Наследование квартиры в ипотеке

Как быть, если вы получаете по наследству квартиру, а вместе с ней и долг по ипотеке?

Человек, получивший квартиру по наследству, очень часто сталкивается с невыплаченными долгами за эту квартиру. Мы сейчас не будем затрагивать долги за воду, электроэнергию или другие коммунальные услуги, а поговорим о кредите под залог недвижимости.

Такие кредиты стали привычными для многих людей, которые приобретают жилье в кредит. Встают резонные вопросы: должен ли наследник брать полностью на себя всю материальную ответственность, должна ли страховая компания заниматься выплатой долга в случае смерти хозяина квартиры?

Виды страхования ипотечной квартиры

Страхование – это обязательная составляющая ипотечной программы, которая требуется банком для снижения возможных рисков, связанных с предоставлением кредита на покупку жилья. Очень важно знать, что такое страхование важно как для банка, так и для самого заёмщика. В зависимости от выбранного вами вида ипотечной программы банк предложит несколько видов страхования.

1. Титульное страхование. Это страхование, которое связано с потерей права собственности самим заёмщиком на объект покупки. Такое страхование используется крайне редко в ипотечной практике.

2. Страхование покупаемого объекта недвижимости. При таком виде страхования страхуют только приобретаемую недвижимость по всем нормам, установленным законодательством. Это страхование является наиболее приемлемым для многих банков и потребителей.

3. Страхование жизни и трудоспособности клиента. Здесь следует рассмотреть две ситуации, которые могут возникнуть при страховании жизни и здоровья заёмщика.

Условия выплаты страховки по ипотеке

В первой ситуации мы рассмотрим случай смерти заёмщика, который может быть застрахован компанией как ситуация, поддающаяся страхованию. Если страхуется жизнь клиента, то после его смерти страховая компания будет обязана погасить ипотечный долг полностью или частично, как будет прописано в страховке.

Запомните, что в случае погашения ипотечного долга страховой компанией после смерти заёмщика жилье перестаёт быть собственностью банка, который дал кредит, а наследник имеет право переоформить документы на своё имя и стать её полноправным владельцем.

Когда страховая может отказать  выплате

Во второй ситуации рассматриваются те случаи, которые не могут быть застрахованы.

К ним относятся:

• смерть заёмщика, если она наступила в результате самоубийства;
• преднамеренное убийство владельца квартиры, взятой в ипотеку;
• умышленное утаивание смертельной болезни заёмщика, который преднамеренно взял кредит и знал, что скоро умрёт, не выплатив ипотечный долг;
• смерть клиента при наркотическом или алкогольном опьянении;
• смерть при несчастном случае, если он не внесён в список рисков, когда заключали страховой договор.

Эти случаи не будут рассматриваться страховой компанией как мотив для компенсации долга. В подобных ситуациях у вас есть три выхода.

Варианты решения проблем

Первый выход заключается в том, что вы берёте на себя ответственность выплаты оставшегося ипотечного долга и вступления в полноправное владение квартирой.

Второй выход – продать квартиру и отдать долг банку-кредитору, это на тот случай, если у вас нет финансовой возможности выплачивать ипотечный долг умершего хозяина.

А третий – отказаться от наследства, но таким вариантом пользуются крайне редко.

Запомните, что у вас не получится вступить в законное наследство при наличии ипотечного долга, поэтому нужно обязательно выбрать подходящий именно для вас вариант решения данной проблемы.