходов рассчитывается в размере 13% от дохода с продажи.
Налог определяется так:
- если известны расходы на покупку данной квартиры в прошлом, и это документально подтвержденные расходы, то из цены по ДКП нужно вычесть данные расходы, а остаток умножить на 13%;
- если расходы неизвестны или их нельзя подтвердить документально, то можно применить фиксированный вычет в 1 млн рублей, а остаток умножить на 13%.
Подробнее о возможности сэкономить на налоговых расходах при продаже квартиры читайте здесь.
Иногда затраты, которые возникают при продаже квартиры, достигают внушительных размеров. Продавец после продажи уплачивает налог со своего дохода, а покупатель оформляет налоговый вычет. Возникает вопрос, можно ли продавцу уменьшить доход на сумму произведенных при продаже жилья расходов, а покупателю наоборот – увеличить сумму налогового вычета.
Продавец может учесть только затраты, понесенные на покупку продаваемого жилья. В их составе можно учесть затраты, понесенные при приобретении в прошлом этой квартиры, в том числе:
- цену ДКП (ДДУ);
- погашение процентов по ипотечному кредиту;
- оплата тарифа за ведение ссудного счета по кредитному договору;
- оплата госпошлины за регистрацию права собственности на квартиру;
- оплата услуг риелтора;
- оплата страхования квартиры;
- покупка и установка металлической двери.
Покупателю жилья в строящемся доме помимо оплаты первоначального взноса и обслуживания кредита предстоят возможные затраты:
- Услуги по сопровождению сделки: резервирование квартиры, подготовка необходимых бумаг для регистрации сделки и договора, оформление права собственности на квартиру в достроенном доме.
- Услуги по заверке бумаг нотариусом.
- Плата кредитору за денежные переводы.
- Аренда ячейки при покупке квартиры по договору переуступки прав.
- Комиссии и страховки. Размер ежегодной страховой премии примерно составляет 0,2% от суммы кредита 10%.
- Оплата за превышение квадратных метров над проектной величиной и справок БТИ.
К возможным расходам относится и предоплата управляющей компании при заселении.
Заемщик, приобретающий жилье на вторичном рынке, оплачивает оформление сделки купли-продажи:
- составление договорных документов, их нотариальную заверку;
- аренду ячейки;
- регистрацию прав на квартиру: госпошлину и регистрационные услуги;
- заверку согласия на сделку, доверенности.
Предлагаем ознакомиться Размер неустойки по договору аренды
Важно! Необязательной услугой является участие в процессе риэлтора. Помимо подбора жилья он может проверить «чистоту» квартиры. При этом проверяется наличие каких-либо прав и притязаний третьих лиц на квартиру или иных помех, препятствующих осуществлению законных прав новым владельцем имущества.
Кто оплачивает?
По сложившейся практике бремя расходов на оформление сделки несет покупатель.
В договоре или ином соглашении стороны могут договориться о распределении затрат.
Часто пошлина за выдачу свидетельства оплачивается продавцом – особенно фирмами-застройщиками, предлагающими купить квартиру с уже готовыми документами.
Доверенность на право покупки квартиры оформляется у нотариуса. Как проверить квартиру при покупке на вторичном рынке? Узнайте здесь.
На что обращать внимание при покупке квартиры у застройщика? Подробная информация в этой статье.
Расходы при покупке квартиры в ипотеку в новостройке
Во-первых, расходы при покупке жилья в ипотеку включают проценты за пользование заемными средствами (постоянные расходы). Также для участия почти во всех ипотечных программах предусмотрено внесение первого взноса.
Внесение ежемесячных взносов через сторонние организации сопровождается комиссией, если по каким-либо причинам невозможно внести деньги через отделения и банкоматы банка. При несоблюдении графика платежей выплаты ссуды банком-кредитором начисляются пени и штрафы.
Помимо этих расходов, кредитор может устанавливать плату за отдельные разовые операции:
- повторное рассмотрение заявки;
- валютно-обменные операции;
- перевод средств между счетами должника;
- выпуск пластиковой карты для обслуживания займа.
Приобретение недвижимости
Чтобы выяснить, какие расходы при покупке квартиры следует учитывать, планируя необходимый бюджет сделки, нужно разобраться с особенностями приобретения жилплощади.
Квартира переходит в собственность по платным или безвозмездным сделкам.
Сущность договора продажи квартиры заключается в передачи суммы за объект недвижимости.
Приобретение возможно и по безвозмездным основаниям – дарению, наследованию, но и в подобном случае за новым собственником будет числиться большая статья расходов – услуги нотариуса, адвоката.
Покупка возможна на основании сделки купли-продажи, ее документ также составляется на платной основе.
Особенности сделки
На подготовительном этапе производится сбор нужных сведений – справок.
Необходимо убедиться у продавца в наличии правоустанавливающего документа, по которому к нему перешла собственность на квартиру. Регистрация завершается оформлением сделки в Росреестре.
Расходы на подготовку документов
Практически все расходы из данного пункта несет продавец. Именно продавец квартиры оформляет документы, подтверждающие юридическую «чистоту» жилья на продаже.
Если продается доля в квартире, продавцу придется потратиться на уведомление соседей о преимущественном праве покупки и сбор отказов:
- отправка одного уведомления заказным письмом обойдется примерно в 100 рублей;
нотариусы обычно просят за совершение одного нотариального действия от 500-1000 рублей (направление уведомления и заверение отказа от преимущественного права).
Справки об отсутствии коммунальных долгов и о прописанных выдаются бесплатно или за минимальное вознаграждение. Органы опеки тоже выдают разрешения на продажу без оплаты пошлин. Кадастровый паспорт с 2020 года отменен – нести расходы на него не нужно.
Советы покупателям о том, как проверить юридическую «чистоту» квартиры самостоятельно, ищите по этой ссылке.
Составление договора купли-продажи и его регистрация
Договор необходимо составить по утвержденной форме банка. Чтобы стороны сделки не занимались “самодеятельностью”, банк настойчиво рекомендует компанию-партнера, которая составит договор по утвержденной банком форме и подаст его в регистрационную палату. Стоимость услуг по оформлению и подаче договора на регистрацию составит по Москве около 10 000 рублей, а по Московской области ~17 000 рублей.
Сумма существенная, и тем не менее, не рекомендуется самостоятельно составлять договор и подавать его на регистрацию. Существует много нюансов, которые легко упустить из вида, поэтому в нашей регпалате можно достаточно часто получить приостановку в регистрации документов. Банки, организовывая процесс через компании-партнеров, минимизируют риск отказа в регистрации документов. Да и вы, как покупатель, в большей части случаев рискуете потратить много больше времени и нервов, а может и денег, подавая документы на регистрацию самостоятельно.
Затраты продавца
Нельзя сказать то что продавец абсолютно не несет никаких затрат при продаже квартиры. К его основным затратам можно отнести:
- на рекламу;
- нотариальное заверение чистоты сделки;
- оплата банковской ячейки или аккредитива;
- оплата пошлины за получение полной документации на квартиру;
- оплата юристам по предварительному составлению договора и иных необходимых бумаг.
Клиент кредитной организации на этапе заключения договора оплачивает не только услуги кредитора, но и работу сторонних организаций и лиц. Обязательно оплачиваются следующие расходы.
Экспертиза жилья входит в перечень обязательных затрат. Обусловлено требование тем, что кредитор при выдаче заемных средств учитывает стоимость квартиры из профессионального оценочного отчета. Как правило, у каждого банка уже установлены договорные отношения с рядом аккредитованных фирм и независимых специалистов. Заемщику предстоит выбрать исключительно из списка, предоставленного банком.
Услуги оценщиков обойдутся в 2 000 — 6 000 рублей, стоимость зависит от региона, категории жилья, выезда к месту нахождения недвижимости.
Объект оценки | Минимальная сумма, руб. | Максимальная сумма, руб. |
Квартира с количеством комнат: 1-3 | 1 500 | 4 000 |
Квартира с числом комнат более 3-х | 2 500 | 6 000 |
Страхование
Законодательством установлена обязательная страховая защита ипотечной сделки от рисков утраты и повреждения имущества. Банки могут предложить защиту от дополнительных рисков с учетом правовых актов, которые запрещают кредитору обуславливать получение займа навязанными платными услугами. Поэтому заемщику предлагают два варианта.
Пониженная ставка по кредиту предоставляется при условии, что клиент застрахует:
- жизнь от несчастных случаев;
- риск утраты права собственности, нарушения договорных условий, а также риск потери трудоспособности.
Средний тариф 1,5% от размера ссудной задолженности, минимальный — 0,5%.
Повышенная ставка — при отказе клиента от заключения страхового договора или позднее от уплаты ежегодных страховых премий.
За регистрацию прав на недвижимость и сделки с ним в 2020 году покупатель должен оплатить госпошлину размером 1 000 рублей, что определяется НК РФ. Есть возможность снижения госпошлины на 30% при подаче документов в электронном виде. Получение документа о праве собственности на квартиру также невозможно без оплаты госпошлины (2 000 рублей).
Предлагаем ознакомиться Как оформить квартиру в собственность по наследству: порядок и пошлина
При покупке недвижимости в новостройке оплачивается проектная стоимость, но при завершении строительства площадь меняется. При меньшем значении фактических квадратных метров разница возвращается застройщиком. Превышение фактического размера квартиры над проектным возмещает покупатель. Обычно разница должна составлять не менее 1 кв.м. При этом придется заплатить БТИ за оказанные услуги.
Согласно условиям договора при заселении в сданном доме иногда требуется оплата управляющей компании за несколько месяцев вперед за услуги ЖКХ, чтобы обеспечить бесперебойную подачу всех ресурсов. Это законодательно не установленное требование, поэтому данные расходы могут быть оспорены.
Услуги нотариуса
Как правило, ипотечному заемщику не обойтись без посещения нотариуса. Необходимо заверить:
- Согласие супруга (и) на заключение ипотечного договора.
- Подтверждение того, что заемщик холост или не состоит в браке.
Средние расценки нотариальных контор
Сумма договора | Тариф, руб. % от суммы сделки |
{amp}lt; 1 млн. руб. | 3 000 0,4% |
1 млн. руб. -10 млн. руб. | 7 000 0,2% |
10 млн. руб. | 25 000 1% |
Еще один повод для обращения к нотариусу — погашение части ипотечного займа с использованием средств материнского капитала. Для этого требуется оформить и заверить обязательство заемщиков оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи.
Примерно, у нотариуса придется оставить 2 000 — 3 000 рублей.
Банк может выступать гарантом совершения расчетов между сторонами при купле-продаже. Это происходит путем аренды банковской ячейки или открытия аккредитива. Стоимость: 2 000 — 5 000 рублей.
При оформлении целевого кредита на покупку недвижимости в Сбербанке может понадобиться оплата:
- отчета об оценке предмета залога — квартиры;
- страхового продукта для защиты залогового объекта;
- полисов по страхованию жизни и здоровья, влияющих на снижение процентной ставки — размер зависит от суммы кредита;
- государственной пошлины за регистрацию ипотеки — 2 000 рублей, 1 400 рублей при электронной регистрации;
- нотариальных услуг;
- использования обеспечения оплаты по сделке в виде доступа к банковской ячейке или сервиса надежных расчетов (от 2 000 рублей).
Таким образом, примерный подсчет всех предстоящих расходов поможет подготовиться к планируемой сделке и предусмотреть в запасе необходимую сумму денег для обязательных и дополнительных услуг, связанных с оформлением и выплатой ипотеки.
Расходы, которых не получится избежать
Желание переехать в собственную квартиру или дом всегда похвально. Когда-нибудь такой вопрос становится первостепенным и его надо решать. Но обычно, все получается не так, как планирует покупатель.
Первоначальный взнос по ипотеке – далеко не единственная статья расходов при покупке жилья в кредит. Около 2-3% от стоимости самой жилплощади включают в себя другие затраты, как дополнительные, так и обязательные.
Все расходы, появляющиеся при покупке жилья с помощью ипотеки, можно разделить на две категории:
1. Одноразовые, возникающие во время покупки;
2. Постоянные, растянутые на весь срок ипотечного кредита.
1. Оценка недвижимости
Избежать этой статьи расходов не получится, потому что банку необходимо знать, сколько стоит ваша квартира на самом деле. Он ведь дает деньги под залог недвижимости, которую вы покупаете.
Оценщик приезжает в квартиру и делает оценку, основываясь на десятках различных факторов. От этого зависит та сумма, которую банк может вам выдать. Как правило, эта сумма колеблется между 80 и 90% от оценочной стоимости.
Стоимость: 4-7 тыс. рублей .
2. Страхование
Большинство россиян так и не научились пользоваться страховками по кредиту постоянно. Например: многие водители оформляют и КАСКО и ОСАГО, ни на секунду не задумываясь о страховании (что будет если разбили кредитную машину), предусматривающем потерю трудоспособности или жизни. Личным страхованием занимаются единицы.
Банк не допустит такого халатного отношения к здоровью заемщиков и будет стимулировать клиентов оформить страховку.
Обязательный платеж без всяких исключений – страхование недвижимости в пользу банка, а страховка жизни – всего лишь опция. Но ее можно назвать обязательной. Объяснить это можно тем, что если вы не застрахуете себя, банк все равно не откажет вам в кредите, но ставка будет более высокой. Поэтому ни о какой экономии тут речи быть не может. К тому же, в жизни может произойти что угодно, и если у вас есть страховка, то, в случае проблем со здоровьем, долг банку будет выплачен страховой компанией.
Ну и, конечно же, страхование титула — это тоже опция. Если через пару лет после покупки объявится еще один законный владелец квартиры, то этот вид страховки будет кстати. Но, по словам экспертов, не стоит ее использовать, если покупка жилья происходит через ипотечный кредит. Потому что банк перед тем, как сделка будет оформлена, в любом случае проверяет квартиру на «чистоту» в юридическом аспекте.
Стоимость: примерно 1% от тела кредита .
Возможность экономии: на сайте банка можно найти большой список страховых компаний, аккредитованных при нем. В наше время конкуренция жесткая, поэтому позвоните в 6-8 компаний и найдите наиболее выгодный вариант для себя.
Также, дополнительная возможность экономии будет, если вы соберете как можно больший первоначальный взнос. В этом случае не будет необходимости страховать ответственность. Банкиры не так давно ввели эту опцию, чтобы снизить риски банков в случае, если клиент берет максимальный кредит и вносит при этом минимальное количество (10%) своих средств.
3. Нотариус
Избежать этого не получится ни в коем случае. Потому что через нотариальную контору оформляется: во-первых – сделка купли-продажи; во-вторых – согласие супруга на сделку с недвижимостью.
Стоимость: 1-2 тыс. рублей .
Возможность экономии: Такая процедура обязательная, а нотариусы имеют одинаковые тарифы. Сэкономить тут вряд ли получится.
4. Госпошлина за регистрацию прав на собственность
Этого расхода вам также не избежать, потому что его предусматривает Налоговый кодекс. Ведь заемщик становится владельцем квартиры, и это должно быть где-то закреплено, но его нельзя назвать полноправным собственником. Поэтому на него наложат обременение. Согласно ему, продать, провести планировку или обменять заложенную недвижимость не получится, если банк будет с этим не согласен.
Стоимость: 500 рублей .
Возможность экономии: к сожалению, здесь никакими способами сэкономить не получится.
5. Комиссии банку
Такой вид сборов практически полностью остался в прошлом, но малое количество банкиров до сих пор пытается противоречить тому, что решил Высший арбитражный суд (ВАС). Примерно 2 года назад он постановил, что такие комиссии являются незаконными. Но, несмотря на это, некоторые организации, занимающиеся кредитной деятельностью, умудряются находить различные лазейки. К примеру, такую комиссию могут назвать: «Комиссионное вознаграждение за рассмотрение правильности и полноты оформления документов при выдаче ипотечного кредита».
Стоимость: от 0 до 2% от всего кредита .
Возможность экономии: Рынок кредитов под залог недвижимости весьма конкурентный. Большое количество банков предлагают их. Поэтому, когда выбираете кредитора, обращайте внимание на дополнительные комиссии, независимо от того, как они называются. И пусть слишком жадные банки потеряют еще одного прекрасного клиента. Они это заслужили.
6. Прочие услуги банка
Ипотечную сделку надо будет проводить на территории, принадлежащей банку. Поэтому придется расстаться еще с некоторой суммой денег. Услуги, которые потребляются чаще всего — пересчет наличных, безналичный перевод денег и аренда банковской ячейки.
Стоимость: от 5 до 10 тыс. рублей .
Возможность экономии: небольшое количество банков используют беспомощность заемщика (ведь он в любом случае будет оформлять сделку в банке) и навязывают непомерно высокую стоимость своих финансовых услуг. Например: 1-2% от всей суммы может стоить обналичка. Поэтому необходимо такие расходы просчитывать заранее – на этапе выбора банка. Не бойтесь быть назойливым, расспросите менеджера обо всех нюансах. Все-таки платите вы, а не вам.
7. Услуги ипотечного брокера и риэлтора
Кто-то считает, что они несправедливо получают свои высокие комиссии. А кто-то уверен в том, что с их помощью искать квартиры и самые выгодные кредиты гораздо безопаснее и удобнее. Действительно, их услуги стоят очень много, на время – деньги. Во многих случаях такой вариант себя более чем оправдывает.
Стоимость: от 1 до 5% от цены квартиры .
Возможность экономии: услугами риэлтора можно пренебречь. Если вы покупаете недвижимость в новостройке, то компании, занимающиеся их строительством, реализуют продажи через собственные отделы. Или, как вариант, нанимают агентства недвижимости, работающие на эксклюзивной основе.
Если происходит покупка поддержанной квартиры, можно обойтись без посредника. Но при этом у вас уйдет достаточно много времени, чтобы обзвонить все возможные варианты и собрать нужные документы.
Это интересно: Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке
Удостоверение у нотариуса
Нотариальное удостоверение обязательно в двух случаях:
- когда один из продавцов – ребенок (до 18 лет);
- когда продается одна или несколько долей в праве на квартиру, даже если в итоге все доли перейдут одному покупателю.
Во всех остальных случаях нотариальное удостоверение проходит по инициативе сторон.
По стоимости цена нотариальных услуг включает тариф, установленный местной нотариальной палатой, и цену технических сопутствующих правовых услуг. Кроме того, цена на удостоверение напрямую зависит от стоимости продаваемой квартиры.
Кто оплачивает расходы на обязательное удостоверение – стороны решают по своему усмотрению. Это может быть как продавец, так и покупатель, или пополам. Если же одна из сторон настаивает на заверении ДКП, хотя это не обязательно, то она и несет соответствующие расходы в полном объеме.
Ипотечное страхование
Стоимость страховки — это самая большая статья расходов. Вообще, обязательным является только страхование конструктива квартиры. Однако банк мотивирует заемщиков к страхованию жизни/здоровья и титула квартиры, предлагая пониженную процентную ставку по кредиту. В противном случае, ставка может вырасти на несколько пунктов. Поэтому выгоднее страховать все три вида рисков, общая средняя стоимость которых составляет обычно 1% от суммы кредита. Оплачивается страховка один раз в году и рассчитывается от остаточной суммы задолженности.
Госпошлина за регистрацию
Это обязательные расходы при продаже квартиры. Сумма госпошлины поступает в бюджет и на основании оплаты регистратор Росреестра вносит изменения в ЕГРН – в после регистрации покупатель приобретает полное право распоряжения недвижимостью.
Размер госпошлины за регистрацию права покупателя на квартиру – 2 000 рублей. Если покупателей несколько, нужно поделить пошлину на количество новых собственников сообразно размеру их долей. Например, если покупателей 4, то каждый должен оплатить по 500 рублей.
Обычно расходы на пошлину полностью несет покупатель, но стороны могут договориться иначе.
Подробнее о регистрации ДКП мы писали здесь.
Предлагаем ознакомиться Где хранится завещание на квартиру до смерти
Возврат средств
Граждане могут получить вычет в размере 2 млн. руб., если оплачивают НДФЛ. При оплате ипотеки они вправе получить льготы суммой до 3 млн. руб.
Подобное право распространяется на супругов и пенсионеров.
Невозможно получить вычет, если квартира была куплена на средства потребительского кредитования.
Расходы на покупку квартиры не ограничиваются только ее стоимостью. Требуется запастись значительной суммой, чтобы довести сделку до конца и стать полноправным хозяином жилплощади.
Целесообразно пользоваться квалифицированной поддержкой специалиста, что поможет свести риски по договору к минимуму и обезопасит покупателя (продавца) от мошенников.
Необязательные, но возможные расходы
Помимо основных затрат, требующих оплаты, заемщику могут понадобиться следующие услуги.
Дополнительные документы
Выписки из Росреестра об отсутствии обременений и ограничений.
Справка о погашенном кредитном обязательстве — часто предоставляется за плату. Кроме нее, заемщику иногда нужно разрешение заимодавца на регистрацию членов семьи или согласие на перепланировку квартиры, являющейся предметом залога.
Справка о соответствии адреса – 500 рублей.
Иногда банки требуют подтвердить дееспособность, для чего нужны справки из психоневрологического диспансера.
В некоторых случаях необходимы расчеты БТИ.
Юридические услуги
Если подготовка документов и их регистрация осуществляется по доверенности через юриста, то оплачиваются данные услуги в размере в среднем около 30 000 рублей. Среднерыночный тариф 1 — 1,5% от цены на недвижимость.
Оплата вместо продавца по договоренности
Заемщик может погасить задолженность продавца при соглашении сторон в обмен на уменьшение стоимости квартиры. Она может включать долги перед ЖКХ и энергоснабжающей организацией, налоговой службой. Сюда можно отнести законное подтверждение перепланировки, которое стоит порядка 30 000 рублей.
Другие затраты
Работа риэлтора или ипотечного брокера не является обязательным условием для банка и зависит от желания заемщика. Услуги по подбору и оформлению жилья составляют 3 — 8% от стоимости объекта купли-продажи. Помощь в выборе и оформлении кредита оплачивается по тарифу 1 — 3% от суммы заемных средств.
Иногда клиенту выгодно оплатить разовую комиссию за снижение ставки. Чтобы снизить ставку на 0,5 — 1,5 пункта потребуется внести платеж в размере 1 — 4% от суммы займа.
Некоторые кредитно-финансовые учреждения взимают плату за проверку надежности квартиры в строящемся доме. Комиссия устанавливается как в процентном соотношении, так и в фиксированном размере. Тариф составляет 4 500 – 15 000 рублей.
Повторная подача заявки в некоторых банках – платная услуга.
Может взиматься доплата за срочность оказываемых услуг.
Основные траты
Главные расходы связаны с проверкой наличия у продавца необходимых документов, сбор справок.
Значительная сумма уйдет на:
- составление договора;
- аренду банковской ячейки;
- сбор технических документов.
Фактические расходы содержат оплату стоимости экспертной оценки квартиры, если продавец подозревает, что в ней ей технические изъяны.
Подготовка документов
Стоимость подготовки примерно укладывается в следующие размеры.
Наименование услуги | Стоимость |
сбор справок | 2-5 тыс. руб. |
составление договора | 15-30 тыс. руб. |
заказ выписок из кадастровой палаты и Росреестра | 200 руб. за каждую |
посредничество риэлтора | 15-40 тыс. руб. |
Стоимость зависит от ценности квартиры и объема работы.
Некоторые манипуляции продавец и покупатель могут совершать и без посредничества специалиста. Например, оформить выписку из Росреестра под силу даже юридически не искушенному гражданину.
Оформление договора
Договор продажи оформляется согласно статьям 449-458 ГК РФ. Такой документ должен содержать обязательную информацию о сторонах, их адресе.
Обозначается подробная информация о квартире – ее адрес, жилая и общая площадь.
Важная обязанность покупателя – своевременно передать деньги продавцу – после государственной регистрации передачи права собственности или на иных условиях, согласованных сторонами.
Если покупатель вовремя не отдаст деньги продавцу, то последний имеет право расторгнуть сделку и требовать уплату процентов за использование своих денег – по статье 395 ГК РФ.
С 1.03.2013 года договор продажи не подлежит регистрации в Росреестре. Он может быть составлен в простом письменном виде или удостоверен печатью нотариуса.
Госпошлина
Госпошлина за выдачу «розового» свидетельства или за государственную регистрацию ипотеки составит 1 тыс. руб.
Она оплачивается по квитанции в банке или через терминал. Квитанцию о пошлине следует обязательно прилагать к документам на госрегистрацию собственности.
Банковские услуги
Оплата договора аренды ячейки в банке составит 2-5 тыс. руб. Сумма зависит от срока хранения средств.
Продавец сможет забрать оттуда деньги только после перехода собственности на квартиру к покупателю. Об этом стороны должны договориться заранее.
Оплата стоимости квартиры возможна путем аккредитива – когда покупатель открывает счет для продавца и кладет деньги.
Отличие от ячейки заключается в том, что сумма не хранится в наличности и комиссии банка будут выше – минимум от 5 тыс. руб.
Нотариус
Регистрация купли-продажи у нотариуса необязательна. Стороны могут сделать это ради безопасности сделки.
Стоимость услуг у нотариуса по НК РФ составит 200-300 руб., но на практике приходится выложить крупную сумму, так как у каждой конторы существует свой прейскурант на услуги.
Это мотивируется необходимостью в юридическом и консультационном сопровождении клиента. Регистрации в нотариальной конторе подлежит согласие супруга на продажу жилья.
Работа риэлтора
Обычно риэлторы оформляют свои деловые отношения с клиентом по агентскому договору или сделке возмездного оказания услуг.
Риэлторские фирмы берут за свои услуги достаточно внушительные суммы, исчисляемые десятками тысяч рублей. Дороговизна их услуг обусловлена качеством и скоростью работы.
Клиенту не надо будет посещать административные инстанции, простаивать в очередях. Но стоимость услуг иногда не соответствует качеству работы. Клиенту также желательно быть в курсе всех особенностей сделки.
Дополнительные расходы
В качестве них можно указать затраты на транспортные услуги при вывозе из квартиры мебели и другой утвари прежних хозяев.
Потратиться придется, если при заключении сделки возникнут непредвиденные сложности – например, кто-либо из родственников продавца обратится в суд, чтобы оспорить куплю-продажу.
Если иск поступит в суд, то требования, вероятно, будут дополнены ходатайством об обеспечительных мерах – согласно статье 139 ГПК РФ.
При удовлетворении судом прошения истца сделка может быть «заморожена» на период всего разбирательства. Потребуется средства для квалифицированной юридической защиты интересов продавца и покупателя.
Расходы на проведение расчетов
Если оплата происходит не наличными, а иным способом, то стороны понесут расходы на организацию платежа. Обычно эти расходы оплачивает покупатель.
Варианты и ориентировочные суммы расходов следующие:
- банковский безналичный перевод – примерно 1% от суммы;
- аккредитивный счет – от 2 000 до 15 000 рублей в зависимости от прайса банка;
- банковская ячейка – в районе 2 000 рублей;
- депозит нотариальной конторы – 0,5% от суммы, но не меньше 1000 рублей.
Подробнее ознакомиться с этими вариантами расчетов можно в статье по этой ссылке.
Интересное предложение для своих клиентов разработал Сбербанк – Сервис безопасных расчетов. Оформляется быстро, гарантирует прозрачность перевода средств от продавца покупателю. Стоит данная услуга для ипотечных заемщиков 2 000 рублей без дополнительных комиссий.
Оценка рыночной стоимости квартиры
Банк должен понимать, что из себя представляет объект залога: узнать его физическое состояние, рыночную стоимость, существующие дефекты, особенности (например, перепланировки), и, собственно, определить ликвидность квартиры. Все эти данные указываются в оценочном альбоме, который формирует оценочная компания, которая является партнером банка. Отчет у другой компании банк не примет.
Не смотря на то, что оценочный альбом необходим банку, изготавливается он за счет клиента. Стоимость оценки составляет 5000 — 7000 рублей, и готовится 3-4 дня. Цена может быть выше в случае, если требуется ускорение оформления, если объект оценки находится далеко за пределами Москвы, либо если объект представляет собой нетиповую и дорогую квартиру. Стоимость оценки загородной недвижимости гораздо выше — от 15 000 рублей.
Можно ли внести расходы в налоговую декларацию
Продавец может учесть только затраты, понесенные на покупку продаваемого жилья. В их составе можно учесть затраты, понесенные при приобретении в прошлом этой квартиры, в том числе:
- цену ДКП (ДДУ);
- погашение процентов по ипотечному кредиту;
- оплата тарифа за ведение ссудного счета по кредитному договору;
- оплата госпошлины за регистрацию права собственности на квартиру;
- оплата услуг риелтора;
- оплата страхования квартиры;
- покупка и установка металлической двери.
Метки: какой, квартира, покупка, расход
« Предыдущая запись
Как уменьшить сумму финансовых расходов?
Жилищная ссуда относится к долговременным займам, стоимость которых может достигать нескольких миллионов рублей. Заёмщик, желающий снизить финансовые затраты при получении ипотечного кредита, должен придерживаться следующих правил:
- Внимательно изучить все ипотечные программы, которые предлагает банк. Также следует вдумчиво прочитать кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Не стоит заверять документы с неясными условиями и размытыми формулировками. Перед подписанием бумаг необходимо уточнить все непонятные моменты. Работу с документами можно поручить профессиональному юристу;
- Постарайтесь внести крупный первоначальный взнос. Если вы имеете право на получение материнского капитала, субсидий и иных государственных выплат, то нужно направить эти средства на погашение первого платежа;
- Закройте ипотечный кредит досрочно. В этом случае вы сократите срок договора и значительно уменьшите общую стоимость займа;
- Откажитесь от ежегодной покупки полиса, страхующего жизнь и здоровье. Страховые взносы сильно увеличивают стоимость ипотечного кредита;
- Не пользуйтесь услугами риелторов, юристов и страховых брокеров. Если вы владеете компьютерной техникой, то сможете без особого труда найти любой закон и подзаконный акт. Полученные знания позволят вам уверенно действовать на рынке недвижимости;
- Используйте сервис электронной регистрации при оформлении сделок. Это позволит снизить финансовые затраты и избежать личного посещения МФЦ;
- Старайтесь вовремя вносить аннуитетные платежи. Задержка при перечислении взноса может привести к начислению неустойки.
Финансовые сбережения можно сэкономить, если заёмщик будет активно использовать сайт domclick.ru. Сервис Домклик, разработанный специалистами банка, предназначен для решения следующих задач:
- Дистанционная подача заявки на ипотеку;
- Поиск недвижимости на первичном рынке;
- Оценка стоимости жилой и коммерческой недвижимости;
- Правовая экспертиза документов;
- Проверка деловой репутации контрагентов.
Источники:
- https://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/pokupka/pok-v-ipoteku/rashody.html
- https://ipotekaved.ru/sberbank/rashody-pri-oformlenii-ipoteki.html
- https://ipotekaved.ru/voprosi/skolko-stoit-ipoteka.html
- https://PravoZhil.com/ipoteka/podvodnye-kamni-ipoteki-v-sberbanke.html
- https://J.Etagi.com/stati/vopros-riyeltoru/10-dopolnitelnykh-platezhey-po-ipoteke/
- https://washepravo.ru/kvartirnyj-vopros/pokupka-kvartiry/rasxody-pokupatelya-pri-pokupke-kvartiry/
- https://s-ipoteka.info/oformlenie/dopolnitelnye-rasxody-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke.html
За что платить в дальнейшем?
Когда договор заключен, а право собственности зарегистрировано, остается всего две основных статьи расходов – ежегодное обновление страховки и выплата самой ипотеки.
- Ежегодная страховка. Размер страхового полиса при продлении будет уменьшаться в зависимости от размера оставшегося невыплаченным кредитами. Заемщику также стоит помнить, что в случае неудовлетворения текущей компанией, он имеет право сменить страховщика.
Важно! Не всегда банки напоминают о продлении страховки, при этом, некоторые предусматривают штрафные санкции. За непродленный вовремя полис придется заплатить от 3 до 6 тысяч рублей, так что желательно не забывать о своих обязанностях перед банком. - Ежемесячная выплата ипотеки. Ежемесячный платеж в банк – обязательное условие для заемщика. К кредитному договору прилагается календарь выплат, кроме этого, всегда можно узнать сумму к погашению в текущем месяце через горячую линию или в отделении банковской структуры.
За просрочки по кредиту каждый банк наказывает по-своему, но все варианты сводятся к дополнительным расходам.
Теперь вы знаете, что ипотека сопряжена с рядом дополнительных денежных растрат. Большая часть из них – обязательные статьи, некоторых можно избежать, выбрав лояльный банк или отказавшись от услуг посредников. Больше всего на сумму, необходимую для оформления, влияет размер первоначального взноса, остальные расходы составляет от 5% до 10% от суммы кредита.
Цена составления документа
Цена формируется с учетом нескольких факторов:
- статус человека, оформляющего бумаги;
- стоимость недвижимости;
- форма договора.
Простая письменная форма
Действующее законодательство, в частности ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» от 2020 года, предусматривает, что сделка купли-продажи квартиры может быть заключена в простой письменной форме, при условии, что у жилья один совершеннолетний и дееспособный собственник.
Оформить бумаги может:
- Одна из сторон. Сейчас в интернете довольно много инструкций по этому поводу, есть образцы документов. Можно просто скачать один из них и заполнить самостоятельно.Есть опасность выбрать устаревший или безграмотный образец, использование которого может скрывать ряд рисков, привести к финансовым потерям. Если же продавец или покупатель является юридически грамотным, а закон допускает, в конкретном случае, совершение сделки в простой письменной форме, то все нужно делать самостоятельно. Удастся сэкономить неплохие деньги.
- Риэлтор. Как правило, у лиц данной категории имеется устоявшийся прайс. Обычно, они берут 1% от стоимости недвижимого имущества. Но и нижняя граница стоимости услуг тоже устанавливается. В регионах – это, примерно, 5 тысяч рублей. В столице – намного выше.
- Профессиональный юрист. Это может быть адвокат или просто человек с высшим образованием по специальности. Цена проведения сделки может быть любой. Специалист и его клиент, обычно, индивидуально договариваются о размере вознаграждения.
Выходит, что фиксированной стоимости услуг, если договор оформляется в простой письменной форме, не существует. С формой нотариальной дела обстоят несколько иначе.
Нотариальная бумага
Согласно ст. 333.24 НК РФ, нотариус за оформление сделки вправе взять 0,5% от стоимости недвижимости. Учитывается цена, фигурирующая в кадастровых документов. Именно от этой стоимости сейчас, кстати, берется налог на недвижимость. Учитывая тот факт, что квартира может стоить 500 тыс., а может – 20 млн., законодатель установил:
- Минимальная сумма, которая уплачивается нотариусу, не может быть меньше 300 рублей.
- Максимальная – не больше 20 тыс. рублей.
Требование закона вполне понятно: в одном случае нотариус может получить слишком мало, в другом – слишком много. Законодатель этого не допускает. Если бы в НК РФ не было такого ограничения, то нотариусу достаточно было бы помочь продать всего один объект недвижимости, стоимостью несколько миллионов долларов, в год, и не работать оставшиеся 364 дня.
Каждый нотариус вправе требовать оплаты услуг правового и технического характера. Их стоимость определяется Нотариальной палатой региона. В среднем, УПТХ стоят от 2 до 6-7 тыс. рублей.
Возврат потраченных на уплату налога денег
Если вы потратили денежные средства, оплатив налог с покупки имущественного хозяйства, то их можно вернуть обратно. Это позволяет сделать налоговая льгота (по-другому ее принято называть «налоговый вычет»). Такая привилегия позволит налогоплательщику вернуть определенную сумму.
Для расчета необходимо знать, когда приобрели квартиру и за сколько ее продали. Для жилплощади, купленной после 1 января 2014 года, максимальная сумма продажи для возврата средств рассчитывается в пределах 2 млн. рублей. То есть приобретатель вправе вернуть деньги – 13% от 2 млн. рублей, что составляет 260 тыс. рублей. Если недвижимость взята под ипотечное кредитование, рассчитывают сумму возврата максимум в 3 млн. рублей (390 тыс. рублей).